2022年东莞银行校园招聘20名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年东莞银行校园招聘20名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.?处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。[2016年6月真题]

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

答案：A

解析：处在启动阶段的行业一般是指刚剐形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

2.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

答案：D

解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5％，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。3.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括（）。

A.土地用途

B.市场价格

C.无形损耗

D.土地供求关系

E.预计市场涨落

答案：A,D

解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。4.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

答案：错

解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。5.声誉风险管理的流程不包括（）。

A.声誉风险识别

B.监测和报告

C.结果跟踪

D.声誉风险评估

答案：C

解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告6.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。

答案：错

解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。7.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。8.理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有()。

A、开户资料

B、调查问卷

C、面谈征询

D、客户提交的账户资料

E、客户提交的财务资料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理财师收集客户信息的来源和方法主要有开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料。9.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。10.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。11.资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

A.平衡资本约束与业务发展

B.风险控制与业绩回报

C.短期目标与长期战略

D.当期收益与长远价值

E.增加负债与减少资产

答案：A,B,C,D

解析：略12.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

答案：C

解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存人一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。13.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

答案：错

解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。14.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.财政贴息

B.减免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。15.商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括（）。

A.贷款担保

B.贷款期限

C.贷款费用

D.贷款人信用等级

E.贷款金额

答案：A,B,C,E

解析：贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。16.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。17.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。18.在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

答案：B

解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。19.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

答案：A,B

解析：减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。A中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。B批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。20.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。

A、不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

B、有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象

C、单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象

D、对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

答案：C21.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。22.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

答案：D

解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。23.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的财务报表

B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

D.原辅材料采购合同

E.其他配套条件落实的证明文件

答案：A,B,C,E

解析：D项为申请流动资金贷款需提交的材料。24.通货膨胀的治理对策不包括（）。

A.减少货币供应量

B.降低利率

C.增加税赋，压缩政府机构费用开支

D.紧缩的收入政策

答案：B

解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。25.股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本题考查标准差的计算。26.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

答案：对

解析：信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。27.小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

答案：B

解析：终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险具有保单现金价值，即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。

28.20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。

答案：对

解析：20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。29.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。30.银行卡具有以下功能（）。

A.个人信用

B.循环信贷

C.储蓄功能

D.汇兑转账

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。31.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％

答案：A

解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。32.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。33.()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。34.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业

答案：A

解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。35.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

答案：A,C,D,E

解析：原材料价格上升一般不会影响企业的借款需求。36.公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况

答案：A

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，公司治理信息应当包括：①年度内召开股东大会情况；②董事会构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理机构规定的其他信息。37.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。

非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如，商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。38.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。39.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。40.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。

A.将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税

B.集邮商品的生产，不征收增值税

C.将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税

D.缝纫业务，不征收增值税

答案：A

解析：A项，企业将购买的货物分配给股东和投资者视同销售缴纳增值税。B项，集邮商品的生产缴纳增值税；C项，自产的货物用于本企业的在建工程，应视同销售征收增值税；D项，缝纫业务，应征收增值税。41.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。42.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()

答案：错

解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、菲约束性的寿险。43.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产变现率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理的抵债资产总价=2000/5000×100%=40%44.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

答案：B

解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。45.下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率

答案：D

解析：选项A、B、C属于效率比率指标，选项D属于盈利能力比率指标。46.客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

答案：A,B,C,D,E

解析：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决；

（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；

（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；

（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；

（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并让他知道你一直会与他一道（协助、指导计划的）执行；定期与客户联系、沟通。

47.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。48.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。

A.债务融资

B.股权性融资

C.证券融资

D.商业融资

答案：B

解析：长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。故本题选B。49.国务院反洗钱行政主管部门是()。

A．中国人民银行

B．中国保险监督管理委员会

C．中国证券监督管理委员会

D．中国银行业监督管理委员会

答案：A

解析：A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。50.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。51.当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。

A.降低

B.提高

C.不改变

D.变动

答案：A

解析：当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。52.股东大会是股东公司的()。

A．权力机构

B．法人代表

C．监督机构

D．决策机构

答案：A

解析：A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会．必要时也可召开临时股东大会。故选A。53.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

答案：A,C

解析：商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。54.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.讨论借款原因与具体需求额度

C.进行信用分析去辨别和评估风险

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D

解析：位于“进行偿债能力分析”后面的是整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。55.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

答案：A,B,D

解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。56.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步

B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认

E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成

答案：A,B,C

解析：1978年以来，我国外汇管理体制改革大致经历三个重要阶段，分别是：(1)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步。(2)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。(3)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善。57.在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.资信状况是否达到银行规定的要求

C.是否具有一定的信贷担保经验

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

答案：A,B,C,D,E

解析：对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。58.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。59.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是()。

A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售渠道应收账款较多

答案：B

解析：企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。60.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

答案：B

解析：将退休后的支出折现至刚退休时其价值为：15+15÷(1+7％)+…+15÷(1+7％)24=187．004(万元)。61.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。62.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。

A.促进经营决策，优化资本配置

B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D.风险揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。

(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。

(3)风险揭示和信息披露。

A项不属于信托公司风险管理体系。63.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。（）

答案：对

解析：中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。64."发照标准"指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

答案：B

解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。65.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。66.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为公司金融、交易和销售、零售银行业务等7类。（）

答案：错

解析：在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为公司金融、交易和销售、零售银行业务等8类。67.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。

A．卖有价证券

B．买有价证券

C．允许提前支取特种存款

D．提前兑付央行票据

答案：A

解析：A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。68.商业银行的流动性覆盖率应当不高于100％。（）

