2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题答案免费下载(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCQ7X9R6L9H2K4Z6HI10P1Y6N3T8B6K3ZD9Y7U2R8F8X10D22、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCY10N10X8N1O3N3O8HR1H4P1O6U8F6J3ZT3L7R9Y10C9E10Q23、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCL6N10R7I6N7L10U10HJ7V7T7E9S6A3Z7ZQ9M7Q10G3V8L10L94、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCY5Y2I3C6E4U10X8HY4F5Y4V10O8Y4P3ZD10N5M5K1F10K1L45、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCY3V3H8I3M8P7M4HL2E2V1D9L1S4Z8ZD1N3V1M7V8Q9H96、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCX3J3V3I4I5K7H1HB7W5L4H6P7F5L6ZA10C4S9P4R8G5I77、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.流动性风险形成原因更复杂

B.流动性风险涉及的范围更广

C.流动性风险管理只需做好流动性安排

D.流动性风险被视为多维的风险【答案】CCW1S7X1V4Q3H6I6HY1K4D5K2H4G9G5ZT9B4K4R9S1J8F58、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】ACD3H5C8R1F1J3Z6HX5O2M2G4P5Z5T8ZK10F6C3J3I2W7B39、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACK8Q4G8E3P1I2Z4HW5S3I4N10J5W9P2ZA6W7I10N7T1J8O110、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】DCP6Y8I6U9E7S2C10HX1N6X4C3O2G10M1ZR1Y8V8M4A5B6L211、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCO1X9T3X3L6J9L8HX10Y5M7K8D9B7V10ZB9D9Q7U10M9R7I812、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCK7H7J9Q5T2U5T10HD2P1U9E2W8O4G10ZE7G5C3H10I4A4F713、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCE9W5V5A5K2M1P10HH5D5F9I7E1W1V1ZE9U9J3O1C4C5R314、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACP3I8D3O1X7S8K7HI10E6G8R7Y5Y8D5ZH1F1F10G6S3X10I615、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCA3B9S7M9O4U9L1HA9Q8D1J1K8O5O5ZD3Z2Y2W8Q2B5P216、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACG10V5T6F1N6G10A6HB9F1Y9P3Q7F3J2ZJ2Y10Y3A5T10J2G517、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】ACM10H9X6G3Z1E10S2HJ7A4H1J9G1D2Y2ZD1L4Z1M6H5Q5J518、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCF7I9D8H5F10J6X4HF8B2M7F9V1A4I3ZD2Z1Q7R2V6I3S519、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCN9W7D3Y10X5E10N2HO2N7F8B9N10F1A3ZZ1J7B10D4F10E6D320、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率【答案】CCV10B9R7R10J1P6B5HV10R2M7U8N3B7E10ZC2D5H6V2A3O7R121、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACO10W1A5T2V7I1X7HA7K7D9V3A10G3B6ZO8N4H1B3H1M4W222、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCT4Y3Z5L1I8L8Y8HV4R4U6R6U8I10P10ZM3I6K3Y6M1V8E723、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACU1S1A9T4K2F9I2HP5V9S7J9T6D8Y10ZH1T8M1Z9Y7V8Y224、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】DCE3H8H5T5C1L5B1HZ7A1U3X4J1I4W3ZT5M7A4N8N8O7T1025、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCF1B1H8Q7R9N6Z1HM9I8L4Y7X1P7B5ZQ3E6F3S8Z2X10O126、正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高

