（最新）银行业银行管理（中级）考试考试题库含历年真题必备

（最新）银行业银行管理（中级）考试考试题库含历年真题必备1.关于银保监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（）。A.

银保监会对商业银行的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场风险B.

对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行评估C.

银保监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求D.

银保监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求E.

商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求【答案】:

B|C|D【解析】:A项，银保监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险；E项，商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求。2.商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）[2017年10月真题]A.

5%；6%；8%B.

5%；6%；10%C.

5%；8%；10%D.

6%；8%；10%【答案】:

A【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。3.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A.

账账之间B.

表实之间C.

账实之间D.

账表之间E.

内外之间【答案】:

A|C|D【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。4.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.

以债务人的所有财产为限B.

必须大于债权人的债权C.

以债权人的债权为限D.

以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】:

C【解析】:根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。5.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.

可以使用消费卡、有价证券B.

礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.

礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.

礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】:

D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。6.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。7.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）。A.

是股东参与银行重大决策的一种组织形式B.

股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议C.

是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D.

年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E.

股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议通过后执行【答案】:

B|D【解析】:B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。8.对连续（）年评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.

一B.

两C.

三D.

五【答案】:

B【解析】:对连续两年被评为基本称职的监事，监事会应当建议股东大会或股东会、职工代表大会等罢免。9.下列各项中不属于商业银行同业拆入的主要风险点的是（）。A.

内部控制薄弱B.

风险管理欠缺C.

内部审计监督不到位D.

资产和负债期限错配【答案】:

D【解析】:商业银行同业拆入的主要风险点除了上述的ABC三项外，还包括业务不合规、核算不真实。D项，资产和负债期限错配风险是商业银行债券融资的主要风险点。10.适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要抓好（）重点任务。A.

提高产能B.

增加库存C.

降低成本D.

去杠杆E.

补短板【答案】:

C|D|E【解析】:面对新常态，需要抓好的五大重点任务是：去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。11.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.

抵销分为法定抵销与约定抵销B.

抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.

抵销可以附条件或者附期限D.

当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】:

C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。12.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.

只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.

既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.

只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.

既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】:

B【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。13.合格优质流动资产中二级资产占比不得超过（）。A.

15%B.

20%C.

30%D.

40%【答案】:

D【解析】:二级资产由AA级资产和BB级资产构成。合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过40%，BB级资产占比不得超过15%。14.以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。A.

金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道B.

流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划C.

金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制定应急计划D.

金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】:

A【解析】:A项，金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，新型融资渠道可以多元化地满足公司流动性需求。15.符合金融机构作为消费金融公司主要出资人的条件的有（）。A.

具有5年以上消费金融领域的从业经验B.

最近1年年末总资产不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.

财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利D.

信誉良好，最近3年内无重大违法违规经营记录E.

入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】:

A|C|E【解析】:金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：①具有5年以上消费金融领域的从业经验；②最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币；③财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；④信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；⑤入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；⑥承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；⑦具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；⑧满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；⑨境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；⑩银保监会规章规定的其他审慎性条件。16.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。[2019年6月真题]A.

董（理）事会B.

高管层C.

监事会D.

股东会【答案】:

A【解析】:董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。多项选择题17.体现加强流动性风险管理必要性的有（）。A.

流动性风险具有隐蔽性和爆发性B.

流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C.

银行管理流动风险的内生动力不足D.

金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E.

金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求【答案】:

B|C|D|E【解析】:加强流动性风险管理的必要性包括：①流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障；②银行管理流动性风险的内生动力不足；③金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足；④金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求。A项属于流动性风险的特征。18.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）A.

银行消费知识；银行服务知识B.

银行消费知识；消费者权益保护知识C.

银行产品知识；消费者权益保护知识D.

银行产品知识；银行服务知识【答案】:

B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。19.金融租赁公司申请设立境内专业子公司的，权益性投资余额原则上不超过净资产（合并会计报表口径）的（）。A.

