2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（精品）(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACT5J7M6V7W6K9E7HB10N9E6V10V4Y10U3ZZ2I7Z5W2B7M1V72、内部审计的主要内容不包括()

A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

B.会计记录和财务报告的准确性

C.内部控制的有效性

D.基层员工的待遇情况【答案】DCM7O6K1W10R7M5H10HG1J3H5M1P1L2Y8ZW5D9I6E3S5D3X23、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCL2Q9V10G5Q9J2Y5HR2J7T4J8I10P10L4ZT1Q2N2M1M7G4M94、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACO5Y6N8D1S8S3X8HZ8K4K10Y1M3A4Q2ZJ3F3X5D6Z8L5F105、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】CCZ3J3U8I5X2H6L5HL7D1D8Q1A6P4O7ZJ2W3K2N2C3Y3X66、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCJ9N2J2D9X7G6F3HY9B8P9X8E4E1V3ZL5L8Z2Q5G1Y5P57、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日【答案】ACD7H6W10F2Z8P8A5HH6P6U8U1Q3I9V5ZH10B10D10Z7J10M7T68、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动【答案】CCM4W6H2N2U7S7H5HK1H7V1J8N7D7A9ZO10L6U4T7L6X5V39、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCM8W10Z7J10S9I3H8HH5W8E6Y6X2Z10G7ZE3C10A9P10W1K9Y510、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCV3U5V6V1K2R7G9HP9T5O2L8I4Q7N7ZP9E7T4B6R1Q5I911、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACA7N2Y7B1X2B4R6HE8P5O2U4F4X9V5ZY9G3I9W5V9K9D612、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCR9O1C9N8X2K3Z6HW1Z6Y3O1R6H8Q2ZH8M1E3W3C3L9Z813、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCV5X10E4G1N6A5E9HK8R4I5L5T8O2K9ZK6S1V5P4K4N4N614、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCE2E2F3T1W3C7Z10HI5L1U10T10C4E4I7ZO3S7M2S3V8A4T1015、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCL2D5B8M4U9Y3Y4HC6C5Z6V4B8E7Y8ZI2K2O9U6A10M1V516、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCE2O7Q9I1L7M6Z9HX5G7F4C5K3U5P10ZG10O9Z8J6K6T9M317、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCQ7F5U5H9Q2A4D6HI10K2W7E4I9O9A7ZD5A7T4T3O3G9P318、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACZ10H8H7R4I7R5L9HR8H1S2Z6Z5F1G7ZY9S6T6X1F7I3X319、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCJ3A2E9R9O9B4N8HS6A10W4J7K1A1L3ZD5A3A9V4T9B5F220、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCX8P6U3Z2U8N5T5HJ5X7N1D5U9U4K3ZS2J8Y10Q1U3C2S621、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCC3X2W2M5Y8H8X7HE3O9C7R7G7B9J7ZN5H5E5M2I5M7K222、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCW4P4I10L1X8F10H6HX8R8Q5B10S3X8G7ZR9T10Z10Z5C10G1M1023、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCH2T1D5B7D3O9U3HE3P10Z9K1X7K7M8ZX1G5O4D1W4Y4B224、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。

A.实际汇率变量

B.该国通货膨胀率水平

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCV3U2K4G1H8V6E10HW9X6I1A10T2J9P7ZI5T7T2O4Z1I9D925、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统【答案】BCS2J5P10D10F6O1L8HA8B9F1L5U3U4J9ZW7I7W9V2B4L1R426、项目管理层是（）。