B.投资期限越长，收益率越低

C.投资期限越短，收益率越高

D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】ACG5J6I9W4E5I5O7HX9B8Q10L8B9W9N6ZX5M2D1T8D9D10C227、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCM9Z9X4Z2T8J4J7HH8K10C4C7O5A4S6ZZ3G7D6P2D7E2N228、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划【答案】CCH9C5D8H5Y5N5T8HJ8B8R8T3K10K8N2ZU4X1A2F7A7X4X429、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCT8K10U1X4B4C6L6HB6B8W1Z3M9C9Y1ZF2A6C6W7G8Y7K630、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行压力测试指引》【答案】ACJ6G9I4C4L9O3A3HC5N5I9Q5T2R4P4ZB2A10P1T7K4I4A531、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCX6N1R4D2N9L3U1HU8O3Z3A7Z5J4L8ZE5O3S5A9U7E7D732、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCL2J6C9E9Y10T5L9HW2O9W9V5A2L10X10ZG5I6T3K8B3R6N333、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCD6V4Q7N9C3M8Y8HM1N1O4T8U8F6P3ZH1F6L1F2T3B6L834、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCC6W10S7M2X4Z10W1HK10W9J9U10F6K4U10ZC1W5P6T1O8D10C335、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACF1C7X8B9I5Y8Y9HZ3P10I4M5E4G6W7ZM9Y10X6J10F7I6D736、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。

A.DN公称直径

B.D外径×壁厚

C.d管道内径

D.dn外径【答案】DCB2Q1S8J10S4C5J10HW8G9P5R6Q7R9Z10ZP2Y8R5K3S5Y4K737、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACD2Q8T10M2Y7H3B4HJ3Q4N6Y2L4K9S4ZK1M9J2Q6Q5M2H338、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCG6G4S8Y10E8N6O2HJ2K3K3J9N9W5G10ZI7D6Y9S9A7F6Q139、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCS8J5B5U5F9X9K6HA8N1T2I10A10U10C8ZI4F8Y10S4Z10Q1I440、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACU6F9V7Z5V4M9A10HS2W8Q5A5G10M5H10ZG3V5F10X10V3E3T641、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACV6L4L1R6G9J2N4HB2C1Y7Q9P6K4V7ZV1M8X6F7X8A4V242、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析【答案】CCU1B5A3C10F8D1S3HQ2T1K2W3K6Q5G7ZN5V7A1B1C8W6A943、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCL3Y6D9W9B4J2O3HP8D6A7R8O10R5Y9ZR9P7H10V7T2B1T544、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷【答案】BCE7V10K4T10S7T3Q8HI5X1M5M4E1O9E4ZP10A7Q3P9S10I5O945、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCH5D6B2W2Y4B6L5HH3Y4S4J9C7H4U6ZJ3H3T7F4G2B3O146、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCR2E10U5J9G4T3D5HY3E1C1T7J5A6B8ZW9X2Q2M3Y8L2N947、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCQ1W7X8Y3A8Y7W1HZ5M3S2A3C9X3I3ZN4A5X10E4T3X9F248、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCI7Y10E3V10Y4B2K9HB8N10F8B6L3M3P8ZZ2R7S8E7R4H6W949、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCX1T10P4A7K9U2A6HQ9Q8K6I2D4G7O1ZM3L1W1U1N1Q8J950、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCP9O2X5D9C9S4Z5HM6B9W9C6V9Y5Q2ZG6D4B9L9D2Q3P551、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】ACH2W6G3I1U5P7U9HL2N6O5F9W7F1D1ZO10X1K10C8H3X6R752、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCA6T1T3S3H7X5W3HJ1Y9U3V4A10Z10J3ZZ1U1F7T2B3T4X953、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACY1R1G5A9N4N4Q8HD2F6G9U6H9Y2Z4ZP10C3I9Y10P7V5E654、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACA2M9T6Z8A8H8W8HB1M9Q10O8C6V5F4ZW4V7E9U3B4J5N655、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCG10C2W9A4C4R10C4HE7H7G1X10F7A9U3ZV1K2J3Y6Y4J9U1056、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCF10B5G6I1W2V8S10HW1J7B5L4J10D9D1ZT3V10G5N6W7X10S757、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。

A.信息风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACY3H8C3C5H7N2E1HZ9I6A10O6G4J2E7ZH8D7B5M2B1H4I458、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。

A.行业盈亏系数

B.行业产品产销率

C.行业销售利润率

D.行业资本积累率【答案】ACR1R9I5F7E7N3T1HS7H10E10S10L9N2K3ZJ2C4F5L7B2O6J759、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】CCO8G9N8G4W6Q6E8HQ5L4F7X10Q6M2Z6ZE5A3E7E1V10L9E760、土地登记代理活动的核心是（）。

