四川2022浙商银行成都分行社会招聘(1223)黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[四川]2022浙商银行成都分行社会招聘(1223)黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在香港联合交易所上市的银行是（）。

A.中国工商银行；中国银行

B.中国工商银行；中国建设银行

C.交通银行；交通银行

D.中国银行；中国建设银行

答案：C

本题解析：

我国“五大行”中，1908年交通银行最早成立，2005年6月23日交通银行最早在香港上市。

2.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额。A、C、D选项都是《公司法》中关于公司资本制度的正确说法。

3.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

答案：C

本题解析：

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和破产，包括ABD，不包括C项，题干中是不包括，故C项正确，ABD错误。所以答案选C。

4.为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.资本要求

B.杠杆率监管

C.损失拨备制度

D.跨境银行处置机制

答案：D

本题解析：

银行体系存在的顺周期性在国际金融危机中起到了推波助澜的作用，为此，巴塞尔协议Ⅲ在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性。@jin

5.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.城市人口失业率

C.城镇自然失业率

D.全体人口失业率

答案：A

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

6.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

答案：D

本题解析：

第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。

7.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.维护支付、清算系统的正常运行

B.制定和执行货币政策

C.监管银行业金融机构

D.发行人民币、管理人民币流通

答案：C

本题解析：

监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。

8.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

答案：D

本题解析：

利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。

9.形成法人意思的机关是（）。

A.执行机关

B.意思机关

C.代表机关

D.监察机关

答案：B

本题解析：

意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关。

10.票据的融资作用主要是通过()来实现的。

A.票据保证

B.票据承兑

C.票据背书

D.票据贴现

答案：D

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

11.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。

A.增加货币供应量

B.增加中央银行盈利

C.减少货币供应量

D.调节市场利率上升

答案：A

本题解析：

中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。

12.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.消费者

B.政府

C.企业

D.投资者

答案：C

本题解析：

我国商业银行的主要业务对象是企业。

13.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

答案：D

本题解析：

D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。

14.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

答案：C

本题解析：

“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门\司法机关报告。故C选项符合题意，A、B选项不符合题意。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故D选项不符合题意。

15.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

答案：B

本题解析：

银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

16.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

17.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

答案：A

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

18.中央银行公开市场业务的优点是()。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

19.商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理

B.应具备相关的同业业务治理体系

C.实行专营部门制

D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

答案：D

本题解析：

商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

20.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

本题解析：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

21.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

22.以下对监管资本描述正确的是()。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

答案：D

本题解析：

银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

23.下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。

A.短期贷款

B.银团贷款

C.债券投资

D.库存现金

答案：D

本题解析：

库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，库存现金属于商业银行非营利性资产。

24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：D

本题解析：

我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

25.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A.垂直化风险管理

B.各区域自主决策

C.总行统一领导

D.以客户为中心

答案：D

本题解析：

事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

26.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

答案：C

本题解析：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

27.某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

答案：C

本题解析：

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

28.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

29.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

本题解析：

咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

30.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述。正确的是()。

A.利率一般高于银行贷款利率

B.所有购房者都可以申请

C.银行提供信贷资金

D.住房公积金管理中心提供信贷资金

答案：D

本题解析：

公积金个人住房贷款业务利率低。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。住房公积金管理中心委托住房委员会指定的银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。

31.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

32.下列有关票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以是银行

D.保证可以适用于支票

答案：C

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑为汇票所独有，故A选项表述错误。背书适用于汇票、本票和支票，故B选项表述错误。保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故D选项表述错误。汇票分为银行汇票和商业汇票。其中银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。故C选项表述正确。

33.开放式基金是指()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司

C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金

D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

答案：C

本题解析：

答案为C。开放式基金最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。

34.下列关于法人的表述中，正确的是()。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

35.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

答案：C

本题解析：

个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

二.多选题(共30题)1.以下哪些权利可以出质（）

A.汇票

B.债权

C.提单

D.应收账款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》第二百二十三条规定。

2.下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。

A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失

B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口

C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失

D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口

E.因流程管理不完善导致的损失

答案：B、D

本题解析：

法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、C两项属于国家风险，E选项属于操作风险。

3.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案：A、D、E

本题解析：

B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。

4.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A、C、E

本题解析：

B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

5.我国民事立法的基本原则包括()。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、D、E

本题解析：

我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。

6.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

答案：A、C、D

本题解析：

银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。

7.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

8.商业银行能够办理的业务有（）。

A.贴现

B.发放贷款

C.转账结算

D.再贴现

E.吸收公众存款

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

9.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。

10.出票包括（）行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

答案：B、D

本题解析：

。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。保证、承兌和背书均是与出票并列的票据行为。

11.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

答案：A、C、D、E

本题解析：

股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

12.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

答案：B、C、D

本题解析：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

13.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

14.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。

A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

D.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据银行合规管理的相关规定，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施。

15.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。

16.普通股享有的权利有()。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

答案：A、B、C、E

本题解析：

普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。D项，优先清偿权属于优先股的权利。

17.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

18.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

答案：A、C、E

本题解析：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。

19.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

20.抵押合同包含的条款有（）。

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》明确规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：

（1）被担保债权的种类和数额；

（2）债务人履行债务的期限;

