财产保险教案课件

财产保险教案

保险职业学院付菊1/5/2023保险职业学院财产保险教案

保险职业学院付菊12/29/2022保险1第一章财产保险概念1、定义以财产及有关利益作为保险标的的保险财产：有形财产（有实物形态）有关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）

一、财产保险的概念

1/5/2023保险职业学院第一章财产保险概念1、定义12/29/2022保险2一、财产保险的概念2、财产保险的保险标的：财产及有关利益在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益：不要保在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益：不能保3、财产保险和人身保险的区别1/5/2023保险职业学院一、财产保险的概念2、财产保险的保险标的：12/29/3二、财产保险的分类

定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，全损：赔款=保额，分损：赔款=保额×损失程度。损失程度=损失/完好价值不定值保险：投保时不约定标的价值，只列明保额

赔款=损失×保额/保险价值

1/5/2023保险职业学院二、财产保险的分类定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保4三、财产保险的特征：

1、补偿性（业务性质）2、承保范围具有广泛性3、经营内容具有复杂性4、单个保险关系具有不等性1/5/2023保险职业学院三、财产保险的特征：1、补偿性（业务性质）12/29/205第二章财产保险合同一、概述

1、定义

合同是协议

协议中明确双方权利义务关系

2、分类：

按保险标的的价值是否载于合同

定值保险合同不定值保险合同按保险金额与保险价值的关系足额保险不足额1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同一、概述6第二章财产保险合同2、分类：按保险标的不同财产保险责任保险信用保险保证保险根据当事人不同原保险再保险

1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同2、分类：财产保险责任保险信用保7第二章财产保险合同3、特征:双务合同

有偿合同

射幸合同

最大诚信合同

附合合同

1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同3、特征:双务合同8二、财产保险合同的内容

1、保险人的名称及住所保险人的组织形式

2、投保人、被保险人投保人的资格条件

被保险人：财产受保险保障的人，享有索赔权的人投保人的资格条件具有能力

具有保险利益签合同并交费1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容1、保险人的名称及住所投保9二、财产保险合同的内容3、保险标的4、保险期间和保险责任开始时间5、保险责任和责任免除列明保险责任，不列明除外责任列明除外责任，不列明保险责任6、保险价值双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值、法定7、保险金额1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容3、保险标的12/29/2022保险职10二、财产保险合同的内容8、保险费及交付办法9、保险金赔偿办法10、违约责任及争议处理11、订立合同的时间投保人的义务：如实告知事故发生通知交付保费出险施救维护标的安全提供单证危险增加通知协助通偿1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容8、保险费及交付办法11二、财产保险合同的内容保险人的义务:保险人的义务承担保险责任条款说明及时签单保密赔偿施救费争议处理费用检验费用1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容保险人的义务:保险人的义务承担保险责任12三、财产保险合同的形式

1、投保单2、保险单3、暂保单4、保险凭证5、批单6、其他保险协议1/5/2023保险职业学院三、财产保险合同的形式1、投保单12/2913四、财产保险合同的成立、

生效、变更、解除与终止

1、合同成立

2、合同生效交费不作为成立、生效要件3、变更4、解除5、终止（几种情形）1/5/2023保险职业学院四、财产保险合同的成立、

生效、变更、14第三章财产保险经营原则

一、最大诚信原则

1、告知询问告知①投保方告知保险标的重要事实告知形式无限告知询问告知告知的违反过失：漏报、误报故意：欺诈、隐瞒违反责任解除合同退保费：过失不退保费：故意1/5/2023保险职业学院第三章财产保险经营原则

一、最大诚信原则告知形式15一、最大诚信原则

②保险方明确列明、明确说明告知内容：保险条款（特别是责任免除条款）告知形式明确列明明确说明违反：责任免除条款无效1/5/2023保险职业学院一、最大诚信原则

②保险方告知形式明确列明明确说明16一、最大诚信原则2、保证

告知形式形式明示默示内容承诺确认违反：合同无效①

②保险方：保证履行赔偿义务十天3、弃权与禁止反言1/5/2023保险职业学院一、最大诚信原则2、保证告知形式形式明示默示内容17

二、保险利益原则

案例：保险利益的判断机动车辆买卖未办理保险批改手续案例银行贷款房屋抵押保险案例1、保险利益的概念2、保险利益的来源3、保险利益的存在时效1/5/2023保险职业学院二、保险利益原则案例：保险利益的判断12/29/20218三、损害补偿原则1、三个为限

