2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题有精品答案(海南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】DCR7P1F4H2P5A2W10HO4B2R2N7B2F8P1ZS2R6G3T6Y7N4R62、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（）。

A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。

B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效

C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效

D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】BCJ6Y7P6W6H9G5F2HV6P10H7X1A7D5M6ZW1T5I9M6T9C7A83、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司【答案】CCR8O10H9V6M1H3M7HD7H9K6Y10N9V5K2ZH7D8G10D8U9G6U64、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】DCQ9D4Q9Q1P1J7U9HW3V2R9U8O2T9K9ZY3D7F1J4C9U8U95、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱【答案】ACB7E4U4X4T2O8T8HT9B4A2U2C3I2Y10ZK8L4V5S10A10B1Y66、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】DCY7J10Q3K3K3Y6U7HC6K6R10M6H8I10U7ZY1Z4J1L8E1L3B57、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】ACM3Z3N6W10W3S3V5HZ8D10W6X4D10D2L4ZH10B2N1R2B3E9V108、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCV5U9P6S4N7N7E10HW4Z9O2G7J9Z2Z9ZQ4O5E6S8B4F9G89、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期【答案】DCJ4R8F8Y4G3L2S7HB6O5Z6R6D10R4L7ZU4N9F3O7Y6V9X210、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务【答案】DCG9M8V1L2L1O2P5HF9C1D3S9W5H6W7ZL1D9Z6Q4H9F2D411、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCF6S5Y9E7Q7P6I4HL6N5T4B4U10J1X1ZV6P2F4G4S10X3P612、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间和费用都不固定

C.教育费用逐年增长

D.不确定因素多【答案】BCU1M2Z10O4B5K9E9HW8R5S3M5Z5N10C6ZV10Q8C7M10A5N10U513、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCX9Z8B1B1R6F3E9HB2T4J9X7E10R10I6ZL2M5K8G9O1T3O814、停工留薪期一般不超过（）。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】CCQ7M4R7S5U10S8C10HG4G3G4X5B10M9W10ZV1G8Y3K5Q2Q1S915、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】DCX3E3P2M4U9J3O5HA9V1Q3C8X1E5T5ZV9Z1T8O10F9A6J716、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益【答案】ACO6O5M10I3B8F3F2HO7U9S5L6B8M5S2ZL5L9B6Y10D10Z9R417、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则【答案】CCG2N10M5T9T2S3Y10HD6W7A8R6K10R5Z5ZW8J6B10T9W3H8F218、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性【答案】BCV3C9X5D10A3S8O3HC3D4R8R3P5Y6N4ZZ6V10B3C8A9R7L319、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％【答案】CCO8L4U8U3D1B4R9HY6V4C9C9F9R9L4ZX7A10J4A10D4A10G520、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】CCJ8Z1R10Y2E3T9K1HS3R8U5E7R6J7M10ZC8K9W9C9E3V8B921、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变【答案】BCA2G4U4L5I5K7E10HI9K5J6Z9S6D5C10ZN2M4K5F10Q8L5R1022、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCR3W1R9D6H3G1A4HS1W7A3D8W7A8O10ZF2Y6M5T6K8H6D1023、理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略

B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略

C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略

D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略【答案】DCG2U5C5L8D9A3S1HD4V1K5E4G4Y8L5ZC9H10L4Z3I6Z10P924、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出【答案】CCY3F3D3N10S6E2S9HN4F4I3Q1A5X8R9ZU3Z6U1B8Z9X10O925、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券【答案】CCR8K5Q3B8Q9U3L7HB1Y7I4U3I3I3R10ZR9N6R8Y7G1A2I226、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权【答案】DCY10B1F9U3M9G9G7HK9R3E7Y6I8R5Z8ZY5U6N8T1D10X5T427、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位【答案】ACA10V6C2I5I4Q6R6HG10K5O4S4G5U7P8ZA5J8E8A2I10T3B328、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲【答案】ACL1M9S1K7L8M1K2HJ4D10F9P8R4G3S1ZX6M4J6G2O5S3L529、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险【答案】BCL10F2V7E5K1Z8E7HZ6B7Q5T4F9P9K7ZC6F6E1G4Q5R6A530、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.财政赤字

