2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题及1套参考答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCP10X5R6D3G6G2I3HJ1L7H1L5A9A6E2ZY4B7M8U1V3N6A72、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCU7R5F3X3V3R5A3HH7V7N1U4V5A7G9ZJ9T4C8H4N8R3A33、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACP10S4T8F2C7H9K7HF1Q6W9T6Y7G4F1ZL9Z7G6N7O3P3U14、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCH7G4O6W5B5X1X5HU9V3I7T10N3A9A4ZC9T3D10F1K5F4A105、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCQ6N5M9G1C9Q4N3HW6A5L6I4Q6O2N9ZU1Z5R9U8C8E9F96、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】DCK3B6D7W2R6F3D2HD8Z2Z9C3Q9Z2W7ZA5J1G2F9F2T4Y77、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月【答案】BCT1N2A1U9N5X4Q3HF1B5M1W1D7C10K10ZB2U8F7Y5V8D8L48、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCS6E4D6P4E6C3S8HF2E1B3G2V5D5I2ZQ7V4Z4R10J7Q2G89、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】CCY5K6G8Q5O4N4S5HT3U7Y5A1T3I8T8ZC9I5L3F9K7I6L1010、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】DCS4N8M6J4K9M8H9HP2L7D6L4Q4S4T1ZE3B1F1I5H10K8T311、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】DCA4D3Q5C10W2I3N10HJ10T3T3I9V9Q5P1ZE9O1U4F7A10P10W212、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完备的管理信息系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.良好的整体经营管理水平【答案】DCG4R1W8V2V6X8A5HY2K9S10P1R2T2U9ZD2X4Z9A6T9U3S213、不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类【答案】DCR2G5I10J3X2Z6P10HR3W5F4G4B4I10K10ZG10R7L5U2S8J8T1014、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】BCQ3C2E6H10R10H1Q9HP2B2K3V1P3P5U6ZB3N9T9R9V4P6Z315、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCZ7X10H4I1G2D10H4HF4F3U9O10M9P2H5ZL3O8K6R4T2L2Q616、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】ACS7M6G5Y5S3L2H8HK9F1V4W7C2E1F8ZO6K7O9K9H10M10F417、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCL3C2R7E7X1O9X5HG7V4D3W1H6V8K6ZF10J2F4G5F5Q4U618、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会【答案】CCT1R6X9U7D3X3V10HW6V2A6E8W8M9D1ZF10U5P9F1Z3X2B1019、银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义【答案】BCX2O5W5W8O10B9V10HP1B6A2B3H8U1X10ZD7Z9K1Y8T3X5B120、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押【答案】ACS5K6J7Z4W6M7I4HT10Q9X3A5J6F2T3ZH8R3H3C2F8B10N321、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】ACQ7O3S7L1D7Y1T10HI5U5A3H10P7X7P9ZY9E8U7V8J5Q10T222、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCZ10X3Z7E10V6T10V4HQ7Y7C4D3O8N4V2ZX6X8B2V1D8C10A723、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCV7R10B1Q10H4Y2I9HW3E4G10K7H2U4H5ZS10S2S1B1M8X1L524、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境【答案】ACV3Y7M3N1H1Q2H1HR10L10V5C3A2O2K4ZT1T2N4O4U9O3Q725、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】BCJ10L7P8W7S3R6I8HJ10U8J8Y1N3G5V7ZE10T1X6L3I1G9B526、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008【答案】BCM10V9T9E9Y7I1J1HF1A4T2Q3W5P1X10ZD6Y6T4Q1D8T10W527、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0【答案】ACU8D3L9D6V3Z7S8HR8D2F10S6R6D3N9ZE7K2Z7X5O8T10X828、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】ACU7G10F6C4F3A6R2HW8H6X7V8U6H10N8ZS2P4V1K7U5C7W629、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务【答案】DCP1S1Z4L7F4T6B9HR5I7E5I4Z5E10B6ZL9E10I1P6Y3Q4L830、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策【答案】BCQ10P8B8K5Z5V5T1HU1C2D9T1W9A5X8ZF7X5Y8H7Q7O4I831、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】BCM2R10D1K4C10L7V2HJ1B10W2Q8G7E10U2ZW3F8L8F9G8B4I232、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCF8H7X9J10W7X1R7HF1T3K8W7M7M8I2ZP8M10Q5Q1Y4F7Z133、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCK6Q5N2P9V3I2G3HK10Z3N3Q2W8F7K1ZG4J8X6E7L4Q2B334、下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCK1Q5B7Y8B8L4Q9HE4R8A6Q9O10J7W5ZT7Z4N9C9Q1W2O635、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门【答案】DCG5B6L7S9O10U9R3HU5L6H10U1F6M1N6ZL1C8J2V5W4M4S1036、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCP2D5L7W4G9M5C8HE8I5D8V9Q7Z3R1ZE6V3C7U2J4M4R937、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】ACU9L4V6E6C7L5W3HK5P9Q2P5I2R4O4ZC2Z3U8G3D8B4M138、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者【答案】ACL1M1J9E6B2P7V2HJ7C1R5D4B3F5K7ZJ7R8Z1B6N3N5J639、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】ACW4I8I8M10Z1F7H9HO8Y5Q4O6W4T2W2ZB1W1S6S5U1X6K940、()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度【答案】DCU2O3D8Q7U10F10R10HJ10R10K1J1R5F5D10ZA10Q3E1D9X3Q6C341、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款【答案】DCC2O9Q8D3S9A5C1HU8W9T8T9A5D7T5ZG4X7F10I1L1Z3R1042、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCW9O5R1V2C3Y1U7HM3O8G6H3R10P8Z5ZX10U1G8O2P9Q4S1043、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。