以

实际损失为限保险金额为限保险利益为限2、赔偿方法货币支付：修理、更换、重量1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则1、三个为限以19三、损害补偿原则3、赔偿方式①比例责任赔偿方式赔款==损失×保额保险价值保险价值的确定法定

约定保险价值=保险金额→足额保险保险价值>保险金额→不足额保险保险价值<保险金额→超额保险1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则3、赔偿方式保额保险价值的确定法定20三、损害补偿原则②第一危险责任赔偿方式赔款=实际损失解释第一危险责任③限额责任赔偿方式在农作物保险中赔款=限额责任－实际收获在货运险中赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔问题:a、货运险中为什么要采用绝对免赔？b、绝对免赔和相对免赔的异同？1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则②第一危险责任赔偿方式1221三、损害补偿原则4、代位原则①代位的形式②代位权的大小③法律规定案例分析1家庭电视机保险被盗后被追回案件价值10000保额5000案例分析2甲10万乙

追回8万6万保险人解释：向第三追偿的条件委付的条件1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则4、代位原则12/29/2022保险职业学院22三、损害补偿原则5、重复保险分推原则①重复保险的定义②重复保险的构成条件。粮仓案件分析③重复保险的分推方式保额比例责任限额责任顺序责任公式介绍课堂练习（现场演示）④目前重复保险现状、原因分析、后果分析1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则5、重复保险分推原则12/29/2022保险23四、近因原则

1、近因的定义2、近因原则

3、找近因单一原因多种原因案例：发生火灾时抢救出的财产被人顺手牵羊拿走注意：近因一定为被保险人自己遭遇同时发生

连续发生间断发生1/5/2023保险职业学院四、近因原则

1、近因的定义24第四章火灾保险

一、火灾保险的基本知识1、定义承保的标的：动产和不动产（静止状态）承保的危险：火灾及其他约定的灾害事故2、火灾的定义在时间上和空间上失去控制的火①火的条件：（燃烧三要素）点火源能量大小可燃物形状大小

对保险的意义

点火源可燃物承保后风险检查承保前风险评估出险后风险控制1/5/2023保险职业学院第四章火灾保险

一、火灾保险的基本知识点火源可燃物承25一、火灾保险的基本知识

②火的类型闪火、着火、爆炸、自燃③火灾的条件有燃烧现象，起出正常的用火范围，失去控制、有蔓延扩大的趋势④案例：工商部门收缴假冒伪劣产品案烟头掉到地毯上案火炉边烘烤衣物案贵重物品藏于火炉被烧案1/5/2023保险职业学院一、火灾保险的基本知识

②火的类型闪火、着火26

一、火灾保险的基本知识

3、火灾责任①意外失火②他人纵火③物质自燃④邻处火灾波及保险财产的损失1/5/2023保险职业学院

一、火灾保险的基本知识

12/29/2022保险职业学院27二、火灾保险承保标的1、基本条件被保险人对保险标的需具保险利益注意：保险利益的认定标准2、特约承保标的①珍贵财物②构筑物（需特约、不需加费）③地下财产需特约、需加费1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的1、基本条件12/29/2022保险职业28二、火灾保险承保标的3、不保标的土地为什么不保？4、具体承保标的承保依据《资产负债表》及相关会计科目资产=负债+所有者权益借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的3、不保标的12/29/2022保险29二、火灾保险承保标的资产负债表分析（一）流动资产（二）固定资产（三）无形及递延资产

（四）长期投资（五）其他资产特准储备物资，被冻结的银行存放

1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的资产负债表分析（三）无形及递延资产（四30三、火灾保险的保险责任一、列明承保的意外事故

基本险和综合险相同1、火灾2、爆炸：物理性爆炸化学性爆炸3、空中运行物体坠落案例1：自来水管爆裂案案例2：危险建筑倒塌案

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任一、列明承保的意外事故31三、火灾保险的保险责任二、列明承保的自然灾害基本险和综合险相同点：雷击