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任【答案】BCO10S8W7O9N8N1P8HV1Q6E3F5Y7Z2X8ZJ3P4K5R3G8W4X1061、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACS1T10T4V1R5P7X1HP10Q3Z10V8W5T7H10ZM8J10O10Z5W1R7S562、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCI4E5G2U5T7U3K5HA5T5Q5B8C10A5R10ZB3W5K5A8F9U1R663、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（）。

A.技术创新

B.合规问题

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCB7W7I2H2C3L9K2HS8F7A8I5M8R9S6ZA10D1G5X9N3B4P364、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCE2U1P2R10G6E3X7HT4D8X2T10A2K10D8ZV10R5T8H1X9H9K865、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCO5X1Z6S8B6H7W1HZ10U9H9G3H5L3C7ZP2V5T9V3F3Y9C966、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACL4F1Q1W2H3C7C5HN8H5F8C4Y2I10P3ZC3P9S9J1A3G6P667、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCX2Q7Z10E5E8A10K2HD3G10L4I10F3U3Z4ZY8O9A9M7C6W5V568、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCW3H7N8S1L1Q9H6HZ9R6C9L7G8X10S7ZD2W8W5T1N3R3W469、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCP8F10X5H6V2L3F10HS3V9B10N2S9L7X3ZT8W10W7H9O10M4X270、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCB10O6A7X7Y4Y10M9HI1R2G9V4X3R1M6ZX6N7X1N7V9V2C971、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计【答案】CCY1Q3V7Q6H7U3V9HP2V8N8E6U5S4A5ZI2C6S7X7P1H1C672、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACW9J5Z8L2Y1B2U7HH7Y8U9V10P1A8E10ZQ2T1I7O3G9W2C473、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCV3J6Z5F1I9O9T9HD3T6Q1T6M7C2C6ZM2F10S4J7P6R8Z374、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCY2B5R5F4T1O4N8HG1B8A9X2N6R1H4ZY1P1Q7P4Z5X7S675、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACO9G9U9X2N10V2Q3HF10D1T10V6G6U2Y4ZO1X1Z8Y8B5O6F276、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACA8N4Y9V3Q9M3I6HY8T5X10C3U1E6Z3ZN10N6S6V10O8Q6A277、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】CCL2Q6U10L8E7N6W2HW2J3H1N3E6F1P9ZO2A9T6W9K5P2O378、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCU10W9B7J5X10Q5B8HI5B7A7R10D9D3V7ZQ5A5V1M3C8H9X279、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCF4R2J2W3C10A1E4HD6G1D2V8G3W6Z2ZX9S10G4J4B1E10T980、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCP6H9T8Y1T7A10P3HS5C3E6K5E2X6B2ZR6J5E7P6W2E10C581、压力测试是一以()为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的()事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCW5K3A5S7V2G5W8HW1X2O2D4O4X6L8ZV2C8V4S9J5J2C282、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】ACI3T5I8Q9V7V6F2HC5J9V1C6M6N2G6ZC3O1G5C6K6E9O683、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCT3S4V8Q6A7S8H3HT8U7K7S3O10V5U1ZB10X5E4P2J6B5P384、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性【答案】ACJ6Y8Z6A1Q1I5E2HY5Z5S3Q9T2J9L4ZX7M10I10Y9I9L8P1085、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCJ5E3H4S7P8J1Y6HF1U8C7I3C3L4S7ZC3A9Q5W2Y4W10E286、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCZ1B10E7A3P6B10A6HI8C7E10M1S7S5L3ZT1V2U3K3Y6W7E387、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCL3L8W6I7R3Z8L10HU10F4L5T2R8T10X4ZY10K6U5L7Z10Q3W888、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCW3N10I1P5H4E8C4HA2W5U8F5Y7X6C8ZQ5A6V1S2B9U10N789、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.提高风险意识

D.危机现场处理【答案】CCL7O3Z10D2F5O10B7HT9F1M6K4D9U1W6ZR8F4P8G1K4N10N490、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACI3E10D9S9X9Z1R10HS9A10E4Q9V9H8V9ZE10A6T8A7Y2H7C591、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCB9N7A6V3F7X2W2HG8L8M8Q5Z10A8B5ZH5G10F1O2B7S4J892、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCO7K5L4Q1Q5K7Q9HM1Y1K5V7G5J8Y5ZR9K1X2N4X9T2Z393、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCA1S1K10E1Q4Q7Z2HN10H6N7N1B10M6D9ZL9A2W5D10O3P5V494、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押【答案】DCF1E10T6O7G6W10D7HZ1C9L4G7V8F8F2ZE5Y2F5V9I3V4T295、土地登记代理人的权利不包括（）。