D.财政盈余【答案】ACT4J3R2R5O7K9E6HH4T2C7K10R3I4F1ZW4O1P8C9Q5T9F231、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值【答案】BCL7F10V5J3Z9X8P9HS8V10Q1J3R1A7Y1ZN5L7G2U4Y9G8R132、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款【答案】ACA1R3W10S9C1V9Y9HK9P7F6G1H4J2Y8ZO8O6T5E3G5N3C333、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。

A.期望收益率18％、标准差32％

B.期望收益率9％、标准差22％

C.期望收益率11％、标准差20％

D.期望收益率8％、标准差11％【答案】BCW9Z3Z3Y9C7Y1A10HR9B5C5Z2V10Y8R7ZQ10G8C4D4K4U6Y934、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段【答案】BCS7D9Z5E8R7V7Z8HI4N10N2X2M4Z10T8ZY9I8E2S3N1V2T535、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险【答案】ACG3F3F7W9C8S4G6HY9E9B3D9I6F9E3ZI3R5F10D8I2E7O336、公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金【答案】DCZ3Z6C7X4U2G3O1HR5I5N6K5A4H3Y7ZB8X3R10G6Z5O3L137、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间【答案】ACQ8G4H1Y9D2G6S6HX10P4X3J1X5E4Z10ZW3R4T6H4U10H8H838、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】DCG4O1G4C1B4L3C8HF3Y6A6J9F8Y1A3ZE6H2L2C4N5R2R939、房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买【答案】CCM5X1P3X2Z7U1B2HU9G7U7N9B2L9P2ZZ6L9G2A10J5G7N740、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56【答案】BCK1B10H8V3P8H4C1HU7Z9E6M7C7D4Y7ZJ1A9B1S3D3S9A841、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力【答案】BCF2M5Y5K3H10L9X8HA4R6E9L2O9I9Q7ZG1V4G2K5L1C6F242、个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得【答案】CCE9P5Z7Y6T6R9S7HK9S10X5Y2Q5S7P10ZW1H6J6D1Z5N7N743、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行【答案】BCK1Q6C4H6M7E4D2HH6C3A9O1X10Y4Z9ZX5E9P5J3S4B5H244、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACN1V2E3A1H7A9M9HL4A1Y2S4C2I1F1ZP10A3M10X5E1E6X145、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税【答案】CCM4S8Z5P4P9W10A8HP7S1R1N6L4S6S1ZO2S5Q10O9X6I5I946、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】BCZ9F5U10G2J9I6A7HN6B10H4L4G3V8Z10ZC1F9T8J5S6J2S647、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCB2D6N4I9A5B3I9HO1P3H7B10Q4G4R6ZH3B6P4G7W7D10W748、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块【答案】BCN10C4J2E5O8P3N5HR6L10P9J3V2A3L8ZZ4P9Z6H10I6O2B749、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余【答案】CCQ2U6F10X3O2V6M3HF4U3M8G9W9D10X9ZA3L3P4G2W3T4C450、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCK8C7I1V8G4J2M8HD7U4O6V10N7M10R1ZH10W7X8W4B8A2O651、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理【答案】DCS5C10C7L1S5J2G1HS10K3C2W3V8Y7X9ZR10O10K7U6Z10N4A452、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCF10C4S8R4E2D10K5HY4Y6X7W7O6A1J1ZN9P8C3T7K4D6O753、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得【答案】CCG4C7Q2O3O3X1B1HY5Q3R3T5T3N8L3ZH10T9T2L3U8F2K654、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题【答案】DCX10N7P10Y1S7T2G4HM6X8O9P1L1L8N6ZW1B6S1U1J6Q4S955、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务【答案】DCO1S8E4S4I7D3W4HN4I10U7N7P7J8A5ZX2Y3N3T1P9D8T356、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCM7M9T7D2G4X6F3HS5G6X1M1E4M3M6ZB6D5V6T9F5A1J657、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场【答案】ACH6M7P7X2M8O2I7HM6M2R7B8O7F6A6ZT1G1M10W7E4E9U458、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCG5I1Z9L10T1E6K1HU9L10X3M9Q2P6J9ZT7L7R4C8G2B10H959、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】DCK9O6G8A7F8D2P10HV4Q3U2O2B7W9S10ZS10R6T1H3B6H2L860、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】DCV10F5C10G2F10C1B2HV7C4W3Y5E7H5H2ZZ6J4Q2U10A6T2A461、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】CCN6R5Z2L2B6Z8Z3HW10H3P4N4R10H6K5ZQ3E8B8E10M3M6B762、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所【答案】DCI5O6V7W4F7F5A6HS9T7A6U8F8P9V7ZR9K3Y9R1Q3W7G263、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】DCB6I2V5J10S9H6O1HI5X7B5Q6U1A5W3ZD3J9Z5F2E7W2C1064、关于健康保险，下列说法不正确的是()。

