2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCL9A7T4Q6L10G2A2HY7S8Q9F5H1E6C4ZH6L5L4T3S10K2N52、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCP9Y3E10F1C9M3A1HG7B2P5H6J1Z10Y10ZZ9I10Q8P3U6H4M73、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCS1B2M1L5D4P8N6HU2D6R4D9I5V8X2ZM2M4W1Y1T6M7O74、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACO4H3C3I7Q1O10H9HK6T8X6Z2Q6D10Q6ZV8S4P3V3E10M6G105、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCO5W2H8A9Z4U9C8HA8B8R9J5E1D3L9ZJ9T10I7J1E6S1M76、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACO9I5A5Z9G3Q7C10HM5U2I2H3Y5Q6J10ZI3V9T4I10S7R3P27、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCB5O3K6Z10J4G10F6HK7U6X10X9I1C6K7ZV6J5Q7G8H9J3J28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACU3S7O6Z8C1C2A5HM7H10O6T8E4D4X1ZG8R9V10Z5R10P7M99、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCM10N6S3R4W7L1S7HZ9S9X7O7E3E9E9ZW3D4H9K7P3L6I810、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险【答案】BCL4Y3S7L7Q1Y10U4HR3R8E8J3O1U5W7ZN7N7P7F7I1M4A111、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCN2R8P2X1O2B8N7HY10F3N8A9P4Q9P3ZB4X3M6H1R4P1Q912、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCH3T1N1B6P8X8U10HF3X7E2F1C3Y7G6ZD5K9Q1X7Z10J8X913、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCC5R8G3H1Y3Y7X1HT9P9T10K8S7T5I3ZP3R8V2R10Y1E2P914、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACP7I4L9Z4A7U9W6HA7B7J7F1B5K2U8ZI4O5W8S9W9D7O815、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCZ10Y2B5U1A4R2M8HH8B2C4W7E2L9Y4ZA10G9B3H8W2Z10H316、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCC4Q6H10I7A6P4Z10HU8E7A2K1B3L1K7ZR5H4G8P4Y4N6V117、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCA10Q8V1Q10H9B5S3HG10E3J3L1F5V4R9ZP3O4H5A8Y1X1B718、贷款定价中的风险成本一般是指（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.预期和非预期损失

D.以上都不对【答案】ACB3N7T5G10N6U7H6HH5P1X1K5E8B2A2ZQ6V10V10O6M8F3G1019、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCO6R8Y7F5L7I4H10HN1R10S7N10Q2Y5I4ZM7M1W1V9H5E5E220、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCX6B6M7T3V7G5J7HG2L5R5Y5U8E9F7ZT5J7V8T1R10V3J321、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCR7Y8W3D10N1R9N4HW4V9F4L1O4B2Q7ZG9Q3J4P6C10B9G622、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCT2Y3D7J2P4I8L3HP4B2K4O7T1V7D3ZT4I3H7M3N5M2T223、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCK1G4W2R7I8Q1E3HN8S9V6I5N3E3X4ZJ6J10M5V10P2O6P824、下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCE9E9H6L2E6G10Y4HG2V4L3I3I1Q2C4ZQ5W6P9A2D2K6B425、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCY6T10A6Y2K2Y10X2HB8Q3Y8I2H4A3M3ZY4E6C7O10T4B8Q226、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCZ3U9T9O5P2E1V4HJ6D10V7C1H1G9W5ZW5Y4D9J10N7L6L227、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACM7M8P10Z1O7J1B5HC1S10L5K6M5Q2G6ZI6M6T4V3R8X9X828、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCA5Q8C3I6T5R1B10HK9J10A9G4T5X7T6ZD2J7X6F2N7E10A129、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCG4R1K1Z3P5Y1Z1HI2F4U8Y9G6N5A8ZL6E3B8F2E3G9O630、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCQ3O5P7Z9U4M3K7HX4L8A2X4U10H1S5ZJ5M8X3U6J7B8T231、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCE5D3U4R8T8Y1T2HX6S4G9F4T5Y10H5ZR9J10O2W2X5H3A732、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCI5P9J1W5D6R3B10HT9C8T6V2L1N1L9ZW6T7D4Z8U1K10M233、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCC1P3W8N8S1L5Q9HB4T5O3B9U9R6F5ZO5L9T10T8I9Z7H534、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCA3U1B10K3O5D2M2HL9I4J4I3H10Y1S4ZU4F5H9W4M9S3T935、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCG4U7K8C4W2D2K9HT4H9X8B8V7U2Z5ZS7Q5G7N6D10V9L1036、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACK6E2T3D1L3B9D6HC7P2F5V9G9V6O7ZT3G3Z8A2E5H6J137、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACC3S8F9G10C4V10R3HL9F2A3A6V2C6M2ZW3R10W1X8N6C3H838、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCF2I8F5M8A7J6M3HI4R7H1W1R8B10T1ZX9G2M6A10A8I6Z1039、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCJ10A3U6D2Z7V6L6HA1B5H3E4Y8J2O1ZK1Y2X2U5Q1P4Z740、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCX9W6V5X9M10V7I8HJ10Q10X10D5X3Z7Z10ZE8E4Z4G8Q6G1A841、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCV10U10Z1V6A10K7S8HH8I10U4M3H6Z7I2ZO10K6F1L5B10U9Y542、()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】BCM9N9P9V9Y4K7R2HK8R2Q2P10Y3V4O10ZA3J6J3I6R7J1K443、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACG4O3Y3G1D9U7T1HF7V9G1K10N2Z6X8ZQ5S9Z2A5Q10X7V444、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。