A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能

C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】DCC8G4M10V6U4R4B1HL3J10U5I10M9E2M9ZB9K5E2V1R4A6V827、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCO2E9R1G3U4F8R1HD5S5A4N2I10E3K6ZF10B5V8S1B3S10H728、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACI2Q3J4O9T7O10R3HD1J10T6O3O8B9H3ZQ9F1A3U8E6Z2Q229、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCR9V3V2S3R6G1V5HV1B3T6C7M10K3Z1ZP9W3L7M3Q6U6M1030、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押【答案】BCQ6S3S8N2L8C3X1HX3R10X6P6M6Q4D2ZY2D5U1A5K6N10X331、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】DCU1T4B2H2S4G6I5HO9N2W6V4A5E8H8ZY3W5A5R2E5T2Q732、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.风险评级【答案】CCH1X6B8V10H5N5B8HI8V6F6I2A6J6G6ZK8H4S1P8E1Z5F833、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACW8V7G6J9U7G10H7HB10S5R4S4W4X2W4ZK2U8Q9X8G8X9V334、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCX8V10Q1O3M10G7O8HB8P4U9X8A6Y8F1ZM8P4G4A3U4O5H435、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCE1C9B1H6M4A4Q3HS2A7V1D10V7K9Q5ZX2M7N1L8Y9U3F536、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCD6F4J5L6Q7M1C3HJ10K5R2G10O5L4K5ZO8L10D8N6K10L4Q437、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCZ6O6C2V10H7W8Z1HQ1S4U9H9Q1N8N2ZJ8O7P5W10D4P1S538、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACP8W7L5W5S10D10T8HK1S6Z6I1P8M5F2ZY6C4Z5X1V8L5U939、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCR2B4B9S10H8E3Y8HA7F10C7M5T1K1O4ZH1W7Q2K4L8S8F940、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCF10G9R2H6T6K10Y6HW3T6Y10J6C9V9C5ZF4E4L9R8V10P10V341、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】CCN3U3Q7V6P10Q6U4HV4X9R10Y7W6H4F7ZR9Y3F2W3B4J4K742、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCY6B8B10C7P4L3R10HG8H9T8U5G3S3G5ZZ8M8Y2L4O1C9A243、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A.为银行提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】BCV1L3J6S1S2P7B1HJ3A10X2P5H6B1S5ZN9P1H2N1P5N8B1044、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCZ2L3C9E5V2W10B8HB6D2R8F7A1B5P3ZR6F10H1W3Y5T3B445、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCI1Y7J9P10X5K9Y6HG7U7O5N5G10H7B6ZQ7Q9J1Z4N6C1U646、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明【答案】DCP1A2H3O10G10R5S4HL6X3O2P10C2C2P2ZS2C7X5I9M6L10X847、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCK1H3Y2B3L2K2R2HV10X6L2O4X10M10V6ZI5C6P4W10K5Y5I448、工程工期是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCP4T4R8L6D10X7D1HX1R7X10Q5Z5S7J4ZS7G5C6K2G10L1X449、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCW6K3P8Q6Q4Y10U2HE9T8F4W9H7G2E6ZB5H7F3L6Z10B3L350、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCQ4M8D8D2M8B9X5HD7U8I4N2E5D7N8ZF10B6J4B8I5T7M951、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCR9A6E2P3Z8G6B7HG1Y7F7Q10Z3V9M1ZH4A5N5G4K5I4L1052、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCA2C6H1B6E9Z7M4HH2J6F6R1Q9W9J5ZF5T8W1S8I6P9N453、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险【答案】DCI8T6I5G6C5O10N3HN5W4U6S9T2A2N6ZV4K7U2B1P5Q5I354、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计【答案】BCE7S3P5V6J3F6W2HJ1Y4J9L2C6O2B2ZB3J2R8X8I7B5M555、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()

A.失职违约

B.内部欺诈

C.核心雇员流失

D.知识技能匮乏【答案】CCY4G2P9K6Q5X2X2HO4C2W5Q3Y7B6U9ZR10A9Z1A2N9R3D356、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCW9R6Y10D4P3C8S9HL2Y2B8M9T2X1A10ZH10E7I8B5X6B8Z857、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCT4Z9M5W5J9F1O5HJ9Q2Q9V8P2H9O10ZO7A1C8R7U1I8M1058、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】BCH5D4R6D1H2R2U3HE1N8T7K8T10C9P4ZY6I3U1X5Q10J4I359、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.以上均正确【答案】DCZ1I9Z4N4K9Q10C7HZ6K5N4Y9T7Q1I4ZA1W5K6L1Z8E5T1060、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACD5H1Y3T6F10Q6X1HZ2W1I5U3O3L3H1ZT5G2B7C2H3C6B361、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCK2I3U1S3Y9B3A1HD5U4B4D1C5B5N8ZT7F10I9S2O5C7X162、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平【答案】ACM2M1R9V7U1W7Q8HF3D1H4B10J6R4W8ZL4L4W5F8Q8U9I263、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCN6Q8P9R3L2X1K9HQ4C8B6A1V3R7I7ZG3Z10L1A5K10C1A564、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。

