《代理营业机构业务管理制度选编》中的重点内容

《代理营业机构业务治理制度选编》节选第一局部转帐业务风险支局长日终时应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性，同时加强对各类转账交易的审核和监控。到上级行回复后才做退长款或重存交易。其次局部储蓄特别业务风险防范一、挂失〔一〕正式挂失时必需供给有效身份证件及复印件，假设托付他人代办挂失及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或5万元(不含)以上存款客户的身份证件进展落实。正式挂失在挂失满7天后，必需由存款人本人到挂失交易办理挂失补发存折(存单)或清户手续。〔二〕凭证密码双挂失和超过5经办，支局长授权，由存款人本人办理。〔三〕挂失事项更改只能在原挂失网点办理。挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。〔四〕再挂失只能在原挂失网点办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必需与原挂失事项一样。办理再挂失满7天前方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。〔五〕解挂失事项必需与原挂失事项一样，且必需到原挂失网点由存款人核对账户余额。〔六〕全部挂失业务必需在确认该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。〔七〕 受理完正式挂失手续后，营业柜员要提示客户〔可以在挂失申请请上标注〕七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本支局办理挂失后续手续。〔八〕 支局负责人要定期检查系统自动记录的挂失登记簿,对大额交易要向授权人员核实，对同一操作员进展多笔挂失要进展核查。〔九〕 为防办理函电挂失时可能消灭客户与营业员的争议，当客户要求办理挂失时，支局要做好登记，并提示客户挂失有效期为5天。登记内容包括：来电时间、内容、挂失客户供给的信息及办理结果。〔十〕 死亡的账户人账户提出挂失申请时，要求办理人必需供给有权机关的证明资料〔按过户继承相关规定办理〕。二、止付〔一〕账户止付必需在开户网点或开户方省中心办理。限额止付可在交易网点、交易方省中心、开户网点、开户方省中心办理进展。〔二〕〔中心〕进展。〔三〕应马上办理解止付。三、取消取消后相关原始凭证必需交客户签字确认后收回。假设客户代理他人存款发生差错，不得办理取消交易，应作冲正或调整处理。四、冲正如冲正交易因故不成功，应马上作账户止付或限额止付。〔二〕只有在发生内部操作过失时，才可作冲正交易，不得应客户要求办理冲正。〔三〕办理冲正前或后，要准时联系客户确认并补登折，以免引起客户纠纷。五、账户信息修改六、帮助冻结、帮助扣划开户地办理冻结、解冻结、扣划。七、急付款〔一〕急付款申请书要做好归档保管工作，确保客户账户信息的保密。〔二〕受理急付款业务的支局必需是具有“三证”的邮政储蓄骨干支局，前台监控设备完善。〔三〕系统恢复，必需准时进展解止付扣款，日终随当天会计事项列表等一同上缴事后监视检查。第三局部 现金治理第一节业务规定〔局部〕〔一〕尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指邮政金融计算机系统中有现金及重要空白凭证的钱箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。〔二〕尾箱按使用级别分为一般柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。〔三〕柜员尾箱的增加、删除应由支局报市县行审批后由综合柜员办理或由县支行集中办理。