A.投资账户

B.可转让支付命令账户

C.协定账户

D.次级债券【答案】DCT7K8I7N5D7L9W4HT9T9H6W7Q8I5A9ZF10G5E10S8N8K4C844、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是()。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】DCR9U9A8E8T1Y3Y4HW3P5Y9M3E4R9O10ZI3X4H4P3D6C2Z245、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％【答案】BCV6Z8R3L6V5B10N6HK4U7I3R2S9J3N6ZL6C5F8Q6N10G6G146、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】ACT8J1I9Z6W3C10S8HM3F6A3O1Q9G1T3ZR9O2Z8J9F3Z7V447、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCU4W7L9S6E6M7X6HQ1T7K10Z8S4J8Y7ZE8S10N2T10U4R2Z548、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCY8F9H2S7H5X3M10HP10C7K9P1M2Y1W2ZL1K10Z8H10R5W6Q649、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCM2G3A9C3Y10Q5M5HA7Y6T3T4O8I4T5ZM5J2R7Y4W9V8R450、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配【答案】BCK10B5F4L1G3T7L8HI9A1P5P2B8V1V8ZR8Q7N1V8C5A9N351、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益【答案】BCE7S1N2G2U7H2R4HO4X4N7U7T7L5U8ZH2L3D10Y6Z2D5R552、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债【答案】CCU7U8J7S2A7Z2H6HK7L3Y6O5X4F5A3ZF5U2M2L4P8M3Y453、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACL4K10B4B7S7R8S9HJ4C5V4I1Z7S4H8ZV8N7O4Y4C6F5Q754、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCF5Q6Y7F2C1G10M9HI5B4D1G10C2E2M8ZK5W7C2K10T1I6Q1055、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCX4I4A2C8X10Z2I1HV8Z7H5D4Y6X2O4ZU7B10K5D4M2E10B656、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACO6N5U5R4O10P9K8HP9K9V10B8X4J4W4ZK5Z9X10E9I1K4E757、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACW8N10C10C5V1Q6J9HO7Q6M2N8B6T2Z9ZC8R5D4K6X9W1W158、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金

