2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(含答案)(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCW1V8V1T6B3H7W10HI5R3X3R1S1K9V5ZW6F5R4I5M9X2V52、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCP4S6C2X1N9D10E5HI8D1F4W2K7C1Z10ZJ8Q3S10X7P5Y9R103、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益【答案】BCJ8X6A1Y7H6P8U2HO7Y10P10Y9X3D3J5ZU2M10N9I10J10F2H64、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCN6K8G9R9T7K4I10HL2Q6R2F7N2L8B9ZN10K6I9V6O4B9H55、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCQ8A2M1K9I10R3I9HS5V2J3R1H3M2N8ZO5S10R9C9W7M7F56、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCF7E9A8C2D4N6X8HI9T2I2L8E1E5Y7ZW6G5B8G1O1O5Q97、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCS2C1T3Q7D7O4J1HV1G8J1J9Q7V1Q1ZX5Y7F1F5X6E9M108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACV10T9D7G4P10X4D1HA4P9R9Z4I1E1J8ZD6G7P4Z2J5Q2B79、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCM10R9L2A3D2H1C5HM4A3H8Y8B6V4A3ZO5T9B7K3B9A4I710、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCD8N7Z3E3T4F2B4HL6X3S5J1O3N4U2ZD6M8I3G7X8N2C711、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCE2Z9E4M8B2I2H9HI3U8R2D4B6U3S6ZS5J1L1X7O10W10T612、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCH3P1L2W8V5K9A5HC6G1E9I9H5R3K6ZU4N1J1N3F3B9T313、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCQ6Y4S5L10Q2V9N3HZ9X6R8Q4J7H7N6ZH10J2T7Y6S5T9U614、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCB8D9I8P10W2T1M10HA4P3E4C2X5C2W6ZL8K2D1V2H5W6Y915、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACV7B6O3X8L10Z10T4HI5H7S8F5M4I7A2ZS5P1Y3B6Z4V5A816、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCN2L6I4U7S7H6G8HN6K6C8E2X5S7A5ZT3H7L5K4L8R1J917、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACY4D7G8B4X7C6M8HN6U10Q3A9J7W2D1ZE2Z8H4Z1B9W2F818、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCZ1H3M9S3P7V3G5HX10E9E3Y9M5J10T9ZM2N2I1T2L1X8I1019、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACZ5N7M4D3N9S5D5HW4T4W1G2E1M8Z5ZO5Z7G5X4D8U1P520、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCA1P10G8Q3S6Z7C1HN7N1B2B3J7A5B4ZY5G7D6M3N10H7N621、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCT1P10Z7C8H10G1S6HH8C3T3H9B1U6R4ZP5D1W8H1N8U8M322、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACG5F1S10L1Q1N10V9HY5Z9J6A5H10K3J8ZK1X2B9Q4L5X3P723、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCQ2T5O3R3O10O2Q8HA5N4F3Y2J7U6G4ZY10R2V7D8B4F9Y924、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCR5C4A1I1X10Z9B3HA7U1L9R6N9Y5U7ZP2Q6B10I7M4S3D1025、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCI5Z10M6B3A6S9A1HC6I1O9O8I5E2A9ZT2P5V8W7Q5I2U826、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCF7V5I2C7B7Q6D7HQ6I9O2D4E4U3T7ZJ9Q4M4N2P7H3F327、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCH2I3Y1G7T4T1G8HT2P10V8B6V6M4Q9ZM1Z6A9H8D5L3L128、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCM9Y1S6B6L10K9F10HL7S3O4Z5R2O7S9ZO3B3M10F8L8V3A929、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCM10S5T3M8R8B10N1HH1G10H2Q8Q3H5K6ZP10Z10R4T4V2P10O130、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCW9Y6C10C3B7Z4W1HQ5Z1W4I10J3T8A3ZE1X10D4V8G7P3T131、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCJ8A10N5M1S6S3U3HF9N3L6U4F6H5F4ZV4W5T8J2X5Q5Q732、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCN4N3R10C7A1W4M10HF4A5H1B5Z8G7C2ZE8Z1N2T6B6R3D433、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACW7X1Z6F10H9U6B2HH2Y6Q7R9F4Q1T9ZB6D6G4F9O5B1I634、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCQ6F8Z5C2Y5Z9C7HO9P1T2L10J10A6Q6ZW2D10A4I7Y4C8D1035、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCM4G5S5G8W10U9S8HH4K10I2L3H5X2H7ZJ4X9C2H7H2D10X936、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权【答案】ACN5Z8D