2023年银行业法律法规与综合能力（中级）复习题库

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）复习题库1.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A.

商品交易量B.

货币价值C.

商品价格D.

原始存款的规模E.

货币乘数【答案】:

D|E【解析】:商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。2.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.

避免损失B.

维持市场信心C.

限制业务过度扩张D.

满足银行正常经营对资金的需要【答案】:

A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。3.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.

完全竞争的行业B.

寡头垄断的行业C.

完全垄断的行业D.

垄断竞争的行业【答案】:

D【解析】:垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。4.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。A.

能为客户办理资金存取B.

能克服企业之间直接借贷的局限性C.

能对资本进行再分配D.

是银行最基本的职能E.

通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。5.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.

存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.

存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.

存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.

存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】:

C【解析】:《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。6.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.

30B.

60C.

90D.

180【答案】:

C【解析】:证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。7.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.

向行业自律组织报告B.

用电子邮件向全行所有员工披露C.

提示D.

制止E.

向所在机构报告【答案】:

A|C|D|E【解析】:银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。8.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.

可用于单位结算B.

支票不受金额起点限制C.

转账支票可以支取现金D.

支票付款可以附条件E.

可用于个人结算【答案】:

A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。9.下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.

风险集中度B.

流动性C.

拨备覆盖率D.

市盈率【答案】:

D【解析】:我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。10.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.

两年B.

三年C.

整个存续期D.

一年【答案】:

D【解析】:国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用评级等是新准则模型的计量基础。11.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括（）。A.

银行内部的管理制度B.

银行业协会制定的行业准则C.

直接与银行和管理有关的法律法规D.

适用于所有营利性机构的法律法规E.

国际惯例【答案】:

C|D【解析】:银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。12.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A.

国债一般为短期债券B.

国债只能在银行间债券交易市场发行C.

国债的利息不用缴纳所得税D.

国债的二级市场非常发达，交易方便E.

国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】:

C|D|E【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债（电子式）两个品种。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向个人投资者销售。13.商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.

降低风险加权资产的总量B.

提高留存利润C.

多计提超额贷款损失准备D.

发行减记型资本债券E.

收购上市公司【答案】:

A|B|C【解析】:商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增加资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。②分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。本题中，A项为分母对策；BC两项为分子对策。14.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.

需求拉上型B.

结构型C.

成本推动型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。15.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A.

光票信用证B.

进口信用证C.

出口信用证D.

跟单商业信用证【答案】:

D【解析】:按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。16.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.

股东大会B.

高管层C.

董事会D.

监事会【答案】:

C【解析】:董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。17.下列行业中属于第三产业的是（）。A.

批发和零售业B.

制造业C.

金融业D.

文化、体育和娱乐业E.

建筑业【答案】:

A|C|D【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。18.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.

组合投资B.

专业管理C.

利益共享D.

风险共担E.

单一投资【答案】:

A|B|C|D【解析】:投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。19.（）是体现货币性质的基本职能。A.

价值尺度和流通手段B.

价值尺度和支付手段C.

贮藏手段和支付手段D.

贮藏手段和世界货币【答案】:

A【解析】:货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。20.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A.

物价稳定B.

基础货币C.

再贴现D.

货币供应量【答案】:

B【解析】:货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。21.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.

某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.

某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.

某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.

某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】:

A【解析】:贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。22.关于合同成立的表述错误的是（）。A.

当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.

合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.

双方当事人订立合同应该符合法律规定D.

当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】:

B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。23.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.

监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.

“部门执法”的局面凸显C.

在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.

对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】:

D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。24.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.

创业板市场B.

已试点的券商柜台交易市场C.

中小企业板市场D.

区域股权交易市场E.

全国中小企业股份转让系统【答案】:

B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。25.《民法总则》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.

主张权利时B.

提起诉讼时C.

知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日D.

侵害行为发生时【答案】:

C【解析】:诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。26.下列属于银行代收代付业务的有（）。A.

委托收款B.

代销开放式基金C.

资产托管D.

托收承付E.

代发工资【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。27.资产负债综合管理的核心策略是（）。A.

表内资产负债匹配B.

表外工具规避表内风险C.

表内工具规避表外风险D.

