中国保险业的前景与发展趋势中介代理市场发展课件

中国保险业坚苦卓绝的保险行业发展历程……百家争鸣竞争激烈的当下环境……无限发展空间的未来保险世界……一、中国保险业发展历史简述万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立的仓储制度形成了社会保障的雏形。十九世纪初叶帝国主义经济侵略凭借特权纷纷在中国设立机构，侵占了中国的保险市场。1912年到1925年，陆续设立华商保险公司有39家1917年北洋政府拟订了《保险业法案》，后因北洋政府解散，上述法案均未公布。1.坚苦卓绝的保险行业发展历程万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1932年中华人寿保险协进社成立。1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》及《健康保险草案》等。1.坚苦卓绝的保险行业发展历程万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1942年又公布修正后的《简易人寿保险法》。1943年起，由政府陆续颁布的《战时保险业管理办法》及其施行细则，火险、水险、人寿保险基本条款和《保险代理人经纪人公证人登记领证办法》1947年3月底，全国保险业的总分支机构为507家，其中总公司129家，分支机构378家1948年5月6日中央信托局产物保险处驻美分处于在纽约华尔街开业，开办资本为250万美元。它是中国在美国第一家获准特许设立的保险机构。1.坚苦卓绝的保险行业发展历程1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险业务。1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会。1985年3月，国务院颁布《保险企业管理暂行条例》。根据该条例有关规定1986年7月经中国人民银行批准成立了新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司。1.坚苦卓绝的保险行业发展历程万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1991年4月，交通银行保险业务部按分业管理的要求而分离出来，组建了中国太平洋保险公司1988年3月，经中国人民银行批准，由深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险公司——平安保险公司1992年美国国际集团的子公司美国友邦保险公司和美亚保险公司1995年6月《中华人民共和国保险法》颁布1996年2月，中国人民银行颁布《保险代理人暂行规定》，同年7月颁布《保险管理暂行规定》。1.坚苦卓绝的保险行业发展历程1997年11月颁布《保险代理人管理规定（试行）》1998年3月颁布《保险经纪人管理规定》。同年11月，中国保险监督管理委员会在北京宣告成立。2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定2003年１月实施新《保险法》2009.10.1保险法修订版实施,中国共成立保险公司108家1.坚苦卓绝的保险行业发展历程万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究年度地方保险深度保费收入/GDP保险密度保费收入/人口总数2007中国2.9%约65美金2007美国7.58%1573.3美金2007日本10.38%3018.1美金2007亚洲平均6.2%210.7美金2007世界平均7.49%607.7美金2010预计中国4%约107美金2.百家争鸣竞争激烈的当下环境2009年保险市场现况时间保费收入同比上升寿险净利润保险代理人代理人完成保费收入代理人保费收入占比寿险代理人财险代理人2009上半年4060.2亿2.60%115.8亿2374720人332817人2525亿42.18%2.百家争鸣竞争激烈的当下环境中国寿险业，发展潜力十分巨大中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。2.百家争鸣竞争激烈的当下环境中国现今的保险机构状况多如过江之鲫的保险公司中，你记得几家？2.百家争鸣竞争激烈的当下环境目前已经批准开业的保险公司（寿险）长江养老保险股份有限公司

美国友邦保险有限公司太平洋安泰人寿保险有限公司恒康天安人寿保险有限公司海康人寿保险有限公司中美大都会人寿保险有限公司招商信诺人寿保险有限公司海尔纽约人寿保险有限公司联泰大都会人寿保险有限公司中宏人寿保险有限公司光大永明人寿保险有限公司安联大众人寿保险有限公司金盛人寿保险有限公司中法人寿保险有限责任公司信诚人寿保险有限公司中英人寿保险有限公司恒安标准人寿保险有限公司中保康联人寿保险有限公司中意人寿保险有限公司广电日生保险有限公司中国人保寿险有限公司首创安泰人寿保险股份有限公司瑞泰人寿保险有限公司国泰人寿保险有限责任公司中航三星人寿保险有限公司中新大东方人寿保险有限公司信泰人寿保险股份有限公司英大泰和人寿保险股份有限公司万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究目前已经批准开业的保险公司（产险）中国出口信用保险公司

