2022年浦发银行天津分行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年浦发银行天津分行招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

答案：D,E

解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。2.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务中贪污或截留代理业务手续费

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。3.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

答案：A

解析：财务公司不承委托业务风险，应严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源，并将委托业务与自营业务实行分账管理。4.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

答案：A

解析：银行依法收贷应注意的几个问题：（1）贷款基本评价；（2）贷款管理中出现的问题及解决措施；（3）其它有益经验。贷款风险预警的处置属于担保管理工作。5.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.适度分散客户种类和资金到期日

C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

D.保持合理的资金来源结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。6.（）是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。[2015年5月真题]

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。7.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

答案：B

解析：根据迈克尔?波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。选项A，分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；选项C，大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求；选项D，情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。8.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

答案：C

解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。?

9.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。10.（）主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。

A.资本项目

B.经常项目

C.出口项目

D.劳务收支

答案：B

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。11.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。12.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。13.下列关于资本转换因子的说法，正确的是（）。

A.某组合风险越小，其资本转换因子越高

B.同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高

C.根据资本转换因子，将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额

D.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

答案：D

解析：A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高；B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越低；C项，根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。14.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了15.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。（）

答案：对

解析：此题暂无解析16.现代意义的内部控制的演进．其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。（）

答案：对

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。17.财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。18.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

答案：B

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％，那么贷款的最高额度为80％。19.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率减少

C.使SML平行移动

D.使SML旋转

答案：C

解析：证券市场线(SML)方程为

无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，

SML会平行移动。20.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内

D.一年以上

答案：C

解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。21.从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（）。

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

答案：A

解析：净现值率越大，项目的效益就越好，净现值率一财务净现值/总投资现值。选项A净现值率为0.3；选项B净现值率为0.25；选项C净现值率为0.2；选项D净现值率为0.25。可见A项目效益最好。22.不良资产与信贷资产总额之比是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：B

解析：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。23.王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

答案：B

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。王先生劳务报酬应纳税所得额=30000×(1—20％)=24000(元)。因此，应纳税额=24000×30％一2000=5200(元)。24.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。25.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?

答案：B

解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管要求：

1.最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

2.储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求。

3.系统重要性银行附加资本要求，为1%。

4.以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。?

考点?

最低资本充足率要求?26.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。27.同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.留置权人

D.债权人

答案：C

解析：《中华人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。28.（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

答案：B

解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。故本题选B。29.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。30.关于“直客式”个人贷款，说法正确的是（）。

A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务

B.“直客式”个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白

C.“直客式”个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点．受地理区域限制

D.“直客式”营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”

答案：B

解析：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户．做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点．不受地理区域限制。“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”．成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。31.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。32.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

答案：A,C,D,E

解析：B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。33.战略风险属于一种（）。

A、短期的显性风险

B、短期的潜在风险

C、长期的显性风险

D、长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。34.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。35.（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

答案：D

解析：单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。36.完整的资本充足率评估程序包括(?)。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

答案：A,B,C,D,E

解析：监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估。完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。?

37.在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）。

A.以优势条件向朋友提供金融产品

B.将客户信息用于未经客户许可的目的

C.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

答案：A,B,D

解析：银行从业人员应该严格按照职业操守的要求从事自己的工作。选项中A项违背了公平对待的原则,B选项违背了保护客户私密的原则。D项严重违反银行业从业人员职业道德的行为。38.下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

答案：B

解析：我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。39.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。

A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务．信用卡第一次进入中国市场

B.直到1985年．中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步

C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”

D.1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡

答案：C

解析：2003年被业内称为"中国信用卡元年”也被看作"黄金十年"的起点。40.下列各项中，属于违反用工法的是（）。

A.咨询业务

B.不良的业务或市场行为

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件

答案：D

解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。41.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

答案：C

解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。42.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。

A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性

B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档

D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

答案：C

解析：C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。43.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.流动性风险

C.股票风险

D.汇率风险

E.商品风险

答案：A,C,D,E

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

44.表1—1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。

表1—1A、B、C每日收益率的相关系数

假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。由表可知只有BC组合的相关系数为-0．5，所以风险最低。45.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B,D

解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。46.下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确的有（）。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然气

B.所需动力主要有电力和蒸汽

C.要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类

D.要根据当地水源分布、水质情况分析用水量

E.耗电量大又要求连续生产的工业项目，要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、

答案：A,B,C,E

解析：D项，在项目评估时，要根据项目对水源、水质的要求，计算出项目用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品成本的影响。47.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。

