2022年11月宁波市某银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年11月宁波市某银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.8000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。2.商业银行结构指标主要包括（）。

A.资产结构

B.贷款结构

C.负债结构

D.收入结构

E.客户结构

答案：A,B,C,D,E3.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。4.对项目进行评估时，应采用以银行本身人员为主的评估模式。（）

答案：错

解析：如果只靠银行自身力量，将难以对直接影响项目财务评估质量的技术、工艺等方面的问题进行评估。因而在评估项目时，应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组，有利于提高银行项目评估的质量。5.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+风险加点

C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)

D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)

答案：C

解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。6.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。7.商业银行制定资本规划，应当（）。

A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求

B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性

C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件

D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面I临的风险及风险问的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

8.某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利总和／期初本金=AN，N为投资期，则本题的年平均复利收益率为：65／50=A2，A=1．1402，即年平均复利收益率为14．02％。9.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。10.下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。

A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级

B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

答案：B

解析：AB两项，根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级；C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。考前绝密押题锁分，去做题>>11.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B

解析：暂无解析12.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。13.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A.房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值平减指数

D.消费者物价指数

E.生产者物价指数

答案：C,D,E

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。14.目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1．5％、≤150％，两者孰低

B.≥1．5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低

答案：B

解析：监管部门要求商业银行贷款拨备率不低于1．5％，拨备覆盖率不低于l50％，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。15.设备选择评估的主要内容有()。

A.设备生产能力

B.设备经济性

C.设备配套性

D.设备使用寿命

E.设备可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：设备选择评估的主要内容一般有以下几个方面：设备的生产能力和工艺要求、是否具有较高的经济性、设备的配套性、设备的使用寿命和可维护性、设备的可靠性。16.留学贷款不能用于()。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

答案：C

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。17.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.间接融资

D.直接融资

答案：A

解析：季节性负债增加包括应付账款和应计费用。18.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（）

答案：对

解析：根据《保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。19.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

答案：B,C,D

解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。20.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.高校助学贷款

B.个人留学贷款

C.生源地信用贷款

D.国家助学贷款

E.商业助学贷款

答案：B,C,D,E

解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。21.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。

A.是一种手续费，全部归属销售机构

B.全部计入基金资产

C.部分作为手续费，部分计人基金资产

D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

答案：B

解析：基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。22.以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是（）。

A.变更提款不应收取承担费

B.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D.公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

答案：A

解析：变更提款应收取承担费，A选项说法错误。23.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。

24.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

答案：D

解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

25.贷款人申请商业助学贷款．必要时需提供有效的担保。（）

答案：对

解析：贷款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。

26.《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技审计

C.信息科技风险管理

D.业务连续性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括信息科技治理、信息科技风险管理、信息科技审计、信息安全管理、信息系统开发及测试、信息科技运行及维护、业务连续性管理和信息科技外包管理等。27.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。28.目前我国个人住房贷款中的()制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.市场利率

C.浮动利率

D.法定利率

答案：C

解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。29.下列不属于适合采用追随式市场定位方式的银行所具有的特点的是（）。

A.资产规模很小，提供信贷产品较少

B.分支机构不多

C.可能刚刚开始经营

D.能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争

答案：A

解析：追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那些资产规模很小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。30.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

答案：A,B,D,E

解析：风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。31.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。

A.现货市场

B.货币市场

C.长期存贷市场

D.证券市场

E.期货市场

答案：A,E

解析：金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。32.国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后2年。33.如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率为()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：34.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

答案：A,B,D

解析：银行内部资源分析主要涉及以下内容：①人力资源；②资讯资源；③市场营销部门的能力；④经营绩效；⑤研究开发。35.下列属于企业的财务风险的有（）。

A.在多家银行开户

B.产品结构单一

C.不按期支付银行贷款利息

D.应收账款异常增加

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

答案：C,D

解析：企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。36.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

假设张先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根据题意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，FV=675020(元)，利用财务计算器可得PMT≈-4347(元)，即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时就退休。37.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.房地产贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.技术改造贷款

E.基本建设贷款

答案：B,C,D,E

解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。38.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

答案：C

解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。39.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

答案：对

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。40.下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

答案：A

解析：遗产包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。41.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。42.证券交易遵循的原则包括()。

