2022年广东顺德农商银行招聘交通员和业务助理练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年广东顺德农商银行招聘交通员和业务助理练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属

答案：D

解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。2.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

答案：B

解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。3.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

答案：A,C,D,E

解析：《电子银行业务管理办法》第九条规定，“金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一)金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前1年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。(二)制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。(三)按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。(四)对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。(五)建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。(六)中国银监会要求的其他条件。”4.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

答案：B

解析：所谓合规风险识别，是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。5.项目环境影响分析的内容包括（）

A.审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

B.审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

C.审查分析治理后是否达到环保部门的规定

D.审查分析环保资金落实情况

E.审查分析项目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：项目环境影响分析的内容包括：（1）审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

（2）审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

（3）审查分析治理后是否达到环保部门的规定

（4）审查分析环保资金落实情况

6.商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

答案：对

解析：客户适当性原则：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。7.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

答案：C

解析：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。8.原则上，商业助学贷款的期限为（）。

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

答案：D

解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。9.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

答案：C

解析：A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。10.在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项：1．需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”；

2．通常以年度为单位（也可以用季度、月度）；

3．金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比；

4．各类收入占比均为该类收入占总收入的比例；

5．各类支出占比均为该类支出占总支出的比例；

6．结余为总收入减去总支出。

11.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陈小姐月支出为：2500+500=3000(元)，月收入由题意可知为8000元，故其所有债务支出与收入比为3000／8000×100％=37．5％。12.根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为()。

A.综合理财规划

B.“一对多”理财规划

C.单项理财规划

D.“一对一”理财规划

E.整体理财计划

答案：A,C

解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。13.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

答案：C

解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。14.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。[2016年6月真题：

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

答案：A,B,C,D,E

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率。15.银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）。

A.利用兼职为本人谋取不当利益

B.利用兼职为本职机构谋取不当利益

C.利用本职获取正当劳务报酬

D.利用本职为兼职机构谋取不当利益

E.在允许的兼职范围兼职而不要报酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。16.下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是()。

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单的特点有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。17.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

答案：对

解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。18.下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域。?19.下列哪一项不是农村金融机构贷后管理的内容?（）

A.建立贷后定期或不定期检查制度

B.建立风险培训制度

C.建立贷款档案管理制度

D.建立优质农户与诚信客户正向激励制度

答案：B

解析：农村金融机构应当建立风险预警制度，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以及抵质押担保情况，及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示，采取增加抵质押担保、调整授信额度、提前收回贷款等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。其余三项为农村金融机构贷后管理的内容。20.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

D项属于全部关联度的相关指标。

答案：D21.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高

答案：A

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。22.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。23.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案：B,C,D,E

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。24.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。

A.市场调节

B.财政政策

C.货币政策

D.宏观调控

答案：C

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。25.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。26.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。

A.在有效前沿上找到最优风险资产组合

B.找到最优投资组合

C.选择风险资产类别

D.确定相应的资产配置比例及其标准差

答案：C

解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。27.()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。28.个人信用报告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.银行信贷交易信息

D.非银行信用信息

E.本人声明及异议标注和查询历史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。29.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。

A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

答案：B

解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。30.强化业务监测原则要求在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

答案：错

解析：强化业务监测原则：董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

防范交易对手风险原则：在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。31.以下有关贷款审批的描述，不正确的是（）。

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

答案：B

解析：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等；方案选择就是对上述供选择的若干可能作出抉择。故本题选B。

32.“买者自负”原则的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者没有信息披露义务

C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

D.金融产品购买者要自己承担决策风险

答案：D

解析：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。33.在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括()。

A、目前所持有本金

B、自身的风险承受能力

C、投资期限

D、预期回报

答案：C

解析：C

在选择投资工具时，应该考虑到诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。34.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

35.下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：A,B,C,D,E

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。36.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。[2015年5月真题]

A.等额本息还款法和等额累进还款法

B.等额本息还款法和等额本金还款法

C.一次还本付息法和等额本金还款法

D.等比累进还款法和等额累进还款法

答案：B

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。37.根据《担保法》规定，担保的形式包括（）。[2015年10月真题]