中国人民财产保险股份有限公司中国人寿财产保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司太平保险有限公司

中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司

天安保险股份有限公司大众保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司永诚财产保险股份有限公司安邦财产保险股份有限公司民安保险（中国）有限公司中银保险有限公司阳光财产保险股份有限公司渤海财产保险股份有限公司都邦财产保险股份有限公司华农财产保险股份有限公司目前已经批准开业的保险公司（产险）中华联合财产保险股份有限公司安诚财产保险股份有限公司天平汽车保险股份有限公司上海安信农业保险股份有限公司安华农业保险股份有限公司阳光农业相互保险公司美国美亚保险公司美国联邦保险股份有限公司利宝互助保险公司日本东京海上日动火灾保险株式会社三井住友海上火灾保险有限公司日本财产保险（中国）有限公司（大连）爱和谊保险公司

丰泰保险（亚洲）有限公司苏黎世保险公司皇家太阳联合保险公司三星火灾海上保险（中国）有限公司现代财产保险（中国）有限公司安联保险公司法国安盟保险公司中意财产保险有限公司华泰财产保险股份有限公司寿险58家产险50家中资30+外资28中资33+外资172.百家争鸣竞争激烈的当下环境数据统计至2009年10月新增有消费能力市场1.预计在2007年到2012年之间，中国将有5000万至7000万个家庭突破年收入10000美元的大关，从而加入中国日益扩大的中产阶级大军。这将导致1亿至1.5亿能够初次购买寿险的新客户的产生。3.无限发展空间的未来保险世界居民改变消费习惯2.中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。中国目前的家庭储蓄率达到15%，而美国仅为4%，而到2008年，中国消费者所持有的金融资产中现金的比例已经从2002年的84%降低到71%。3.无限发展空间的未来保险世界万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究国外的保险市场看队伍空间

地区人口代理人比例台湾2300万33万69：1美国3亿310万93：1中国13亿270万481：1

当你掌握住优势规避掉劣势你就蠃得市场世纪金融市场演进金控成立异业结盟资源整合附加价值整合行销专业分工一次购足网络兴盛信息取得便利消费习惯改变行销成本降低市场开放跨业经营WTO冲击

分类机构数量占比保费收入手续费收入寿险保费财险保费合计寿险财险其他专业中介机构代理公司185274.29%53.42亿99.98亿153.4亿5.94亿14.11亿

经纪公司36214.52%14.54亿95.81亿112.6亿1.47亿12.16亿1.73亿公估公司27911.19%

99.5亿90.96万4.8亿1705万2009年上半年保险中介市场状况还有13万保险兼业代理机构万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究保险公司组织模式传统专属代理模式员工制受劳工法影响多种行销手段并用经代模式经代公司组织模式专属代理制收单模式（昙花一现）加盟制/承包制（费差分配）创业制

利润分配（长期储蓄价值）资本价值（最大程度创造价值空间）员工制（个别）1.市场的需求：全球销售组织的不断演进他们喜欢咨询！他们喜欢顾问！帮帮忙，卖面子买保险的时代正在过去！有哪位客户喜欢被推销产品呢？2.客户的需求：环境改变～销售演进三部曲万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究3.行业的需求：专业公司成本过高迫使产销分离中英人寿广东公司的启示美国大都会人寿台湾公司的启示保险市场启示录问题一：保险公司为什么要选择代理公司合作？问题二：优秀代理人为什么要选择在代理公司发展？问题三：客户为什么要选择通过代理公司投保？我们共同关注的三个问题万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究对保险公司对保户对业务同仁效益高选择性高市场力高反应力高客观性高效能高质量高服务力高收入高成本低费用低风险低中介市场VS不同对象目前在中国,保险专业中介的市场份额仅占保险总体市场的4%左右,预期未来其增长速度将远高于行业平均增速.国别统计项目专业中介市场份额美国60%英国60%德国70%日本90%香港整体70%整体整体整体整体保险经代行业前景在发达国家和地区,保险专业中介的市场份额占保险总体市场的50%以上.保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工:1、核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担。2、产品销售、售后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成。3、保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。（吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容）4.政府的支持：政府政策引导行业发展方向鼓励保险中介并购重组集团化发展保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配。保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。保险中介市场能够在促进保险产品销售、满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域等方面发挥重要作用。具有中国特色的有竞争的保险中介市场体系开始形成（吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容）5.员工的需求：B：一个真的可以安身立命的事业归宿！A：一个能帮客户做全方位保险理财规划的平台万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究放眼世界，保险代理已经成为趋势。有句话是这样说的：买保险～请到保险超市来......保险代理公司是客户的最终选择我们正年轻！38保险业的沃尔玛华康家族事业舞台成立时间：2006年7月1日