B.商业银行的超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款【答案】BCP5W4X1D7K10K7Y2HS10D8F1P1O3K1U8ZC2A10N7D7T7E1E659、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】CCG9J6U10Q10E4P2J8HE4I6P10R1L2M6D9ZC8C9F7O7D3H4V360、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCG4X2H1O4V9Q6H7HD1F6M2P10J4P5B4ZL1I8X6F9S5A4A161、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一【答案】ACR10X7D5W6U1G6X2HP1M8E6A2M7G6G5ZH1E6P6O1L1J7F362、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用【答案】BCF5N7P8X1R9A8U8HC9U4S1M2Q1T5Y6ZB10M2F5Y2M4H3F863、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天【答案】ACF6S1Z8Z3S9W1P3HD8S9M3R3C10E3H10ZP1H5B1F6U10X7T864、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.资本公积【答案】CCM3J8Y1L8J6F7J9HZ1L10T5S4I5F6I9ZT2V3I4U3W3P2F765、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCA4M7W9M6I6S6G9HL7L9A10Q10X3V5C1ZO6C7C4S10M9O8Z166、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACB5M7O2N1S7I10M8HF7Y8B1P4I1Z5S10ZW1W6N2W8T9K10E267、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批【答案】ACM5A8N6O5I5Q2K5HS2E1Z4D8X1P6T2ZR7V8A7R3U1A7R1068、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCM10Q5K8Z10I7U3W8HT8U7X6M8Z5O4Y10ZG10R6N4D3W3L2E469、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCQ9M9O1H3O9L3S8HC6C3Q8E7B4E6S8ZD6N5K10G9Q10G9T670、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。

A.事务管理类信托

B.投资类信托

C.融资类信托

D.集合信托【答案】DCG8F7L5Z1W2X8D7HE3Q8U9J2A4O10E1ZD8G1F3M1Y9L5S971、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCF1U5I3U10Z9U10Q3HZ10R3P8D8A4A8P3ZZ10N10R7L4C5T4J1072、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】DCI3N6Q10I2L6P5R10HS10H9G7A9A6M2J1ZP1B5T1T1D3N5I573、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】DCS1E7J2R10U10A7V2HJ8W7R4V9W8B7R8ZH9J1U5U5Y5X10U574、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCH9I1V10V7L9Q8B9HU2Z3Q4A6A6K1E3ZU9B1T1Z10A4N8Y275、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACS8P7S2S10Q5A8F8HJ10W10N5V6L2T8Q9ZF1D8F5W7L9N9U476、()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】CCX3U2E7P4V2A3O1HF4M10Z5C3I4T6F10ZL7R10I10V7B6Z1P877、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCD5J2Z1Z9K3E6F6HD4G8Z6O4P5P6Q9ZG4W9U4V4J1N2S1078、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCL7X2R5K2G5Q4Y10HM7P2Y7M7N2L4C1ZS1E2L4P7B8R5S379、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCE5W5O3G6T8G9T7HP1K3V7K4V8E9T10ZA6U9P1R4O6D7S480、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】ACR2R9P5O7Z5J1G4HP10Q1H6F4V9J7H5ZS4F6N3B7C9S3I881、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCH1M9J3Z2N6S4L7HF1I4I7W7W3I7K4ZB6M5T3T2J7Y4I182、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押【答案】DCY7D9R5G2Z8K5M5HX10K9N10D1L7F2K1ZI7E3S7K5P6U2C1083、发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次【答案】CCL3A8R8B4J10P10N1HI9A9Y2N4S10K10B6ZB6M4F3Y10E7J2E384、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCT1Y5G8Y2A2N4Y3HS2U7O5P4D2N4G3ZH7T3N4B5Q7J6H385、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】ACZ1J5D9N2R5D2T7HI4X5N10M2V8Y5Z7ZF5L6F10J8S1M8D486、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券【答案】DCA6P3R4X8R9F7R3HH9Z3J3Q9X8Z5Y3ZY2C10E10C6W6U7K387、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标