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。

38.信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付手续费

B.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

C.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款(即转入或存入信用卡中的现金)取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。39.下面有关最低资本要求错误的是()。

A、资本充足率为8%

B、一级资本充足率为6%

C、核心一级资本充足率为5%

D、核心一级资本充足率为7%

答案：D

解析：D

最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。40.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。41.个人教育贷款信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。（）

答案：错

解析：个人教育贷款信用风险的主要形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。42.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

答案：对

解析：本题考查农户小额信用贷款的相关内容。题干表述正确。43.以下属于耐用消费品的是（）。

A.电脑

B.家用电器

C.乐器

D.汽车

E.房屋

答案：A,B,C

解析：所谓的耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。44.某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

答案：A,C,E

解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据我国《担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。45.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答案：B

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。46.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）

答案：对

解析：贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。47.负债项中，银行借款不包括()。

A．同业借款

B．向央行借款

C．国外金融市场借款

D．贷款

答案：D

解析：D银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。

故选D。48.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。49.（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理的效果

答案：D

解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。??1．风险识别：是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。

2．风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了科学依据。

??3．风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。处理风险，需要一定的费用，费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和处理的程度，以判定为处理风险所支出的费用是否有效益。

??4．选择风险管理技术：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

??5．评估风险管理效果：是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致，是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效益来判断。

50.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

答案：D

解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；②遗嘱继承人丧失继承权的；③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；④遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑤遗嘱处分的遗产。51.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。52.下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块

答案：B

解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。53.投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。

答案：对

解析：投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。54.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。

A．货币供应量；基础货币

B．基础货币；高能货币

C．基础货币；流通中现金

D．基础货币；货币供应量

答案：D

解析：D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。55.审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。56.民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。()

答案：对

解析：这句话是正确的，本题考查的是民法的定义。57.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

答案：错

解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。58.测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按（）测算。

A.固定资产投资中工程费用

B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和

C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％

D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整

答案：C

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。59.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.经常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

答案：D

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。60.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数。依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。宗教信仰属于人口因素。61.股票、债券、保单担保贷款属于（）。

A.抵押担保贷款

B.动产担保贷款

C.不动产担保贷款

D.权利财产担保贷款

答案：D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。62.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存人期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是两年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；两年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二笔存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612．00(元)。63.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）

答案：错

解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。64.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：65.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

答案：A,D

解析：A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

66.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：对

解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。67.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。68.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

答案：对

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注的三个要素：企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。69.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

答案：错

解析：担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。70.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。71.下列风险管理领域相关规章制度和监管指引中，（）不属于信用风险管理领域相关规章制度和监管指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标（试行）》

D.《项目融资业务指引》

答案：C

解析：C项，《商业银行风险监管核心指标（试行）》属于其他风险管理领域相关规章制度和监管指引。72.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。

73.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析74.在担保管理工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括（）。

A.了解保证人的保证意愿

B.贷款到期后保证人管理

C.保全保证人的资产

D.分析保证人的保证实力

答案：C

解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：（1）保证人日常管理：分析保证人的保证实力，了解保证人的保证意愿；（2）贷款到期后保证人管理。75.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少

答案：D

解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。76.法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

答案：C

解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。77.汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

答案：D

解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：①一车多贷；②甲贷乙用；③虚报车价；④冒名顶替；⑤全部造假；⑥虚假车行。78.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

答案：D

解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。79.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年以上。

80.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(?)的规定。

A．风险提示?

B．协助执行?

C．授信尽职?

D．信息披露

答案：B

解析：B国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中协助执行的规定。故选B。81.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

答案：B

解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。82.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。83.中国的银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。84.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：B

题干反映了专业胜任的要求。几个选项中，只有B出现了与题干对应的专业字样。加之其对专业的要求，确定选B。而A是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。C是指银行业从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。D是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。85.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于（）。

A.理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

答案：A

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。86.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A、个人身份信息

B、居住信息

C、信贷信息

D、个人质押信息

答案：C87.()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机：

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

答案：A

解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。88.票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

答案：C

解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。89.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

答案：B

解析：根据公式可得，人民币超额备付金率＝（在中国人民银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100％＝（43＋11）/2138×100％≈2.53％。90.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C