注册地点：中国广州

注册资本：7000万美元

公司性质:中国第一家全国性金 中介服务集团华康介绍华康的领路人汪振武十年寿险从业年资千人团队的管理经验国内某大型金融中介机构的高管公司股东介绍两大风险投资商均为国际知名顶尖风险投资商IDGVC——中国最好的风险投资商经纬创投——美国最好的风险投资商IDGVC——中国最好的风险投资商美国国际数据集团（InternationalDataGroup）是全世界最大的信息技术出版、研究、会展与风险投资公司。IDG集团公司创建于1964年，总部设在美国波士顿。目前，在全世界85个国家和地区设有子公司和分公司，拥有13,640名高级研究专家和编辑人员，采用现代化信息处理和传递手段，建立了快速而全面的世界性信息网络。IDG公司2005年全球营业总收入达到26.8亿美元。IDG技术创业投资基金(简称IDGVCPartners)成立于1992年，在北京、上海、广州、波士顿、硅谷等地均设有办事处。作为最早进入中国市场的美国风险投资公司之一，IDGVCPartners已成为中国风险投资行业的领先者，管理总金额达20亿美元的风险基金。IDGVC投资成功案例经纬创投——美国最好的风险投资商经纬创投因其杰出的投资业绩和悠久的历史在全球风险投资行业中享有盛誉。总部位于美国波士顿的MatrixPartners（经纬创投）于1977年在美国波士顿创立，是全球风险投资领域的著名品牌，更是美国最好的风险投资商自1977年创立迄今，经纬创投已完成数百项投资并在许多成功企业的发展过程中起到重要作用。在经纬创投的投资组合中有50家公司已经上市，另有75家最终通过兼并收购方式赢得投资回报。就投资回报率而言，经纬创投始终在全球风险投资公司中名列前茅。在风险投资高度发达的美国，Matrix是持续回报最高的创投基金之一，它成立30多年来综合回报率之高堪称世界风险投资界的传奇。Matrix以眼光独到、专注于早期投资著称，曾经培育出包括苹果电脑、联邦快递、SanDisk在内的众多伟大企业。全球最大快递运输公司人类历史上影响最大的企业之一全球最大的闪速数据存储卡产品供应商

华康的股东经纬创投投资成功案例闪存产品NASDAQ:SNDKIPO:1995MarketCap:$5.1BB消费者电子产品NASDAQ:AAPLIPO:1980MarketCap:$110.8BB快递服务NYSE:FDXIPO:1978MarketCap:$26.9BBFPGA芯片供应商NASDAQ:XLNXIPO:1990MarketCap:$6.8BB网络设备NASDAQ:SCMRIPO:1999MarketCap:$947MM存储服务Acq.bySymantec2004Acq.Value:$13BB网络设备Acq.byCisco2000Acq.Value:$5.7BB企业软件Acq.byIBM1996Acq.Value:$743MM互联网基础设施Acq.byNortel2000Acq.Value:$7.8BB网络设备Acq.byAscend1997Acq.Value:$3.7BB芯片制造设备NASDAQ:KLACIPO:1993MarketCap:$6.8BB芯片制造设备NASDAQ:LRCXIPO:1984MarketCap:$6.8BB移动网络NASDAQ:STARIPO:2007MarketCap:$931MM移动网络NASDAQ:ARUNIPO:2007MarketCap:$420MM经纬中国已投资公司BabyTreeSeriesBFinancingLeadInvestor中国最好的年轻父母交流社区之一YuanpeiTranslationSeriesAFinancingSoleInvestor中国领先的语言服务提供商CareerInternationalSeriesAFinancingSoleInvestor中国本土最大的人才招聘服务提供商21ViaNetSeriesBFinancingCo-LeadInvestor中国最大的电信中立互联网基础设施服务提供商HuakangFinancialSeriesBFinancingLeadInvestor中国领先的第三方保险代理公司华康的愿景做最具价值的金融中介服务平台！做中国综合性金融中介的领先者！华康的使命为客户