B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标

C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标

D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】BCP4U8V7R2E8M9F6HO7M5Q4R5R6P8Q2ZR3Z8T8Z9C7V9W788、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】BCL9Q5N4E6M7S9S7HY4N2H3G3C4E9P6ZD5S5D5J8T5R7F889、下列中不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.特别存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCZ9G5V10X4Q10K5W5HV8W10D9E4R4P7Z5ZE9Z2I2X2W5F5P1090、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCK9X9L1A6N3S10Z6HO9C9R8W1Y2E1P6ZI3X7I5P7K9P3Z791、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】ACN10T1E7U2N8X4R10HA5V4O2P8Y1D2S7ZF2E6T7P6P1Z9U192、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCZ7D9S6B9U5U9K2HP3H8Q7K10V10T9P5ZA4M6E5M6F7A2K893、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCT7F4H9M5Z7N8Y3HG3X8J9Q10M5N9L2ZI5G6O2E7E2Y4X694、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACA6R6U10B2M4I4T5HX5H1M7Q6P2Y1C6ZP10R5E4L4Z2Z5O495、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCD8H4K2X2A1L7X5HI9G7R9M5I5P8T9ZE6V3K6V9C7E3R496、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCR9C5U9V6L9I3V9HK9J1A9L4Y5Y8Z4ZN8V3C9T8P4O8E297、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务【答案】BCP3U9L10I5R6O1N4HE10N1T6G10W8D9R4ZQ2I1A2S7V5V7S998、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%【答案】DCJ5Z10M10U3Q5J3A6HK4Q10C6H1E3Y6R6ZS4B3D10H7D8U8K799、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略【答案】ACT5K8U2T2X5M3J8HA5B9H9R6L10V7U8ZI2C7P10U1I6I9B3100、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH7Y5M6J7G8R2K6HE6E2B6O3V4N10D5ZZ9C7H5O5J3I1Q7101、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX4C10T8Q2J6Z7O6HA10E4H10R9Z4Z9F6ZG5Z1A5G7S9P4R5102、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCO1U4P5L4F6F8Y2HS10G10U6T5V8R10Z10ZP2R7Y1B5D3B2U3103、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCF2X10A10H8B7L3T2HR1L4C4A3A5L5C6ZF9O4P10H7B5O5O8104、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度【答案】CCN1Q10H5F7E6T9W8HT10C6W9G1Z7A9Z1ZH7I5M7Q8I2Q9G9105、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACJ5E8J10E3C3P8G5HM8N6S10B10Z10M8Q1ZJ3U5N3L3S3Y3D7106、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】DCX4O9I4Z4J5D3W6HI7V5Q5Z6I1Y5X5ZT6X10A10B3H4Y10K1107、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规【答案】BCH3M6I7J2R2A7S8HQ7Z5X9R10M6O6G4ZX7K3K10M9P5G6B10108、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACJ4M7C6I3B2S2O9HN4O3J9T1R7Q8M7ZM3Q3F2P10T7Y1E2109、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规【答案】DCD2O1D3H5W9M3J6HI8M10O5U2X6X5Z5ZF7U7X6Y4A9O8X9110、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款【答案】BCD5Z1R6J8B1S7V10HE8Y4Z6O4I9R1Q6ZR5J5K4H7G5O10C10111、下列关于信用风险的说法错误的是()。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】DCV3Q3K5F5X5A7D4HA9I3X10L3X8U9B2ZR10G3O2B5F6Z8U9112、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是()。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.可转换债券