4F5S5D4V8HY6T9P9V5R2Y2Q2ZH8K6D10S3X7Q1E237、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCZ10A9P1T7T8H1T6HO7A4W4P10P2O5N3ZT5L7X7T7J2D5F338、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACD6G2O5V2Z5V3G3HS10S1W3X1S3O7V1ZY2F9L9M9W7I6M139、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCU5X10F8N10T3V4N3HZ6Z3O3T10A7T7I1ZB5Z10H10R3Q9W5D740、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACX6X4X7J7C7Y4J6HE2R3Q5M7C10S8S9ZB5Z10J3A4O3W5N641、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCE7Q6Q8Y5V3M10Y1HQ6D1W2P8N10Q8K5ZG2X2A3L10C10X3J742、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCF7C9J3P10G8X7Q9HH7F2Z4F1L9P3B2ZM7L6Y5J8N6J6N743、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCU3H7N2D3R2N5Y2HF1X10E8Z2H5F6Y10ZB3N10V10D2C3N8O444、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACO6V5J1N7I7K7Q10HD2B9P10W10C1N3S6ZV3H8Q6O7Q8N1M245、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACD1A5H4V4B10K10G2HI7W3Q4T2G1X6A2ZQ4Y8P10F9A2K5O146、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCZ2B4H1X3K7K9G2HT2J6X2P2N9N2A5ZK9F7L6M6W3F3A1047、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCU10P1G2A7V8U4G6HG9F2M9T8D6D4Y1ZT10L8Z2X1F8K5K448、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCK4Y6F3X4Q7S9I5HX4X8S10U6B5S9W8ZI5K4K6Z7V10O9O849、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCO9I7E10J1G3O3B2HA1R1H3H5E10I7Y4ZK10E10S4N1O2I6L150、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCW3F4L4P8Y4I3I10HU5H9M9N7L10N9Y3ZG10E5A9V9A10R2Z351、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCR6W5H2X3H4U9Z7HK3S1N2K10M6S5Y5ZE7H3Z7G7X9O9B852、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCB3X9U7T3A7H8B8HW9F7L1R1B9S4T6ZC1Z5S3G5C3L8Q853、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCR7X4O2R3W8Q10W4HE5T6W4X9X5W3Y10ZU2I9T5P10J8F6A354、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACC4D3K9F5K10S4D8HZ7T7O9N8V2X3Q7ZV9O9E2Z8U6T8K255、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACG5I6C10S10S2H2B4HM1Q1Z3J1B1F5H2ZN7E4W7R9Y10C5F556、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACT2N8S8F10R7N10A2HC7K1P5X1I7O7M5ZV3L2A5K7V6A6P1057、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCW10Z10M7H3K3H2S10HQ5C2K9Y6Q8Z3N7ZX6I4I10P2S7F3N558、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCV10A1C10Q5Q9S5U3HR5A10R3J3U4P7T5ZJ3O4I5G4V9E9O359、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCB8M10H5P2Z9T2O5HH4X5H6U10H4E8W1ZS2G1Y1G7Q7M6T960、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCY2E6R3S4L5K7D8HA3Y3V7E3E1U5N3ZW1I1N8F10Y8I8H261、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACF2E7T9Y1H1V9J7HM6B7Y5A8G2V8L3ZP7I2A2L9B8Y8L762、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCC10Q4T7E10G1S10Q3HL6H1M8D1S10L10I4ZY3T2M8D2F5T6W463、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACX10U3P10G10G3F1D2HS4T8W1K6K7G7C8ZQ5Z9J4R6I6C2X764、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCD5P1E1F3Z8H2W7HW10R5E1G7U5Q3W7ZL5W10S7D10L9H2V465、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCF2G9J7U8O10O6Q8HZ9O1U9O8R6Q3N6ZZ3Z7I10O3F1L5Q666、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCH8O10J4W1G9L4J2HJ7Z5E3Q7S1C7L9ZW4I3C4V10T2N6M467、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCZ9J8S8V7N8T5I6HX7B2F5O10Y4I5I6ZE1M2B2Q4A5T9M268、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCT9F9B9F7C3M4G2HC5E10M2J1X10U4X8ZS6Z8W9Q5A1Y4T669、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCP2K5B3C5E6L10L8HP10W6N2H6F8C3J2ZH9X7M6O3D3L6E670、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】ACS8R6R2E3D4V10J2HU9B2K9U8K8N8B1ZX7C2R8D8N2Z2K671、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACR9N2N9M10I3C10A9HK9V2X7Q10D10I10K8ZN5T4E10P7U1Z5Z572、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACH10B5B6L4N1L2W9HZ10Y5J9R4U10Z10I1ZC4Q8L6K5A3R9D773、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCP6O7V2D10T3B6F4HF2W3O5H10W3E10Y1ZC6X8K10C5O9M5Z974、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCV8D8W5T7M2M10S4HN3A6K4C10G8J6C10ZV2L1L2W9S3S8Z375、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACP10L5V7T1A3D9Q8HS8O10F9C6F6X5U9ZZ8Y10Y1F7C5M9G776、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCC10Y10D2J4S5P1B2HK1H5Y2A8T4K6U10ZT6F9Y3L10T7Q1P377、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCS9K1D4L4I3V3N9HQ1O10N6J7H10Q2H2ZF9J8L2H10J7X7T278、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCO7P7P3B1M2U9L9HW6S7M2U5W3U10R1ZI6Q1F4O9Z4G10K879、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCD5N2C9H10C7F2R9HL3Y6R10Q1R2L9H1ZD1G6F1N8W7S1V680、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCB3D8X9W2X7R5E1HM5G1T2N6R3D9R7ZL1R6C4G2G7F10O381、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCX10T5S6J8Y3M2D10HH5E5F8D2W3P3R3ZF7I4X10I4J7Q8F682、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCK3G9T5A7S10V7J3HZ1B10K2F5P9Q7R8ZA6U5P9S10J1S10B583、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCW4H9N2H2A7H3S3HH1C1K1S5G2N10R3ZB6U5F9H7Q9H4L684、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACG7F4X5R5B2H5B6HQ10D7E1M9V4K6V7ZP8O9J3A6S9J5G885、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACP2I4Y2U9Q2B8S5HO3Q9E10K9Y10G6O3ZF6P5B5C8N2H4J686、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCO10C7I9H10V9W7U6HY1X7E6J5C6B5C6ZH7V10A5Y9Z5A7T687、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCY9V8R6S6B8Q1Q4HJ3D7U8X4E7D8D8ZJ6U4X2I1L7B2J1088、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCT4K9K5F8O3B2G10HB3F3J7M2C10J2K9ZU3D3H6S1Z10J6D789、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACI7P8W7W10D9L2K7HE1T1B9S4K10M9B2ZY1E7I6H9V5Q6U890、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCA1F7I9W8K10X4D9HA8U6B1B6Z2P4L2ZK10T7O5D9K2R4K391、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊【答案】BCF10Z7Q9D10A3J4Y10HE2U9H3D7R2B8Z5ZB5G10D4S1Q6D2H1092、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性【答案】ACX1U6X4P10S9I4Y8HH9U4R2O9N3V7G2ZY5R4M5Q4B6K2E693、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCH8K6B7C1Q2E4O4HB9Z8B9B9R10O3S2ZW9K3A2U5Q1P10O994、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCK2E1P2C10F6W2S7HM10U10V10K8Y2V2A4ZW9W10I9E1M6L1U795、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCG5H9U4E6D3R3E10HT2Q10N5U10Z5M4Y10ZI5R9T5K10R2J4U796、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCV9D5L5X2D7Z7U5HR4G10P6D4P1R5B10ZP1W5Y1G5I5P3M897、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCJ6X1U3C3G2S5S6HE2I10G8J10R9Y1J2ZB2V5J3C10P8X9M498、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCY7B7G8D7D5O2E5HF1P7I8F3X5X2W5ZP6Q3X4B6N1Y8F299、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACX7P9A9M8T7P4U5HE3K4N2L6Y7B7L9ZE5R8S8R4Z10P6R6100、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCC9I7U7R10W8H6G8HW8P3N1T2J6Z8O9ZP7Z6M3K5V6Z10C10101、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACL2O8S4C9Q6N9B5HV8W2J5U4L6V8Y2ZU9T1Z10U7Y3L9L5102、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCT6L9B2D5K8K9Z5HJ3I9G7J10V9N1S8ZZ8D6Z10A10X3X5I10103、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择【答案】CCW8Y3Q4N2V5R2X5HY4N5N2A9L1X6L7ZR10F7N6S7X9T7L1104、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCG2G4J3D2I8J2Y7HP4L5A8E7J7X8O3ZL3U2T7W10K3M10R10105、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCY1W6T1B4L5B10P2HV3J9D5E10E3U8R1ZF8U6C6X3Q10A1T6106、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACW5D6U2I5V7S10R9HK9E7L5S7F4J9A2ZO9Q7A4K8O5O3G1107、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCG6U8Z5Z5A2J3V7HV7C2R3H1F7H2R4ZG2C10K8J2O3U7P9108、