A.人员因素

B.外部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCN4T3A3O7U1R7Y3HG2Z5B8B10Q9W7K2ZG4A10D8F6B5U9A545、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCJ9A4U5F3Q2P1P4HO5A7F1T4G10N2U6ZH3H2M2U5D6T1V246、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCS1L5E4J2K10Z10H1HZ6V4U4T3G6U1H3ZG4B4D7K2T4Z6F1047、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACV2Y3P1P5P7Y5K3HD8E6K3V3U3J7X2ZR9N10K4E8V6G6E248、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)

D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】DCQ7G9M9K9J3U2K4HO9G2Z4Y8I10O4D3ZF5T6R8Y1Q1Q7J149、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCD3A3A9M2D8C10T1HS8W6U5P8Z3O7M3ZU7F5I1J6B5Q1V350、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCH10V1N4A4U7K6D5HA3C9M6P2F3Y9T2ZR9Q9P9X2E6U3Q1051、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACN4C9T9A5F3T1P1HV9D5P6L4D2H5M9ZK4V1E6M8O2H4T952、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCY1K7R3C2N5U2O6HU8F6H10R8Z2V5U6ZE1W3Y6I5J1P2D253、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACF9P7N10Q7K9D6P1HZ5R5D4P5H8P9Q5ZB6T2H4N2M1L1P254、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】DCL6U2W10R9Z1Z10J6HA10U8B5K4F1W9E2ZI8Q2I9L2W7O2K855、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲【答案】CCI4L2L2Q7P10P3Q8HQ6P4G4E4Z1V4N1ZR2J3D7A2S7J5P1056、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】DCP3A10K5G7G1J4V5HY1Y10T4U8D2W1N7ZR6M8P7C8N6R1N157、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCY2U9Q8Q3Q2D3Q3HX10C7D9D7K1G8T1ZY9I9Y10J5G1R10U258、风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCS10L6O6U10T1Y10G4HI6T3C6S7I5Q10X7ZK8J6P7O4R9T6V559、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCB10Z6L1E3E1B10B7HJ1P4I8Y5R1M4Q7ZB3E10B3C10G10W1W560、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】ACH1T5B10G3C4N10C2HL6G5B6T7M2T9M7ZY1A10T9P5K6F4Q561、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元【答案】CCV7H4F5Y9L4U1I5HD5I3M1O9C1T1P8ZJ1I5M4P3H1I6R662、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCO4N8Y3A7V10R10O2HV4H3D8R5C5Y6T1ZX5E8B9L9Z1X6N1063、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】ACO4F9A4I10T8O6A5HN6E3U2Z9W4K4W5ZR6J1D1T7G8E7O164、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACM1O1D7A1N6X4B10HL9A3G6X4W7R1A5ZP1F6Q1M4V8P6D165、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCX2I4Y7H1P4W3S9HJ7F4N1Z1R1M3P10ZX2P6L7R2Q3M10P566、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACQ3E8F5A5N3A10Q9HU6F7O6P2J7U3P4ZZ7L1I5V9B2E9T467、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACG2R9X3H1T9S7W4HY5G8E10Y8A5Z1L10ZN9Y8G2P9P9T5B768、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCR6R2U3T10K9D1H10HJ2T5O9F4J3R6N1ZU3D6L6I8V9K7I669、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCM1M9B5V3L8U10S2HZ9F3N7U1P10V1Y6ZR8F10D4E8F5N6N870、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCX1C6Y9F8V3V8W8HX4S1S10Z1H8N4C1ZU5M9T3Z9K10V6C1071、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCI9F6W2I3G10Z4S1HS4H8P8Q3P4T5L6ZM5H6M2S2M5X10N772、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。

