中小企业业务细分市场规划与批量开发

讲师：贺志勇中小企业业务

细分市场规划与批量开发主要内容一、前言二、细分市场规划含义三、批量开发含义及渠道四、政府与机构渠道批量开发案例五、商业渠道批量开发案例六、商品交易市场批量开发案例前言发展中小企业金融服务是实现董事长“民营企业银行、中小企业银行、高端个人客户银行”的战略定位的重要方面。如何走出一条具有民生特色的可持续发展的中小企业金融服务商业模式是需要我们下大力气解决的课题，其中，中小企业业务营销作业模式是关键问题之一。前言经过两年的中小企业业务实践，我们认为“规划先行、批量开发”是符合中小企业融资需求特点（短、小、频、急）、能够解决中小企业融资难点（“两高一难”问题：风险高、成本高、解决信息不对称难）、满足中小企业融资关注点（速度、额度、便利度）的较好地实现中小企业客户“高效、有序、风险可控”开发的作业模式。什么是“细分市场”细分市场规划是指根据区域市场规划确定的若干细分市场，由易到难，逐一调研，详细了解细分市场客户群盈利模式与风险特征，明确目标客户群，制定细分市场产品配置方案和授信政策，具备指导客户经理销售和评审经理评审的细分市场开发方案。细分市场可以是一个子行业、一个产业集群、一个产业链、一个县域或乡镇产业群、一个商品或要素交易市场、一个开发区等。什么是“批量开发”批量开发是指对于细分市场中具备共同风险控制措施的客户群进行集中式的批量授信与作业。批量授信方案要求具有明确的授信集群对象、总体授信额度、额度分配原则、定价政策、产品配置策略、风险控制措施及贷后管理方案等。批量开发渠道（1）政府与机构渠道（2）商业渠道（3）开发园区与科技园区（4）商品交易市场（5）产业链金融（6）区域特色与优势行业（7）县域产业集群批量开发的模版一、市场特点和市场的容量二、客户的准入条件1、业务量2、经营年限3、基本的负债率和盈利能力三、批量开发渠道四、授信方案1、产品运用；2、额度控制；五、贷后监管措施案例分析：政府与机构渠道批量开发案例南京分行政府采购供应商融资案例政府采购概况政府采购是指各级政府为了开展日常政务活动或提供公共服务的需要，在财政的监督下，以特定的方式、方法和程序，利用国家财政性资金从市场上为政府购买商品、工程及服务的行为。政府采购购特点政府采购购资金来来源为财财政性资资金，包包括预算算内资金金和预算算外资金金，专款款专用。。政府采购购为非商商业性采采购，非非以盈利利为目的的，采购购意图一一般是围围绕政府府工作需需要制定定的。采购过程程能够较较充分地地体现公公平、公公正、公公开的原原则，采采购方式式和程序序法定化化。政府府采购主主要采用用的方式式有：公公开招标标、邀请请招标、、竞争性性谈判、、单一来来源采购购、询价价这五种种。政府采购购事项涉涉及的主主体包括括采购单单位，采采购代理理机构以以及供应应商政府采购购管理部部门每年年年末核核定下一一年度的的采购目目录，其其中包括括商品类类、工程程类和服服务提供供类，大大多采购购商品或或服务履履约难度度均较低低政府采购购市场容容量2006年全国国政府采采购规模模达3681.6亿，，2007年达达到4000亿亿元；其其中，江江苏省政政府采购购实际规规模已达达到427亿元元，规模模较为集集中的地地市级政政府是苏苏州77亿元、、无锡53亿元元、南京京52亿亿元、常常州32亿元、、镇江18亿元元、省级级机关20亿元元等；浙浙江省政政府采购购规模达达到330亿元元，同比比增长43%，，占一般般预算支支出的18.24%、、GDP的1.77%；上海海市政府府采购金金额为277.7亿元元，同比比增长34.2%。政府采购购制度将将日益成成熟和完完善，推推广力度度日趋增增强，正正向全面面实施目目标迈进进，理论论上政府府采购规规模将达达到GDP的10%。。