利用证券化剥离表内风险【答案】:

A【解析】:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。28.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.

实现了由事后检查向事前监测的转变B.

实现了事后发现向事前预警的转变C.

实现了事后纠正向事前防范转变D.

加强了风险监测、识别和化解能力E.

节省监管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。29.下列选项属于非现场监管的基本流程的是（）。A.

采集数据B.

对有关数据进行核对、整理C.

风险监测分析D.

检查规定执行情况E.

指导现场检查【答案】:

A|B|C|E【解析】:非现场监管的基本流程包括：①采集数据；②对有关数据进行核对、整理；③生成风险监管指标值；④风险监测分析；⑤风险初步评价与早期预警；⑥指导现场检查。30.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.

记名B.

面额固定C.

不可提前支取D.

可在二级市场流通转让E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。31.经济全球化的表现包括（）。A.

生产活动全球化B.

生产要素在全球范围内配置C.

投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.

跨国公司的作用进一步加强E.

金融管制逐步放松【答案】:

A|B|C|D【解析】:经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。32.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）A.

银行消费知识；银行服务知识B.

银行消费知识；消费者权益保护知识C.

银行产品知识；消费者权益保护知识D.

银行产品知识；银行服务知识【答案】:

B【解析】:银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。33.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.

引入了杠杆率监管标准B.

界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.

增强风险加权资产计量的审慎性D.

提高了资本充足率监管标准【答案】:

B【解析】:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。34.票据行为包括（）。A.

出票B.

背书C.

承兑D.

保证E.

清交【答案】:

A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。35.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A.

买卖国库券会增加货币投放量B.

流动性较弱C.

买卖国库券的主要目的是筹集资金D.

属于中国人民银行的公开市场业务【答案】:

D【解析】:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。36.下列关于票据出票日期的写法，正确的是（）。A.

出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B.

出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C.

出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D.

出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】:

C【解析】:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。37.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.

不同国别的两家银行间B.

两家不同的国内银行间C.

同一家银行的不同部门间D.

同一家银行的总、分、支行间【答案】:

D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。38.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见？（）A.

所在机构存在严重问题或风险B.

银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.

处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.

机构内部工作人员互相诋毁【答案】:

A【解析】:出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。39.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.

股票B.

政府债券C.

中央银行票据D.

可转换债券【答案】:

B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。40.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.

银行B.

金融管理秩序C.

银行从业人员D.

客户存款【答案】:

B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。41.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.

不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.

行为人具有完全民事行为能力C.

行为人具有相应的民事行为能力D.

意思表示真实【答案】:

B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。42.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.

对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.

票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.

票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.

票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】:

A|B|D【解析】:C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。43.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A.

资本公积B.

盈余公积C.

次级债务D.

留存利润【答案】:

C【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。44.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.

张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.

张某有责任告知李某他所知道的情况C.

未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.

如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】:

C【解析】:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。45.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.

3.10B.

5.30C.

16.5D.

12.4【答案】:

A【解析】:提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数＝每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。46.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A.

金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.

融资行为包括间接融资行为C.

参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.

融资行为包括直接融资行为E.

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。47.下列可以成为借款人主体的有（）。A.

国家机关B.

个体工商户C.

限制行为能力人D.

企业法人E.

其他经济组织【答案】:

B|D|E【解析】:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。48.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.

每季度的始月20日为结息日，次日付息C.

两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.

央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。49.无效合同的法律效力（）。A.

自履行时无效B.

自被确认无效时无效C.

自登记时无效D.

自订立时无效【答案】:

D50.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A.

债务人和债项B.

保证人和债项C.

债务人和保证人D.

保证人和被保证人【答案】:

C【解析】:商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。51.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.

发行可转换债券B.

提高超额贷款损失准备C.

发行长期次级债券D.

提高留存利润【答案】:

D【解析】:在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。52.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨询报告B.

会谈咨询C.

电话咨询D.

提供存款证明E.

出具资信调查报告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。53.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.

国家外汇管理局B.

其所在地区的银行业协会C.

国务院银行业监督管理机构D.

社会公众E.

所在商业银行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。54.政策性银行的职能有（）。A.

经济调控职能B.

信用创造职能C.

政策导向职能D.

补充性职能E.

金融服务职能【答案