A.风险分散原则

B.定期评估原则

C.时间优先原则

D.成交决定原则

E.价格优先原则

答案：C,E

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。43.企业年金具有的特点有()。

A.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担

B.企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预

C.年金的缴费只由职工个人承担

D.企业必须建立，国家强制建立，直接干预

E.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老信托制度的开创者

答案：A,B,E

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。44.被称为狭义货币供应量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。45.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。（）

答案：对

解析：在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。46.通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。

答案：对

解析：通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。47.不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有（）。

A.协议处置

B.招标处置

C.打包出售

D.委托销售

E.对外出租

答案：A,B,C,D

解析：抵债资产收取后原则上不能对外出租，选项E不符合题意。48.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案：B,C,D,E

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。49.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估（）

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。

50.下列关于财产保全的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]

A.申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任

B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

答案：A

解析：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。51.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中A、B、C、D、E五项均是《商业助学贷款管理办法》第三十条的规定。52.我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。53.采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

答案：A,C,D

解析：采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率（如保证的替代效果）、违约损失率[如抵（质）押和保证的减轻效果]或违约风险暴露（如净额结算）的下降。54.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

答案：A,B,C,D,E

解析：客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。

55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。

A、销毁

B、移交国务院有关部门指定的机构

C、出售给其他金融机构

D、退还给客户

答案：B

解析：B

金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己的信息进行修改，不能客观反映客户状况。国务院有专门指定的机构保存、处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序的有序进行。56.以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

答案：A

解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险；按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。

57.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。[2015年10月真题]

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

答案：B,D,E

解析：个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；④贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。58.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：A,C,D,E

解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。59.称为狭义货币供应量的是()。

A、基础货币

B、M0

C、M1

D、M2

答案：C

解析：C

M1称为狭义货币，是现实购买力。60.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

答案：错

解析：在我国，客户选择银行信贷产品的标准不仅仅是产品本身的核心功能，还要考虑银行实力、信誉、职务态度等因素，这些因素综合考虑，最终确定是否选择银行的信贷产品以及何种信贷产品。61.风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（）

答案：对

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。62.宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括()。

A.收入分配政策

B.医疗保障政策

C.税收政策

D.财政政策

E.货币政策

答案：A,C,D,E

解析：宏观经济政策包括：①财政政策;②货币政策;③收入分配政策;④税收政策。63.财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险（）等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、监测、分析、评价、报告、控制

B.识别、计量、分析、评估、检查、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。64.监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。65.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。()

答案：错

解析：等待添加66.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。67.中国银行业监督管理委员会的接管对象包括()。

A、金融租赁公司

B、信托投资公司

C、基金公司

D、保险公司

E、政策性银行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保险公司不属于中国银行业监督管理委员会的监管对象。68.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

答案：A,C

解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。69.商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）

A.项目风险；欺诈风险

B.欺诈风险；项目风险

C.信用风险；操作风险

D.法律风险；信用风险

答案：A

解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。70.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E71.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

考点

单位存款业务72.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。73.()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

答案：C

解析：法人信贷业务是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的业务种类之一。74.通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币推动型通货膨胀

答案：A,B,C,D

解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。75.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20％的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房由申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40％。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知。王小姐首付应不低于20％，即房屋价格剩余的80％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80％=105．6(万元)。?76.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管部门对商业银行风险管理进行评估的要素有（）。

A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

B.良好的管理信息系统

C.有效的董事会和高级管理层的监督

D.全面内部控制

E.适当的政策、措施和规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括以下方面：①有效的董事会和高级管理层监督；②适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。77.关于债券的流动性，下面判断错误的是()

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

答案：A

解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱

于股票，也弱于货币市场的货币基金。78.在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

A.还款记录

B.还款可能性分析

C.还款来源

D.贷款目的

答案：B

解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。79.行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括()。

A.非理性行为

B.投资者非理性行为并非随机发生

C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响

D.投资者可以理性地评估证券价格

E.套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用

答案：A,B,E

解析：传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：①投资者是理性的，也就是说可以理性地评估证券价格；②即使投资者是不理性的，但由于他们交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响；③若部分投资者有相同的不理性行为，市场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑：①非理性行为；②投资者非理性行为并非随机发生；③套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用。80.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。81.目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价

答案：B

解析：目前同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。82.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错83.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。

A．商业银行信贷人员的近亲属?

B．商业银行管理人员所投资的公司

C．与该银行有结算业务的客户?