政府采购购业务的的市场机机会1、政府府采购市市场容量量越来越越大2、政府府采购面面广但相相对集中中3、供应应商融资资需求较较大4、目前前尚未有有银行将将政府采采购供应应商作为为一个客客户群体体或目标标市场加加以开发发开发渠道道1、目标标区域政政府采购购中心（（以江苏苏省为例例）（1）江江苏省省省级机关关采购中中心（2）南南京市政政府采购购中心（3）苏苏南地级级市、县县级市政政府采购购中心（4）苏苏北、苏苏中地级级市政府府采购中中心通过各种种渠道，，主要与与各地政政府采购购中心取取得联系系，并在在政府集集中采购购中共同同为中小小企业提提供支持持和服务务建立长长期合作作关系，，以致获获取政府府集中采采购协议议采购供供应商名名单和采采购交易易量；政政府年度度采购计计划、目目录和采采购部门门；采购购部门独独立采购购项目的的招投标标计划和和投标单单位名单单等。开发渠道道2、采购购部门渠渠道（1）各各级政府府机关事事业单位位（2）县县市级以以上各级级教育部部门，高高校、中中小学校校以及各各类政府府培训中中心等（3）各各级政府府卫生管管理部门门和医疗疗机构等等授信方案案（一）客客户定位位1、项目目采购人人：必须须为各地地国家机机关、事事业单位位和团体体组织。。介入的的政府机机构级别别需经各各区域总总部市场场营销部部与风险险管理部部共同认认可，或或制定准准入名单单。2、采购购项目：：必须由由省政府府采购中中心或省省级行政政机关政政府采购购中心、、各地市市级政府府采购中中心负责责的政府府招标采采购或协协议采购购，采购购项目原原则上需需列入当当年财政政预算。。3、采购购资金：：由财政政预算内内资金或或预算外外资金支支付。4、工程程类采购购暂不列列入本政政府采购购授信业业务。5、客户户群体包包括：IT软硬硬件（包包括耗材材）提供供商、系系统集成成网络维维护服务务提供商商、医疗疗设备设设施及耗耗材提供供商、教教育设备备设施及及图书供供应商、、办公设设备设施施供应商商、交通通工具经经销商、、家具供供应商等等。授信方案案（二）介介入方式式先期与当当地政府府背景的的担保公公司合作作，共同同承担市市场的开开发和风风险的控控制；待待该业务务模式操操作成熟熟，风险险完全可可控后，，根据不不同的客客户情况况可独立立采用订订单融资资方式或或专业担担保机构构担保方方式。授信方案案（三）产产品运用用1、专业业担保公公司为受受信人提提供政府府采购融融资的履履约担保保，并加加受信人人的法人人代表或或实际控控制人提提供个人人担保。。担保公公司可要要求受信信人提供供反担保保。2、对取取得政府府采购长长期（年年度）分分批供货货订单的的企业可可采用订订单融资资业务。。3、对与与政府同同一采购购部门有有长期合合作，并并已形成成较多应应收账款款累积或或滚动累累积的，，可采用用应收账账款质押押产品。。授信方案案（四）授授信额度度1、根据据受信人人上年度度实际提提供的政政府采购购量，结结合企业业财务和和经营实实际状况况，给与与受信人人期限不不超过一一年的可可循环使使用的最最高授信信额度。。2、对应应单笔采采购项目目每次借借款额度度在授信信额度内内一般不不超过中中标合同同金额的的70%，或不不超过扣扣减预付付款和质质保金后后的90%。授信方案案（五）授授信期限限贷款期限限最短不不低于3个月，，最长不不超过一一年。银银行贷款款期限要要与政府府付款周周期相匹匹配；要要考虑商商品后续续维修服服务期限限。授信方案案（六）授授信定价价原则上贷贷款利率率不低于于基准上上浮10%，综综合收益益率不低低于基准准上浮15%，，根据提提供综合合服务内内容收取取一定的的财务顾顾问费。。授信方案案（七）担担保措施施专业担保保公司为为受信人人提供政政府采购购融资的的履约担担保，并并加受信信人的法法人代表表或实际际控制人人提供个个人担保保。担保保公司可可要求受受信人提提供反担担保。授信方案案（八）放放款条件件1、受信信人必须须获得并并提供政政府采购购中标通通知书，，并已与与采购部部门订立立采购合合同。2、民生生银行、、受信人人（中标标企业））和采购购单位共共同向政政府财政政结算部部门出具具《采购购资金付付款账户户协助函函》或在在政府采采购合同同中明确确采购资资金回款款专户。。