A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让

B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产

D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押

E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】ACG2A10W7K8N6N1L10HD6Q10O8F2A9W8F9ZQ8A8A4Q2M8H6E765、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平【答案】ACW10R2T9C7K8E4S7HR10S2R6Z1X4X1T1ZN10W7B3A9L10J4A266、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任

A.土地登记代理人

B.土地登记代理人所在代理机构

C.土地登记代理行业协会

D.土地行政主管部门【答案】BCC9M10W1C7B7S8V5HJ4L2D2E4U3T10J7ZP7Q10E3C5H9E3F667、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】BCH8V8F10H4M7F9S10HO1Y9L3W4C10X1G10ZG10W2N8D10R8K4Q268、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCT1Y4J3Y4D1U9K4HD4C6Z1R9U9D3Q10ZO6Q3U8U1R3Y3D169、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACE1G3H1W5G5A9K8HT3P2U1M2G8B4G2ZQ9C10G7H9K5C5Y870、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCH8D6I1L3C5O4V4HF7Y1K6V7B2H2C8ZD5S1S1B7B1X6P871、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险【答案】CCB10I1I5K2K9T3J9HZ2V4Q7O6H8W6N10ZL4O10I10L6V2E10H372、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCK6V9X5A5P9L10N2HP1H9T9T2M6Q8Y5ZE8G2Z7U10H6T3H973、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCF1E5J7Z6B6S7J8HG5T7M1C6J4V3O2ZZ10P9X9B1Q2Y2M774、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCM10V4V2P10O3H7J6HO8X2Q10I3V9I2E1ZC1L7D7D1K2M4D775、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】DCS5O2S9L10K10D1I6HL10G3M8C9E2E6N4ZG6L4W8T1X4B9C776、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACS5I6C1U7R6V7Z3HA1T3Y7O7Y1D10K3ZR2A3O3I7O8P9Q377、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACJ10G6I9N8R9L8X1HZ10F4W1P2V10Z10X1ZE3I6N10W1Z1T7Z278、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人【答案】ACR10V7B8F8Y6X1R2HN5O8W3R5Y5I9D9ZB4S6P2I7X6I10P379、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACA10Q4A3H3F7R6Z9HW4J6Y6I5Z4Z9P1ZI1P2H6P6M6S10I880、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率【答案】DCN9P9H7H10F8W2X7HW4O9Q8Z6R7K4R10ZL1B2D2O5E1V8S481、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCR8M10O8Y1P2I8T3HD8Y7Y9A8F3T4J2ZT5F2U1T5R7F2M282、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCF5Z10Z8S4S6Z6P3HA1O2I7C6C1Q6C6ZC3R1E7D8N10A3S983、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法【答案】CCI1M8F3B4J8C7Q7HL9S2T1X9C6O6O7ZH8A8Z2W1M2M8W784、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCM10O10Y1E9B6K3Y8HO10D3G2Z7J4D2C9ZD3T6Y4X4N8S2C385、商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】ACM8P1T7C6T10H2O10HE1R6O7F2A3Q7G10ZB3A2B1C3C1A7U386、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCG8D3E4P7L4I4W1HQ3A8B8J9O10K10X3ZF10Z2Y7A1B1R3E187、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCT3D10L3A7L9O8Y10HR1K8H8E2H4E1X8ZJ7N8E1F7I3J3O888、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCM2Y10Q1Z8Q2V4B10HS8H9O6K3Z6J8H10ZN2P6N6P1Z10S10E989、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACI1S6X8Z4B6E6F3HP2U5T10R2S9H6T4ZW2F3C8Y5G7I7N790、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCM2U10C1K7R10M10R8HQ9W9J9X10M9S1V9ZW4R1H6J9N2H10K791、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCO6T4V3H3R1Y3X1HR6I10H2D9U8R2V9ZD7O1Q5D6X3X10P992、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCY9E7L1T8B5H8C8HV6D3H7P10U5U3I8ZF8A8K3Z4I3E7M493、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACJ3V1M7A2S5Z7W5HJ3M2J8A9Y9D10Q7ZW9X10L5L4T3E10I194、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCT6M6P7A4Y4I9Y6HM7M7Q10U6P2K8Z10ZO7M3P3N5M9E6P495、风机压出端的测定面要选在（）。