直接雷击感应雷击一师东方红校区雷击案件，七人受伤，一人死亡避雷针受损案例分析综合险另约定承保12种自然灾害气象灾害8种地质灾害4种

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任二、列明承保的自然灾害直接雷击感应雷击32三、火灾保险的保险责任

三、三停损失四、因抢救财产所致保险标的的损失五、施救整理保护费用六、其他费用

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任三、三停损失12/29/33四、火灾保险的责任免除一、基本险和综合险都不负责的责任免除1、下列原因引起的保险标的物损失，保险人不负责任①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动②被保险人的故意行为或纵容行为③核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人一般是指法人代表1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除一、基本险和综合险都不负责的责任免除134四、火灾保险的责任免除2、保险人对下对损失也不负责①各种间接损失②保险标的本身缺陷、保管不善所致③行政行为或执法行为所致的损失解释：自燃问题3、地震所致一切损失4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除2、保险人对下对损失也不负责12/2935四、火灾保险的责任免除二、基本险和综合险不同点基本险：列明12种自然灾害除外列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外不同点总结：承保的责任除外不保的责任

相同点

不同点相同点不同1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除二、基本险和综合险不同点相同点不同36一、承保程序

展业承保填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知

财产保险综合投保单展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业财产保险的承保1/5/2023保险职业学院一、承保程序展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业37二、投保单的填写

1、保险金额的确定固定资产

原价原价加成重置价值其他方式

固定资产的保险价值为出险时重置价值

由被保险人自行确定存货存货的保险价值为出险时帐面余额投保前12个月任意帐面余额确定1/5/2023保险职业学院二、投保单的填写

1、保险金额的确定原价38三、保险费率

价格=成本+利润保险费率=纯费率+附加费率

×××保额保额保额===保险费=纯保费+附加保费纯保费→用于保险赔款

保险年度与会计年度的区别

当年赔款以后年度赔款未到期责任准备金未决赔款准备巨灾准备金保险保障基金1/5/2023保险职业学院三、保险费率

价格=成本+利润当年39三、保险费率的确定

①基本险和综合险费率不同②分工业类、仓储类、普通类三类费率③综合险费率分地区差别费率④短期费率表其他内容填写《财产保险风险问询表》的填写1/5/2023保险职业学院三、保险费率的确定①基本险和综合险费率不同12/29/20401/5/2023保险职业学院12/29/2022保险职业学院41第六章财产保险的核保1）核保的定义保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。

一、火灾保险的核保1/5/2023保险职业学院第六章财产保险的核保1）核保的定义一、火灾42

2）核保的目的道德危险因素管理能力工作责任心对被保险人的选择与审核

心理危险因素财务状况投保动机保险利益对保险标的的选择：实质危险因素

可燃物

可燃固体气体自燃物品爆炸品一、火灾保险的核保1/5/2023保险职业学院

2）核保的目的道德危险因素管理能力工作责任心对被保险人的选43火灾原因分析

明火电气火灾其他原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火不慎精神病放火有犯罪目的的纵火违章操作电气线路火灾电气照明电热设备

电动机线路短路过载接触电阻过大电火花和电弧白炽灯日光灯灯炮距可燃物太近灯炮易破碎灯炮接触不良镇流器质量太差马灯光搭配不当长期通电绝缘层被破坏过载绝缘层被破坏单相运行磨擦生热1/5/2023保险职业学院明火电气火灾其他原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火44

①选择并审核危险，保证承保质量②控制责任，防范承保风险控制逆选择：不承保提高费率增加免赔额附加承保条件附加限制责任条款限额承保与被保险人共保控制责任：控制保额控制额保险控制高风险保额项目（共保、再保）3）核保的基本内容①投保要素是否齐全②选用条款、费率是否正确③保额确定是否符合规定④是否符合核保规定1/5/2023保险职业学院①选择并审核危险，保证承保质量12/29/2022保45第七章财产保险的理赔一、理赔的定义二、理赔的原则①恪守信用（重合同守信用是首要原则）②实事求是③公平合理（主动、迅速、准确、合理）三、对理赔人员的要求：（见教材164）

1/5/2023保险职业学院第七章财产保险的理赔12/29/2022保险职业学院46四、财产保险的理赔程序1、现场查勘出险时间——保险期限出险地点——保险地点出险原因——保险责任出险损失——判断保险人对案件需赔多少