A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B.不限户籍所在地

C.贷款用途明确合法

D.在任何一个金融机构开立结算账户

答案：C

解析：农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。48.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

答案：C

解析：c项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。

49.按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

答案：A,D

解析：按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。50.（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务

答案：A

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。51.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情况及对住房的使用情况等

B、借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C、及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D、密切注意和掌握房地产市场的动态等

E、开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

答案：A,B,C,D,E52.以下说法正确的有（）。

A要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

答案：A,B,C,D

解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求的分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营也有利于银行降低贷款风险。E项说法错误。故本题选ABCD。

53.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。

A.出口国汇率

B.外汇需求

C.外汇供给

D.关税

答案：C

解析：如果项目所需设备和投人物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。54.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面(或会计)资本的数量应当不小于经济资本的数量。

55.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。56.下列关于我国境内两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（）。

A.必须通过中国人民银行进行

B.必须通过财政部进行

C.可以两家银行之间相互自主清算

D.商业银行自由选择清算途径

答案：A

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。57.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。

A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C．银行的风险的外部效应巨大

D．银行风险更难以识别

E．银行属于低负债经营

答案：A,B,C

解析：ABC从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。58.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。59.良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

答案：D

解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。60.按照交割时间划分，金融市场可以分为()。

A．现货市场

B．发行市场

C．期货市场

D．流通市场

E．证券市场

答案：A,C

解析：AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。61.行业组织包括()。

A、市场组成

B、市场结构

C、市场管理

D、市场行为

E、市场绩效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为和市场绩效三个方面的内容。62.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。

A.风险承受能力

B.学历

C.年龄

D.风险偏好

E.对投资工具的认识

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。63.下列关于董事监事履行评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职

答案：D

解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职。64.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

答案：D

解析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。65.对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

答案：C

解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。66.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。67.现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括（）。

A.投资支出

B.非营业支出

C.营业支出

D.融资支出

答案：B

解析：与现金使用相关联的因素包括营业支出、投资支出和融资支出。68.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。69.日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。

A.完整性

B.及时性

C.持续性

D.独立性

答案：C

解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。70.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。

A、属于背信运用受托财产罪

B、属于挪用资金罪

C、属于正常经营活动亏损

D、违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。71.优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。（）

答案：错

解析：优化资产负债利率期限结构包括业务发展和风险管理两方面的内容，而不是资本管理方面。72.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。(1)抵押。

(2)质押。

(3)保证。

(4)留置。

(5)定金。73.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

答案：A,B,C,D

解析：全部投资现金流量表将全部投资假设为自有资金，因而不必考虑利息，不必考虑项目投资资金的来源及构成，可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较，所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较，但是不可以用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。74.公司信贷的约束条件主要包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷的约束条件有：(1)提款条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。

(2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。75.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

答案：D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。?76.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

答案：B

解析：汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。77.中央银行提高法定存款准备金率时，()。

A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

答案：D

解析：D

当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。78.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

答案：D

解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可’算、风险可控，，的原则设计开发产品。79.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中个人每月应缴费=1493．26／2=746．63(元)。80.如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡

答案：D

解析：商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感时倾向于持有资产和负债的期限结构比较平衡。81.银行从业人员的以下做法合理的是()。

A．客户送给其贵重的钻石项链

B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

答案：B

解析：B银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构允许范围。钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故均不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。故选B。82.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。83.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.成本可算

B.风险可控

C.知识产权保护

D.信息充分披露

答案：D

解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

84.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人法人资格

B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对抵押物的价值评估情况进行调查

答案：A,B,D

解析：贷款合法合规性调查的内容包括：(1)认定借款人、担保人合法主体资格；

(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；

(3)对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性；

(4)对需股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大)会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。

(5)对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定；

(6)对贷款使用合法合规性进行认定；

(7)对购销合同的真实性进行认定；

(8)对借款人的借款目的进行调查。85.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。86.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。87.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。88.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。

A.银行备付金

B.再贷款

C.法定存款准备金政策

D.再贴现

E.公开市场业务

答案：C,D,E

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。89.商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年一月底之前报送监管机构。（）

答案：对

解析：商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年一月底之前报送监管机构。90.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（）进行划分的。

A.授权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：C

解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。91.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

答案：对

解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。92.影响贷存比变化的因素有（）。

A.国家对银行贷存比的上限管理

B.国家针对贷款增速实施的宏观调控政策

C.利率变动

D.银行的资产质量

E.银行的经营策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增减(如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比)，以及各家银行不同的资产质量状况和经营策略等因素。

93.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。

A．30％?

B．20％?

C．10％?

