南京银行2022年校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她南京银行2022年校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

接第(4)题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4％的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理财计算器计算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。2.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置

答案：A

解析：限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。3.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

答案：C,D

解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。4.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）

答案：错

解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。5.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

6.负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。7.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.例规风险评估

D.合规风险报告

答案：D

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。8.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。9.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

答案：C

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。10.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

11.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。12.理财目标的确定原则包括()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标要实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

答案：A,B,C,D,E

解析：理财目标的确定．必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的：(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。13.以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是（）。

A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制

B.银行客户经理要按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户

C.有利于银行全面了解客户的需求

D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠

答案：D

解析：D项，“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠。14.银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员

答案：D

解析：银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。故证券公司工作人员不属于银行业从业人员。15.强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（）。

A.谨慎的投资者

B.有计划的投资者

C.个人主义投资者

D.冲动的投资者

答案：A

解析：谨慎的投资者强烈渴望财产安全，最厌恶风险，通常投资于不太可能损失的非常安全的投资工具。16.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。17.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

答案：A,B,C,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险；

缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有期权性风险的头寸在收入方面的变化；

非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响;

缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。

D选项：为外汇敞口分析的局限性。18.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

答案：A

解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险。商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。19.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。20.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

答案：A

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。21.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.独立

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。22.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理．提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

答案：D

解析：纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。选项A错误。②负债风险管理模式阶段，威廉·夏普在1964年提出的资本资产定价模型，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。选项B错误。③资产负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克、麦隆·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。选项C错误。④全面风险管理模式阶段，全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。选项D正确。23.2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、战略风险

E、.声誉风险

答案：A,B,C,E

解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。24.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

答案：A

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。25.下列关于家族信托的说法，正确的有（）。

A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式

B.家族信托资产的所有权与收益权相分离

C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。26.我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。

A.信息孤岛阶段

B.信息集成阶段

C.互联互通阶段

D.银行信息化阶段

E.信息化银行阶段

答案：A,C,D,E

解析：我国银行信息化发展经历了四个阶段：信息孤岛阶段；互联互通阶段；银行信息化阶段；信息化银行阶段。27.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

答案：对

解析：目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。28.在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

答案：A,D,E

解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查。

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3.项目进展情况的检查。

对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

考点

个人经营贷款的贷款流程29.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。

A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B.不限户籍所在地

C.贷款用途明确合法

D.在任何一个金融机构开立结算账户

答案：C

解析：农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。30.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。31.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。

A.购买履约保证保险

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.以贷款所购车辆作抵押

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。32.在我国，法人成立的必要条件是（）。

A.必须是公司

B.依法成立

C.有必要的财产和经费

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。33.在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。34.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。35.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。36.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。37.处于成长期的行业的特点包括()。

A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

B.市场需求逐步扩大

C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快

D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，处于成长期的行业的特点还包括：①市场风险很大；②对投资的需求很强烈；③投资于优势企业常常获得较理想的回报。D项属于处于幼稚期的行业的特点；E项属于处于成熟期的行业的特点。38.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。

A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。39.个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人

答案：A

解析：个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。40.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B,E

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。41.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

答案：对

解析：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。42.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C.必须提高信息披露的相关性

D.必须保持合理频度

答案：A

解析：A项，巴塞尔《新资本框架协议》(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。43.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。

A.个人住房装修贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。44.个人住房贷款的特点包括（）。

A..贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,B,C,E

解析：个人住房贷款具有以下特点：①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系；③风险因素类似，具有系统性特点。45.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）

答案：错

解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。46.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。

A.80％的股票，20％的债券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债

C.50％的货币型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金

答案：D

解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时问弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。47.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。48.银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。49.下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量

答案：C

解析：流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。50.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

答案：A,B,E

解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。51.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。52.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。53.一般来说，我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是（）。