3、如有有政府背背景担保保公司提提供担保保，担保保公司需需提供担担保函等等证明文文件。4、若为为应收账账款质押押，需由由采购单单位出具具应收账账款确认认函，或或采购单单位出具具对货物物交付或或服务履履约的证证明文件件。总结我行可采采取常态态的批量量操作模模式，开开发每次次政府集集中招标标采购项项目，对对于优质质供应商商可采取取“招标标即审、、中标即即贷”的的方式，，满足其其用款较较为急迫迫的需求求目前在众多城市市尚未有银银行专门门针对政政府采购购细分市市场中小小企业客客户群，，进行大大规模批批量开发发的情况况，各分行可迅迅速积极极地拟出出更细化化、更具具体的方方案，积积极介入入该市场场，争取取先发优优势，形形成再此此领域竞竞争优势势。案例分析析：商业业渠道批批量开发发案例重庆新世世纪百货货供应链链融资项项目新世纪供供应链细细分市场场状况在CRT市场研研究公司司对重庆庆快速消消费品消消费状况况分析中中，新世世纪超市市市场份份额为21%，，名列重重庆地区区第一名名，市场场渗透率率为88.21%，名名列重庆庆地区第第一位，，比处于于第二位位的家乐乐福高25.96个百百分点。。公司销销售连年年上新台台阶，2007年59.89亿元，，2008年76.80亿元元，2009年年1—7月48.9亿亿元，销销售业绩绩位居重重庆零售售行业第第一。新世纪供供应链细细分市场场状况新世纪超超市供应应商经营营利润来来源为：：销售价价差、代代理品牌牌年终返返点、厂厂家广告告和宣传传费用支支持，厂厂家直供供收入主主要来源源为销售售收入。。销售价价差占公公司利润润的主要要部分，，经调查查，保健健品类毛毛利率20%，，食品平平均毛利利率达25%，，日用品品10%，洗化化类14%，冷冷冻食品品8%，，年终返返点主要要根据代代理品牌牌的销售售规模分分级进行行奖励，，这部分分可占公公司利润润的15%左右右。广告告及宣传传费用的的支持指指每年品品牌厂家家针对经经销商在在卖场的的摊位装装饰及宣宣传给予予一定费费用支持持，约占占公司利利润的3%。新世纪供供应链细细分市场场状况目前新世世纪百货货超市供供应商已已经超过过900户。超超市销售售额占比比为新世世纪连锁锁公司总总额的54.5%左右右，08年达到到41.9亿元元，按超超市目前前每年25%的的复合增增长率（（考虑增增加门店店因素））计算，，预计未未来三年年内，新新世纪超超市的市市场销售售收入将将超过60亿元元，供应应商将超超过1000户户。开发目标标目标市场场内目标标客户群群体总量量约800户，，计划可可拓展客客户总量量约20%，共共计160户，，单户平平均融资资金额约约为200万万元，合合计贷款款投放量量3.2亿元。。2010年内拟拟先开发发客户60家，，中小企企业贷款款投放量量1.2亿元，，2011年计计划开发发100家客户户，合计计贷款投投放量2亿元。。开发渠道道以新世纪纪百货作作为重要要的开发发渠道，，从该公公司的三三个采购购部获得得销售排排名靠前前的供应应商授信方案客户准入标准准1、成立3年年以上，或主主要股东在行行业内从业五五年以上，实实际控制人无无不良嗜好和和不良记录；；2、与新世纪纪合作期限在在3年以上、、月均实际结结算额在50万以上、年年销售收入在在600万元元以上。最近近三年连续盈盈利。原则上上由新世纪推推荐并认可的的企业；3、原则上生生产型供应商商的资产负债债率不超过70%，贸易易型供应商的的资产负债率率不超过80%；4、企业管理理规范，产品品符合国家相相关安全标准准和环保标准准，并且已经经正式纳入新新世纪ERP系统管理中中。5、企业在我我行开立单位位结算账户，，并承诺将该该账户作为增增值税专用账账户和与新世世纪超市结算算的唯一账户户。产品组合与商商业模式设计计模式一：应收收账款质押方方式：1、客户群体体：实力较强强，经营稳定定，与新世纪纪超市合作期期限较长（原原则上需由超超市方推荐或或认可）的优优质供应商。。