A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】BCT9H9C4H10R2K2W1HX9T4M6S4R7P3G5ZK3S10D7W7A3I8A1065、下列关于节税的表述错误的是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】DCF6Y1E5L5R4T2V9HV4G4O6F8Q6J10N10ZJ8R9A6C5N8Q1D866、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】ACL7R3K8G8J9Y4D9HN6Q1D3F1M7F4L6ZZ8X4D8Z8R3O9J367、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】BCW1O8M3K9R10C7O8HV1W3L4J7M3E6P9ZZ4M9P7Q10L2L7R268、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】CCO5C10T3I1U8J2Q4HU8O7A5Q7D9T8D5ZI1J6W1B8C10Z10Y669、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】BCZ10L8D7F9N4D4H4HZ7C3K7G9Y6G2Z6ZT2H4E2M3Y5P4F870、再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险【答案】ACI10X8P2Z1R10Y4E10HM7I6G8I2E8Q6G5ZF5X7B5F4M1H3O271、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】DCA8A4A4V9F1O3N1HF10I3F2V6P7V9L2ZJ8N5X8I6T1A2S672、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年【答案】BCV1F3L6U1E4I4G5HS6Y3O4A6U6J6X4ZT3B10I5F4Q1T3U973、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】ACC7U2R7W4S5I1J7HA9X5O8T7K7G10P9ZJ7V10Z5W10K7J1A374、客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户预期-客户体验

C.客户体验-客户预期

D.客户预期-获得的服务水平【答案】CCL3M6E10Q6A6G3N9HH5L2E9L7Z7H9P5ZQ9M2J6A7O5M4L575、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACF2R1T4F9E10I1Z4HJ2C3K6S7Z9P7N10ZF2V9O9L10P10S5U476、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（）。

A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求

B.提高了对技术工人的数量要求

C.增加了对业绩的要求

D.取消了对机具的要求【答案】CCJ9J1F10D1W3Z7O9HQ7N9X6Y3Y3S8L9ZT8N7D8R8L5P4E577、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设