判断保险人对案件是否负责现场查勘人员要填好二个表格

[现场查勘记录][现场查勘报告]

1/5/2023保险职业学院四、财产保险的理赔程序1、现场查勘12/29/2022保险职472、赔款计算全部损失

赔款＝保额＋应赔施救费用－应扣残值

赔款=保险价值＋应赔施救费用－应扣残值分损

赔款=实际损失×保额/保险价值＋应赔施救费用－应扣残值※应赔施救费用=施救费用×保额/被施救财产的保险价值※残余物资的处理①折价归被保险人所有,或由保险人收回②保险人在赔款中扣除1/5/2023保险职业学院2、赔款计算12/29/2022保险职业学院48

第八章保险事故现场查勘

（火灾事故的现场查勘）

一、火灾事故现场的特点1、现场上可以见到烟雾或烟薰痕迹2、现场上可以见到物质燃烧的火焰或燃烧痕迹。3、现场上都有起火点4、绝大多数火灾现场为变动现场1/5/2023保险职业学院

第八章保险事故现场查勘

49

二、保险火灾事故现场的勘验步骤、重点和要求1、保险火灾事故现场勘验步骤环境勘查的主要内容①环境勘查，确定起火范围②初步勘查，确定起火部位③详细勘查，确定起火点④专项勘查，确定起火原因2、现场勘查的重点和要求①确定起火点②确定起火物③确定起火时间三、火灾事故案件的分析四、火灾事故原因分析中的技术鉴定1/5/2023保险职业学院二、保险火灾事故现场的勘验步骤、12/29/2022保险职50第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）

一、保险责任（间接损失保险）同财产保险主险一致

主险扩展责任

条件：责任方遭遇被保险人所持保单的保险事故基本险综合险机损险供货人责任收货人责任水电气供应单位责任进口通道堵塞责任1/5/2023保险职业学院第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）

一51第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）二、保险项目承保依据：企业的年度损盖表产品销售收入产品销售利润营业利润毛利润=营业利润+期间费用1/5/2023保险职业学院第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）二、52第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）三、保额的确定

四、保险赔偿期和保险期限

五、保险费率六、赔款计算

1/5/2023保险职业学院第九章利润损失保险

（毛收入、营业中断、停工损失保险）三53

第十章家庭财产保险

一、家庭财产综合保险（普通家财险）1、适用范围：城乡居民、单位职工、夫妻店、2、可保财产（特约财产）3、不可承保的财产

①珍贵财物

②不是实际的物资

③价值无法鉴定的财产

④日用消耗品

⑤违法违章财产

⑥应投保其他险种

⑦用于从事商品生产，经营活动的财产和出租用作工商业的房屋

1/5/2023保险职业学院

第十章家庭财产保险一、家庭财产综合保险（普通家财险）54一、家庭财产综合保险

（普通家财险）4、保险责任同财产保险综合险5、除外责任6、保险金额及费率7、赔偿处理房屋：比例室内财产：第一危险赔偿方式实际损失：按市场价，根据新的程度折旧后的实际价值计算1/5/2023保险职业学院一、家庭财产综合保险

（普通家财险）4、保险责任同财55二、家庭财产两全保险

1、两全性质：经济补偿和到期还本2、保险储金保险费收入为保险储金的利息收入保险储金=保额×储金率储金率=银行利率÷保险费率3、保险期限一、二、三年长效还本保险4、赔偿处理：在保期内发生保险事故，赔款=保额时，保险年度保险责任终止，来年责任恢复。1/5/2023保险职业学院二、家庭财产两全保险

1、两全性质：经济补偿和到期还本1256第十章家庭财产保险三、家庭财产一揽子保险四、投资型家庭财产保险1/5/2023保险职业学院第十章家庭财产保险三、家庭财产一揽子保险12/29/20257财产保险教案

保险职业学院付菊1/5/2023保险职业学院财产保险教案

保险职业学院付菊12/29/2022保险58第一章财产保险概念1、定义以财产及有关利益作为保险标的的保险财产：有形财产（有实物形态）有关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）