D．5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。

答案：A

解析：A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故选A。94.保险利益的成立要件包括()。

A.必须为经济上的利益

B.一般必须是社会认可的利益

C.必须是确定的利益

D.必须是符合近因原则的利益

E.也可以是非经济上的利益

答案：A,C

解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。95.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

答案：A,B,C

解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。96.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C,D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。97.客户评级的评价主体是（）。

A.政府

B.专业评级机构

C.商业银行

D.注册会计师

答案：C

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。98.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

答案：D

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。99.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

答案：B100.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A,B,C

解析：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。101.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.长期债务承受额

答案：A

解析：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。102.以最大能力法计算项目贷款偿还期，是指项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。（）

答案：对

解析：以最大能力法计算项目贷款偿还期，即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。103.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）

答案：错

解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。104.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押贷款登记手续和住房置业担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

C.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

D.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书

答案：B

解析：B项，住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。105.个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人

答案：A

解析：个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。106.下列选项中属于行政终局裁决行为的有（）。

A.省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定

B.商标评审委员会关于商标争议所作的决定

C.不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决

D.由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决

E.不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定

答案：A,C,D

解析：通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，但根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。B项，根据《商标法》的规定，当事人对商标评审委员会的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日内向人民法院起诉。人民法院应当通知商标裁定程序的对方当事人作为第三人参加诉讼。E项，银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。107.风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。()

答案：对

解析：风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。108.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A,D

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。109.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性

答案：A

解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况．从而加强现场检查的有效性。110.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。111.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

答案：D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。112.质押合同的条款不包括（）。

A.被质押的贷款数额

B.保证期间

C.借款人履行债务的期限

D.质物移交的时间

答案：B

解析：考核质押合同的条款包括的内容。质押合同的条款主要包括：被质押的贷款数额；借款人履行债务的期限；质物的名称、数量、质量；质押担保的范围；质物移交的时间；质物生效的时间；当事人认为需要约定的其他事项。

考点

贷款发放管理113.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

答案：C

解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。114.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.保持与监管机构日常的工作联系

B.制定合规管理计划

C.协助前台部门营销客户

D.评价商业银行各项政策的合规性

答案：C

解析：合规管理部门应履行基本职责除ABD三项外，还有：①持续关注法律、规则和准则的最新发展；②协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；④积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；⑤收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；⑥实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。115.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。116.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

答案：A,C,E

解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。117.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。[2016年6月真题]

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况进行认定

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用是否合法合规进行认定

答案：A,D,E

解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。118.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。119.欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策

答案：A

解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。120.某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）

答案：错

解析：具有确定还款来源的短期搭桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。121.个人理财业务包括(?)。

A．理财顾问业务?

B．私人银行业务?

C．理财计划?

D．现金管理服务

E．投资基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。122.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A,B,C,D,E

解析：留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。123.甲向乙借款20万元，以自己的轿车进行抵押，办理了抵押登记，同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保，丁愿意作为该借款合同的保证人。如果甲不能按期归还借款，下列说法正确的是（）。

A.乙只能先执行甲的抵押担保

B.乙可以先执行丙的房屋担保

C.乙在执行其他物保前不得向丁请求权利

D.甲丙丁三人不得约定担保顺序

答案：B

解析：关于物保与人保并存时的处理规则，《物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：①允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权；②未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；③第三人提供担保物的，则由债权人选择。124.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。125.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险（）。

A.识别评估

B.审查

C.计量

D.控制

E.监督管理

答案：A,B,D,E

解析：商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。2.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。

A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B．银行风险管理难度会加大

C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E．银行风险管理难度减小

答案：A,B,C,D

解析：ABCD对银行资产和负债的价值影响会不断加大；银行风险管理难度会加大；会放大银行风险的事件；会减少银行的资本来源以及优质客户的流失，都是金融市场发展对银行业的挑战。故选ABCD。3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件（）。

A.借款人依法设立

B.有合法的还款来源

C.借款人信用状况良好

D.借款人具有持续经营能力

E.贷款人要求的其他条件

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。4.下列哪些要求符合监管当局对商业银行交易账簿头寸的规定？（??）

A.监控交易规模和头寸余额

B.超过限额时，交易员有权继续按照原有交易策略管理头寸

C.至少逐日重新估值

D.设置头寸限额并进行监控

E.至少逐月重新估值

答案：A,C,D

解析：B项，交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸；E项，交易头寸至少应逐日按照市场价值计价，按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层。5.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。6.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

答案：B

解析：题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。7.《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

答案：B

解析：《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求"8.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

答案：D

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。9.以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。()

答案：对

解析：用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。10.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