AFP案例结业题目1：中老移民计划答案解析76096

【精华帖】2018AFP案例结业题目1：中老年移民计划答案解析家庭成员背景资料刘瑞先生，55岁，上海某私募投资公司台伙人，年税后工资100万元，妻子范薇女士，55岁，上海某高校专职教授，年税后工资20万元：另在上市公司任独立事，年税后酬劳20万元。女儿刘冰冰25岁，工作定于纽约，儿子刘海洋22岁，刚大学毕业，准备赴纽约大学就读研究生。家庭年生活支出50万元，具中刘瑞先生30万元，范薇女士20万。资产负债方面：夫妻2人有现有活期存款5万元，货币基金价值20万元，另有现值200万的景顺长城沪深300指数基金现值300万建信中证500指数基金基金投资收益25万元。不动产方面，夫妻拥有位于松江大学城附近的独栋别墅，用于自住，目前市值1500万元，贷款已经还清。另在海南三亚买了一套房产，目前市值500万元，商业贷款余额300万元，剩余贷款期限15年，按月等额本息还款，现正对外出租，房租年税后收入10万元。共同实业投资账面价值100万元，年终税后分红50万。刘满先生己和公司达成一致，在退休当年以200万转让该投资股份给其他合伙人。此外，家庭过还有一市值30万元汽车自用。夫妻二人都参加了三险一金，年缴基敷为社平工资3倍，刘瑞先生个人老险账户和医疗账户余额分别为35万元和5万元，已缴27年〔包括视同缴费6年），范女士个人养老险账户和医疗账户余额分别为20万元和3万元，已缴25年〔包括视同缴费4年〕。二人公积金账户余额均为0元〔已在购买二套房时提支〕。刘瑞先生和范薇女士均买了30年期保额200万元的重疾险，年缴保障型保费2.5万元，还需缴纳15年。理豺目标退休规划夫妇二人计划于一起退休，退休后维持现有的生活水平不变。退休及父母团聚一名规划女儿刘冰冰已于2年前向美国移民局提交了父母团聚移民申请，预计5年后刘瑞夫妇退休前可获批准，夫妇二人希望退休后移居美国纽约生活，移后美国后夫妇生活费现值分别为10万美元和5万美元。子女购房首付计划刘瑞计划出售自住的独幢别墅，为支持儿女在没美国工作，计划5年后在纽约为儿女女各贷款购置一套200万美元房产，刘瑞夫妇支付首付，贷款由刘冰冰和刘海洋自行偿还，购房首付两成。养老购房计划若移居美国，在纽约全价买现价100万美元的两居室公寓自住：若不移居美国，刘瑞夫妻预计退后迁居至海南三亚生活。旅游规划刘瑞夫妇一直有周游世界的梦想，二人希望1年内开始该梦想的实现。预计每年海外旅游15万元，可接受值10万元，持续20年。教育信托10年后，为孙辈设置1000万元的教育信托，如资金不足，可降至500万。基本假设假设1实业投资收益与收入增长率均力5%,社平工资与养老增长率7%,上海海南房价增长率均为8%,美国房价增长率为5%,旅游与生活费用增长率为3%,房租收入增长率为长5%。假设2美元与人民币的汇率为6.6假设3未给出的假设以软件中数据为准。问题方案分析针夫妇国内退休养老和移居后美国养老做定性定量分析。财务诊断编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整过议。产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来推荐。报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析：首先要制作两个方案报告书海南三亚养老报告书-案例作业评价结果：移居美国养老报告书一案例作业评价结果：分十三个模块对案例进行分析目录CONTENTS第一I声明1T第八1畋感度分柘04第二|宏观弩济与基本假设lie第丸1密产配肯IB您的目标投由卵合Q6第三I基本'状屋介铝1B有效睇&06客户墨d陪■■总19费产配置堵果财比05家鹿生饼同密19拉洛组合调整建设06规划限制20第十|投资产品07第四I家痘！I才务报表与即备境新07加前时务圳.状小结22第■一1保险管理07宝庭成务报表22什会保障信息1022向业保险恰息21加1S计划12第五I客户的珥用目标与瑜险属性濯试12群户的坪射目标25第十二|保睑产品13客户的风珂席性.26第十三I风险告粕与定期申视14第六I理财月标可行性2B理想宜可厅性计桁ZB定期审视15万案询擎｛悄景行祈；27附录15第七I理登流分析27雌属性.