交通大学资讯管理研究所

網路付款系統的現況與未來國立交通大學黃景彰教授0綱要網際網路的發展付款工具的演進現有網路付款系統簡介電子支票線上信用卡付款電子現金小額付款系統網路付款系統的展望1網路網路的發展—主機計數2網路網路的發展—數位落差.com 32,696,253.jp 3,413,281.uk 2,080,906.de 1,916,512.fr 983,450.tw 903,861.cn(china) 87,923.in(India) 32,991.ma(Morocco) 951三位數字 68個國家或地區二位數字 34個國家或地區個位數字或零 40個國家或地區3付款工具的演進「錢」的概念實體的貝殼、金屬、代幣被保證的文數字資料以經過安排的電子或光子的形式存在(DeeHock,1968)多樣化的付款方式現金支票、本票信用卡付款直接轉帳4DeeHock—錢的新概念「Itwasnecessarytoreconceiveinthemostfundamentalsense,thenatureofbank,money,andcreditcard;evenbeyondthattotheessentialelementsofeachandhowtheymightchangeinamicroelectronicsenvironment.Severalconclusionsemerged:First:Moneyhadbecomenothingbutguaranteed,alphanumericdatarecordedinvaluelesspaperandmental.Itwouldeventuallybecomeguaranteeddataintheformofarrangedelectronsandphotonswhichwouldmovearoundtheworldatthespeedoflight.

」5網路付款系統簡介電子支票Echeck信用卡付款SSL(SecureSocketsLayer)SET(SecureElectronicTransaction)電子現金DavidChaum電子現金系統Mondex小額付款系統6電子支票現有紙張支票體系的電子化發展現況美國FSTC(FinancialServicesTechnologyConsortium)發展的Echeck系統依據現有法源運作美國財政部使用echeck付款給國防部的供應商新加坡政府發展中應用公開金鑰密碼方法美國南加大發展的NetCheque系統應用對稱式金鑰密碼方法7電子支票的一般化架構(Echeck)8電子支票技術(Echeck)使用「數位簽章」取代手寫簽名使用「電子支票簿」(asmartcard)取代紙本支票簿儲存使用者的私密金鑰(privatekey)支票是複合式文件(compounddocument)利用FSML(FinancialServicesMarkupLanguage)實作9線上信用卡付款—SSLSecureSocketsLayerProtocol一般化的網路傳輸安全協定建構在可靠的網路層(TCP/IP)跟應用層(HTTP)兩個協定之間目的確保通訊資料在網路傳輸過程中的機密性與真確性並可提供身份鑑別的服務(Optionalfunction)發展現況由Netscape於1994年提出版本演進：SSL2.0,SSL3.0,TLS1.0TLS:TransportLayerSecurity10SSL分層協定架構•將較高層協定的資料封裝成固定長度的記錄

•利用約定的資料壓縮和密學方法分別壓縮、加密每一個record•把被保護的record交給TCP•在通訊雙方在交換資訊前先建立默契•當連線發生錯誤時提出警告

11線上信用卡付款—SETSecureElectronicTransaction應用在網際網路上以信用卡為基礎的電子付款系統的開放式規格確保網路上以信用卡交易的安全性發展現況由VISA與MasterCard兩大國際信用卡組織主導與Microsoft、IBM、Netscape、Verisign、GTE等資訊業者與網路安全專業團體所共同制定12SET系統概念圖13電子現金可在網路上流通的「數位化」現金電子現金應具備的特性貨幣價值可移轉性：使用者使用者可分割性：可對整筆的電子現金進行分割安全性：難以偽造、無重複使用匿名性：無法查知付款人身份使用「盲目簽章」技術(DigiCash)發展現況DigiCash、NetCash、Mondex14電子現金基本原理15小額付款系統小金額的交易系統商品價格不高新聞檢索、股價報導、氣象預測、線上收費遊戲…使用技術大多利用赫序函數(hashfunction)仲介商(可信賴第三者)的設立發展現況Millicent：針對美元1分以下的交易所設計NetBill：用來支付「資訊商品」的付款系統16Millicent系統角色代幣Scrip針對特定廠商所發行的代幣仲介商處理帳務的代理人，handles“real”money提供代幣給消費者廠商收受代幣以交換服務提供代幣給仲介商消費者17Millicent系統概念圖仲介商廠商以廠商代幣向仲介商請求償付款項消費者以仲介商代幣換取特定廠商的代幣消費者以廠商代幣換取服務$(每週結算)$$$(每月結算)消費者購買仲介商代幣18ScripStamp的產生HashMasterscripsecret5StampVendorValueID#CustID#ExpiresPropsCustomerMasterscripsecret4Masterscrip