2、客户准入入：在满足基基本准入条件件的基础上，，与新世纪超超市合作超过过5年、年销销售额3000万元以上上、经营或代代理品牌超过过5个、产品品市场竞争力力强、财务状状况良好、连连续三年盈利利，实际控制制人具有5年年以上从业经经验，无不良良信用记录的的优质供应商商企业。产品组合与商商业模式设计计模式二：“应应收账款质押押+不动产抵抵押”或“应应收账款质押押+第三方公公司保证担保保”1、客户群体：供供应商在超市市月平均结算算额不足以满满足其资金需需求，能够向向我行提供自自身或第三方方不动产抵押押或第三方公公司担保的供供应商。2、客户准入入：满足基本本准入条件，，经营或代理理品牌超过3个、产品市市场竞争力强强、财务状况况良好、连续续三年盈利，，实际控制人人具有3年以以上从业经验验，无不良信信用记录的供供应商企业。。风险控制措施施与贷后管理理1、授信申请请人的准入，，重点把握：：应符合超市市供应商准入入标准，自身身经营以及与与超市合作稳稳定，原则上上由超市方推推荐或认可；；2、授信申请请人与超市应应有严格的购购销合同关系系；3、授信申请请人应收账款款质押以及回回款专户的变变更，需通知知新世纪超市市并取得回执执确认；4、必须严格格按要求办妥妥未来应收账账款质押登记记手续。5、授信申请请人应向我行行提供进入超超市供应商好好运通系统进进行正常监控控查询的权限限；6、实时监控控“好运通””系统中“销销售成本”与与“存货成本本”栏目的实实现及变动情情况，了解授授信申请人的的经营是否正正常。7、当“贷款款余额>应收收账款余额+履约保证金金账户余额””时，原则上上要求授信申申请人按差额额补充保证金金；8、贷款到期期前45天，，授信申请人人销售回款必必须全部回笼笼到履约保证证金账户，直直至该保证金金账户余额不不低于我行贷贷款本息余额额。9、需在在质质押合同中约约定出质人不不得放弃应收收账款债权、、不经质权人人同意不得擅擅自处分应收收账款债权，，包括不得擅擅自转让、抵抵消等（若合合同本身不涉涉及该项条款款的情况下）），否则质权权人有权要求求出质人提前前清偿债务。。总结新世纪供应链链细分市场规规划已具备批批量开发的基基础。该方案案抓住核心企企业，并顺着着核心企业的的供应链进行行挖掘，开发发优质的供应应商。并依托托核心企业的的回款确认与与应收账款质质押，并通过过核心企业与与供应商的供供销系统，监监控应收账款款情况，从过过程控制风险险与发掘客户户。该方案市市场竞争力强强，可行性较较高。体现了了我行重视规规划、批量开开发的中小企企业有效思路路。总结此次批量开发授信信模式的设计计基于以下条条件：1、新世纪超市与与供应商之间间已经形成稳稳定的合作关关系。2、供应商代理经经营的产品一一般都是日常常生活必需品品，刚性需求求较强，正常常情况下能够够保证持续经经营，有稳定定的现金流入入。3、新世纪超市同同意确认付款款路径，将受受信客户的销销售结算款通通过网银直接接支付至受信信客户在我行行开立的结算算账户。4、受信客户同意意向我行开放放“好运通””系统客户端端查询端口，，我行能够通通过该系统实实时监控受信信客户在新世世纪超市的进进销存情况，，为授信管理理提供便利。。案例分析：专专业市场渠道道批量开发案案例温州市机动车车交易市场整整体授信项目目市场概况温州市机动车车交易市场有有限公司成立立2005年年，是目前温温州规模最大大、配套设施施最完善、多多功能的专业业化大型机动动车交易市场场，市场规划划面积230亩，其中一一期110亩亩于2005年9月建成成投入使用。。市场配套设设施完善，引引进了汽车相相关部门，如如：车管所、、高速交通违违法处理中心心、汽车流通通协会，囊括括了新车销售售、维修、二二手车交易过过户、高速公公路违法处理理、车辆管理理业务、车辆辆检测等服务务项目，为用用户提供购车车、售车、置置换、寄售、、维修、保养养、车管服务务的“一条龙龙”专业化便便捷服务，实实现了多功能能、专业化的的特点。