解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

91.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。?92.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。93.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平；经济资本和监管资本是商业银行应该拥有但不一定拥有的资本。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应大于经济资本。94.贷款重组的条件有（）。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.能够追加或者完善担保条件

D.能够使银行债务先行得到部分偿还

E.可以在其他方面减少银行风险

答案：A,B,C,D,E

解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。95.骆驼评级体系五项考核指标是指()。

A、资本充足性

B、资产质量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市场风险敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。96.外部审计起到的作用有（）。

A.有利于提高银行治理水平和风险控制意识

B.客观上对银行产生约束

C.提高银行经营的透明度

D.提高银行的经营效益

E.有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

答案：B,E

解析：外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用；D项为市场约束机制的作用。97.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：D

解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。98.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

答案：B

解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。99.个人贷款的授信对象是（）

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人

答案：B

解析：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。100.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A涨的快

答案：B

解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。

101.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。102.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币200万元。（）

答案：错

解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2000万元。103.商用房贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.等额利息还款法

C.按月等额本金还款法

D.按周还本付息还款法

答案：B

解析：此题暂无解析104.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.能够提供银行认可的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。此外，申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。105.商业银行通常运用的风险管理策略有（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。106.操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（）

答案：对

解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。107.下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有（）。

A.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：C,D

解析：C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。108.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。109.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D110.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

答案：B,C,D,E

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。111.下列情形中，可以借阅一级档案的有（）

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证题意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5点均符合题意。112.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

答案：C

解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。113.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。114.信用卡具有（）等特点。

A.海量用户

B.大数据优势

C.具有普惠能力

D.快速

E.小额、高频

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通过商户—客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。可见，信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。115.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

答案：B

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。116.（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

答案：A,C

解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。117.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

答案：C

解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念-五大理念；发展的主线-供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路-五大政策支柱；宏观经济工作的总基调-稳中求进。118.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用作抵押的是（）。

A.厂房、存货

B.通勤车、厂房

C.全部财产

D.通勤车、厂房、存货

答案：D

解析：《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等止地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。119.行政复议申请人可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：对

解析：申请人可以委托代理人代为参加行政复议。120.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和()最为常见。

A.等额本金还款法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比累进还款法

答案：A

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常见。121.下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标

答案：A

解析：客户风险的内生变量包括两大类：基本面指标和财务指标。基本面指标又分为：①品质类指标；②实力类指标；③环境类指标。财务指标又分为：①偿债能力指标；②盈利能力指标；③营运能力指标；④增长能力指标。122.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。123.对税收的内涵理解正确的有（）。

A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要

B.国家征税凭借的是公共权力

C.征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府

D.税收是国家筹集财政收入的主要方式

E.税收是公民的自愿行为

答案：A,B,C,D

解析：税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收人分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。对税收的内涵可以从以下几个方面来理解：①国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要；②国家征税凭借的是公共权力(政治权力)，征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府，其他任何社会组织和个人是无权征税的，与公共权力相对应的必然是政府管理社会和为民众提供公共产品的义务；③税收是国家筹集财政收入的主要方式；④税收必须借助法律形式进行。124.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。125.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

答案：C

解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。2.五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。（）

答案：对

解析：五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。3.商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法

答案：C

解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外常用的风险识别与分析的方法还有：①资产财务状况分析法；②失误树分析方法；③分解分析法。4.商业银行的授信业务包括（）。

A.信用证

B.保理

C.贸易融资

D.贷款

E.担保

答案：A,B,C,D,E

解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。5.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。()

答案：对

解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。6.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。7.下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。

A.资源税

B.土地增值税

C.土地使用税

D.城市维护建设税

答案：C

解析：进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。8.金融市场的功A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。9.?对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于()。

A.长期投资

B.股票投资

C.投机投资

D.其他投资

答案：A

解析：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

10.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

答案：D

解析：考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。

考点

贷款发放管理11.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。

A.贷存比应低于70％

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额．并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

答案：B,C,D,E

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求(选项B正确)：②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项D正确)；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项C正确)；④有符合相应资质且具有