2022年浦发银行淄博分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年浦发银行淄博分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。

A.营业网点

B.声讯电话

C.金融超市

D.网上银行

答案：B

解析：客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。2.行为评分可以应用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,B,C

解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。3.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。4.对互联网个人贷款进行征信管理时，常见的问答分析形式包括（）。

A.面对面的访谈

B.线上视频访谈

C.在网站上设置问卷

D.对客户进行电话访谈

E.实地发放问卷

答案：C,D

解析：问答式分析是指根据客户对所提问题的回答准确程度判断其是否为本人申请贷款同时核对客户相关信息，通过综合分析判断其资信状况与还款能力。常见的问答分析形式包括在网站上设置问卷、对客户进行电话访谈等。

5.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

答案：A,C,D,E

解析：直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；③金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。6.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。7.某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式可以继续处置该银行。

A．撤销

B．依法宣告破产

C．接管

D．托管

答案：B

解析：B对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。故选B。8.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

答案：A

解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。故选项A错误。9.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

答案：对

解析：我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。10.以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低

B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金

C.生产制造企业更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重

答案：A

解析：季节性生产企业需要的是短期资金，B项说法错误；生产制造企业更需要长期资金，C项说法错误；企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率，D项说法错误。故本题选A。

11.对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

答案：C

解析：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。12.表6—5和表6—6是根据某公司2015年资产负债表及利润表整理的简化表，只列示了部分项目情况(假定无其他因素影响)。

根据上述信息完成下列题目。[2016年6月真题]

该公司2015年经营活动现金流人为（）万元。

答案：

解析：2900一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流人。销售所得现金=销售收入-△应收账款=3000-(250-150)=2900(万元)。该公司2015年经营活动现金流人为2900万元。13.流动资金分年使用计划应根据()来安排。

A.建设进度

B.资金来源渠道

C.资金到位情况

D.项目的达产率

答案：D

解析：应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。14.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得()。

A、多于三人

B、少于三人

C、多于两人

D、少于两人

答案：D

解析：D

银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于两人。15.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。16.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（）。

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

答案：A,B,E

解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。17.对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

A.人身风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：B

解析：责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。18.()就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：A

解析：所谓“管法人”就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。19.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法：久期分析方法——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。都是利率敏感性分析方法。20.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

答案：错

解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。21.下列不属于禁止的交易行为的是()

A．国有资产控股的企业炒股

B．法人以个人名义设立账户买卖证券

C．上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

D．挪用公款买卖证券

答案：C

解析：C《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。22.以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

答案：C

解析：从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。23.银行市场微观环境分析的内容包括（）。

A.信贷资金的供求情况

B.货币政策的调整

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.监督政策的变动

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：A,C,E

解析：BD两项属于宏观环境分析的内容。24.我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的是()。

A.养老保险

B.健康保险

C.医疗保险

D.生育保险

E.财产保险

答案：A,C,D

解析：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。25.《担保法》规定的法定担保范围包括()。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。26.当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）

答案：错

解析：当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。27.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

答案：A,B,C,D,E

解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。28.在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（）。

A.未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题

B.企业有意将抵押物或质押物转移

C.超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款

D.授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告

E.暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

答案：C,D,E

解析：法人信贷业务信贷审批过程中存在的操作风险有：①超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；②授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；③暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。选项A、B属于贷后管理过程中的操作风险。29.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

答案：对

解析：在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，按照相关的信贷档案管理规定保存，并准备贷款发放。30.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错

解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。31.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。32.()是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。

A、内部资金转移定价

B、缺口管理

C、久期管理

D、经济资本

答案：A

解析：A

内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。33.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?（）

A.技术开发失败

B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.银行缺乏独特的品牌形象

答案：C

解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。34.下列属于团体保险的特征的是()。

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择

B.手续简化

C.保险费率优惠

D.可以免除体检

E.使用团体保单

答案：A,B,C,D,E

解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。35.不决定整个市场的长期的内在吸引力的是（）。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

答案：A

解析：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。36.下列不属于教育保险的功能的是（）。

A.强制储蓄

B.投资分红

C.保值增值

D.保费豁免

答案：C

解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险一般都具有投资分红的功能，此外，保费豁免是教育金保险的一个优势。37.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

答案：C

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。38.项目组织机构主要包括（）。

A.人力资源机构

B.项目宣传机构

C.项目实施机构

D.项目经营机构

E.项目协作机构

答案：C,D,E

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。39.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。

A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用

D.定期检测教育投资规划的执行情况

答案：D

解析：理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

40.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

答案：A,B,C

解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。41.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：A

解析：本题考查逆向选择的概念。题干所述现象即为逆向选择。42.（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