一、财产保险的概念

1/5/2023保险职业学院第一章财产保险概念1、定义12/29/2022保险59一、财产保险的概念2、财产保险的保险标的：财产及有关利益在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益：不要保在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益：不能保3、财产保险和人身保险的区别1/5/2023保险职业学院一、财产保险的概念2、财产保险的保险标的：12/29/60二、财产保险的分类

定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，全损：赔款=保额，分损：赔款=保额×损失程度。损失程度=损失/完好价值不定值保险：投保时不约定标的价值，只列明保额

赔款=损失×保额/保险价值

1/5/2023保险职业学院二、财产保险的分类定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保61三、财产保险的特征：

1、补偿性（业务性质）2、承保范围具有广泛性3、经营内容具有复杂性4、单个保险关系具有不等性1/5/2023保险职业学院三、财产保险的特征：1、补偿性（业务性质）12/29/2062第二章财产保险合同一、概述

1、定义

合同是协议

协议中明确双方权利义务关系

2、分类：

按保险标的的价值是否载于合同

定值保险合同不定值保险合同按保险金额与保险价值的关系足额保险不足额1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同一、概述63第二章财产保险合同2、分类：按保险标的不同财产保险责任保险信用保险保证保险根据当事人不同原保险再保险

1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同2、分类：财产保险责任保险信用保64第二章财产保险合同3、特征:双务合同

有偿合同

射幸合同

最大诚信合同

附合合同

1/5/2023保险职业学院第二章财产保险合同3、特征:双务合同65二、财产保险合同的内容

1、保险人的名称及住所保险人的组织形式

2、投保人、被保险人投保人的资格条件

被保险人：财产受保险保障的人，享有索赔权的人投保人的资格条件具有能力

具有保险利益签合同并交费1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容1、保险人的名称及住所投保66二、财产保险合同的内容3、保险标的4、保险期间和保险责任开始时间5、保险责任和责任免除列明保险责任，不列明除外责任列明除外责任，不列明保险责任6、保险价值双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值、法定7、保险金额1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容3、保险标的12/29/2022保险职67二、财产保险合同的内容8、保险费及交付办法9、保险金赔偿办法10、违约责任及争议处理11、订立合同的时间投保人的义务：如实告知事故发生通知交付保费出险施救维护标的安全提供单证危险增加通知协助通偿1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容8、保险费及交付办法68二、财产保险合同的内容保险人的义务:保险人的义务承担保险责任条款说明及时签单保密赔偿施救费争议处理费用检验费用1/5/2023保险职业学院二、财产保险合同的内容保险人的义务:保险人的义务承担保险责任69三、财产保险合同的形式

1、投保单2、保险单3、暂保单4、保险凭证5、批单6、其他保险协议1/5/2023保险职业学院三、财产保险合同的形式1、投保单12/2970四、财产保险合同的成立、

生效、变更、解除与终止

1、合同成立

2、合同生效交费不作为成立、生效要件3、变更4、解除5、终止（几种情形）1/5/2023保险职业学院四、财产保险合同的成立、

生效、变更、71第三章财产保险经营原则

一、最大诚信原则

1、告知询问告知①投保方告知保险标的重要事实告知形式无限告知询问告知告知的违反过失：漏报、误报故意：欺诈、隐瞒违反责任解除合同退保费：过失不退保费：故意1/5/2023保险职业学院第三章财产保险经营原则

一、最大诚信原则告知形式72一、最大诚信原则

②保险方明确列明、明确说明告知内容：保险条款（特别是责任免除条款）告知形式明确列明明确说明违反：责任免除条款无效1/5/2023保险职业学院一、最大诚信原则

②保险方告知形式明确列明明确说明73一、最大诚信原则2、保证

告知形式形式明示默示内容承诺确认违反：合同无效①

②保险方：保证履行赔偿义务十天3、弃权与禁止反言1/5/2023保险职业学院一、最大诚信原则2、保证告知形式形式明示默示内容74

二、保险利益原则

案例：保险利益的判断机动车辆买卖未办理保险批改手续案例银行贷款房屋抵押保险案例1、保险利益的概念2、保险利益的来源3、保险利益的存在时效1/5/2023保险职业学院二、保险利益原则案例：保险利益的判断12/29/20275三、损害补偿原则1、三个为限