D.向中央银行借款【答案】CCD7G10A1P4I7R4T4HY5F2S2C10Y10W4L6ZK6M1Y6Q9Q8U7H1113、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】DCM3B6B9R6I1P5R6HL6Q7M9Q4Y8Y5S8ZP6A5U4B2H3N5B10114、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCC6L5I2R7L5A6Y2HY9M3L3N7K3B5M7ZO6S3O5W9H5X8T10115、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】BCG1K5S2O10U10W1R3HI8Q5T9T6F4D8P5ZH2U2R10P3B5X3E5116、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACA8M7S2C7N8K10H4HD7C4V7W8L6L9S7ZA9S9B4H3D9U4O4117、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制【答案】CCJ4N5G6K10X5S4J3HF1Z10M2U10C7P1F7ZW10E7V3E2U5B6O5118、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCI9D5T2W2Q5A10O8HE6U5E1W7L5W7W4ZC10D4K10O3G1R6M5119、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】CCO9S4Z9L10Y7Q1O10HJ9R4B1O7G7Z1C2ZF7I9M10X3H7L9S1120、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACL3M6I9G8D1I8G4HO4G7D9I3T6K9J10ZS10E6J2N6L6L7P1121、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACI7Y5S2Q1L5V5N5HU1F8A3Y3R1R8E6ZJ7E2S1U3L1Y9S9122、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化【答案】CCK6A3W6F8T6M7M5HE8M3A2C6Z10X4E4ZQ4O5L3L4J7W2S1123、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。

A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】ACG9S8I6H1I4E3S5HD10L1Z4E2A1V1C6ZX7V6T7C8Z5S2P10124、保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人【答案】ACV1K10C7J6A9Q1E2HW1B6G8E8B6D7A10ZB1G5S8Y3A9O4I10125、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度【答案】BCB9D1Y4C5Y9R8C6HP1F7Z3O8M2I4V10ZB6M10O9M2A1P7P9126、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则【答案】BCH9R5E6Q1Z10T8S1HV7B9E10F8W2J4R1ZO8J4N7C5B7T10G10127、下列属于混业经营的缺点的是()。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】DCU6E1R6I1W10O2B5HZ5A10C5C6N9F10Z9ZW2B9A6D5W1M8U1128、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACD6A5V6A7J7C4Y9HT8E9W3K3E1U6V6ZD4G3C2E5I7K3Y3129、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCK2V10B8E6F8R7B10HC3K2O6E6C9Q7K10ZH3B4I8H8S7B10D6130、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】DCE6X7Z6N9T6P9W1HV9Z4Z6F7R9A1R7ZR10T4M3S1G8U8R8131、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易【答案】ACC3S7Z3W10X1O3N7HJ10J8W9Y1G9C3B3ZT2U6A9M6C8N8I4132、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营【答案】BCJ9Q9X5E8W8H5S8HV3M10U1Q9A9U3X5ZF7Z1M8O1R4V7J6133、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCQ3Q5J9T2F8B8N6HS6F8H3H3C4V7T4ZT2Z2C10A7H2U8H1134、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCV1Z6M8Q3P4J9G4HB6W6K6M6C9Y5W6ZP1G6P2S2C6E2N8135、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCZ1F10V8L1F5M8F3HW2T6X7Y5P6N3T3ZM9W4L9T7J1P5I1136、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCA5H4L10I2O5I10A2HG4U3E2U4Y5H2N3ZS1C3B6F8O7L2Y6137、常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】CCP7P1S9E1R2A3B6HV4V10B8F9L9D2D3ZV7Q7K7N9J5T5Q3138、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCT8Y4T5I5Z3H2P1HP3N10O6I10M9T7V3ZJ9V1V2O3R6D7K10139、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCT1R1Z4B2O7P8K9HW5V1A9R2J8N3I10ZJ3M2T7H10D9A8Q2140、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】BCV3Y9D5D6J4Z9S4HD5B2S5C10T3T6N5ZQ10E9H6L6S6P7Q3141、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCX7V8Q6P7G8B6U9HZ10A7R1L2U2B6L7ZU9S2N7F4U4D4E3142、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCI7E4Q3Y3V8O8F2HV8C7B7B2D10T3I10ZD7A9H7L8A7P8I2143、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCC2E5Q8H4L3F1R10HF2K7O5W8Q2R7I6ZR8J7G7T2Z7X9K1144、下列关于民商法的说法中，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】ACE7C2J1O3F6N7G8HY1T6V7F6M4F5N5ZS7O5T1F9Z6A2K8145、()年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015【答案】CCU8U3D9O1H2S9K7HX7E6B3P8I5O8W10ZO3D5R6Q4M4J5C1146、下列属于混业经营的缺点的是()。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】DCJ2V10B2M9O6Q1E1HA6Q2Z5E6S8R8W1ZG2V5V1W4W10K10Q7147、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCF9Q8R5D9B6H5D1HT1K10V10K3Q8I3X2ZM1X4E9O6B3E3G10148、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】ACU3N4U7E9W3B7D5HJ10S1V8O5Z7N1M1ZG10T10O2L7V5R7B2149、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCR6I8M4I4P3T5R7HC2N2L1L2V8D9E2ZF6L7C9I10T3L3R8150、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】BCH5M2Y3X7G4M2N10HY8M7X2L6C10T2U1ZP2D9O8Z9A1W6J4151、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCG1E7O3Y3P10S7Q7HI3Y10T6Z1L2D1B6ZG10H9R1R4J7O6D5152、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

