中国建设银行深圳市分行2021年招聘150人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国建设银行深圳市分行2021年招聘150人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素。确保目标资本水平与（）相适应。

A.风险偏好

B.外部经营环境

C.业务发展战略

D.内部控制

E.风险管理水平

答案：A,B,C,E

解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求．综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。2.信贷期限有广义和狭义两种。下列关于信贷期限的说法，不正确的是（）。

A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间

B.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限

C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

答案：D

解析：在广义的定义下，信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。在狭义的定义下，信贷期限是指从具体信贷产品方法到约定的最后还款或清偿的期限。3.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。?

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．银行信用风险

E．流动性风险

答案：A,B,C,E4.关于商用房贷款的额度说法正确的是（）。

A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的70％

B.以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过50％

C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的60％

D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的55％

答案：D

解析：商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50％；对以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过55％。

5.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。6.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。7.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（）。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务

C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务

D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

答案：A,C,D

解析：B项，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务；E项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。8.下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放

答案：A

解析：我国经济发展存在一些问题，例如，发展方式相对比较粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，面临稳增长、调结构、防风险、惠民生等多重挑战；有效需求乏力和有效供给不足的问题并存，结构性矛盾更加凸显，传统比较优势正在逐渐减弱，创新能力还不够强，经济下行的压力加大，财政收支矛盾更加突出，金融风险隐患增大等。9.（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A.流动性资产比率

B.流动性资产

C.现金储备

D.自用性资产

答案：C

解析：现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。10.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。11.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。

A.审批制、核准制和备案制

B.核准制、备案制

C.审批制、核准制

D.审批制、备案制

答案：A

解析：在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。12.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。13.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

答案：A,B,D

解析：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。14.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。15.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

答案：B

解析：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构有由各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。16.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。

A.贷存比应低于70％

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额．并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

答案：B,C,D,E

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求(选项B正确)：②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项D正确)；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项C正确)；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队(选项E正确)。⑤在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为；⑥银行业监管法规规定的其他审慎要求。17.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门

答案：D

解析：建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。18.()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。19.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.利率

C.信用

D.再投资

答案：C

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。20.关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况．包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

答案：A,C,D,E

解析：生产阶段的核心是技术，生产阶段信贷人员应重点调查以下几方面：①技术水平，客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。②设备状况，客户的生产设备是生产技术的载体。设备状况分析主要包括设备的用途、性能、使用和管理等方面的内容。③环保情况，一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况：二是要了解国家有关的环保法律法规。21.商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。[2014年6月真题]

A.专家判断法

B.违约概率模型法

C.信用风险分析法

D.风险中性定价模型分析法

答案：A

解析：定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。22.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

答案：对

解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。23.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.进口押汇

B.保理

C.福费延

D.出口押汇

答案：D

解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。24.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。25.以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。

A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

答案：B

解析：商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

26.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。27.商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。

A.商誉

B.自持股票

C.净递延税资产

D.土地使用权

E.贷款损失准备缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。28.我国发展家族信托的困境有（）。

A.相关法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏发展动机

D.发展较晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，国内各家银行及金融机构都意识到高端客户对于开展家族信托有较为迫切的需求，并以各种方式将触角延伸到该业务中来。我国发展家族信托的困境：①相关法律及登记制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏发展动机。29.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.担保情况变化

B.抵押物品价值

C.贷款资金使用

D.借款人的信用

E.借款人经济状况

答案：A,C,D

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。30.财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。31.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

答案：C

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险。32.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。33.货币经纪公司的服务对象是()。

A．境内外自然人和法人

B．境外金融机构

C．境内外上市公司

D．境内外金融机构

答案：D

解析：D按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选D。34.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移

答案：C

解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险对冲、风险分散、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。35.家庭债务管理状况的分析包括（）。

A.资产负债率分析

B.负债结构分析

C.融资比率分析

D.资产结构分析

E.偿债能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暂无解析36.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。37.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。38.2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在(?)。

A．新增了对操作风险的资本要求?

B．提出了监管部门监督检查的规定

C．提出了最低资本要求的规定?

D．提出了市场约束的规定

E．新增了信用风险和市场风险的资本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。故选ABD。39.分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

答案：A

解析：优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析，分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。(2)总量分析，计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。40.老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

答案：B

解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。41.下列符合选择目标市场的要求的有（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.要有比较通畅的销售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：选择目标市场的要求主要有：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务；③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功；④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。故本题选ABCDE。42.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

答案：B

解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。故本题选B。43.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.发生地点不确定

D.损失的程度不确定

E.风险事件不确定

答案：A,B,D

解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。44.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

答案：A,B,D,E

解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。45.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

答案：错

解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。46.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

答案：B

解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。47.立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任

答案：A

解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。48.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。49.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。50.对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

A.人身风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：B

解析：责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。51.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.人民法院

B.担保人

C.债权人

D.债务人

答案：D

解析：撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。52.个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。53.商业银行债券回购业务属于（）。

A.借款业务

B.资产业务

C.中间业务

D.贷款业务

答案：A

解析：商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。54.下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。55.以下属于银行业从业人员的是()。

A、金融资产管理公司工作人员

B、保险资产管理公司工作人员

C、会计师事务所委派到银行的工作人员

D、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E、证券公司工作人员

答案：A,C,D

解析：A,C,D

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。56.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A、产品差异策略

B、单一营销策略

C、低成本策略

D、专业化策略

答案：B57.下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

答案：B

解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。?58.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合,贷款银行也可以要求借款人投保相关保险。59.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

答案：C

解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。60.商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

答案：错

解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。61.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

答案：D

解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。62.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。63.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

答案：对

解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。信用卡行为评分通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度；个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。64.以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较低

答案：D

解析：个人教育贷款的特征为：具有社会公益性，政策参与程度较高，多为信用类贷款，风险度相对较高。65.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。66.通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以()。

A.对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划

B.对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理

C.明确了客户的理财目标

D.明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率

E.注重单项规划

答案：A,B,C,D

解析：E项，过去的理财教育太过注重单项规划，但在理财规划服务中，因为受限于客户一生所能获得的财务资源，在一个方面花费较多，可能就需要在另一个方面有所节制，因此，无论理财师还是客户都需要更多地了解理财目标和财务决定之间的关系。也因为同样的原因，全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。67.20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新

答案：A,C,D,E

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响．金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷．极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。68.下列房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为租金收入×12％。69.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对

解析：商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。70.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。71.借款企业的全部资金主要来源于()。

A.银行存款

B.短期投资

C.长期投资

D.借入资金

E.所有者权益

答案：D,E

解析：借款人的全部资金来源于两个方面：①借入资金，包括流动负债和长期负债；②自有资金，即所有者权益。72.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。73.项目财务评估包括（）。

A.项目基础财务数据评估

B.不确定性评估

C.项目技术评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

答案：A,B,D,E

解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。74.某企业采用双倍余额法进行固定资产折旧，某固定资产原值为100万元，残值率为3％，预计使用年限为10年，该固定资产第二年的年折旧额为（）万元。

A.9．7

B.10

C.16

D.20

答案：C

解析：双倍余额递减法：年折旧率-=2／折旧年限；年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率：第一年年折旧额=100×2／10=20(万元)：

第二年年折旧额=(100-20)×2／10=16(万元)。75.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A,B,D,E

解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。76.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份．77.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

答案：B

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保是最常用、最重要的风险缓释措施。选项A、C、D均属于风险转移的措施。78.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A.政府部门

B.借款人

C.监管机构

D.银行

答案：D

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。故本题选D。?79.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

答案：A

解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。80.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

答案：对

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。81.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

答案：C,D,E

解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。82.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。83.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。84.下列行为中，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的是()。

A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D、某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E、某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

答案：A,C

解析：A,C

这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判断出对错。A选项，会增加银行经营过程中的风险，不仅给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C选项，也违背了监管规避的职业操守，可能会使银行蒙受损失。85.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

答案：错

解析：可持续增长率是在公司没有增加财务杠杆情况下，企业所能实现的长期销售增长率。86.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的20%。

答案：错

解析：货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的10%。87.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.实现盈利目标的最大化

B.追求合理的资本回报

C.完善风险控制机制

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力．也是商业银行资产负债管理的最终目标，但是单纯的利润指标难以全面概括商业银行经营目标．88.下列不属于合规管理的目标的是()。