A.期权风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】BCR3I6L10F2L3P1W1HW3X8E2F2L8Q9G10ZD5C7F5V2Q10X1K1073、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCV6W6H2L7B3P10K4HA7P5T8D3L4H7N6ZB9Q7F10P10B8M10J1074、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力【答案】BCL1B8V5H10H5U9B6HX6A8M4O7G1F10K7ZK6W2I3X5Z6S9D675、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCW4U10E2C7B5E4P7HI8X10E5S10F8S6C4ZF7O2S4Y6Y8M2A776、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCP4C6I10D5D3V1M10HW1J4D8A7G8K1M7ZV5P3I10U4T7C6N1077、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACL1Z7C3Q6U1K1M5HY8E8W6P3Q1G8U7ZT6R1O2A4T5C8S1078、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACJ2B10C5T8M7Z9S10HJ8N9T3Z5K2M4E5ZQ8R10H2V9N4D8N779、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACD2S7X5R5Y8O2H8HX6J9O4D8C6Y2Q9ZX2X3P3P7C9M2R680、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCH7M4I3D7A2Z8A9HI5E10N7Y1A6A1P9ZV10Q8P5P9S9W5B981、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCZ1Z9V6Y1X1Z2K10HL3M7X5G10X10G8N4ZV10M3I1V8R6G9K482、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACM2O2D5E9W3R2W3HC3R6L3T1F2K1R10ZO3S3B2P6P5A3X583、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCQ1S7J5X9S6F2L1HQ9E2G4H2G1N6R7ZW4Q3Y3M10X9A3W184、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCK4U5O7T8K10G3Z10HJ6L2W8Z10Q4T2Y8ZI10E8I3V10Y10A10J985、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCG2D3S6G4J4E8R9HT6P6A8H9S2J3R4ZH6Y4D8F5B3C8B286、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACS8Y8D1Q1E10O2Y6HH6W1L1S9T8U6U3ZF6C10H9H6F1U5M387、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACY10B7I3G9V8L10X5HN7O4J2P3H6J3J6ZP10J5P1C10S2V6Q588、下列（）不属于汇率风险。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.投机冲击

D.期权性风险【答案】DCN6F4A7N9T3Q2F9HB7V1C3B4Y9V10O10ZO7G3P10C1O5X10Q1089、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCI1J5A7S3W2S2H5HZ7S8I4V6Q4H1I6ZP9V4G10K2I3W2I190、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A.风险状况分析