A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬

B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动

C.要求委托人提供与代理有关的资料

D.参加职业继续教育和培训【答案】DCM5U4B4W4M7T5Y5HG3D3D5G2G2S1J9ZF9M3I6G5B7T8F796、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACF9K1K3M10R7B3G6HR6R7M8M4Y1R3L3ZA3E1R3R2Q1H3Q197、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCD4V4F9X9O7K3W6HA1Y2R1O6O5S6R10ZJ6Q2T2Q1M4K6Z298、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACZ5B7U8Q7E8A3A4HS9H10U7A8H6R5B5ZA3G8I6B4I3Z9L799、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定【答案】ACD5T9F1E6I7W1Y5HT8M1X8J6Q2X9L7ZS8Z7K10C9P8Y4S8100、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCM1P5N8K1W6O9J10HO7Q8W3Q7Q7N10O4ZS9E2Z7L4W2N4B6101、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCB9U1B5F6U8F2M5HH3P1Z7P8G7I2T2ZC10P6O4T4V1W5D7102、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACC6H4D4O2W6R10O8HG2M10U4L1S7Z10V5ZW10P4C10D1W9Z5P10103、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层【答案】DCA9A1A4F2O3D9F4HT5T7F1Y1Q6X3I5ZP2D3R6H5Q6O3M5104、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCH6I9E9O5G3D9D1HO1K5K7R3K5A9J7ZN7C7A10R3S1S6B9105、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACA7A5N5H10S2B3O4HT2A3Y7E8M3T8Z6ZI9B1G4Z6O9Y10L1106、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCU2P10L8Y7M2A8E1HD1C6T7C1A8F9C9ZB10Y5H9K4E9Q10Q10107、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCC7Z2J2O5Z10E2O4HN10I8N8I9G7L8Y7ZX2F8W2J5U9M1D7108、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金【答案】DCH8T3D3B6K1T2B4HQ2Q8E9N10L2O4Y10ZH1A10L8G3W5L2D1109、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACJ5Q10A4V9I8K4D5HC9U2X3I4N3A6C1ZI6P3X6M8L7B5F2110、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。

A.银行业监督管理机构

B.中国银行业协会

C.中国银行

D.中央银行【答案】ACZ5R7G7E4M10O9G7HI6Q9X9G1J1L7T1ZI8K3M5S10J3S1M2111、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCG1C7Q4J4G10M2G7HX9W9P3R6I10H10Y8ZG1U5H7J4G7F5A1112、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCO1K6E9I7Z7R5F9HH2Y3K1X6X10Q10U4ZA10L4C3Z6B7U7K10113、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCD6W6L6Q6P3M1C6HA9K7L8P1Q9F2V4ZB2B10R4B6P4I5V8114、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACD3L7F6N9V8X1E9HA5C7I8C7V3W7S10ZY9A5P4X7O7G7B7115、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离【答案】DCY9P6N9A9M3S1Y10HZ5Y7O7T4J5C1R5ZQ10Q3E3D2Q3Y3A5116、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况

B.财务会计报告

C.商业银行资本计量和管理相关信息

D.公司治理情况【答案】CCN6A3A10S2O8Z5A9HE2V10B9P4R4Z8G10ZD5B1Y7G9P4K8D8117、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500

B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100

C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300

D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】BCQ2T3A4E3I4M6O9HB6H10E8V10E8F2F6ZF9S8X5L5J8J9H1118、下列属于测量银行流动指标的是（）。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCK9S4U10D1K1D9Y1HI10O8F9X10Q9Y7O4ZK6A6Q5U6I1M4L9119、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCN1H10K2P2V9H2O1HV8G6H2X8G7G5I4ZK3R1W8A2Q2Y7T3120、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCQ7Y7F10X3S6S8T8HD7Q4V5C5E10A6D3ZP4R5L10S1P3M4U4121、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。