A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上

B.尽可能靠近入口处

C.尽可能靠近通风机出口

D.干管的弯管上【答案】ACG1R10U3X3P4J1R9HX3Z5L7C8A1S3F7ZE8X4F6B9I9M1G396、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCS1R4Y1M8H1N9T3HY5M8S2V5G6H10L7ZQ2A10L4G1K2J6W397、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCE9I9G7M6J3O3H2HQ4I2A4I7M3B1K6ZM3C1Y4J4Y1C5F398、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理指引》

D.《银团贷款业务指引》【答案】CCR4R10D9U10U5L2E1HF2Z8U10P4A4S3S10ZX7Q2V3Y4U7W1Q699、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCK10O2Z10J3K2D1F9HI1W9K7H2U9N2L10ZG4H10W5K5V6S2B2100、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACN6D8P4R1N5V10U1HA10G2R6C10F1F5L1ZQ6W8V2F7S7D3T5101、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间【答案】ACG7E1N4C3O9T7Y10HR10S10K4X5X10L1F10ZW10D1Q3X1N8C3T10102、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACA6F2K4B2J9D7P8HW4P3P2I1L4Z9C9ZV7P10C6M3X1T7W3103、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCZ6V9D8H3H4C5U5HM7F3D4P9U6O6H9ZV2V10W3B3Q8K8E10104、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACB7O4T7A1X5J2T3HI3G6W6S5A6M9A5ZM4U4Y10G8Z9B1F4105、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCG5V7E10F2T10L7H7HY6F6S6A8N10G2S10ZX3B4D5J8G2A10S4106、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

A.利息波动

B.汇率波动

C.财务风险

D.币种不匹配【答案】DCF8C2L4Y3O3O10Q6HM1J1M4K8T9D10K8ZM9O3Y1R7Z2K8M9107、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率【答案】DCV6H5D6P6H6W9Y5HZ4I7U2C6M2V8W7ZH2H4A7A9J1H7A5108、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCN7Y2C4W9L6P3X5HT10J10W1D3J4C1D6ZZ6P9F5X4Z4U1D4109、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCF4I4I4V2L6O7B8HK2R10M6A3N7W4V8ZX1K5O3W10J7E6N10110、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCK2G1Y6D5X9B8W6HD3K7Y2G8Z1I1X2ZZ4G10T3H2X9V2I7111、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCS9I7I4G8E2L9J1HM10G9U1D5A4C8P7ZL5W3T6R9B7Q3S9112、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCM6X2W8B6W1C1X3HF7Q3A9T5P1J1P9ZH10Z2X5P6N4S9X7113、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】BCA3A10A8S1T9F7V8HL9B5S7A2N10F3S2ZS10K8Q3L10K1N2C7114、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCF6W4N8G6N4E3N8HI8Z3X3Z10M1K6B6ZV6P9F8M6C2T1A10115、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACP2C2C9J2T9N1T7HF5T8C7F9R6M6U3ZN8Q1Q6X4C5E1U5116、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCA9X7P1A10M9J5A5HI2O10O10C10J10M9D10ZN2U6O9L5W5H9Y7117、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACM8W8G1B2S2O2O7HM9M1F3V3D4P9S8ZR6D7Y4W4A1A2W4118、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACS10W4P6X7C5P9S1HE6Y5C3E2D7C6P6ZN8Q10S4O7G3J1O7119、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCO7R4A2U7Q2D6B7HR8B6T3K5R9D7E3ZR3A9K2M1O9R7A4120、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCO2A3H8U5B5C4Y8HL3U10L9W2A5Y8L9ZV7Z6I8C5N8R4F8121、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCJ2W1H3D6Q2C6U9HV5L7V2D8C7H10R6ZD5H3L4K8F4P3U7122、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCO7M7U4A6C3N10X2HH9D4V4O1A5E6W9ZB4I1S5I1G6N2Z10123、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCT3K10R5L8P4S10S2HM3M8P3B4A5R7T9ZA4N10V8V1X2Q10P6124、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCN8K7Z4B3K1O4Z10HB4A6M9H4A1G2Q5ZJ10L7Z1X8E5S4I6125、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCA9E6T2V8F8N1T8HN1K6O8U5Q7A5Q4ZN3J7T4Z1M1P4K1126、()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.公司治理层