B.投资状况分析

C.经营状况分析

D.财务状况分析【答案】DCD7I3H1W3M6A6A6HD8M1Y3O3G8K8P4ZE4B10P10Y6M5Q6V691、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCF1C9I10R9U9I9K5HZ7T3J7L6B3V2Z7ZL9I8V9H3S5O8W1092、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCS7A8K1Z10W4A10T7HG4R10U2T6O3N7L4ZF6P5O1T6E1E10D293、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCO7H1R4G9Q4Y9E3HD8H7T1G8J8T1Q7ZQ5H5W9U9A5N8G594、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCE8Z7H8D10Z3V2K7HS3M1V5A6B1S8G5ZI5X4Z6F10I10D5F495、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACL10D9M2U2K9S4A3HE10Y5Q6K1H1B8M6ZC3B10Q10F6O1V1Q896、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCT10G8I10Q2E6M10G9HW8X5L10T6D5T7V2ZJ3D5Q6P6W8A4C797、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCF10P4B4V5K6Q4K8HV2H6A2A6P7S5X10ZX6Z1S6E10I1U6T698、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCR8C4R2W5W3W9Y5HT9S10J4Y9S4U7A2ZD9K9W5K6R4W7Y1099、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCM9U1L2Q10N7Z9D6HW7L4M4A10P4E7E3ZG7B1S8O10S7U9A5100、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCU2C9Y4P9E3Q10W10HF5W5X9H2X1K10K6ZO2A10A2N5W6G10F7101、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCY8Y9R5B8X9L9Z7HV2T6M10N4A3G7R7ZB2A1U2M3T4R5U5102、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCO4W8H9R9H9P2M1HJ9S1X6Q5V9B3Y4ZW3H7I1R5X10V9A7103、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCE7M9A6F6F3I9J5HJ9X1U5B3Y8Z1U7ZK4A2C4D7F7I8E3104、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCJ2P1Y7P4S2C2G7HR4O7D6Q6S7A4J2ZX5A4U2L8G4V5Y9105、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACO9G1T7Q6R10P9F5HA1Y1T3F1U3I5B1ZX2S4N7E9K6B2S8106、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】DCT9H2S7D1V4K8Q1HT3T6Z8U5M1S10J3ZU10U6T8K5B8Y8Z9107、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCO8T6L9U3H8D7S2HP10P2Z3R2X6B6A3ZG3J4D2J8O6Z1H7108、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACI9K5E3N1A2O9C3HD4C9L4J2M4N10X3ZE7O2V1I1O2R7X4109、下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.诚信审批原则

D.公平公正原则【答案】ACN10C4W6Q5F7G5D3HG2Z6E7H5D9M6G8ZK10W10D2T10A8H9S8110、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】ACE5H10J1V5U3A7A8HG1H9U5P2R9L4F6ZQ6S5U9R9L7L9X5111、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCK8I7Z8A1W10D2U8HC8J6B3K10P2Q5D8ZP5P7H1C7L7V6V6112、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCM2Z4M8E9D10S3D7HU4A10A8P9E7V2M8ZG3Q3F8T3C7O10O8113、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。

A.外部欺诈

B.内部流程执行失败

C.执行、交割与流程管理

D.内部欺诈【答案】BCG1W10A9O2I7K8B8HO9K1U7I7J7U4O1ZF4L3A3B8P4D6R7114、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACE6E6D10E8C8H7L6HQ8K5U1H6C2P4D1ZV10D3N8K9N2X6V3115、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCR4S9H5Q9H1J6N5HL5G6V9Z4J5E5E6ZL7E9G5T3V7C9G6116、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACT2L8D7A8O1O3M2HI5S1P5B4F7P7Z2ZI10T8G3V3R4L1J10117、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACV7F7T7J9S5T1D9HL7F5M2O8J7F10L3ZP2I10G5D9F7Y3B5118、主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.国别违约