‘邙卷16理料恒呢常遍升桁JB全生涯仿真更30作业原通宏观经济与基本假设宏观经毋与基本假迭EconomicAssumptions百埋划是基于顷下*观学潴和相关基本假设作出的，当风下照禹我生变化，会聪晌您日标奕观的可能宣*既名资源及生活贾脸设资诳称愕设名卷假设数据数插来城本人工资祥苗收A唆天啪长率3*白击尖泥渊工篷拜金收A1ft入增长不$白堂文配田帝丹IEAH收R喧？J#K率3*白正堂本K杜保弄署金社平工黄：坪）B5双白定文本人杜保养老金杜平工黄增恍率A白定臾本人社保韩老金养老金俱长率自定文配隅社保芥老金社平工资【年）05562白定艾配煜社保并走金社率工鳄增蛇率7*自走殳配阀社保界老金葬老旅增廿率普1白定里卖亚投陵（2）也益培长率12631园泰蛰计瓦199AZ0M年全国平均年化国民收入策会卖业投资'1、也益增长审白定灵实业投资收益增长率12.6孙国家统计目，仲”-的1坤全国平均年化国尺炒、赠长率四、家庭财务报表与诊断年收入本人配隅共同总计比重IfHU13HNMNWAOCfMQ08X22%TJ5S&收入I.MO.ODO200.00001,200.00053.g常苦撮酷收入0200.00002000008&9^«H«AflDBOfi^OMBBC^OO37.70%腐产租苗收"00100.000[00.000444%室业枝睛收益00EOO.OOD500.00022.22^金袖投旃收迁00250.000250.00011.11%1|d{]iOs(WO40CSOOQB5O,DCK12,250^001D0L0D%年重出本赤配偶共同总计比*生暗支出3M/M»2MMM0DDMMHO22-22%日常吏出（年）300.000200.0000500.0002222%食牯差出MO.QOO200.000O5D0.0CXJ22.22*5(.waona^ooo1SCJD72MWU7利息支出001S0S37150,537g.6-0%直业保险琮区性保嫂25.&D025.000D50.0002.2Z%支出w325,00022G9OOQ1@0t5377EK)a53731.13%太人配偶共同总计比*700,00020D.OJ00900.00040.0D^理财1JS-25,000-25,0006§色4如649.4B32S.gam&75,000176s(M06眺熊31,54鸟4636S.B7%统计时R：201Z.Cfl.23—20l3.D6.22

傍黄能”鲨产使借率流前上坚祖箭比宰呼第处担卒£j…合理范围：＜50^你的财务数据：25.809t协的财爷数据：IN5侦着家庭储苗率较高，可适当调樱讫溢号投宪比例跖掏.拄①更吕唯益，皴的犊反岳朝愣忸能;h洛弛.可以有兵职的布说忤海产立忖骨皆性负肯，恋家惟的醇跨比率也刍岸范图闪.在可控鼠暗茂国内，可演当通迁杠朽投班增tn理胡收人。瓶家艇由财薨所担垂任十4昭削1常界水平.在戋淳范医肉*未来因使列辜上尸，月谀水平提鬲.仍留有余地“会理的负案可提高晁匾的土活水平又不至造成讨市豹负担匚五.客户风险属性测定。客户的风险属性您的风陵测评股更隹为的测评廿敦我；您的攻险魂胃险力询；中您的网险咨祖度的测评归数为,5土您的成险容.召北度为」中通诃对您的属盼屈姓避行评怙一得到增的洲砰分散为：”-您厦于适时型投谥者.保守型 消极型 稳晶 程段坦 巨险型您所对舟的风险建型分年亍在任何检避4在风的辕小的情况I举得一定的收益是您主要的投瓷目的.您谯常愿苴使本寅面幅一定的风鼠俨在供投衡决定时.会仔细的对将要面|话的鹏进行认点的扮桥.瑜对况隐总是客迎年在的道哩有清垫的队津,总体来看,席意承受市场的平均风险。理财目标可行性分析心理想值可行性分析内部撮BI率法桔避觐白标不LJ■行IRR-8.95^RQI-i.59%.IRR>ROI.说刎利用R5不可实现用有理财目标.建觌H法结,醐目标：个可行NPV=^3.923.6«,NPV<0.徂明利fl］代。10.59宪）不可卖理所有里财白标,全生涯期末埋财准备《兀）20,000.0001。，砌皿-IflW.OOQ如全生涯期末埋财准备《兀）20,000.0001。，砌皿-IflW.OOQ如网,网>3Q.W.OOQ如硕JIDOimFLO!RF通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买,仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。鑫考学