提供一站到位的金融理财服务！

为华康人

提供伙伴式的终身事业平台！我们的价值观1.学习：持续学习、与时俱进2.行动：实干果断、雷厉风行3.承担：勇于为自己的行为负责4.大局观：全局思维、顺应变革5.心怀梦想：人生在追求梦想中升华6.为对方创造价值：为客户、员工、合作伙伴、投资者创造价值☆华康的愿景做最具价值的金融中介服务平台！做中国综合性金融中介的领先者！☆华康的使命为客户提供一站到位的金融理财服务！为华康人提供伙伴式的终身事业平台！现在：在哪儿？3*10*20未来：(去哪儿？)综合性金融中介领先者!国际化的现代金融集团！模式：走什么路？价值成长专业服务华康想成为怎样的企业?

3×10×20：实现!5×15×305年内进入中国寿险业个险新单标保的前15名，占30%寿险代理市场份额；预期在全球主要资本市场完成上市；成为中国保险中介行业的领先者!第一阶段：一五2006-2011年由保险中介延伸至综合性金融中介领域；成为中国综合性金融中介的领先者。第二阶段：二五2012-2016年成为国际化的现代金融集团！第三阶段：三五，四五2017-2026年华康的愿景及战略三阶段

第一张全国性保险代理公司牌照获批经过3年的积极探索和不懈努力，华康集团化发展在2010年开年之际获得重大突破！2010年1月12日，中国保监会（保监中介〔2010〕27号）文件正式批复了中国第一家全国性代理公司——“华康保险代理有限公司”成立，华康旗下17专业代理机构“子改分”同时获批，意味着华康全国17家专业代理机构、60多家市公司和200多家营业部同时获批合并重组到新的全国性代理公司旗下！至此，拥有中国最大寿险营销和服务网络、业务运营最为成熟规范、占据整个寿险中介市场25％份额的保险中介旗舰——华康将第一次名正言顺地团结在同一个旗号之下，成为一个真正全国统一管理、统一品牌、统一后援支持的整体！华康近年取得的成就1、2009年度创投企业大奖中，从60万家企业中脱颖而出，荣获“CVAwards年度最具潜力企业100强第一名;2、获得全球最具有影响力的风险投资杂志《红鲱鱼》评选出{红鲱鱼2009年亚洲百强企业}称号；3、2009年度全国56家专业寿险业务排名在第14位；4、CEO汪振武先生荣获“新中国60年中国保险60人”荣誉称号。红鲱鱼亚洲100强企业2009年11月，华康被全球最具影响力的创业投资杂志《红鲱鱼》评选为“亚洲100强企业”，并将代表亚洲企业角逐明年1月揭晓的红鲱鱼全球100强企业！红鲱鱼亚洲100强企业评选不需要企业支付任何参选费用，而且评选具有非常客观公正，即便企业不能现场参加也不会影响评选结果。本次华康因故并未出席现场评选，仍然凭借突出的整体表现而位列100强。2009年创业邦100强2009年12月8日，华康再获殊荣！2009创业邦年度评选在上海揭晓，华康荣获“2009年创业邦100强”企业，同时华康首席执行官汪振武也获评为“2009中国杰出创业人物25人”，成为2009年成千上万中国创业者中最杰出的25名优秀代表之一！华康喜获第十届中国企业“未来之星”奖