答案：错

解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

69.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：B,C,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。70.个人通知存款可以分为（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：个人通知存款可以分为1天通知存款、7天通知存款两个品种。71.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。72.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。73.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。

A.合同形式

B.合同必备条款

C.合同附加条款

D.合同生效条件

答案：B

解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。74.下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。

A.设立担保物权，可以不订立担保合同

B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.担保合同无效，主合同也无效

答案：B

解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同元效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。75.下列不属于适合采用追随式市场定位方式的银行所具有的特点的是（）。

A.资产规模很小,，提供信贷产品较少

B.分支机构不多

C.可能刚刚开始经营

D.能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争

答案：A

解析：追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那些资产规模很小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。

76.经营业绩分析的指标不包括（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.利润增长率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.市场占有率

答案：B

解析：经营业绩分析的指标包括：经营业绩指标(通常指与行业比较的销售增长率)、市场占有率(通常指客户产品的市场份额)、主营业务指标(即主营业务收入占销售收入总额的比重)。故本题选B。77.客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案：D

解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。78.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

答案：对

解析：市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。79.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

答案：D

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

80.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

答案：A,B,D,E

解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。81.基本养老金支付水平的影响因素是()。

(1)本人指数化月平均缴费工资

(2)家庭需要赡养的人数

(3)当地上年度职工月平均工资

(4)个人账户积累

(5)企业年金的给付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。82.信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.加强固有业务市场风险防控

E.加强信托业务市场风险防控

答案：A,B,C

解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。83.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。84.（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。85.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的50％。（）

答案：错

解析：以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购商用房的55％，商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50％。86.属于行政诉讼证据持有的证据是()。

A、当事人陈述

B、书证

C、勘验笔录

D、现场笔录

答案：D

解析：D

现场笔录属于行政诉讼证据持有的证据。87.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A,B,C,D

解析：承诺，强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。88.不属于商业银行经营原则的是()。

A、稳定性

B、安全性

C、流动性

D、效益性

答案：A

解析：A

商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。89.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

答案：A,B,C,D,E

解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善．银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。90.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额x100％=800／1000×100％=80％。91.金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

答案：对

解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。92.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.营运资本

B.存货

C.营业利润

D.销售费用

答案：C

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。93.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E..办理担保

答案：B,C,D,E

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。94.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。95.继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人。()

答案：对

解析：我国继承法未明确规定转继承，但最高人民法院《关于贯彻执行(中华人民共和国继承法)若干问题的意见》第五十二条规定：“继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的法定继承人”。96.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性：④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。97.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：A

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。98.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。99.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

答案：B,C,D

解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。100.法定存款准备金率由银监会决定。()

答案：错

解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。101.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。102.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。

A.客户的盈利能力

B.资产负债率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

答案：B,C,D

解析：题中选项A是干扰项，选项E是短期偿债能力分析指标，这两个选项均不符合题意。103.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于()。

A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业

D.微型企业

答案：D

解析：对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。104.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。105.下列属于银监会的监管理念的是()。

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制；管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。106.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()

答案：错

解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。107.大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。

通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度()长期债券的下降幅度。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不确定

答案：A

解析：一般而言，长期债券价格较短期债券价格对市场利率变化更敏感，当市场利率上升时，两者价格都会下降，但是长期债券价格下降幅度更大。108.针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。

A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准

B.收取的保证金是否有依据

C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度

D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据：商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为：保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。109.下列属于金融市场的短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.银行承兑汇票

C.企业债券

D.股票

E.回购协议

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。110.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育启动资金的终值为：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，则大学费用缺口为：94914．93～34237．40=60677．53(元)。111.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

答案：C,D

解析：选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。112.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E．境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

答案：A,B,C,D,E113.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

答案：B

解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。114.分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

答案：A

解析：优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析，分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。(2)总量分析，计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。115.资产负债监测表一般应包括的内容是（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

E.资产负债计划完成情况

答案：B,C,D,E

解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。116.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

答案：A

解析：根据《担保法》第三十七条的规定，土地所有权不得抵押。故本题选A。117.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

答案：A,B,D,E

解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。118.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况

答案：C

解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

119.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。

A.可以将不同国别风险进行比较

B.计算过程简单

C.可以将难以定量的风险量化

D.评价结果准确

E.基本不受主观影响

答案：A,C

解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。120.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

答案：A

解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。121.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。122.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。123.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答案：对

解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。124.()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A、全生涯现金流量

B、净现金流量

C、收入现金流量

D、支出现金流量

答案：A

解析：A

全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。125.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。

A．国务院?

B．中国人民银行

C．国务院银行业监督管理机构?

D．银监会省一级派出机构

答案：C

解析：C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，则到期账户余额为：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。2.ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。（）

答案：错

解析：ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。

3.对银行而言，质押贷款的特点包括（）。

A.易于直接变现处理用于抵债

B.一物可设多个质押权

C.银行对质物的可控制性强

D.处理质押物手续较简单

E.银行对质物保管没有义务

答案：A,C,D

解析：考核质押贷款的特点。同一质物上不能重复设置质权；质权人对质物负有善良管理人的注意义务。4.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

答案：C,D

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。中介目标主要包括货币供应量和利率。5.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。

A.接管

B.促成机构重组

C.撤销银行业金融机构

D.宣告破产

E.终止银行业务

答案：A,B,C

解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。6.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

答案：A

解析：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。7.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。故选项B错误。8.在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

答案：C

解析：市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。

9.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。()

答案：对

解析：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。10.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。[2015年10月真题]

A.把借款人