2022年中国银行洛阳分行劳务派遣员工招聘测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行洛阳分行劳务派遣员工招聘测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错

解析：拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。2.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

答案：D

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。3.关于借款合同的变更与解除．下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。4.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

答案：B

解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。故本题选B。5.巴塞尔协议Ⅲ对市场风险管理框架的改进不包括（）。

A.实施更为严格的账簿划分管理

B.从监管资本计量角度规范交易台管理

C.严格规范内部风险转移交易的计量管理

D.以风险价值替代预期尾部损失指标，提出全新的市场风险内部模型法管理流程和计量方法

答案：D

解析：巴塞尔协议Ⅲ对市场风险管理框架的改进包括：

一是实施更为严格的账簿划分管理。

二是从监管资本计量角度规范交易台管理。

三是严格规范内部风险转移交易的计量管理。6.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：C

解析：A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。

C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。7.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.使用关联交易手段

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

E.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；B项，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段；C项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。8.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A、违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B、违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C、违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D、违约风险暴露只针对银行的表外资产?

答案：A

解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。9.商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

答案：对

解析：商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。10.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.个人素质

B.经验

C.资质

D.专业技能

E.时间

答案：A,B,C,D

解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。11.下列表述错误的是()。

A.生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

C.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

D.资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

答案：B

解析：B项，从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。12.下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

答案：B

解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。13.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5％、3％、1％，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：贷款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累计死亡率=1-91．23％=8．77％。14.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。15.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。16.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。17.合同的相对性主要表现在哪些方面（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

答案：A,B,C

解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。18.下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

答案：B

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程。19.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

答案：A,C,D

解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。20.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

21.商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

答案：C

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。22.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任

答案：A

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险，对战略风险管理的结果负有最终责任。

23.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

答案：对

解析：商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。24.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

答案：错

解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。25.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。

26.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A、前台与后台；独立的

B、调查与审查；专门的

C、审贷与放贷；专门的

D、审贷与放贷；独立的

答案：D27.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

答案：D

解析：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。?28.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

29.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

答案：D

解析：金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。30.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有()。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融资产管理公司条例》第十条规定，“金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务：(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；(三)债权转股权，并对企业阶段性持股；(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；(五)发行金融债券，向金融机构借款；(六)财务及法律咨询，资产及项目评估；(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。”31.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。32.（）不是采用主导式定位的商业银行的特点。

A.在市场上占有极大的份额

B.控制和影响其他商业银行的行为

C.营销网点广泛

D.刚刚开始经营，或刚刚进入市场

答案：D

解析：某行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位，此类银行可以采用主导式定位。D属于采用追随式定位的银行的特点。33.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

答案：D

解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。34.根据2007年1月29日中国银行业监督管理委员会发布并正式开始施行的《农村资金互助社管理暂行规定》，下列不属于农村资金互助社可以开办的业务是（）。

A.办理结算业务

B.吸收社员存款

C.向非社员发放贷款

D.按规定开办代理业务

答案：C

解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。35.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

答案：对36.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

答案：B

解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。37.在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。

A.家庭生活支出比率

B.融资比率

C.理财支出比率

D.自由储蓄率

E.净储蓄率

答案：A,C,D,E

解析：收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率（消费性支出/税后总收入），理财支出比率（理财性支出/税后总收入），自由储蓄率（自由储蓄额/税后总收入），净储蓄率（净储蓄额/税后总收入）等。38.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000X60％=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000X8％=800(元)；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8％=192(元)。39.证券发行管理制度主要有三种（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

答案：A,B,C

解析：此题暂无解析40.个人医疗贷款一般由_____和_____联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。41.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

答案：C

解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。42.关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有()。

A.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效

B.贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效

C.未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

D.对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键

E.重复质押行为会给银行贷款带来风险

答案：A,C,E

解析：A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。43.银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。

A.按照委托单位收付指令．执行代收代付业务．并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.保护消费者的合法权益

D.尽责履行信息披露义务

E.切实履行消费者信息保密义务

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。

(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

C、D、E三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。

44.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。45.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

答案：B

解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。46.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的()

A、人合公司

B、资合公司

C、两合公司

D、人合兼资合公司

答案：C

解析：C

两合公司是按照公司的范围和形式划分的。47.在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程

答案：A

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类进行分类，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。48.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