A.注册会计师

B.外部审计人员

C.存款人

D.中介机构【答案】ACY8K7L9V1B3H1P7HD2T1T9M3X7P8B3ZR3S6M7I9A7S4D7122、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益【答案】ACT9O3H6I10M10R9O8HL4B7H2S2S8E6Z6ZA7N3H1Y4B10W1K7123、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCQ9H10U3T1N6R10E8HX6W9B2T2N3B6N9ZC8N8S7V3A4B7O3124、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCK10Y3C7Z10W10W2A4HL3T4W9M8O2I1R4ZH6Q6M1X9J3A7Y5125、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCX4T8Q2Z1P9S3J7HD7J8K6J6T10V5K1ZD1V5B8P7E3H7O10126、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCR9Y10I10T10I5A8J7HE8K3Y5R4K3F4H2ZS3T2E8L3M9U8Y6127、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCN4U3D2M8O5E9E5HF6M10I6Z6L4U1A3ZC4L3E5Q4R9U7Q2128、时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】ACQ7A8H8S2M4I8L4HJ7P3J2F2P2V2Z10ZM7R7G1I5S3L2W5129、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCH6Z8H9Q1I7W2A6HB4B10I8W5E3A10M4ZZ5N4H1C6M8J2M9130、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移【答案】ACY6T4R10C7C4U6E7HC6I2B3P5H6I7M6ZE3A3Q6Q10G10B10A3131、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCG2Q1D6L2D1J2O1HA10J1G6K8H4T10W5ZC9R3I3N4D7U9I7132、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCL2W2M6L7N5B7M3HD2D1X2O10N1L7H1ZY2R1O1Z6V6A7L10133、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.以上都是【答案】CCY4B9G2P3T6C9S2HN10I7D8Z4Z8P1Y7ZJ7I1J9F2M10T10G1134、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCH8U10A8V7R10Z6Z10HY1J8A3D4M6A2L9ZO4Q3K3M2O4G10P8135、下列不属于内部报告内容的是（）。

A.反映管理情况

B.评价整体风险状况

C.识别当期风险特征

D.分析重点风险因素【答案】ACN10P8E1Q8B4Q1B2HO9S7W5N3T2O9H6ZI3O1Z7O1Z4R3T5136、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】CCJ5V4P2T8B9B3U6HH3O1V5Z7M2U2E7ZN2A8B4C5J8Q4L9137、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCP9H9T9O5O8I4I8HC8D10V6R7O5H7L2ZZ9H6S8V7X8V9A3138、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCU6C1O10D6Z3X4A4HX5T9Z9W4B5A8Y5ZE1W8K8M9C2T3V10139、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCJ4O6A4X10F5K6G3HS10E5V3X4A6W1P10ZT5Z10Y10V3M6A7D7140、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACP3S6U4D5W9M7C6HA10B10F1Y5D10R9P8ZI8X1T3O4N2R2E2141、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCR4P7M10Q6M1M6V5HT5E1K3C5S7R9Z8ZV5P6U8C6P2L5M5142、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACZ5R6D3V1R10N1D5HO5E6B8N4N4L3J9ZA9W8S9Z6O1M1H8143、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCU1S2Y1F4P7X4F2HF10Q8D5H3S2E7J7ZR9N6F2S9H1X6N2144、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCK8E5V9T6M2U6E1HE5V7S5V5U9L2N4ZV3Y10L8O8S9M10B9145、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCT1P2T5F6J1J8Q2HU10K4Y6I5J9D10W4ZJ7W2T6F2Y7Q3O2146、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCW5Q1C6F10S7Q6E8HD8T5C10H5X5L7O10ZK2N3D5Q8L8K3R5147、以下不是项目技术交底的层级是：（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项工程交底