2008年该该市场交易额额约为18亿亿元，累计上上缴税金约1280万元元。2009年市场交交易额将达到到22亿元。。市场概况2009年年，全国汽车车产量及销量量均大幅增长长，已成为世世界第一大汽汽车产地及市市场。2010年在政政策扶持与全全球经济复苏苏的情况下，，预计汽车行行业发展前景景较为乐观。。在此背景下下，汽车经销销商，作为较较为优质的客客户群体，成成为各家金融融机构竞争激激烈的目标客客户群。在银银行融资产品品同质化的情情况下，如何何设计更能满满足客户需求求的方案，成成为扩大市场场份额的关键键。整体方案我行按“汽车车合格证监管管+市场主体体保证”组合合担保融资模模式：单户最最高授信额度度不超过质押押物实际价值值，其中汽车车合格证监管管授信额度不不超过质押物物实际价值70%，其其余授信额度度为调剂出库库额度，由3家以上上（含）经销销商联保。入入驻商户融资资额度，总体体额度控制及及单户额度使使用前提条件件如下：整体方案整体额度控制制汽车交易市场场入驻商户共共有53户，，其中经营新新车销售的27户，经营营二目前，手车交易的的26户户，首批批拟开发部部分新车销销售经销商商，每户综综合授信500-3000万元，，总体额度度约1.5亿元。我行与温州州市机动车车交易市场场有限公司司签订整体体合作协议议，期限暂暂定3年，，整体合作作协议项下下各批量综综合授信协协议一年一一签，合作作期限内任任一方要求求提前终止止合作必须须提前6个个月通知对对方（不包包括因发生生协议中约约定的违约约事项而宣宣布提前终终止合作）），协议约约定如下：：1、我行与市场场内的入驻驻企业分批批签订批量量综合授信信合同。2、合作协议中中明确若经经销商出现现违约，由由温州市机机动车交易易市场代理理处置我行行监管的汽汽车，同时时对授信提提供连带保保证责任。。3、若出现影响响我行授信信安全，我我行有权宣宣布纳入整整体合作协协议的全部部授信合同同均提前到到期。整体方案单户额度控控制：1、“汽车合格格证监管+市场主体体保证”模模式下：单单户受信人人使用调剂剂出库额度度前，应应办妥由三三户（含））以上受信信人以联保保小组形式式保证，联联保小组内内各受信人人互相承担担连带还款款责任，并并由受信人人的实际控控制人提供供个人无限限责任担保保。单户户可使用受受信敞口额额度≤其名名下汽车合合格证核定定价值×1.00。。其中：实实际提用敞敞口额度≤≤其名下汽汽车合格证证核定价值值×0.7，其余余为调剂出出库额度。2、若经销商不不愿参与联联保方式，，也可单独独使用“汽汽车合格证证监管”模模式：单户户可使用受受信敞口额额度≤其名名下汽车合合格证监管管价值×0.7。整体方案授予经营户户调剂出库库权利为保证温州州市机动车车交易市场场入驻企业业销售出库库的灵活性性（即货物物在途、货货物订购、、价格调整整需补保证证金等具体体需求，，在满足““汽车合格格证价值≥≥受信信人合计风风险敞口””，且联保保小组“汽汽车合格证证价值≥所所有受信人人合计风险险敞口”的的大前提提下，在货货押监管过过程中，授授予经营户户调剂销售售出库权。。经我部相相关人员签签字确认后后出库。调剂出库额额度每次使使用期限为为一个月，，可循环使使用。客户准入条条件1、符合我行对对授信申请请人的一般般要求；2、持有人民银银行核发贷贷款卡并通通过年检，，无不良信信用记录；；3、注册资本100万元元以上或净净资产500万以上上；4、受信人及其其股东方、、实际控制制人无不良良嗜好，无无刑事处罚罚记录和无无不良信用用记录；5、成立一年（（含）以上上或主要股股东或实际际控制人在在本行业从从业五年以以上；单户授信额额度核定标标准担保方式本笔授信的的担保方式式为“汽车车合格证监监管+市场场主体保证证”，汽车车合格证价价值按出厂厂价设定，，质押率不不得超过70%，同同时由三户户以上经销销商设定联联保，对调调剂出库额额度提供保保证，同时时追加经销销商实际控控制人无限限责任担保保。