答案：B,D

解析：“反洗钱”原则要求，银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。故B、D选项符合题意。A选项属于“岗位职责”的规定，故不符合题意。C选项属于“信息保密”的规定，故C选项不符合题意。E选项属于“了解客户”的规定，故E选项不符合题意。49.项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在（）。

A.发起的主体不同

B.发生的时间不同

C.研究的范围与侧重点不同

D.进行项目评估和可行性研究的目的不同

E.涉及领域不同

答案：A,B,C,D

解析：项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在以下几个方面：①发起的主体不同；发生的时间不同；②研究的范围与侧重点不同；③进行项目评估和可行性研究的目的不同。但是就涉及领域而言，两者是相同的。50.波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。51.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

答案：对

解析：商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。52.一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()。

A.只投资风险资产

B.只投资无风险资产

C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合

D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合

答案：C53.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

答案：A

解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期存款，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。54.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。55.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。（）

答案：对56.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

答案：对

解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。57.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。

A.财务风险

B.融资流动性风险

C.市场流动性风险

D.经营风险

答案：B

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。58.现代意义的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。（）

答案：对

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。59.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.使用关联交易手段

D.以超出中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

答案：A,B,C,D

解析：A项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为；B项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；C项，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段；D项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。60.下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性

答案：B

解析：风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性、审慎性原则。?61.流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越__________，债权人遭受损失的风险就越__________。（）

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。62.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。63.（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

答案：D

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)64.保险合同的存在形式包括()。

A、暂保单

B、保险单

C、保险凭证

D、批单

E、保险协议书

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险合同的存在形式包括有保险人签署承诺的投保单；暂保单；保险单；保险凭证；批单；保险协议书。65.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项

正确。66.以下关于战略风险的说法正确的是（）。

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A,B,C,E

解析：战略风险主要体现在四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。

同声誉风险相似,战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用,因此同样是一种多维风险。

67.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：B

解析：银行业金融机构应坚持授权适度原则，兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。例如在实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。故本题选B。68.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化69.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.从业人员准入

B.法人准入

C.机构准入

D.业务准入

E.高级管理人员准入

答案：C,D,E

解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。70.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。71.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##72.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。73.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫妇俩每年的投资额为：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。74.假如你有一笔资金收入。若目前领取可得?10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法中，正确的是（）。?

A．目前领取并进行投资更有利

B．3年后领取更有利

C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D．无法比较何时领取更有利

答案：A75.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

答案：D

解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

76.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业

B.客观

C.公平

D.高水准

E.高收益

答案：A,B,C

解析：商业银行开展金融创新活动，应为客户提供专业、客观和公平的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。77.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.保持与监管机构日常的工作联系

B.制定合规管理计划

C.协助前台部门营销客户

D.评价商业银行各项政策的合规性

答案：C

解析：合规管理部门应履行基本职责除ABD三项外，还有：①持续关注法律、规则和准则的最新发展；②协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；④积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；⑤收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；⑥实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。78.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。[2009年6月真题]

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

答案：C,D,E

解析：A项，当贷款供大于求时，筹集可贷资金的成本降低，从而银行贷款价格降低；B项，借款人的信用及与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素，这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。79.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容

D.由高校对贷款人的申请材料进行初审

答案：B

解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。80.商业银行常用的存款定价方法包括()。

A.行业价格法

B.基准利率法

C.逆向倒推法

D.综合评价法

E.客户盈利分析法

答案：A,B,C,D

解析：贷款定价方法包括：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括：行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。81.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?()

A.不能满足，资金缺口为9．73万元

B.能够满足，资金还富有2．76万元

C.不能满足，资金缺口为8．60万元

D.刚好满足

答案：A

解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8％)8=55．53(万元)；八年后康先生的资产为：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(万元)；资金缺口为：55．53-45．80=9．73(万元)。82.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根据《商业银行法》规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。83.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A、整体性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。84.贸易收支平衡是指(?)。

A．进口额等于出口额?

B．进口额大于出口额

C．进口额小于出口额?