〔四〕一个支局只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置柜员尾箱并与实物尾箱相对应。〔五〕每日营业开头，任一柜员或综合柜员进展支局签到、办理业务时，业务。〔六〕营业支局设置尾箱，由综合柜员治理，并按柜员配备分钱箱〔也称柜员尾箱，编号使用，不得混淆。〔七〕〔八〕综合柜员尾箱不能办理现金收付和涉及凭证的正常业务，只担当治理功能。〔九〕综合柜员、柜员营业中途交接班时，交班柜员或综合柜员进展轧账、核对账务完毕，需要上缴尾箱后正式签退。接班柜员、综合柜员签到并领用尾箱后才能办理业务。〔十〕营业完毕，一般柜员轧账正确无误后必需上缴系统尾箱，同时将系〔现金柜员〕尾箱，如有不符，封存尾箱，查明缘由，对无法查明缘由的，〔局〕长，并做长短款挂账处理。营业机构支行长〔支局长〕每旬必需对柜员尾箱进展检查。〔一〕要坚持钱账分管、章证分管、印鉴分管、双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运，不能由一个人单独经办。分工明确，责任清楚，相互制约，相互监视，确保资金安全。章证分管是指储蓄专用章或其他业务用章和重要空白凭证不能由一人治理。空白凭证上预盖印鉴或章戳。保险柜、钱柜、现金保管库密码与钥匙进展分管，人员变动密码重组。融业务。〔二〕坚持大额收付复核制度，收款要复点，付款要复核的原则。当时进展。〔三〕班登记簿，由交接双方签章，做到手续清楚，以便明确责任。〔一〕该交易由支局综合柜员负责操作，金额超出设定的参数，需要支局进步行授权。〔二〕缴款交易必需依据真实发生的缴款业务进展，缴款方式可以是现金方式也可以是通过银行划拨方式。无论承受何种方法，必需经柜员〔复核员、综合柜员〔班组长、支局长三人当面将所交款项整理好，审核无误后，押款员留存。〔三〕营业支局需要向县支行请领现金时，必需报请支局支局长授权后，在系统做“拨款恳求”操作。一个网点一天请领现金累计不得超过1000万元，单笔请领不得超过100万元，由综合柜员进展操作，协款超过20万元的必需由支局长授权。〔四〕“下拨款”是市县行收到网点的拨款恳求后，向申请网点下拨资金〔五〕第一联由会计留存。〔一〕支局备用金定额由市县行会计治理部门依据“确实保付，留意安全，讲求效益”的原则，和其业务量变化动态核定，每季度核定一次，并将核定的结果及变动状况准时上报省行备案。〔二〕备用金实行动态监控治理，要依据忙闲规律和收差、付差的变动幅提高资金归行率，降低备用金率。〔三〕市县行出纳、会计每日要对支局日终轧账后的库存现金状况进展检查，觉察现金超限状况，准时通知支局上缴。〔四〕现金不能由市县行按日集中取送、统一保管的偏远支局，每日营业告知保卫部门，夜间对超限网点的人员值守状况进展查岗。应准时通知市县行，以便组织收款。营业时间临时协款的，应由综合柜员与支局长〔或营业所负责人〕共同办理。〔六〕支局临时请领协款和现金结存状况的报告，应由市县行会计统一受处置。〔一〕支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库治理条件有限的支局，允许将重要凭证、支票等重要物品一并存入保管。〔二〕综合柜员保险柜必需使用密码锁，严禁封固不用，密码与钥匙必需一人办理。掌管人员更换，必需同时另组密码。〔三〕〔工作〕时间，任何人不得开柜提款。〔四〕支局营业期间，一般柜员手提款箱现金不得超过5万元，业务量较2现金准时放入保险柜中保管，或上缴综合柜员。〔五〕支局日终轧账，一般柜员应将结余现金全额上缴综合柜员。综合柜〔包〕时，检查封装是否完好，拆封清点现金与昨日库存现金核对相符。〔六〕偏远支局依据实际状况确实需要留存现金过夜的，提倡使用地下金分管，营业室防跟随门内外层钥匙和密码分管，保证单人无法进入营业现场。〔七〕库存现金必需依据有关规定运用，不得挪作他用，严禁白条抵库。〔八〕综柜实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。