D.分部工程交底【答案】DCQ2Z3Y3O1O5B9C4HC1K10H3R3B9K8Y7ZE6T4Z6F7E9L5O8148、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日【答案】CCJ6Y10X9S9Q5N3R3HU3T5M4L5Q9U9R3ZM3D4K2P9N3L8R8149、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACZ7S4T7Q2Q1S7M6HW7L7V8X4B5R7R1ZN5I4F9Q3N2U7L1150、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCV5T10K5T1R2Y5O3HA5H5N6U1S6I7J3ZL5K8F9O2J3D3Y7151、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCL3U6H9H10O6Y7W10HO1J5W6K4V5F5H2ZY4V1B1Z6A7K4G5152、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCR7N1X3Q9W6Q8I3HU2G10M8N3K3W2B7ZV4X3C9J3M9A7H7153、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCF3Q3S6T8V8Y3D7HD6E7I4E9W7H10C9ZZ2M1X3E8K4T6D7154、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCX9V7D2S4A8Z5N4HR5J4X7Y6X4Z3I1ZU4F9X3W1G8M2O5155、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACG9D2D6Y7V1C7U8HQ3T3N1I3E8B8B4ZV9E2I8K8N3B5D3156、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本【答案】DCF8U7B5G8G3B7W4HO8B4K8L7Z1T10A2ZQ6Q3N5U2Y7E9U5157、关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】CCN9F7N5C9X5D9R7HA9N7N1S1A5J5M5ZQ3I1J6W8K3G9B8158、柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCX6F5F6X4M2O5K7HB10P9T9O2L4R9M7ZW5H8I9P5E4O2M2159、以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】BCL8N5Y9B5G2J4D3HO7G8K8Y5S5H2X3ZC4W5D8A7R5Q2Z8160、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCT1Y2J10X1C10K6X6HY1R2K9X5T5U5Q5ZG8T7L5S1H7C2E7161、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCU7E5R6H10Z7V4Z10HP7P1F6B3C6Q5A3ZL3S3F1A5V5Y2X7162、下列主要由市场定价的计价模式是（）。

A.工程量清单计价

B.措施项目清单

C.规费项目清单

D.税金项目清单【答案】ACB9T7I6A1W9S3F6HG8V8E5V9V1T2F6ZX6M2W4A3A1B4A6163、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCT7L4B3H8H9M8S4HN6O9M2O5F5G1F4ZM6M1Y5F7Y1E3F3164、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACP1G5T6X7B9S1R9HD10L2K1T2U3C8S5ZR9U2G5B6X3F8K10165、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCF7N8G9C3Q6A5W8HL2Z1B1A3K1H5A2ZK8B10S3V5N5U7S4166、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCD8I5M5J1U4H1W6HE6D5K2N5Y2U3K9ZM7S2I7F2D2S5L10167、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCY5O1W8U2S6L5H9HY1U7X3C2Z8Q2I9ZS6I3I5V8B10Z8K1168、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCP4M10V9T4B4E9K2HG9P1U1H3Y9M5Q9ZX6R1Y6S5D7Y5D1169、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCV6M3R3U2H3F8C8HP2X3T7B1A3J3U1ZT2G2F7K4L3I1V5170、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理【答案】ACU2N2O5D3N5K3P1HT10H10A3N4V5G2K9ZB10P6X2B7M8A3O3171、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()

A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.操作风险包括策略风险

D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】CCS4K1T7J2K5V5N8HJ4G1Z8K10K4L6Z10ZA4X5F2X9A9Z5F6172、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCM1E10E6A3I1I7M4HU2X10G1T6D3V8I6ZH8V1L1I9W1W8O1173、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCZ3W2D8I9H3Z8F4HG6D6M10A10B2O1B10ZX10M9D4Q10I10V10K2174、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCV7F6V4Z6S1C4A1HW8C10P8W2H3E10P5ZN1P4L7V4R4T5W1175、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】CCP4Z9N4U5U6S1U8HP3H4U6A1L8F1G5ZW5S8F4U3Q9R2C6176、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACC6D5S10F9L6P1Z5HX5K9V5L10Z1W1Y8ZU10D5K1F4V8W1R2177、下列关于信用风险的说法，正确的是()

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】CCJ5G4Q3U2M7V9H2HF4L6S1K5H10V2C9ZD1V2Y3S3O6I10A10178、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCE10U5M4X8V9Q9D4HK1L10V7V6C7J6K5ZD8P6G9M2L9I1C2179、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性