D．经常项目余额等于资本项目余额

答案：A

解析：A?贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。85.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()

答案：错

解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。86.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

答案：B

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。87.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。[2012年6月真题]

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析88.汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

答案：错

解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。89.包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：B

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。90.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。91.根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（）

答案：对

解析：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。92.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

答案：对93.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）：

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。94.下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有（）。

A.毛利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

答案：C,D

解析：税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。95.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。

A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.反映商业银行的经营特色

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

答案：A,C,D,E

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。96.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。97.（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。

A.财产风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：C

解析：信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。98.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性

答案：C

解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。99.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

答案：A

解析：B项，金融商品转让，按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额；C项，一般纳税人提供客运场站服务，以其取得的全部价款和价外费用，扣除支付给承运方运费后的余额为销售额；D项，纳税人提供旅游服务，可以选择以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。100.银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展。

(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。

(3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。

(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。

(6)高效、节约地使用一切监管资源。

101.停止发放贷款的情况不包括（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定偿还贷款本息

C.上市公司被退市

D.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

答案：C

解析：停止发放贷款的情况包括：挪用贷款的情况；未按合同规定偿还贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等，上市公司会由于各种原因被退市，可能会成为银行之后慎重发贷的原因，但是这个不应成为停止发贷的原因。102.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

答案：A,B,D

解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。103.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账,ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

104.以下属于合规管理重点内容的是()。

A．建设强有力的合规文化

B．建立有效的合规风险管理体系

C．建立有利于合规风险管理的基本制度

D．实施合规风险识别和管理流程

E．制订并执行风险为本的合规管理计划

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中，实施舍规风险识别和管理流程、制订并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选ABCDE。105.从资产负债表的结构来看，长期资产应由__________和__________支持，短期资产则由__________支持。（）[2014年6月真题]

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

答案：D

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。106.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内．向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复．107.以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

答案：B

解析：根据《金融资产管理公司条例》相关规定，金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。108.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

答案：B

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％，那么贷款的最高额度为80％。109.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：贷款最长期限为学制加13年、最长不超过20年，故该同学最迟还清贷款应在2025年110.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。111.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。112.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A、先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B、风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C、风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D、风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

答案：C

解析：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。113.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。114.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

答案：A,B,C,D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。115.某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0．5，资产2的标准差为19．50，则资产1的标准差为（）。

A.1

B.10

C.20

D.无法计算

答案：B

解析：设资产1的标准差为σ，则根据公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。116.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0．8％，第二年的违约率是1．4％，第三年的违约率是2．1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.1455．00万元

B.1455．41万元

C.957．57万元

D.960．26万元

答案：C

解析：根据题意，第一年预计可收回金额为：1000×(1-0．8％)=992(万元)；第二年预计可收回金额为：992×(1-1．4％)≈978．11(万元)；第三年预计可收回金额为：978．11×(1-2．1％)≈957．57(万元)。117.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。118.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。119.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

答案：错

解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择．120.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。121.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是()。

A、基金管理公司

B、保险资产管理公司

C、期货经纪公司

D、货币经纪公司

答案：D

解析：D

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。122.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。123.其他个人消费类贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

答案：A,B,C,E

解析：其他个人消费类贷款是银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款。主要包括：(1)个人住房装修贷款。(2)个人耐用消费品贷款。(3)个人旅游消费贷款。(4)个人医疗贷款。124.从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的（）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。

A.审计

B.会计

C.法律

D.税收

E.监管

答案：B,C,D,E

解析：从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期。各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强．基本确立了金融租赁业发展的法律、税收、监管、会计四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。125.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。2.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。3.按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

答案：B

解析：系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，故又称为不可分散风险。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。4.根据以下材料，回答87-89题

以下是G公司近两年的利润数据，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利润表

根据以上资料。回答下列问题。

G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。

A．15

B．60

C．75

D．360

答案：A

解析：如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60％的水平，公司2016二年的销售成本应为：600×60％=360(万元)，而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15(万元)。5.客户对信用风险进行保全的方法是（）。

A.购买保险产品

B.运用法律手段

C.分散投资

D.选择优秀的理财师

答案：B

解析：购买保险产品转移的是人身风险和财产损失风险；分散投资可以降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；选择优秀的理财师可以控制理财规划服务过程中的合规风险和操作风险等。6.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

答案：对

解析：本题考查对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理。题干表述正确。7.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.实施行政处罚的制约原则

答案：A,B,C,D

解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1）实施行政处罚应严格遵守法定程序；

（2）实施行政处罚应坚持公开原则；

（3）实施行政处罚应严格遵循公正原则；

（4）实施行政处罚应严格执行公平原则。

考点

行政处罚的原则8.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

答案：D

解析：个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。9.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资．其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银