综柜实体〔九〕如有人员变动需要办理交接。移交人应在金库负责人或会计部负责交接，交接完毕后，接收人须准时变更金库密码。〔十〕现金清点时必需坚持：双人开库、双人拆封、双人整点、双人打捆。六、现金错款处理〔一〕储蓄窗口发生错款，应准时向主管领导报告，实行措施认真查找。〔二〕不管长款、短款，必需查明缘由，长款不得隐匿，短款不得空库，不得以长补短，更不得白条抵库。〔三〕发生长款，应准时查明退还储户。〔四〕发生短款，要查明缘由，写出短款状况的报告，区分不同状况进展处理：1由责任人赔偿；2赔偿损失并赐予适当纪律处分。其次节风险防范一、尾箱治理〔一〕系统准许每个支局设置1个综合柜员尾箱和假设干个一般柜员尾箱。〔支行〕中心备案。〔二〕必需依据设置的系统尾箱配置实物尾箱，并逐一对应加以编号。系统尾箱的现金和重要凭证结存数要与实物尾箱的现金和重要凭证明物保持相符。系统尾箱的增加或削减必需报县支行中心审批。长期不使用的尾箱要在系统删除。〔四〕综合柜员尾箱要配给综合柜员使用；一般柜员尾箱要配给一般〔营业〕柜员和复核员使用(其中营业柜员使用凭证尾箱,复核员使用现金尾箱)。〔五〕支局缴拨款、提存行、调剂柜台现金以及缴领重要凭证等必需通过〔换〕领重要凭证应当通过一般柜员尾箱执行操作。〔六〕综合柜员尾箱不准留存现金。支局调拨现金时，系统综合柜员尾箱员尾箱。〔七〕一般〔营业〕柜员、复核员〔复核制支局〕上班应当请领系统尾箱，下班必需上缴系统尾箱。〔八〕营业时段，综合柜员必需请领系统综合柜员尾箱备用，下班上缴系统综合柜员尾箱。支局不得在系统综合柜员尾箱处于上缴状态下营业。〔九〕各类型尾箱应当在同级人员中每天轮换使用；上一手人员上缴尾箱后，下一手人员可以通过请领操作，接收同一尾箱进展使用。〔十〕午休和营业日终，实物尾箱要存放重要库房。暂不使用的尾箱，应当双人送存重要库房。〔十一〕状况等状况的登记，双方签名确认，各自留底存查。〔十二〕每天必需领用主尾箱，以协作非现场监控中心进展支局现金监控。〔一〕 支局的资金运作必需依托系统同步进展严禁任何脱离系统收付或调拨业务资金的行为。〔二〕支局的营业现金治理工作由各营业柜台人员分开负责，其他人员不得把握、使用、留存支局营业现金。〔三〕一般柜员午休、下班时，其营业现金必需放置自己使用的分尾箱存放，并要与系统相应的尾箱现金结存记录保持全都，尾箱现金必需入库保管。〔四〕一般柜员相互之间的现金余缺调剂，应当通过综合柜员上缴，然后再行下发。严禁在营业人员之间甚至与其他支局横向调剂营业现金。〔五〕〔六〕现金交接必需坚持当面点清，眼同交接。送款人在未清点签收前，责。〔七〕现金交接发生过失，一律以签收为准，签收前由付〔送〕款方负责，签收后，由收款方负责。〔八〕取送款以封袋方式交接的，交方和收方都必需眼同办理，收方验视袋身、袋绳、封志完好方可签收。收方、交方眼同人必需在相关单式上签章。〔九〕特别留意，早晨接款后做班前预备时，款袋必需入库上锁，不许放开〔十〕由押运公司送款的，由于常常更换人员，负责交接款袋人员要验明其身份证件后交接，严防伪装诈骗安件发生。〔一〕

〔二〕支局要由综合柜员负责监测业务资金存量，组织缴拨款、提送行和柜员现金调剂。〔三〕补充一般柜员现金的途径应当依据先储蓄柜台间调剂、后下拨现金或提银行款的挨次进展选择，尽量压缩支局现金存量。〔四〕支局综合柜员进展收到拨款处理时，必需依据送款员送来的拨款单输入拨款单编号，系统自动推断拨款单编号是否正确。〔五〕储蓄综合柜员与汇兑综合柜员兼职的，该综合柜员不能处理现金，应由指定出纳核点现金。〔六〕无论治理模式、治理层次如何设置，都要按现金治理的相关规定，落实各环节治理责任，确保资金安全。〔一〕为了防范金库暴窃，营业时段应明确人员负责监控金库安防状况，周边状况检查，设置防守登记簿，照实记录巡察和值班状况。〔二〕把握钥匙人员必需严格保管金库钥匙，严禁库门无人时放开，严禁随处留置