以

实际损失为限保险金额为限保险利益为限2、赔偿方法货币支付：修理、更换、重量1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则1、三个为限以76三、损害补偿原则3、赔偿方式①比例责任赔偿方式赔款==损失×保额保险价值保险价值的确定法定

约定保险价值=保险金额→足额保险保险价值>保险金额→不足额保险保险价值<保险金额→超额保险1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则3、赔偿方式保额保险价值的确定法定77三、损害补偿原则②第一危险责任赔偿方式赔款=实际损失解释第一危险责任③限额责任赔偿方式在农作物保险中赔款=限额责任－实际收获在货运险中赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔问题:a、货运险中为什么要采用绝对免赔？b、绝对免赔和相对免赔的异同？1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则②第一危险责任赔偿方式1278三、损害补偿原则4、代位原则①代位的形式②代位权的大小③法律规定案例分析1家庭电视机保险被盗后被追回案件价值10000保额5000案例分析2甲10万乙

追回8万6万保险人解释：向第三追偿的条件委付的条件1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则4、代位原则12/29/2022保险职业学院79三、损害补偿原则5、重复保险分推原则①重复保险的定义②重复保险的构成条件。粮仓案件分析③重复保险的分推方式保额比例责任限额责任顺序责任公式介绍课堂练习（现场演示）④目前重复保险现状、原因分析、后果分析1/5/2023保险职业学院三、损害补偿原则5、重复保险分推原则12/29/2022保险80四、近因原则

1、近因的定义2、近因原则

3、找近因单一原因多种原因案例：发生火灾时抢救出的财产被人顺手牵羊拿走注意：近因一定为被保险人自己遭遇同时发生

连续发生间断发生1/5/2023保险职业学院四、近因原则

1、近因的定义81第四章火灾保险

一、火灾保险的基本知识1、定义承保的标的：动产和不动产（静止状态）承保的危险：火灾及其他约定的灾害事故2、火灾的定义在时间上和空间上失去控制的火①火的条件：（燃烧三要素）点火源能量大小可燃物形状大小

对保险的意义

点火源可燃物承保后风险检查承保前风险评估出险后风险控制1/5/2023保险职业学院第四章火灾保险

一、火灾保险的基本知识点火源可燃物承82一、火灾保险的基本知识

②火的类型闪火、着火、爆炸、自燃③火灾的条件有燃烧现象，起出正常的用火范围，失去控制、有蔓延扩大的趋势④案例：工商部门收缴假冒伪劣产品案烟头掉到地毯上案火炉边烘烤衣物案贵重物品藏于火炉被烧案1/5/2023保险职业学院一、火灾保险的基本知识

②火的类型闪火、着火83

一、火灾保险的基本知识

3、火灾责任①意外失火②他人纵火③物质自燃④邻处火灾波及保险财产的损失1/5/2023保险职业学院

一、火灾保险的基本知识

12/29/2022保险职业学院84二、火灾保险承保标的1、基本条件被保险人对保险标的需具保险利益注意：保险利益的认定标准2、特约承保标的①珍贵财物②构筑物（需特约、不需加费）③地下财产需特约、需加费1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的1、基本条件12/29/2022保险职业85二、火灾保险承保标的3、不保标的土地为什么不保？4、具体承保标的承保依据《资产负债表》及相关会计科目资产=负债+所有者权益借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的3、不保标的12/29/2022保险86二、火灾保险承保标的资产负债表分析（一）流动资产（二）固定资产（三）无形及递延资产

（四）长期投资（五）其他资产特准储备物资，被冻结的银行存放

1/5/2023保险职业学院二、火灾保险承保标的资产负债表分析（三）无形及递延资产（四87三、火灾保险的保险责任一、列明承保的意外事故

基本险和综合险相同1、火灾2、爆炸：物理性爆炸化学性爆炸3、空中运行物体坠落案例1：自来水管爆裂案案例2：危险建筑倒塌案

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任一、列明承保的意外事故88三、火灾保险的保险责任二、列明承保的自然灾害基本险和综合险相同点：雷击

直接雷击感应雷击一师东方红校区雷击案件，七人受伤，一人死亡避雷针受损案例分析综合险另约定承保12种自然灾害气象灾害8种地质灾害4种

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任二、列明承保的自然灾害直接雷击感应雷击89三、火灾保险的保险责任