华康喜获第十届中国企业“未来之星”奖华康保险代理，作为本次21未来之星入选企业的唯一一家金融中介服务企业，以管理创新和巨大的成长空间，成为年会上备受关注的明星企业。继去年华康荣获CVawards最具投资潜力企业第一名和红鲱鱼亚洲百强新兴企业后，成为投资界所共同看好的潜力企业后，华康本次入选未来之星，代表着企业界对华康商业模式和企业内涵价值的认可，说明了华康事业可持续发展的光明前景。成功创建中国最大的保险中介集团企业，创始人汪振武在2009年荣获《创业邦》杂志评选年度创业25人及《中国保险报》新中国保险60年60人，汪总作为新兴企业家的代表，更被大会安排为本次未来之星颁奖晚宴表扬嘉宾，和优酷网创始人古永锵共同演唱代表创业者心声的新版《十年》（改编自陈奕迅经典歌曲《十年》），并在年会论坛就“商业模式与企业家精神”的专题进行交流分享。新中国60年中国保险60人由《中国保险报》、中保网联合组织的“新中国60年中国保险60人”评选结果于2月10日正式揭晓华康首席执行官汪振武先生位居60人之列，汪总作为保险专业中介代表入围新中国保险60人代表了保险市场产销分离和营销体制改革的大趋势，代表了保险行业专业化、精细化发展的未来。其他荣誉2007年04月

获邀出席保监会『2007中国保险发展论坛』并作为唯一保险代理公司代表发言；2007年07月

入选“清科-2007中国最具投资价值企业50强”；2007年12月

成功协办保监会『2007年中国保险中介发展论坛』；2008年01月

被评为“2007年中国保险中介行业最具价值品牌”；2008年01月

保监会《2007年保险中介市场发展报告》对华康进行特别点评肯定了华康可持续发展的业务管理模式；2008年12月

成功协办『2008年中国保险中介发展论坛』并分享华康的成功创业经验；2009年09月

成功协办MDRT中国日暨梅第大师分享活动，全力推广MDRT全人理念；毫无疑问第一家全国性金融中介的保险代理公司；第一家获得国际知名风险投资商投资的保险代理公司；第一家管理团队由本土寿险行业资深人士组成的保险代理公司；第一家推出具有划时代意义的伙伴代理制的保险代理公司；第一家开通伙伴网为业务人员提供资源的保险代理公司；“荣获2009ChinaVenture中国投资年会最具潜力企业”第一名的保险 代理公司中国最大的寿险保险中介营销网络，市场份额第一的保险代理公司；中国开设机构最快、业务团队人数最多的保险代理公司；中国保险中介行业最具价值品牌的保险代理公司；规范经营备受行业和主管机构肯定的保险代理公司。保监会陈文辉主席助理指导工作保监会陈文辉主席指导工作华康伙伴代理制的核心优势一个定位：平等合作的终身事业伙伴。明确了华康保险营销员的身份是和公司处在平等地位的事业合作伙伴，提供可持续的终身事业发展平台，并将为华康保险营销员协助办理和提供含盖社保的长期福利机制。两个承继：业务承继及团队承继机制。华康首创保险营销员承继制度，为优秀的营销员提供续期利益以及团队利益的承继机制，解决了营销员在保险行业无法终身发展的忧虑，帮助保险营销员把保险事业做成可世代传承的家族事业。华康伙伴代理制的核心优势三个跨越：跨地域发展组织、跨越产寿险的全保险业务、跨越保险的综合金融中介平台。华康营销员可销售不同公司的产寿保险产品，并可在省内行政许可范围的多个城市展业和发展组织；随着市场的成熟，未来华康发展成为综合性的金融中介企业，华康平台上的营销员将可销售囊括保险、基金、证券、信贷等理财产品，为客户提供全方位的理财管家服务，成为受尊敬的专业理财规划师。四个理念:1.全人理念：追求家庭、健康、教育、职业、服务、财务与心灵七大重要层面的平衡与和谐；2.永续经营：保单、客户、团队、事业的利益是可累积、永续的、可持续发展的事业；3.属于自己的事业：拥有客户、拥有团队，家族利益，可世代传承的事业；4.全方位金融服务：顺应市场趋势、前瞻定位，可扩展的综合性