D.董事会【答案】DCG4S3D8O3P1V2U4HL10Q8G9B5W9U3T9ZU1S4N1N7Y5I10Y2127、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCY1T8X4B1Z1J7V6HH1L7V2B2N5D1U1ZF9G5S1K6K7H8L1128、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCY5L10G8R2G1X4N5HW7B9Y5Q1T5J9P2ZC2L7O8O7U4W8Y6129、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACZ9I10V4F5E10H3D3HP2E10V9R8R1B5N10ZI5Z3T1T4X1M1P4130、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCG8B10E9Q5C4G10V2HP6D4T9Y3W6L7M4ZO5F8Y5P7V4M10W9131、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCN4T4W6P2M10F7E9HN9M3J7Q10H4H9N4ZS10O3L6H8C3R6M5132、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACW5Q9G8U3U4B9B7HZ1E7Y9Z2A4F6K9ZA2A3E6G7J5O5H10133、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（）年、涵盖一个经济周期的数据。

A.3

B.5

C.7

D.1【答案】CCY2P7J1K7H3A4Z6HY6O1D10O3E2L6V1ZN10H9J8W10I1D5I10134、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCC2U3W1C4V9E10B8HJ2E2W4U3Q2S9D10ZP9P9I7M10X7M1A5135、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降【答案】CCG2T10C9F1J10W7O9HG10Y8B5P3R8T7C2ZR1D2T5T10P3E4R3136、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACP1A9H2S8C6R3O3HD5F7T10A10A10H3W1ZZ4F3G8Z2T5C5Q4137、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCJ7X3D10I8M8U4A8HO4I2V9I1P8T2N3ZK10Y5V7U5S6B4I7138、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCD10V8L2V10L10V2T3HF6B1A6K8T3P4R7ZD9D1J3L3O2J9E8139、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACI4L9J2E3D1B1F7HZ8H6L1H7V5R9K8ZV6E3F2K2W9N8A9140、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCQ4E7J2A5K9H1R8HN1Q5V6W3G8I2Y3ZF2R10V10D5I8K7W8141、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法【答案】DCH6R9R1K3C7Q9O7HW10W2M1Q9I10C6K9ZT6I9U5D4T1J1C10142、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCC5L7X5J2R8G7B9HF9E4N10Z3E9B3G6ZC10Q10N5V1H3Q2L4143、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCK1E8O4N2B6E8H7HW5F1V4B3C8K9G1ZK4R10N2Z4E6N8K10144、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCC10E10R4Y7Q7E2I3HV6C5M5Q5E6I8B4ZH1G4K2S10Y4R5V9145、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCS7H4P5W6H8L10Z8HN8R10A9N7W4V9K8ZO10R10T8J5Z10V5V4146、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCO10T2V7V3L8T10N10HD5U1L10Z7T7A7Y2ZJ1W5I10R3H2M9K1147、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACB2N1Z7F5M5Q8R8HR3P10K1B4M5S6Q1ZN10F10K2T4L5J1L3148、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