A.现金

B.同业借款

C.可出售的贷款组合

D.银行的房产

答案：D

解析：根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类，流动性最差的资产包括：实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。54.信贷计划管理的主要目标是（）。

A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷计划管理的主要目标是贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长。55.()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

解析：流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。56.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

答案：A,B,C,D,E

解析：除题中选项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：(1)借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内。(3)借款人具备还款意愿和还款能力。(4)借款人无重大信用不良记录。(5)农村金融机构要求的其他条件。57.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.个人经营失败

B.借款人工作岗位变化

C.单位经济效益恶化

D.借款人及其家庭成员收入锐减

E.借款人及其家庭成员重病死亡

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查我国个人汽车贷款业务中影响借款人还款能力的因素。58.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。59.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。

A.间接

B.直接

C.最大

D.最终

答案：D

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。60.目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。

A．释放银行部分流动性、投放基础货币?

B．释放银行部分流动性、回笼基础货币

C．吸收银行部分流动性、投放基础货币?

D．吸收银行部分流动性、回笼基础货币

答案：D

解析：D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。61.关于市场细分的作用的表述不正确的是（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会．开拓新市场

C.有利于避免市场调研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目标市场

答案：C

解析：市场细分的作用为：①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场．提高银行的经济效益。所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性．以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。选项C不正确。62.每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大．但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

答案：B

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额分摊偿还本金。由于等额本金法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少，以这种方式还款的人，初期还款金额较大、压力也较大。但后期还款数额较小。63.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答案：B

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。64.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：对

解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。65.（）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。

A.风险识别

B.风险覆盖评估

C.评估风险管理效果

D.评估风险管理效益

答案：B

解析：风险覆盖评估主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。66.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

答案：A,B,C

解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。67.商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（）。

A.易货交易

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.互为提供担保或连环提供担保

E.与特定顾客或供应商发生大额交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③进行实质与形式不符的交易；④进行明显缺乏商业理由的交易；⑤资产负债表日前后发生的重大交易；⑥存在有关控制权的秘密协议；⑦除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。68.属于下列（）情况下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的

D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形

E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的

答案：A,B,D,E

解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：④法律法规规定的其他情形。69.关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（）。

A.内部评级法是风险计量／分析的核心工具

B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量

C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A项，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具；C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台；D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。70.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。71.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D72.以下不是监事会监督手段的是()。

A．列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B．非现场检测

C．现场抽查

D．提名风险管理部门负责人

答案：D

解析：D监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈；非现场检测；现场抽查。故选D。73.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。

A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型

B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信

D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％

答案：C

解析：C项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。74.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

答案：B,C,D,E

解析：借款人处于停产、半停产状态属于可疑类贷款的特征。75.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

答案：对

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。76.某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根据资本市场线方程,可计算得到该投资组合的预期收益率为：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?77.对借款人的贷后监控包括（）

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务状况的监控

D.对而借款人与银行的往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控题意。

答案：A,B,C,D

解析：对借款人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户与银行的往来情况的监控。78.如果将β为0．75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险()。

A.肯定将上升

B.肯定将下降

C.将无任何变化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。股票β为0．75，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。79.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括()。

A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等

B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候

C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

E.理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务

答案：A,B,C,D

解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。80.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

答案：B

解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。81.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。[2016年6月真题]

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。82.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

83.在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.流动性风险

B.市场风险

C.利率风险

D.法律风险

E.信息科技风险

答案：A,B,C

解析：在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。84.期限错配分析的缺点包括()。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.假设资产负债到期后可展期

C.假设资产负债到期后无新业务

D.假设资产负债到期后有新业务

E.不能对银行的借款能力进行评估

答案：A,C,E

解析：期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。对于那些在短期资金市场经营的货币中心银行而言，其流动性的一个主要方面表现在从市场筹集新资金的能力。85.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PM1表示居民消费价格指数