D．商业银行董事

答案：C

解析：C《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。84.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

答案：B

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。85.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。86.贷款（）是我国贷款风险分类的标准的一条核心的内容。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

答案：A

解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。87.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。

A.严格执行回访制度

B.严格审查借款人

C.严格控制操作风险

D.严格发放贷款

答案：A

解析：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。88.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

答案：B

解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。89.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。

A．中国农业银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．国家开发银行

答案：C90.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）

答案：对

解析：项目投资利税率=年利税总额/项目总投资，其中，年利税总额=年利润总额+年销售税金及附加。在销售税金及附加中一般包括营业税、消费税、城市维护建设费等，不包括增值税。91.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答案：对

解析：从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。92.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。93.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。

A.客户没有得到实惠

B.企业的产品质量不好

C.客户没有得到预期的期望

D.企业的后续服务不好

答案：C

解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。94.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。95.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

答案：A

解析：A项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。96.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。

A.表见代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。97.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

答案：B

解析：交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。98.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C99.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

答案：A,B,C,D

解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。100.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。101.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。102.下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽责

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：从业人员不具备信息披露这项职能。103.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()

A．国民经济的增长速度

B．国民经济的增长质量

C．国民经济增长的可持续性

D．是否出现顺差

答案：D

解析：D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。104.通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

答案：A

解析：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金安全性的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。105.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

答案：对

解析：货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。106.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C107.下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是()。

A.改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管

B.规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

C.发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展

D.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。108.下列属于速动资产的是（）

A.存货

B.预付账款

C.其他应收款

D.待摊费用

答案：C

解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收账款等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。109.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答案：错

解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。110.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

答案：A,B,C,D,E

解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明。③出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。111.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。112.注册资本在10亿元人民币以_上的商业银行，独立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。113.所谓保证是指保证人与（）约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.担保人

B.债权人

C.债务人

D.借款人

答案：B

解析：所谓保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。114.下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性

答案：B

解析：风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性、审慎性原则。?115.低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?

答案：C

解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。?

考点?

专家判断法?

116.区域发展条件分析主要包括()。。

A、自然条件

B、科学技术

C、劳动人口数量和素质

D、自然资源

E、基础设施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。117.下列不属于通货紧缩的治理对策的是()。

A、扩大有效需求

B、减小有效需求

C、实行扩张的财政政策和货币政策

D、引导公众预期

答案：B

解析：B

通货紧缩的治理对策有扩大有效需求、实行扩张的财政政策和货币政策，以及引导公众预期。118.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。119.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是()。

A、以自我为中心

B、做事科学

C、决策复杂

D、时间观念差

答案：A

解析：A

一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：(1)以自我为中心。(2)做事干练。(3)决策简练。(4)时间观念强。120.下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（）

A.通过业务传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过流动性进行传染

D.通过市场预期进行传染

答案：A

解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。

（一）直接传染路径

1.通过业务直接传染

2.通过交易对手/合作机构直接传染

（二）间接传染路径

1.通过市场价格波动进行传染

2.通过流动性进行传染

3.通过市场预期进行传染121.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.资金进出

B.余额

C.担保资金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。122.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对123.下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是()。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

答案：B

解析：为了规范银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银监会令2011年第2号)，明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。124.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

答案：B

解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。125.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《金融违法行为处罚办法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

答案：A

解析：规章：《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行资本管理办法（试行）》等。

主要法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等

行政法规：《金融违法行为处罚办法》等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A、中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B、对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C、对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D、对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

答案：A

解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。2.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是()。

A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

答案：D

解析：D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。3.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的．利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。4.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。5.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

答案：A,B,D,E

解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。6.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。7.商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.利润贡献度

C.产品

D.客户

E.区域

答案：A,B,C,D,E

解析：组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。8.法定继承顺序具有（）的特征。

A.限定性

B.强行性

C.客观性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性。9.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。10.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。11.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行办理结算业务不得压单、压票

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以投资于非自用不动产

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

答案：A

解析：A项说法正确，根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。12.信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.加强固有业务市场风险防控

E.加强信托业务市场风险防控

答案：A,B,C

解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。13.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。

A.挂钩

B.脱钩

C.直接还款

D.间接还款

答案：A

解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。故本题选A。14.下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

答案：C

解析：C项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。15.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金

C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

答案：D

解析：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。16.高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍／偏好和各项政策相符。

A.监事会

B.股东大会

C.银监会

D.董事会

答案：D

解析：略17.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。18.()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：B

解析：法律风险是指商业银行由是一种特殊类型的操作风险。19.某商业银行2014年贷款总额100