B.把风险管理职能外包给专业服务供应商

C.能绝对控制商业银行的敏感信息

D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】CCA2A3R10N9E5R1P5HD6E9H3A7H5B7U6ZD10U5X6G3P6O5R10149、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】CCH10R8K8R6X9V1J3HS5C6D2V10I2A3A7ZC8P5T10Q7X7C8G7150、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCX1W5M1C3X10R6Z3HR1K2R4W3H5S3D8ZK3R3L5X9C2B6E3151、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACV1T9N3Z10K5Q9T2HR3L2L6Q3I4Q4U4ZD9A9Q9D3M1X1C6152、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCQ10Y3V9A4J8K6G3HD9B3W10M5J2U5F9ZH10O4M2V3Q9R10B5153、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCK1M4F10T4Z3A4B8HN7C6O10P10J8V7R5ZZ6B2D3Q1T3I10X8154、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACG1M7E10I3I1M8D4HI9D10E1M3S7D7J3ZV2P3U8G5H8V7A8155、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCQ4T7S2P6A6H10Z6HB7R3I9J8B2G9D8ZS1I8B4G9I9E9S7156、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCT5A10K6N3K6C1I9HH8K1E2J7P5M10N2ZR3C1L2I10Q1G2Q8157、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCK3K10P2M10K1Q5Q5HT1N8G4N5K6C10L7ZY4D1H2J4S5Z6A9158、（2020年真题）（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCT7E10G2S8B7K3H9HY3Y8P5Z10K1J6V3ZX4N7Z1E9F8M10M8159、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.风险管理部门

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCB6O9X6R4O3I6R2HK9P8L7M6W2T1P5ZS5X1O4Z10K3Z1P2160、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCK8C8I8I3M1S6Q4HM3Z3Y9P9H10H8Z4ZL2J6Z8B5U9V8H5161、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCW10L8T9K1B1Q3O9HB10U4G5X3R10J3E5ZP8F1B8O10M4A3Y2162、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCS9K10L7X1F5R7B8HW1Q6O5M5J2F2H8ZC4T8M2E8K8V5M9163、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACS6S4B7N5Y8R7G8HJ9X10K3T4Z3G3P1ZG1B6E4V2G9L8Q3164、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCE1M1K4T8Z6V2H8HY6R1I10H8L6A1Y3ZW4U3V3Z4Z6C4O6165、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCA8E6C10Z3M1P9Y10HM1G2M7Y7G7K1J1ZJ10J7B4E10C2P3Z5166、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCV6A1V6H9I10Y8Q6HV8S8S1V9M9X1L2ZX10N2R10F1O7R4H10167、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCC10M4J5C8W10R8Q1HW4G7D7D8Q8J6S10ZL8X5M8Q2N1L10V7168、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险【答案】CCT9Z3T6R9E5G1D6HU2O3A2H1P5A4H2ZF5Y7K2Q3U3F10O1169、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCX8Y6I6O4D1L2M10HB5T9M7Z5F9J2F3ZP7V8H4P7K1M1O7170、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCM9T1F9Z4V3U4Q2HZ6R10Q8Z1T5Y8V10ZN1V4C1I4K10X2W10171、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCL2R7U3A10J9M4A4HH4Y2K10U5Q8K7G9ZL6P1K3S1L7Y3J8172、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACV8Y1R6W3K8S9V2HU10A7O9U10V5B2M10ZG1O5D2S10P1E5U6173、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCX8Q8X5H4K1J9C3HE7O9P3A7E4B1W3ZT3D5L5F9V8K8Q5174、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCL8W7L7K9H7K6Q5HG8K5V2Q4R10P3D4ZC9L4N8V10A2A4C7175、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACK10D8O2E7G4V9T3HF3Z4O3R5Y9W1X10ZE1S9Y6W10O5M1R7176、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACC10E2T7Q6Z1V2K2HC4J3B1L4N9V8W1ZZ2Z3Y10M10X4A6A2177、下列商业银行的风险事件中，不属