C.PM1指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CP1为居民消费价格指数，PM1为采购经理指数；C项，PM1指数50为荣枯分水线，当PM1大于50时，说明经济在发展，当PM1小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。86.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A,D,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。87.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

答案：C

解析：系统性风险：金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。88.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

答案：C,D

解析：不良贷款是指借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息，或者有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。89.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。

A.购买履约保证保险

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.以贷款所购车辆作抵押

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。90.在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.尽量不要减少客户所需的保险额度

答案：B

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；尽量不要减少客户所需的保险额度。91.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。

92.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

答案：A,B,C

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第三十条规定，“银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩。(二)与考评对象开办新业务挂钩。(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩”。93.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：对

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。94.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

?

答案：D

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。

95.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()

答案：错

解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。96.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。97.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。98.与银行往来监控中，银行应通过核查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.申贷材料

B.提款申请书

C.借款凭证

D.银行对账单

答案：D

解析：与银行往来监控中，银行应通过核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营状况。99.商业银行的流动性风险管理体系，下列说法正确的是（）。

A.流动性风险管理流程的核心是流动性风险的识别、计量、监测和控制

B.流动性风险的计量需要依据风险评估的结果

C.流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制

D.流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行不定期汇报

E.流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内

答案：A,C,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。（1）流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

（2）流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。

（3）流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性汇报。

（4）流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。100.下列不属于影响货币乘数因素的是()。

A、存款准备金率

B、法定存款准备金率

C、现金漏损率

D、超额准备金率

答案：A

解析：A

影响货币乘数因素主要有如下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。101.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

答案：A,B,C,D,E

解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。102.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况。103.大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取

答案：D

解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。104.通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。()

答案：错

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。105.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。106.商品经济内在矛盾的产物是（）。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

答案：C

解析：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。107.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为1元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为（）万元。[2015年5月真题]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本-单位产品销售税金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。108.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。109.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

答案：D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

110.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

答案：A,B,C

解析：个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利：还款方式灵活；低资本消耗。

111.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关

D.基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。112.个人经营贷款的特点不包括（）。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样．影响因素复杂

答案：C

解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。113.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是()。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章

答案：D

解析：贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。114.（）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

A.投资理念的教育

B.调整客户的理财目标

C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

D.持续理财规划服务

答案：A

解析：普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。115.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。116.在受理购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》。（）

答案：错

解析：银行可以与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。117.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.“形式重于实质”

B.“实质重于形式”

C.“法律优于政策”

D.“政策优于法律”

答案：B

解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。118.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。119.理财规划书的实用性，简单来说就是（）。

A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语

B.方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果

C.必须逻辑分明、条理清晰

D.信息数据、分析结论和形式应前后一致

答案：B

解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。120.在教育投资规划工具中，以下属于长期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.基金产品

C.教育金信托

D.出国留学贷款

E.教育保险

答案：A,B,C,E

解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。出国留学贷款属于短期教育投资规划工具。121.关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯

答案：A

解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。?122.共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同犯罪证据

C.妊须有共同故意

D.必须有共同行为

E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

答案：A,C,D

解析：根据《中华人民共和国刑法》，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。123.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。124.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以营销为最终目的。125.非现场监管的基本流程主要包括()。

A、采集数据

B、对数据进行核对、整理

C、生成风险监管指标值

D、风险监测分析

E、风险初步评价与早期预警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

答案：D

解析：贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门，而不是存档，D项说法错误。2.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。（）

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法。研究多种因数同时作用时可能差生的影响。?4.贷款审查事项的基本内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.财务因素审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.充分揭示信贷风险

E.提出审查结论

答案：A,B,C,D,E

解析：考核贷款审查事项的基本内容。(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

(2)借款人主体资格及基本情况审查

(3)信贷业务政策符合性审查

(4)财务因素审查

(5)非财务因素审查

(6)担保审查

(7)充分揭示信贷风险

(8)提出审查结论

考点

贷款审查事项5.在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

答案