A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产

B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益

C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D.是现存的财产或利益【答案】BCV10L7I3H10F9L8U3HF5C6T3W6U5O5U3ZH8N5M9L7S10E8M178、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCM1R6G8O10F1V9H5HN6I7M2W4S7X9H9ZW10G3B7N9Z7D1O379、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则【答案】BCZ4T1P10G8S5X7K6HR5L8X1H6J2G9X6ZT8V5I3Q7S7V2D280、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金【答案】CCD7K1P8M2Q5V4L5HU6X8W6Y4B10E3M3ZY4V8R7C3Y7Q4C481、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境【答案】DCC5C5G8A3A2W5H1HG2H5F2M9V7K4I6ZE4U10W9U2K9Z4P1082、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀【答案】DCM8D1N1B7W4I6O6HI5Y10P9I6O8J7A2ZX9W3E1K8F6M1D283、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险【答案】DCA8W5R4Q6G2R7Z6HB7W3Y9W9A8M4U8ZS4M1J4T4G10S5T384、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定【答案】BCD9Q8M4P4L6B8R6HE4B7N9F4E3E6G10ZN10F8Q9K4A3U8I585、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险【答案】DCZ1X8X3V10F2Z4E7HO6I7D10K6R9I3S9ZO10V3T3K3C7A5I986、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCO3N2F10K6F7C9K4HJ4K10I1Q10A3P4L5ZD5P5E8I10O10D3P387、下列不属于忠诚客户特点的是（）。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买【答案】ACJ5C2F8O8K6W8L7HF4X3G8H8E6H6M2ZR8S10P6S1X5Q3Y1088、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCU2E8X9P1Q5A1K7HT8V8A7Y10X7M6D2ZU7L1N10B8J3X2Z289、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力【答案】BCU1L9O4F3Y6T10T1HE2Z7T7N6Y2G4O10ZY8F7W7A5W10I9I690、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】CCE9L10J6T8Z9Q8G8HD2F2X1V2W4S9M6ZD5Z9E6K7M4B3B591、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】DCB7P1A7V8V4M3S2HJ10N6W2E4K6X9L6ZY6Q6T8O7Z2V9O692、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款【答案】DCX10E9O6O5B10A5Y4HQ8U2L2Q7A1W7U3ZQ6W9Y9Y6P2H9O893、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046【答案】DCJ6B7A2I10G7N4Z9HN5G1A2N10H5I8O6ZO10D10K6L2O5I9G194、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】ACV6Q2X10W9U8W1O5HO10H3C1R2E8P1I6ZV5R5F4I8N9F6T495、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送【答案】ACV7O10A4T2C7G7T3HF4D10A2P7P3J4G5ZO8G1V3K4Z10D2F296、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCZ7I1Q1Q10K5H7E7HG1M3L6I4F5N7Q1ZB5H10X9U6T5F3S797、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估【答案】ACO6F4N5N7L5O1E4HC7O6I10C4C10X4Q5ZS2Z8C5O1Y6T10R498、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则【答案】CCI3V5Y1R3S4K8K4HP6E8I5I8W10G6S2ZQ7W8C7X8K9C7Z999、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCW4F4H5S6N2G3D6HI5X3W10N3Z6K1P2ZE9B1Y6D7L2Z9G10100、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】ACK5W6A9V9I1Z5G10HL5L3X2I6U3G9G1ZB2P5P9G2C9U7Y8101、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况【答案】DCC5L7F1X2R8X3M6HY8K10C7X7H6J3U8ZY5B8L4H10Z6N2I5102、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算【答案】CCK4Y8B8Z10U3W5V3HK7V3V2D1R8Z5F1ZA10E9Q8M5L1G9O9103、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】BCU1E3E4N10Q4Q3S1HZ1S9W10S6H6O1T7ZB10P2R4N7B5F10J7104、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】ACL1D6O1X9T3I7U6HG10H1I7X5M6A8Q8ZH2I2A9X1R4N8U3105、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年【答案】DCN5R3H1D7J3M5L5HB7I4D8A4K6P7X10ZV9D2A5X1U9R1I4106、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】CCI3T7Y8N3G1C2T10HZ2S8W10D5R7L7Q10ZZ4V3Q9U3Y6N9C2107、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承【答案】ACF6U8M5A1G6L2E6HY5L7P6D10A4N9H5ZZ5X9C4U2I3R1Y6108、不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生【答案】DCY5V10K2Q7G3R2F6HJ7I6U1D4P8Y6F5ZT2X8W1F2X7O5J1109、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险【答案】ACS5X3S2G2E9H7P1HB1D6C8A8I4U8P8ZA6L10K10S1U3R6P8110、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCE3R7W6Q2U1L9J1HC2Z3X2L7J1O9S6ZR6R9G1P6Q2U5G5111、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】CCW10M9S2E3I6B3E6HS10Y6D10T6W4T5S2ZG5D8D8P10J2B1L8112、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCG6D6M1M10S10T3O3HR3S6J4J9X9Z9T4ZP7P1A1D4J4X2F1113、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事【答案】BCS3I2B6F8B5S8G9HJ8C10C8F3H3R2J1ZL7B6I2H5W3E5E9114、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】BCE2M1H2R2P1X5M8HM3R6E3D4L2G6Y7ZZ9I7K1J1I6V3F6115、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性【答案】DCJ2A3G8K5Y7A8T9HW1I2C10X4J7Z8U2ZT5L6O9Z6B8X10S10116、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACN8T6C1P5E5B9O3HD9Q5G9S4Z7E5N9ZB2K5K5L3C10P6T6117、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。