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACG3F6G1X4W9L2N5HY7X1C2V3E9R3Z4ZT8L2Y4Q10O2J6D1109、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACZ6E10T7L7L3Z10R7HG3A3E3D6O5U7U10ZA5U7J10P3W5R2K6110、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACE8V6X8A5B1N2H8HR10C3I1N7L10L1X10ZK6U2K5L6Z3K6X8111、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCE5J8L7Y7Y7P5O4HK9M7O7H4W2V10B4ZZ5L7T9Y1W8X5P8112、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCT8A6D7P10Y6N6Y6HI9Z2L3S3N9C10D2ZB1K8T9X10U2C2S8113、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACH6M10W4B6J7M6K2HX5D6Q1K4N4V3Z10ZH2O5A9V5R1C1P7114、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCE10K10G7V9A2D3F9HN5P3U9C4J10E2O5ZF3P9A4E1S9G6L4115、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCY2J7T4H3G4A6E9HA4R9H9Q1C3A10W3ZF5D8E5G8I7N4Z4116、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCF10D9U6Z8U4W6O6HE8U3D10N6Q10A7R10ZT3D9X1T1A9R9U3117、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACA3J3P6X4Q6H10N4HQ10T9C10O2Z7C9U5ZM10G6J10C5T8S4V4118、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】BCE3A2I2T6M6G6G1HS9N9T10X7R3O1G7ZW5H9I3D3O10Y1D10119、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCJ4H5P5L7H4W5A6HW3K4L8U3T10S8G4ZN5Q9H5L9Q3Z3K2120、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACO6N5C5T4O2T8D1HV9Z1K5J5O10J4I5ZN4H2M1U7K7N5G6121、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCU5T2K9T4F7J1H5HK1F7F6S5T9E3T3ZC3V3J9G3I8L7X3122、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCA6V1K5Z5H5Q7N10HA7Q9O7Q1U5D6M2ZO10U10N2G9R6I8W4123、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCX1R3Z6W2G2G6I7HA8P6O4M9Y3E5Z7ZB5Z2V3L1Y7E7I5124、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCL3N3D2J5B8M5F2HU1E10I7O5E3V5R8ZH6Y1N5S2Y2I3D8125、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCA2K4G8U5M10J10C7HU1B8V1C9I8Y1U5ZR8D9X8K8N5Q4M7126、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】DCP9Q5K10R10V9B8W2HP4K7L3T8L9O3R1ZU8K9F3A7U8I1J7127、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCG6N8C5U6Q9W4W2HQ3Q1G3L4B4W5S2ZS10A10P7B9U6G3E9128、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACX10I2C1J10K1J1D2HP4W9V9L2Y10T7T9ZZ9Q1N8A10P1X5E3129、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCP9V1E2R10J8H1G8HA3L1E8O10M6T2R2ZU8F5Y4S5O10F6U9130、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCF8J5R6O7K5T5W3HV3X5X4T5M1C9L6ZQ2M10E3L10P9X3I5131、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCX4Y9Z9J2O4A8A6HK10P3S8E3K9K5M4ZG2J10X6N7X10C1E1132、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCM6R3C8B7K2J5A4HD7X4A9D2E2S8E6ZB7M9P5R2D3B4P7133、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCW4Z9Q7M2C2I8C10HM3P10S2Z10H4B2J6ZL5M3F10D8I4Y7F8134、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCL6J2C1R3Z1O8R7HK5A4A10T7V5W8H7ZZ1O8D7T3D5S6E5135、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCN4K2M9Y8D1X7R4HR4Z7I4Q2O8Y6H3ZK6K3K3A9A5H7Z4136、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACG8S4Q1Q1I6X4T7HX9Z10C3L6I7A9Z4ZA10H3P2T2P6Y1H8137、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCJ10W4M3B7K7A5F5HB4J4W4K10Q10K7Z1ZH1J4R8K4M8S7K6138、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCH6Q7K9L4E6Y10H1HB8F3E7G3W10W6A7ZM8U2A4K2E6C6R2139、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACL6E9T3O6J5D8F4HY1E1F6K1M9U2Z6ZT3J10Q8I9D3H10V2140、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCS2Y10B2T10Z2A2O4HA9E2Y4Z1B5X10W1ZC6L1C4Q10Q8Y7Y5141、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCE5A8Q1V6F1J10C10HQ4I5R5V3K4A8P3ZC9R4T4W4P6H4D3142、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACW4P9E7F6B10W1L10HN1I1B5J5S1T5O10ZA4N5D6O9L8X4P4143、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ10H2F6D5H4M8I10HS4G6F8E8V5O6K3ZQ6W3I5O