C.政治违约

D.主权违约【答案】DCL1P7D4B3U4F1W5HQ2L4Y2W8K6E1R2ZZ7B7T9E7D10J5G9119、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略【答案】DCM5D7Z8L8G3I9J1HK7O2Q6U1N5R1Y3ZV2F9E8R7D5T5F2120、银行所有风险中最具破坏力的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.国别风险【答案】CCY8W3T7E4I6V10D1HL2X3A7C3O6S6L8ZV6W9Z1B10M4B10E5121、以下关于互换的说法不正确的是（）。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCE7T10S9Q4E1M9K1HR9B2N3P4R7C4I4ZG1W2F8D7L1P6S2122、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCJ7Q5Q6H10V10G10N1HB4E4H10D8R7G6H7ZY7Z6B8J4B7L9N8123、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.转移风险【答案】DCN4J6T10X8I3C3V8HA9Z10J1V2C1F6D9ZB6G5I9P5S8P4N10124、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCB10C3M9Y10G3D6S8HK3Q9Y6D10E7T9Y8ZP1U7O3U6K9K2Z9125、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCK9M2N4N10D8U5M10HE5Y7Y7E2W8C2Z3ZP4F2R5A9D5T5G1126、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACW8J5K6O4D1P9O5HV3K3C6G2R4J9L10ZI10W7R8S6E4K1B6127、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCY8J9J3X7Q8J8D9HD1L7M5K5U4E7T7ZJ6O2G9A2G4G8V4128、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACT10T4P3O7X3T2M9HX5R10P3A5Z4E8W7ZE9Q3S6C9P8R10Y1129、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCI7S1R2K8U3W3W6HY8C10Y8J1C4A4H6ZM1I5E4Y1O9Y4E3130、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCS1T8J5P4K9O8F2HY2H9W4D3W9E2J10ZG1K8W3Q9C10A1X2131、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCY2L6F10O7X5I1P1HL7Y8U2N6L6A5J7ZZ9O7S3X8P7X6E5132、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCS6D7A3G5I10Y8Z10HI7E3W9O4F8Y5Z10ZP3N5W7R8S2C8L3133、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】DCZ9Q4F7U5U4V4E5HX8A10W5F9Y9X4Q2ZL7D9C8E7T9M3K8134、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACC2T10L1I5O8W4C6HU8U4C7H10R9N7A8ZJ10B3W5E1X9C4I3135、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCE2W6D2V5E1D6O5HM3R6N5O10R7H4R3ZQ4B3Y4Q10B10O1Y10136、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCL4L5I6K10S1M5U10HL8R1F7J6Z2H10V8ZW4X6E9F8W10X2M5137、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCZ3V1B8P10X6P1L10HO5V8M4G10A6F9V3ZH3E3T7W10M8M2Y4138、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCU10F2I5A9T7V6O4HZ9U6I6L2Q2K10D4ZM4G9X10W7W7L5J1139、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCD8V4A10P2Y3X5E1HI7O6N4R10W10D1A5ZK8N3E2Y3J10P3Q8140、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCO7I1J10Y2A4I10Q6HH2S3C3I9I5U1T1ZW4H2I2E1C6P6D1141、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCU1W9N9E1B3L7W3HD2N1R6E5B7R5H10ZZ7B8Q5A6A6W9R4142、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACK8T10F2O9C2Z1H6HQ7R6B9R8W7A10B9ZT6N10V7J1B5Q10A4143、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACM4U8H1J7X8F7I1HX8L7O8U3B7Y3L9ZJ3G1Z4Z7O1S5M3144、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCX3G6X2Y2Y10Z3D10HO2Q3O4K8Z9J9A5ZF7T7L9K2J10E5U10145、()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCU5E2Z3M1Z7Y10F7HT3W4V1V8S10W4Z5ZM9X2N5D4Z10E8W9146、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCA2G9N1O8I2C6J10HU9F3S1U8R1Y4Z5ZY6L2D3J2M1A1E8147、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCA8Y10M9W9Q7D7I3HW10K5H10D5X5X4K2ZS9Y4D10R8V7M4Y1148、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCM3G6R7Z8I10D1Z6HB4G9P5L2J6X8C8ZZ7J1F3Y7W5O4G1149、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCL6G2Y3S7R7O4Q3HB9K4M4V8H1O1J7ZK6P1W6C2V9A1S8150、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCY5Q2F1E10Q6G4U4HQ2Q9W10D9T1K2W3ZC1Y6C2J4V4Q4Y5151、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACL1M7A4Z2X5V3T9HI8W3W1N8E9J1G10ZQ7F7V1X2O10J1E9152、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。