三、三停损失四、因抢救财产所致保险标的的损失五、施救整理保护费用六、其他费用

1/5/2023保险职业学院三、火灾保险的保险责任三、三停损失12/29/90四、火灾保险的责任免除一、基本险和综合险都不负责的责任免除1、下列原因引起的保险标的物损失，保险人不负责任①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动②被保险人的故意行为或纵容行为③核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人一般是指法人代表1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除一、基本险和综合险都不负责的责任免除191四、火灾保险的责任免除2、保险人对下对损失也不负责①各种间接损失②保险标的本身缺陷、保管不善所致③行政行为或执法行为所致的损失解释：自燃问题3、地震所致一切损失4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除2、保险人对下对损失也不负责12/2992四、火灾保险的责任免除二、基本险和综合险不同点基本险：列明12种自然灾害除外列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外不同点总结：承保的责任除外不保的责任

相同点

不同点相同点不同1/5/2023保险职业学院四、火灾保险的责任免除二、基本险和综合险不同点相同点不同93一、承保程序

展业承保填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知

财产保险综合投保单展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业财产保险的承保1/5/2023保险职业学院一、承保程序展业准备展业宣传展业方式展业服务第五章企业94二、投保单的填写

1、保险金额的确定固定资产

原价原价加成重置价值其他方式

固定资产的保险价值为出险时重置价值

由被保险人自行确定存货存货的保险价值为出险时帐面余额投保前12个月任意帐面余额确定1/5/2023保险职业学院二、投保单的填写

1、保险金额的确定原价95三、保险费率

价格=成本+利润保险费率=纯费率+附加费率

×××保额保额保额===保险费=纯保费+附加保费纯保费→用于保险赔款

保险年度与会计年度的区别

当年赔款以后年度赔款未到期责任准备金未决赔款准备巨灾准备金保险保障基金1/5/2023保险职业学院三、保险费率

价格=成本+利润当年96三、保险费率的确定

①基本险和综合险费率不同②分工业类、仓储类、普通类三类费率③综合险费率分地区差别费率④短期费率表其他内容填写《财产保险风险问询表》的填写1/5/2023保险职业学院三、保险费率的确定①基本险和综合险费率不同12/29/20971/5/2023保险职业学院12/29/2022保险职业学院98第六章财产保险的核保1）核保的定义保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。

一、火灾保险的核保1/5/2023保险职业学院第六章财产保险的核保1）核保的定义一、火灾99

2）核保的目的道德危险因素管理能力工作责任心对被保险人的选择与审核

心理危险因素财务状况投保动机保险利益对保险标的的选择：实质危险因素

可燃物

可燃固体气体自燃物品爆炸品一、火灾保险的核保1/5/2023保险职业学院

2）核保的目的道德危险因素管理能力工作责任心对被保险人的选100火灾原因分析

明火电气火灾其他原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火不慎精神病放火有犯罪目的的纵火违章操作电气线路火灾电气照明电热设备

电动机线路短路过载接触电阻过大电火花和电弧白炽灯日光灯灯炮距可燃物太近灯炮易破碎灯炮接触不良镇流器质量太差马灯光搭配不当长期通电绝缘层被破坏过载绝缘层被破坏单相运行磨擦生热1/5/2023保险职业学院明火电气火灾其他原因：雷电、静电火花、热表面、烟头玩火用火101

①选择并审核危险，保证承保质量②控制责任，防范承保风险控制逆选择：不承保提高费率增加免赔额附加承保条件附加限制责任条款限额承保与被保险人共保控制责任：控制保额控制额保险控制高风险保额项目（共保、再保）3）核保的基本内容①投保要素是否齐全②选用条款、费率是否正确③保额确定是否符合规定④是否符合核保规定1/5/2023保险职业学院①选择并审核危险，保证承保质量12/29/2022保102第七章财产保险的理赔一、理赔的定义二、理赔的原则①恪守信用（重合同守信用是首要原则）②实事求是③公平合理（主动、迅速、准确、合理）三、对理赔人员的要求：（见教材164）

1/5/2023保险职业学院第七章财产保险的理赔12/29/2022保险职业学院103四、财产保险的理赔程序1、现