A.花名册

B.工资表

C.工资台账

D.劳动合同台账【答案】ACT7L1N9B6N7B8D10HD9Y5T2O6T2Y1G7ZV7A7L6Z2V6X7B10118、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】ACP9G9Q2G2T2B1J3HY1T7B1J6I6Z4U8ZO4O2T2T4C3U7D10119、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险【答案】DCW2O4U5T9O10U4O5HX4P6F2T7N10B8Q2ZP4K3V4N4S3N5D9120、下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权【答案】DCM8L9X3O4N1U3G5HZ6N2E5L6S6C6J3ZX10H5P4B1E2S1V5121、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出【答案】DCF1D9A8B2S3I5L7HD5T8K10T8V3H6F6ZL1V10C3X10X5M3F4122、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.60

B.85

C.50

D.80【答案】CCS5P8Z10M6N1S8H9HV2S5D5F2H1D8I1ZU9E7X4F2X5O8E5123、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435【答案】DCS6Q8F5I1X7Z8Q8HO4F2C7N8C4N5X6ZE2U10R2X9S3L4A4124、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】CCV4Y6V5J9Y8A7U8HB2P6I4J5E10D5J4ZH5Z2X9X5B2F1S8125、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理【答案】DCM9K4C4O5V1S2T4HA10S1S4N5Y3O1D3ZN6W6H2L8G7O10P2126、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCR6Z3L9X1F1X8O2HK6Q5R3T10D1F2A2ZT1M4U9K1Y7N1S2127、转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权【答案】CCI5Y9L8Y6T9F7O1HP9D2F8B9Y8H9Y9ZK7Y8U1N3M9F1F6128、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】DCA7I2P10X6M5S6L10HB5E7J4V7H4E8U1ZE1H6K5T9U8K4A7129、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841【答案】DCJ8O4C8R1D6F6L1HP8R5A5Q6Y7A3X8ZZ8X2Y6P7N3R7L7130、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCG9X1D9I1P7P4N3HW4A9A8L5G1D8S10ZE2E8Z10P8T5O9F9131、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACV6C6J4X2G10G9F2HO10O8G10A10Q6M4H10ZK4M8W7H2W5A7Y5132、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACI5P8R4P8Z10V3L3HJ8S2L5P6Q7W1Z4ZV10U6K10J8C5W9I10133、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子【答案】DCU1S3O3W9R4P3K5HR9A2D8V1E2U6S9ZS6M2C10H10E3D5G4134、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.独立第三方【答案】BCD7I2S3U1G9A4X7HD10Q8C9Y3M10N2A10ZY2X10H10E8O9I1W5135、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构【答案】DCW8G5H3L9E8D4Z10HB4O6Q10Y2M6Y8Q9ZH3N1B4S1E3M5U1136、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费【答案】BCS6E9Y2D6U2B10R10HK7W2D4F6D8Z9A1ZL10T5N1K3J3K4L2137、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】ACY10R2Q5S3N7H8M6HU6Z7K2H3G10A9X10ZW9D10B8Z9F9V5H10138、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】BCH10E3K4E7G3Z9N1HG10J4D3F10W3R7M9ZI7Z8W4M5C1X3W1139、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性【答案】CCS7Q5C2R5T1S2P3HI9O1Y9C2W6X4D1ZM2D6R8H8O5V7Q5140、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCV2J8W4A6A4I2E7HN8F3V6G7R1X1F5ZQ2P8X2T6L4A2O1141、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关【答案】ACG10K1A1O5M5B5C9HD9L2X3C8V7J6F9ZV5C7F5O6S7B3F5142、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任【答案】CCP5Q6I9U8H2Y8A3HL2W6T1K7X6N10Z10ZX1D9B9H4M10D7Q9143、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品【答案】ACH6L1U9X9G1A9J10HL1E1C9G10M7U5G1ZH1K8I8G7Q10K6D5144、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息【答案】CCM10V9C7G6F4E8V10HN8C2K10S4H7F3K6ZB3A5D2V10F1Q6A5145、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】CCN3W4X6J4Y1Z6R1HV1X5G4H1P6H6T5ZA5L8P6F10P9A5J8146、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源【答案】DCM7H6Y8V6H3F5C8HS10P2M9U10M9W4A7ZR6H4K5I7U5F5V10147、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACX4A1C6M6U9X2J9HI3C9N1X7J2N5W7ZF1A4L4Q1S2U4Y6148、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求【答案】DCI1S9I8E8V2K6C1HO8R10J5D1Z8T9T2ZL3O5P7Y1Q5A2E1149、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCC3L1P4C4K2Z9P8HD8A5J3T4E8Q7H3ZI10S10U10X9Q2V7Y9150、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.明确服务对象的背景信息和初步需求