20%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

C20.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.

15%B.

20%C.

60%D.

120%【答案】:

D【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。21.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.

“三性”即安全性、流动性、效益性B.

商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.

“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.

商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】:

B【解析】:B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。22.下列哪些属于消费者权益保护工作制度体系？（）A.

银行业产品和服务的信息披露规定B.

银行业消费者投诉受理流程及处理程序C.

银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制D.

银行业消费者权益保护工作监督考评制度E.

银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者权益保护工作制度体系除了ABCDE五项之外还包括：①银行业消费者权益保护工作内部控制体系；②银行业消费者金融知识宣传教育框架安排；③银行业消费者权益保护工作报告体系等。23.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性？（）A.

不良贷款率B.

不良贷款拨备覆盖率C.

净稳定资金比例D.

流动性覆盖率E.

流动性比例【答案】:

A|B【解析】:CDE三项是商业银行流动性分析指标。24.接受银行业服务的自然人属于（）。A.

金融消费者B.

银行业消费者C.

自然消费者D.

个人消费者【答案】:

B【解析】:银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人。25.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.

不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.

按照规定进行风险揭示和信息披露，禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品C.

加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识D.

非金融机构和个人可以直接代理销售资产管理产品E.

向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合金融监督管理部门规定的资质条件。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。26.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.

保证B.

抵押C.

留置D.

定金E.

质押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。27.下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。[2018年6月真题]A.

备用信用证B.

项目贷款承诺C.

开立信贷证明D.

票据发行便利【答案】:

A【解析】:按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。28.金融资产管理公司的集团内部以资金为基础的内部交易主要有（）。A.

业务代理B.

拍卖C.

资产租赁D.

财务公司存贷款E.

授信【答案】:

D|E【解析】:金融资产管理公司集团内部交易主要按照资产、资金和中间服务作为分类标准。以资金为基础的内部交易主要有投资、授信、融资（借贷、买卖公司债券、股东存款及提供担保等）、理财业务、财务公司存贷款等。AB两项属于以中间服务为基础的内部交易；C项属于以资产为基础的内部交易。29.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.

贷款诈骗罪B.

信用证诈骗罪C.

票据诈骗罪D.

集资诈骗罪E.

信用卡诈骗罪【答案】:

A|E【解析】:A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。30.资本充足率指的是（）。[2016年11月真题]A.

资本总额与资产总额的比率B.

经济资本与风险加权资产的比率C.

账面资本与风险加权资产的比率D.

银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】:

D【解析】:资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。31.以下属于利息收入的有（）。A.

贷款收入B.

证券回购C.

汇兑收入D.

同业拆出E.

信用卡费用【答案】:

A|B|D【解析】:利息收入是商业银行收入的最主要来源。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。CE两项为非利息收入。32.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.

债权人不占有抵押的财产B.

债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.

无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.

债权人有权使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。33.在从事内部审计活动时，下列哪些行为是不正确的？（）A.

参与有利益关系的审计项目B.

利用职权谋取私利C.

隐瞒审计发现的问题D.

不做缺少证据支持的判断E.

不做误导性陈述【答案】:

A|B|C【解析】:在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。34.下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A.

资本充足B.

资产质量C.

盈利状况D.

流动性风险E.

信息科技风险【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。35.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A.

都是以行政相对人不履行义务为前提B.

都是以强制的方式实现行政目的C.

实施主体都是法律明确授权的行政机关D.

采取强制措施的方式都是相同的【答案】:

B【解析】:行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。36.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据第二版巴塞尔资本协议，其资本不得______亿元，核心资本不得______亿元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。在本题中不考虑扣除项因素，总资本充足率＝总资本/风险加权资产×100%，核心资本充足率＝核心资本/风险加权资产×100%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%＝800（亿元），核心资本不得低于10000×4%＝400（亿元）。37.下列关于无效合同表述正确的是（）。A.