即任意一受受信人在我我行发生的的负债下有有：1、授信人自有有在库汽车车合格证监监管（对应应汽车合格格证监管额额度）2、三户以上联联保小组成成员及其实实际控制人人的连带还还款责任经经销商（（对应调剂剂出库额度度）3、授信人自有有在库汽车车合格证监监管价值的的30%（（对应调剂剂出库额度度）4、授信人实际际控制人个个人无限责责任担保（（对应所有有额度）5、市场主体连连带保证责责任（对应应所有额度度）业务流程1、审批及及签约2、提款3、合格证证监管及监监管方式4、调剂出出库的额度度使用5、贷后管管理业务流程审批及签约约1、确定本授信信方案后，，我行与温温州市机动动车交易市市场有限公公司签订整整体合作协协议，明确确相关事项项及约定；；2、受信客户提提出授信申申请后，业业务部收集集相关资料料，并由负负责人约见见受信客户户实际控制制人；3、由温州风险险管理部对对批量授信信项下受信信客户逐户户审核，并并报独立审审批官审批批。业务流程提款1、受信人每次次使用调剂剂出库额度度时，应提提前1个工工作日向我我部提出申申请，我部部根据监管管的汽车合合格证价值值的30%，给核定定额度，期期限一个月月。2、各受信人签签署连带还还款责任承承诺函，为为联保小组组内各受信信人调剂出出库额度承承担连带还还款责任；；3、各受信人实实际控制人人签署无限限连带责任任保证担保保函，为联联保小组内内各受信人人调剂出库库额度承担担连带责任任。业务流程本方案中，，由温州分分行动产融融资监管中中心派驻专专人在温州州市机动车车交易市场场现场监管管，温州市市机动车交交易市场有有限公司及及市场经销销商在我行行开立资金金监管帐户户，温州市市机动车交交易市场作作为第三方方保证人协协助我行对对汽车合格格证的监管管，我行将将根据价值值底线控制制原则进行行控制，我我部每周派派人实地检检查不少于于1次，确确保账实相相符。监管方式：1、动产融资监监管中心派派驻专人现现场监管，，控制在库库车辆情况况，时时了了解库存信信息；2、监管车辆要要求为出厂厂6个个月以内的的新车，当当监管车辆辆超出出厂厂日期6个月以以上，我行行将告知授授信人，要要求在一星星期以内置置换监管车车辆，超出出时限，即即委托担保保方-温州州市机动交交易市场有有限公司及及时处置监监管车辆，，用于归还还我行授信信。3、当监管车辆辆的总价值值于我行所所设定的最最低价值相相同时，我我行将告知知授信人，，要求授信信人、担保保人在追加加保证金或或其他质押押物前，不不在释放监监管汽车。。业务流程调剂出库额额度的使用用1、单户授信人人每月限申申请调剂出出库额度一一次，由风风险管理部部门根据监监管车辆市市场价值的的30%核定调剂剂额度，通通知监管中中心调整该该户价值底底线（即满满足单户授授信敞口＝＝监管车辆辆数×单价价×1.00）。2、单笔调剂出出库额度期期限一个月月，到期后后，我行通通知监管中中心调整回回原该户价价值底线。。如此时受受信企业未未能达到我我行要求的的最低库存存价值，我我行将要求求其追加相相应保证金金；业务流程贷后管理1、应确保保贷款资金金或银票用用于向厂商商采购车辆辆2、密切关关注受信人人日常经营营状况及现现金流量情情况，企业业通过我行行账户结算算量不应低低于授信额额度的200%。。在条件成成熟时，应应授权我行行通过网上上银行端口口实时查询询企业资金金结算情况况3、严格按按照我行监监管要求对对监管车辆辆进行日常常监管，并并按日核价价，保证质质押物价值值在底线之之上，同时时做好预警警工作，在在质押物价价值≤底线线价值时，，向风险管管理部发出出预警提示示，并提示示监管方谨谨慎控制出出库量。4、经办业业务部落实实专人负责责方案下的的管理性工工作,落实实专人进行行日常管理理。