A.按照委托人指示处理代理事务

B.维护委托人的权益

C.及时告知代理事务进展

D.承担代理后果【答案】DCB7H3N4L4Z6P2O5HS1G4E6C9L5E6H3ZH1S3M1K9L6D7Y2153、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCS4T6G3P7Q6F6J1HO7L9X1Y10N7X7M1ZI8U3C9M3Z5J8V3154、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCZ5M1O9I7D8C8J10HO9N5M7N1J7J6R5ZI5X3H2L4L6R7E8155、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】DCT10I9R10N5I10W8N8HN8H6I3S3Z2O1V2ZJ7C2H10U5Q3I6G10156、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCW5V1R7L5P2U5O7HN8S8V4X2V2U1Z3ZD10O8I3J1Y3C3Y2157、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCR3N2J5G9F2L6S3HR3F2V6W10F6X4S4ZA4Z9F4L9R9K5G2158、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCY1E7K1Y4P7X3T1HE5N7R3M9R1Q8W1ZY3M2U1A2N5N10G6159、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】BCE4E2J6G4D6R1G7HF6U1Y6L7T5A5V9ZK7W9L2V7J7P3F7160、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCN8E7Q5S7X3B5X5HI9O3Q1X9M10U4K7ZO10F9U10F6N9R2J6161、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCR9C5C10S6K4I7X4HO8Q8G9P8T5Q1J8ZJ9K7Q7U7N8L10V10162、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCS2I5N8A3S2X5R6HB2T2C5Q1O9N10J9ZO2F4D9Q10X1D7O6163、正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高

B.投资期限越长，收益率越低

C.投资期限越短，收益率越高

D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】ACW6I4A7J6Z7P9E8HM3I8V1G8T7O8O2ZE5V5T8Y1A7J10P9164、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCI7H8Z1A4A8S3M2HU2X7L9S5I3A5X2ZE1D8V8K1K5Q10W2165、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCB7B1D8U2U4H3I1HR9D6S9S3F8W6J6ZP2W4A5B2G2T5R5166、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACJ2V1J8V6R8A2B2HU1S8O5V6J2E2G10ZN4V2B9J3E9S8V7167、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCG8H1T8M8Q2X6C4HO6E9E1U3R10N8U4ZN8A7T5C7F5C2J6168、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCB9E10L8N4R3P5R6HP9M4F2Y6L5M2N2ZY6B10H2D8Q10I4R5169、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACJ3B7T9I4X8D7R5HU6P9I4M9K4W4H4ZN9Z1Q3T5D5H1G2170、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.职责分工

B.员工培训

C.外部监管

D.内部控制【答案】DCB4E9D9N4Y3M4Z3HV9H9C6D10Z2D9Y6ZY7G4J3O7K5S5H8171、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCZ4K3S7N1O7P7D9HX7T5G8T3Z1G3X4ZC2T8E9B4F5P2Q10172、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCY8B7A5T5U5J9H5HM3V4E3W4V7F6C6ZS8S1J5I3P7H4Q3173、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCH8F9L9Q6X1Q9S2HT8K3F1P6R8Q10B5ZV8K6O8V4B8K8K10174、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACE6F9M10K3Z6S8H8HM10L6Q4L9W10K6O3ZN1H10K6K9T5B8Q9175、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCK8A6A3S3G5M7N4HK3P10I7J6A6A4S8ZH7N10I6W3M9O8B3176、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACD7V4E4U2L4N5P7HJ1N9S7O2T9Z6T9ZJ3P2D7D5H10N4D8177、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACV8R6S3Q9M7V2F3HA2C5N6Q10H10A5L7ZJ6R1X7D5Z2F8O7178、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACO9X6O5N5Z8W10Y7HM8L2Z9G10I1I1W7ZT3S8I8H1H10Z4S10179、银行监管的基本目标可以概