答案：B

解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。43.贷款发放审查主要是对()审查。

A.贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力

B.借款人是否在规定的提款期限内提款

C.用款申请材料

D.有关提款账户是否开立、账户性质是否明确

E.提款申请书、借款凭证审查

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款发放审查的内容主要有：①贷款合同审查；②提款期限审查；③用款申请材料检查；④账户审查；⑤提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。44.市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

答案：A,B,D,E

解析：在对市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。45.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

解析：D项，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。46.压力测试主要采用敏感性分析和()。

A.制作数据清单

B.情景分析方法

C.失误树分析法

D.专家调查分析法

答案：B

解析：压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法两种方法。47.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

答案：D,E

解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。48.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。49.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。

A．停止批准增设分支机构

B．限制分配红利和其他收入

C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E．限制资产转让

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。50.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

答案：错

解析：商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。51.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：该笔支出的现值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。52.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是()。

A.风险等级

B.委托币种

C.资金门槛

D.收益类型

答案：C

解析：银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客户信息。53.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。54.商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括（）。

A.认识你的目标

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B,C,D,E

解析：略55.商业银行在贷款分类中应当做到（）。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠

D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

答案：A,B,D,E

解析：C项，建立完整的信贷档案，以保证分类资料信息准确、连续、完整；建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，以保证贷款分类的独立、连续、可靠。56.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％

B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点

C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则

D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式

答案：A

解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，具体可按照《中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》执行。57.下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是()。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

答案：B

解析：收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法。58.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

答案：B

解析：B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。59.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

答案：B

解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。60.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.详细调查客户的还款能力

B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

C.科学合理地确定客户还款方式

D.严格审查客户信息资料的真实性

答案：B

解析：本题考查个人汽车贷款业务中信用风险的防控措施，主要有三点，即选项A、C、D。61.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。62.符合基本条件的一手住房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻状况证明文件

B.房产证原件和复印件

C.借款人身份证明文件

D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

答案：B

解析：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)。(3)合法的商品房购房合同或协议。(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。(6)有效的担保证明。(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。63.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。64.自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性

答案：C

解析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。65.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

答案：错

解析：同一财产只能设立一个质押权，但可设数个抵押权。66.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当评估流动性可能造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

答案：A,B,C,D

解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。67.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。（）

答案：对

解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。68.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括（）。

A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明

B.所购车辆的第三者责任保险证明

C.个人收入证明

D.购车首期付款证明

答案：B

解析：申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任保险证明。69.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364．1-331=33．1(元)。70.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。71.下列关于战略风险评估说法错误的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

答案：D

解析：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，所以ABC项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以D项错误。72.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

答案：C

解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。73.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

解析：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买人外汇的价格；现钞买入价是银行买人外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。74.汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票是由出票银行签发的。()

答案：错

解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。75.下列选项中，合同无效的情形有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。76.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A.协议重组

B.催收

C.核销

D.起诉

答案：A

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

77.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。

A.合同复核人员

B.其他合同复核人员

C.合同填写人员

D.其他合同填写人员

答案：C

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通。并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。78.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。79.下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

答案：B

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程。80.对于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

答案：B

解析：由于等额本金还款法的特点是定期、定额还本，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。因此，该方法对于银行来说，还本速度比较快、风险又相对较小。81.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。82.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。83.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：对

解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。84.操作风险评估的报告阶段的步骤包括（）。

A.提出优化方案

B.整合结果

C.绘制流程图

D.总结改进措施

E.双线报告

答案：B,E

解析：略85.用获利机会来评价绩效的是()。

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

答案：B86.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。

A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项

B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支

C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金

D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付

E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用

答案：A,B,C,D,E87.单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。（）

答案：错

解析：一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。88.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（）进行划分的。

A.授权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：C

解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。89.下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

答案：C

解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。90.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

答案：A

解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。91.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。92.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

答案：错

解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。93.下列关于流通市场的说法中，正确的有()。

A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

B.流通市场又称为二级市场

C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用

D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格

答案：A,B,D,E

解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用．故C项错误、94.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作．并将审计结果报送监管部门。（）

答案：对

解析：银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。95.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中个人每月应缴费=1493．26／2=746．63(元)。96.以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。97.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.存款币种不同

B.客户类型不同

C.存款期限不同

D.账户种类不同

答案：C

解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。98.商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括()。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

答案：A,B,C,D

解析：商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。99.家族信托的优势有（）

A.财富灵活传承

B.财产安全隔离

C.节税避税

D.信息严格保密

E.保持财富增值

答案：A,B,C,D

解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。100.投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于债券价值