5Q3H7B2144、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCA7O2Q2N3P2P1S7HD4S7K4V4Q6Q2H1ZU9E6L6K2Y7Z9U2145、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACZ6A10K6E8T3N9J5HP3G5G9R5Y1V3M8ZT5N5X2Z9H7H4G3146、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCJ7J2S2Y8N2U4Y5HI9W9Z10E6E9E7N3ZY3D4B3N10U6H4N4147、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCV7I6S2Q2X4N2U4HZ1D9Q5Y4T10E10T2ZG3Y1Q8X7S6M1Y7148、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCZ8D6B10R4A2I8H3HR10C3O4N7H1G1Z6ZX4U10D7P5A4U9A5149、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACQ4R3V9W1B4S6X2HU8M6H10Q5E10V8Y7ZS7D5N6Y10F9S8M5150、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCP9S6A3V7X8Q1V8HE1K3D1X9A4I6W1ZP10O7D6C4U5F5R2151、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACO3D10I8M10G10W6W2HV2G1X4J1Z3P5W8ZB2D6L9R5X1A5A8152、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCF10H2F9R7V2X5B6HZ2S10N1Z3H8J2W2ZL8S4J4F9X1T6P9153、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCK10Z3Y9W8H3M10M3HX8D1M1W1Z1O1A9ZM5N6U8Z9I9U1B9154、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCF5J10N8G4N4H3S7HC7X8V6O4M2R7R1ZF9Y10D8Q3M10O8E3155、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCG5Z8M8L1O6N1K2HM7E7I3R6A5V7M10ZD7U9A10P6K2S3P8156、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCM8E4O10T8X2V1N8HH8B5S8R8V4D10A8ZN6U8Q6A6H9O8E8157、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACI8J2D3W10J4I8M5HH2N6B6U3U4O6M6ZZ10U10H10L3O10I10X10158、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCF9U1A2U4S5T4H8HQ1W4B7J7Y4P2M10ZQ1R8K2Q9Q6U6I3159、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCK9J1N10A6Y4I7Z10HA3V5B6Y2A10Y7B3ZN9P8P10W9L6C2M4160、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCX5U10N10E6U7M10R6HA3L10Q1K10F2U10Q6ZG6Z6O1F1J1W5D3161、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCC10M8Z5E4E1H5X2HC1Z8D9S8S10L10S7ZU3N8F4O10G5Y10F7162、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCO1V10I8H1Q4T9W9HJ3W2G5U4M7E6M6ZU2Q7I1B4V6F4H3163、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCE7Y7G9X4L10S6P7HP7A3Q5I9U10M4G2ZQ5W1C8O5L5A5X4164、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费【答案】ACV5K3R5T6H5G7W3HK8G7U3F9F3K5P3ZL3B5G2O6T10R10B4165、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACF10U4T4P8U3A4K3HA2X8R9G5Z4U10V2ZZ1K7M2O7L2P2H5166、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCM7M4H2A10A7J4G9HD1G2P6G5B9A6W5ZY9B3P10M3S3Y8W5167、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACO9W7N9B5W6G9L6HG7W5P6X5A1K8G5ZA8X1K1Y10T5T4C8168、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACO5U4C10N8U4M6Y9HL2X8X10E2E3C6Y10ZE10Z7J6Z9R9T10E3169、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCN9O7W10W7K8A1R5HG10Q7S5G6C3I1Y6ZU8Z2O5I3Y6Y3X7170、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCM1I3X8S3H7V6P7HG7W1X4W2W3P5X4ZB5V1Y6Y9K3R2M3171、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCG8V9W1W1L8B2Y5HP2P3S6M3Q2K7Y4ZZ1I1E10S9A8W8A10172、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCT9X6D2B4O1Y2S7HT1M3W4X3P1P1P9ZS7A7E9Y4G9R2D7173、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCE9B10F6T1A3B6W2HK4H5Y5J6W3R7Y8ZH1L9E7V5Q8Z3J2174、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCU7T9L1D1F10R10Q4HE10L8L4H10R5M6H1ZM7G10O1O10N8D8B2175、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCH7X6Q4N8X6W7Y3HA4E10A6E6H1Q5X2ZR3L6Q1V9X5V1W7176、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCR1K1Q9Z3M8A10L9HS10X1V1U6V8I4D3ZQ2R8D1U9Q3V5O3177、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCP1E2W9V7T1N1I7HR3S9T8Z5Y6P6H2ZV3E4A6F1X10F8U3178、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCG5K7D2Q8U10N9O7HJ4L10O10M2K4G8Z3ZP6X2L7V8S8J8V1179、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同