A.缓释期

B.信用期

C.宽限期

D.保险期【答案】CCR2E5J5X6F7Y7P4HD7Z5W3J3S7F1P7ZX4L8K8N1A6N1F6153、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCQ2Q7X1R8K5B5C10HL10N5I4O1C2F9V10ZY2I5C4D7I2L6Z5154、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率【答案】DCF2H3V3H5N2G10U8HI1D3H6R2N3T2J2ZS8F5D6L4I5G10F7155、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACT1G4Y4V8O8C6R2HC2D6K4T9Y10F9I9ZG10W3L2X5F8I7T4156、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACA10L6P10F7U10D2E2HG8U9J9X8O7M1Z8ZZ7S4K10N5A5H7W2157、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCX1T5Z2R1B10H10Y6HL7U8Q3A3H4W6E9ZS3V10W9V3I3G6R2158、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确【答案】ACT3M4R1S6E1P4Y2HG10K6C2Q7M9G3X8ZP5I2A1U5H9X9G3159、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责【答案】BCT6P9P9B3V4Z10E6HT10W2K2Y4K1N4W1ZT7R1T2D7W8I9U9160、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCD10G1M7O10U7K2X3HP6S10O4Q4S6Y2M8ZP1A5E8B1Y6N3H3161、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据【答案】DCB4M1U6S4O10A6W4HT4U4N3W8D5I5P2ZI3K8M6X2V2N6N10162、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCH10S3S1G9R4H1F9HZ9M2V8A6T4N6U3ZP9O10R2A8F5N10F1163、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACZ3J10X6A8I9M1P10HG2P8E10T2W1J8S8ZH2G1M8W3J3U7E6164、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCR6X5D9Q4Y6F1H3HH10F2D8A10H7R3K10ZZ7E7A2B2L10X8C3165、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率【答案】CCB4M1T3B1O8M1C6HX8P1O8W8R5I4I5ZB4T9N5A9F5W4I10166、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件【答案】CCR10V1K6I9J7R2A6HF4J5A7V1N4M5H2ZM2W1G1S9I4N7F10167、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】CCV10R7E3L6M4V9U3HQ4C2Z2O10S1U6F9ZQ7R3P6G10T6O10A3168、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCL7I5U2V2J10Q3W2HP3X1G7W8P4L2I1ZZ7F9O4H8A6V2S6169、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准【答案】CCQ7J10F4X3D2M4G6HF4E8Y7H4J1V2T2ZU9O4B8H4B1K1G8170、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】CCP7T8T7Z1E6F2Q7HW9L4T8A3O8E5K7ZU6W2X9V6D1G2U9171、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACD6D3N5X2O3H4J1HV9H2T3C5Y7O3K9ZT6M5A3B6Y1O1N2172、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCR7T4O4I10A1B5D4HR8Y4D6A4M9V8L10ZA4M1S8P3M2X2M4173、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACV6K9W2F8Q2T7I1HD8T9U1H2P2T6T4ZS6Q3I8B5B6Q7J9174、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】CCB6K6F1R4J2J1Z5HX2X7D9X5O8U9I3ZP7G4U5S2X3R2J