D.无法判断

答案：A

解析：该债券的理论价格=5／(1+6％)+5／(1+6％)2+5／(1+6％)3+5／(1+6％)4+5／(1+6％)5+100／(1+6％)5=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。101.当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上，无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。所谓市场组合是指由所有证券构成的组合，在这个组合中，每一种证券的构成比例等于该证券的相对市值。一种证券的相对市值等于该证券的总市值除以所有证券的市值总和。102.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。103.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。104.下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步

B.行业监管政策和有关环境分析

C.环保意识增强

D.自然灾害等

答案：B

解析：选项ACD属于宏观经济、社会及自然环境分析的内容。105.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

答案：C

解析：风险价值限额（VaRLimits）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。106.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

答案：错

解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险．这就导致了借款人在利率上升期中出现贷款违约的可能性加大。107.从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产

答案：A

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。108.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

答案：A

解析：个人贷款可以满足借款人个人消费、生产经营等各种资金需求。109.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

答案：A,B,D,E

解析：风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。110.依据账户使用记录、额度信息等进行行为评分时，以下哪一类客户的行为评分将会较低?（）

A.使用频繁但不发生拖欠的信用卡

B.账龄较长的账户

C.普通个贷客户的余额占初始贷款金额较大

D.信用卡保持较高额度使用率但不拖欠的客户

答案：C

解析：C项，对于普通个贷，额度就是客户的余额，余额占初始贷款金额越大，往往风险也就越大，行为评分越低。111.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

答案：错

解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。112.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是（）。

A.借款人须具有完全民事行为能力

B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份

C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年

D.具体期限根据借款人性质分别确定

答案：C

解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年。113.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

答案：A,B,C,D,E

解析：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。114.成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）

答案：对

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。115.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。()

答案：对

解析：具体可参照审判的概述。116.根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（）

答案：对

解析：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。117.某企业2002年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。[2010年5月真题]

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。118.银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A．用电子邮件向全行所有员工披露

B．制止

C．向所在机构报告

D．提示

E．向司法机关报告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。119.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答案：A

解析：红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。120.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（）。

A.资产利润率

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.资本利润率

答案：B

解析：根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。121.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。122.下列对环境保护方案的分析，做法正确的有（）。

A.工业项目可不必进行环境保护方案分析

B.应审查企业提交的环境影响报告，其间要特别注意企业对污染源的控制方案

C.应审查对投人物、燃料和原材料的用后治理，审查治理技术是否先进

D.应审查建设总投资与总设计中是否包含环保工程内容

E.要分析环境保护带来的社会效益，暂不关注环保成本

答案：B,D

解析：A项，对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析；C项，应审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施；E项，应分析环境保护是否经济，即要在治理环境所付出的经济代价与不治理环境而造成的经济损失之间权衡。123.教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

A.教育金保险

B.子女教育保险

C.孩子教育保险

D.教育储蓄

E.银行储蓄

答案：A,B,C

解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。124.理财师在帮助客户制订收入预算的过程中，理财师应关注()。

A、尽量对比较确定的收入项目进行预测

B、对收入的增长率抱积极态度

C、对收入的增长率抱谨慎态度

D、关注收入现金流入的时间点

E、关注收入现金流入的时间段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制订收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。(3)关注收入现金流入的时间点。125.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)×80％=20×80％=16(万元)。2.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前面的计算结果，下列说法错误的是()。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3．5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

答案：D

解析：在选择教育规划工具时需兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。3.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

A.借款人资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

答案：A,B,C,E

解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；

②借款用途是否合规；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；

⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理：

⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；

⑦其他需要审查的事项。4.根据经验法则，资产负债率的范围宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。5.净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

答案：A

解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。6.关于禁止反言，下列表述正确的有()。

A.禁止反言主要用于约束保险人

B.禁止反言是单方法律行为

C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利

D.禁止反言又称为禁止抗辩

E.禁止反言主要用于约束被保险人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡。7.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

答案：对

解析：未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商是商用房贷款支付管理环节的主要风险点。8.下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中国香港

D.美国

E.澳大利亚

答案：A,B,C,E

解析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。9.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

答案：错

解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。10.根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35％

B.甲商业银行净稳定资金比例为130％

C.甲商业银行流动性比例为35％

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50％

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

答案：B,C

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％；B项，商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％；C项，商业银行的流动性比例应当不低于25％；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。11.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理

答案：B

解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。12.对个人理财业务产生影响的社会制度有（）

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

答案：A,C,D,E

解析：各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

13.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。14.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式．如有必要，也可采用外部评估方式。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降：

②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件：

③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；

④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；

⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；

⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。15.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资