总结1、综合合授授信信项项下下的的单单笔笔审审批批锁锁定定优优质质客客户户，，锁锁定定风风险险由于于本本次次温温州州市市机机动动车车交交易易市市场场系系经经营营多多年年的的成成熟熟市市场场，，是是温温州州主主要要的的汽汽车车市市场场，，入入驻驻商商户户大大多多数数为为经经营营多多年年的的企企业业，，企企业业资资信信较较好好，，是是温温州州各各家家金金融融机机构构积积极极营营销销的的优优质质客客户户。。我我行行此此次次利利用用与与温温州州市市机机动动车车交交易易市市场场良良好好的的关关系系，，在在以以整整体体授授信信额额度度不不超超过过质质押押物物价价值值下下，，通通过过3-5户户联联保保的的方方式式提提高高实实际际提提用用比比例例方方式式吸吸引引一一批批优优质质的的汽汽车车经经销销商商，，为为我我部部在在该该领领域域的的工工作作找找到到突突破破点点。。2、、担保保充充足足有有效效（1））汽汽车车合合格格证证监监管管+温温州州市市机机动动车车交交易易市市场场主主体体担担保保：：温温州州市市机机动动车车交交易易市市场场有有限限公公司司对对汽汽车车交交易易行行情情熟熟悉悉，，追追加加该该市市场场主主体体担担保保后后，，便便于于我我行行对对质质押押物物的的控控制制和和及及时时处处置置，，并并能能有有效效的的确确保保我我行行授授信信的的安安全全。。（2）3户以以上上（（含含））联联保保：：受受信信客客户户使使用用调调剂剂出出库库额额度度时时，，应应进进行行3户户以以上上（（含含））的的联联保保，，互互相相承承担担连连带带责责任任。。通通过过联联保保小小组组内内各各受受信信人人相相互互承承担担连连带带还还款款责责任任，，确确保保若若发发生生单单个个受受信信客客户户违违约约的的情情况况，，可可在在联联保保小小组组范范围围内内快快速速清清偿偿，，避避免免影影响响与与市市场场的的整整体体合合作作及及其其他他受受信信人人的的正正常常融融资资及及经经营营。。3、、主要要结结算算银银行行为实实现现对对受受信信人人资资金金用用途途和和日日常常经经营营情情况况的的实实时时监监管管，，应应要要求求受受信信人人在在我我行行开开立立结结算算账账户户，，并并开开立立网网上上银银行行，，将将我我行行账账户户作作为为其其日日常常资资金金结结算算的的主主要要账账户户，，结结算算量量不不应应低低于于企企业业授授信信额额度度的的200%。。在在条条件件成成熟熟时时，，应应授授权权我我行行通通过过网网上上银银行行端端口口实实时时查查询询企企业业资资金金结结算算情情况况。。规划划先先行行、、批批量量开开发发为实实现现““中中小小企企业业银银行行””战战略略目目标标共共同同奋奋斗斗！！中小小企企业业业业务务部部谢谢谢各各位位同同事事！！谢谢谢1月-2316:27:5116:2716:271月-231月-2316:2716:2716:27:511月-231月-2316:27:512023/1/616:27:519、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。16:27:5116:27:5116:271/6/20234:27:51PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2316:27:5116:27Jan-2306-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。16:27:5116:27:5116:27Friday,January6,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2316:27:5116:27:51January6,202314、他乡生白发发，旧国见青青山。。06一月20234:27:52下午16:27:521月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月234:27下午午1月-2316:27January6,202316、行动出出成果，，工作出出