D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】CCJ4D8A6K7W7W8A9HE9D10H3G3P2V6F3ZU8D7F8U6M10X3M3151、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)

C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】BCX3F6U4V9Q4L8J3HG3X4Y10G8G8F1D6ZO7E3L5Z10Z3U4S6152、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入【答案】ACX2F6L1G1Z7B2J4HQ3Q3L9V2B2N4H10ZE6A1A10R7D3Z3Q3153、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变【答案】BCD2C3L9O5B6I2P4HC4U4B8M7P5G5X2ZS3Q6R1N3Q4X6D10154、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】ACN1R6T10S7N9E3L4HY2S6L5Y1W10R5T10ZN6A9V1P7M2W9L5155、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果【答案】ACA8I9A1B4B7V2V10HA1G1F2W2C1D7S3ZM7H3T9S8C2C9W10156、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性【答案】DCZ6K8G3Y7S7T2W7HV1W7T9W5F6E7B3ZA3E9G1V1W3J10G8157、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCK8M7E1A3S2I10C7HB2O4Y5C1E3Y6X7ZG4W9D4J2O10C9O8158、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。

A.报价水平与履约能力

B.履约能力与社会信用

C.社会信用与报价水平

D.报价水平与经营行为【答案】BCY1N6U1D1Z7R7I10HI4T6Z3P9C5I3J6ZD2Y7D3Z4C3E9U2159、（）是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同【答案】DCL5Z3H5X7V10A6V5HF10N8M3S3W1T8J2ZZ3L10O6Q8N2H7G2160、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】BCD3I1H7I3K5H7I6HY3P8X8H10P2N5R5ZJ8S2Y1M6S2E8H10161、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出【答案】ACI2S1V10P5W6J4P10HP4T10G8Q7Z10M5Q5ZI3H5D6I8V6B6J9162、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税【答案】CCO3T8D8H4A1N5G1HI6J10I1C1L9E10Y2ZG5Y8H7U8A8M2J5163、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％【答案】BCT4A3H5J5B8Q6O2HD4C6M8W2J8T6V1ZC8I5Z9E10T8Z5Z3164、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】DCN9W4D10X5R5C6Q7HM6G2L1Z2G4L4O3ZU9J9X4H4S9N9D5165、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划【答案】BCM6G4K4J5C6V9C1HC3L6U3L2L3S8J2ZP1P4S8D3H2P4Q4166、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】DCJ2P5K6H8F8R6E8HB10H4U9G1Q2N5U10ZM4E1C4J9P5J5K4167、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290【答案】DCC6M8A1I9U3V2G5HK4R6V3T1I2Q10S1ZH2F4N7Z8M6D3J5168、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】ACI2I5I4O1P4O3J3HL8T2G8F4Y7X3W2ZE9U8Z8G7F4Z8N4169、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特