合同部分无效，不影响其他部分效力B.

合同部分无效，整体无效C.

有过错一方不需承担缔约过失责任D.

合同无效自判定无效起无效【答案】:

A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。38.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.

5B.

7C.

10D.

15【答案】:

D【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。39.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。A.

要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.

对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.

我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.

将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求E.

要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE两项，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。40.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A.

维护国有商业银行的利益B.

保护存款者的利益C.

防止海外游资流入国内银行系统D.

维护银行市场秩序E.

防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】:

B|D|E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。41.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）A.

每年进行一次例行检查B.

要求商业银行建立完善的法人治理结构C.

强制商业银行进行信息披露D.

要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.

对会员的日常业务活动进行监管【答案】:

A|E【解析】:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。42.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.

确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.

在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.

内部资本评估程序至少每半年实施一次D.

确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.

确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】:

A|E【解析】:B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，内部资本充足评估程序应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。43.汽车金融公司资本充足率应不小于______，核心资本充足率应不小于______。（）A.

8%；4%B.

10%；5%C.

20%；10%D.

30%；15%【答案】:

B【解析】:资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10%；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5%。44.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言是______，对资产而言是______。（）A.

收益；成本B.

成本；收益C.

成本；成本D.

收益；收益【答案】:

A【解析】:内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。45.董事会对（）负责。A.

监事会B.

股东大会C.

高级管理层D.

合规部门【答案】:

B【解析】:董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。46.关于商业银行信息披露，同时符合以下（）条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容。A.

存款规模小于3000亿元人民币B.

未在境内外上市C.

未在境外上市D.

未跨区域经营E.

存款规模小于2000亿元人民币【答案】:

B|D|E【解析】:经银保监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容：①存款规模小于2000亿元人民币；②未在境内外上市；③未跨区域经营。47.三类非银行金融机构的行政许可事项范围包括有（）。A.

机构设立B.

机构变更C.

机构终止D.

调整业务范围和增加业务品种E.

董事和高级管理人员任职资格【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根据《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定，三类非银机构的行政许可事项范围包括：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。48.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.

商业银行签署的合同缺乏执行力B.

商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.

商业银行缺乏实现发展目标的资源D.

商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】:

A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。49.（）不属于新型负债业务。A.

结构性存款B.

大额可转让定期存单C.

出售商业票据D.

同业存放【答案】:

D【解析】:随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。50.按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。[2018年10月真题]A.

法律风险B.

声誉风险C.

流动性风险D.

信用风险【答案】:

A【解析】:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。51.银保监会应从下列哪些方面引导银行积极开展助学贷款业务？（）A.

加大贷款支持力度B.

提高业务办理效率C.

完善服务配套措施D.

将审批权力下放E.

扩大服务覆盖面【答案】:

A|B|C|E【解析】:银保监会应当从以下方面积极引导和推动银行业开展助学贷款业务，促进助学贷款可持续性发展：①加大贷款支持力度；②扩大服务覆盖面；③提高业务办理效率；④完善服务配套措施。52.下列关于非金融机构作为汽车金融公司出资人应具备的条件说法正确的是（）。A.

最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%B.

经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利C.

遵守注册地法律法规，最近3年内无重大违法违规行为D.

承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外）E.

入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】:

A|E【解析】:非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：①最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；②最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%；③经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利；④入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；⑤遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为；⑥承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；⑦银保监会规章规定的其他审慎性条件。53.下列可以作为遗产的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公园D.

公立学校E.

公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。54.信息科技人员占比应与（）相匹配。A.

信息科技投入B.

商业银行发展水平C.

商业银行收入水平D.

银行工作人员薪酬【答案】:

B【解析】:信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业银行发展水平匹配。多项选择题55.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.

慈善责任B.

经济责任C.

社会责任D.

环境责任【答案】:

D【解析】:AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是