A、实现对合规风险的有效识别和管理

B、促进全面风险管理体系建设

C、确保依法合规经营

D、使银行的收益最大化

答案：D

解析：D

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。89.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）[2016年6月真题]

答案：错90.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

答案：D,E

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。91.理财规划书的实用性是指()。

A、方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

B、方案对客户既具有吸引力，又能取得预期的效果

C、方案对客户来说能够适应客户的需求

D、方案能够设计合理，完整，实用性强

答案：A

解析：A

理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。92.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

答案：B

解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。93.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（）。

A.思想观念

B.价值标准

C.道德规范

D.行为方式

E.个人习惯

答案：A,B,C,D

解析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。94.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。95.在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法

答案：A

解析：标准法以各业务条线的总收人为计量基础，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。业务条线分为八个，标准法操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用βi表示)再加总。96.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

答案：D

解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。97.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。98.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。（）

答案：对

解析：从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。99.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

答案：D

解析：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。100.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。101.中国银行业协会属于()。

A．事业单位法人

B．机关法人

C．非法人组织

D．社会团体法人

答案：D

解析：C中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织，属于非法人组织。故选C。102.下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正确的有（）。

A.VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值

B.VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值

C.最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定为3

D.最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和

E.最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc,mc最小为3

答案：A,D

解析：103.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：银行战略风险管理的作用主要是最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。104.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。105.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款，且满足个性化需求程度最高的还款方式是（）．

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

答案：A

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还．根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度．真正满足个性化需求。106.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

答案：C

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。107.存款是银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

答案：C

解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。108.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性的风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：D

解析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

109.我国理财师队伍发展状况的特征包括()。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

答案：A,B,C

解析：国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高。110.()引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

A、内部流程

B、人员因素

C、外部事件

D、系统因素

答案：C

解析：C

外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。111.?应收账款和存货周转率的变化（）。[2015年5月真题]

A.只导致短期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

答案：C

解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。112.替代债务的期限主要取决于（）。

A.经营周期

B.付款期缩短和财务不匹配原因

C.公司产生现金流的能力

D.利润率

E.周转率

答案：B,C

解析：替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。为此，银行通常需要与公司管理层进行相关讨论，以具体确定替代债务的具体期限。113.表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

114.心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

A.心理学

B.行为学

C.行为金融学

D.金融学

答案：C

解析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。115.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面（）

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；C．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

116.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

答案：D

解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5％，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。117.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

答案：A

解析：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。118.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是()。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款证明

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

答案：B

解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。119.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

答案：对

解析：通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。120.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。121.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略122.投资利润率=年利税总额或平均利税总额／项目总投资×100％。（）[2016年6月真题]

答案：错

解析：投资利润率=年利润总额或年平均利润总额／项目总投资×100％；投资利税率=年利税总额或年平均利税总额／项目总投资×100％。123.下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

答案：D

解析：D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。124.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A．经济产出

B．居民收入

C．经济产出和居民收入

D．经济收入

答案：C

解析：C经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。125.下列说法中正确的有()。

A.通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

答案：A,E

解析：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。

A.商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券投资公司

D.邮政储蓄银行

答案：B

解析：银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。2.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录。3.市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中，集中策略通常适用于（）。

A.大型股份制商业银行

B.资源不多的中小银行

C.尚未上市的大型商业银行

D.资源丰富的中型银行

答案：B

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。由于集中策略只需设计一种营销组合，策略实施的成本相对较小，比较适合资源不多的中小银行。ACD三项适用差异性策略。

4.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答案：C

解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。5.下列属于项目生产条件分析内容的有（）。

A.资源条件

B.财务资源条件

C.原材料供应条件

D.燃料及动力供应条件

E.厂址选择条件

答案：A,C,D

解析：项目生产条件分析主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。6.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

答案：D

解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。7.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。[2015年5月真题]

(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。8.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。

A．50％；20％；15％

B．40％；10％；15％

C．50％；10％；15％

D．30％；20％；10％

答案：C

解析：C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50％。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。故选C。9.二级文件押品的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

答案：D

解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接、借阅。10.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

答案：对

解析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理