（3）抵押财产的名称、数量等情况；

（4）担保的范围。

21.信用风险缓释的方式（）。

A.抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.投资组合

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。

22.下列权利属于票据权利的有（）。

A.付款请求权

B.票据转让权

C.追索权

D.质押票据权

E.票据设质权

答案：A、C

本题解析：

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

23.我国商业银行总资本包括（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.风险加权资本

D.补充资本

E.二级资本

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

24.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

答案：A、C、E

本题解析：

与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。所以，选项A符合题意。选项B、D不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。所以，选项C符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩，货币供应量减少。所以，选项E符合题意。

25.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以髙利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

26.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权；(五)其他外汇资产。”

27.作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

答案：A、C、D

本题解析：

答案为ACD。实现货币自由兑换，意味着取消一切外汇管制，完全放开利率，与汇率政策的某种联系，但其本身并不属于汇率政策的内容；保持货币稳定是汇率政策的目标之一。

28.根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B、C、D

本题解析：

2012年6月，银行业监督管理机构发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

29.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

30.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

答案：B、C、D

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。

三.判断题(共35题)1.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当遵守职业操守。并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

2.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

3.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

4.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。（）

答案：错误

本题解析：

我国《民法典》规定，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。

5.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：正确

本题解析：

教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

6.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错误

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称《巴塞尔新资本协议》)。

7.被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。

答案：正确

本题解析：

被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

8.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

答案：错误

本题解析：

经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

9.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（）

答案：错误

本题解析：

题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

10.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。()

答案：正确

本题解析：

建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。

11.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

答案：错误

本题解析：

金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。

12.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错误

本题解析：

民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

13.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

答案：正确

本题解析：

流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

14.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

答案：错误

本题解析：

根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

15.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错误

本题解析：

拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

16.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（)

答案：错误

本题解析：

单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

17.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：正确

本题解析：

银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

18.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

答案：错误

本题解析：

借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

19.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析20.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

答案：正确

本题解析：

银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

21.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

我国法律规定没有约定或约定不明的，则为连带保证，成立一般保证则要特殊约定。

22.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正确

本题解析：

题干表述正确。?

23.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

答案：错误

本题解析：

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

24.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

答案：正确

本题解析：

出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和糾正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

25.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答案：错误

本题解析：

总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

26.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

答案：正确

本题解析：

信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

27.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

28.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

答案：错误

本题解析：

答案为错。《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

29.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

答案：错误

本题解析：

为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。

30.合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据《民法典》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。

31.任何人都可能成为犯罪主体。（）

答案：错误

本题解析：

犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

32.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

答案：错误

本题解析：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理体制。

33.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

答案：错误

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

34.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（）

答案：错误

本题解析：

零售物价指数指的是市场零售价格的变化，是一国通胀状况的一种指示器。当一国社会经济蓬勃发展。个人消费增加，就可能带来零售物价指数的上升。该指标的持续上升，就带来通胀压力，使政府减少货币供应，该国货币汇率上升。零售物价指数反映的是零售商品价格的平均变化，与消费物价指数不同，消费物价指数是按照不同商品在消费中所占的权重进行加权计算的，它反映的是人们生活费用的变化。因此，本题叙述是错误的。

35.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

答案：正确

本题解析：

薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

卷II一.单选题(共35题)1.合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是（）。

A.效力待定的合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.已生效合同

答案：A

本题解析：

效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的合同。

2.银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

答案：B

本题解析：

汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兌汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将锒行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。

3.洗钱的阶段不包括()。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

4.（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场

答案：C

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

5.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.财务公司工作人员

B.农村信用合作社工作人员

C.城市信用合作社工作人员

D.政策性银行工作人员

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，是指“在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。?

6.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B.本行信贷产品过往业绩

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：B

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

7.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

答案：C

本题解析：

C“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。

8.商业银行的授信额度有效期限是按照双方协议规定的，通常为（）。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：B

本题解析：

授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

9.（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本题解析：

我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

10.金融犯罪侵犯的客体是()。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

答案：B

本题解析：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

11.下列关于资本的说法中，不正确的是()

A.会计资本也就是所有者权益

B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本

C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

答案：D

本题解析：

监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。监管资本是监管部门规定的，不完全取决于商业银行实际风险水平。

12.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.制定完善的处理操作程序

C.合理的投诉途径及投诉方式

D.专职部门受理和处理客户投诉

答案：A

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条规定，商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：(1)有专门的部门受理和处理客户投诉。(2)建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。(3)为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉。(4)向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则。(5)准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音。(6)评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉。(7)定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。

13.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案：C

本题解析：

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

14.下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

答案：D

本题解析：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法典》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

15.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：D

本题解析：

持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

16.储蓄存款是银行对存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

答案：B

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

17.根据《公司法》的规定，下列关于公司公积金的说法，错误的是（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可以用于扩大公司生产经营

D.公积金可以转为公司资本

答案：B

本题解析：

《公司法》第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金；第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损。

18.（）研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

19.未经（）的汇票，银行不贴现。

A.提示

B.担保

C.承兑

D.托付

答案：C

本题解析：

未经承兑的汇票，银行不贴现。

20.下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

C.抵销不得附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答案：B

本题解析：

当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。

21.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中央银行

D.国务院银行业监督管理机构

答案：C

本题解析：

中央银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是“制定和实施货币政策”、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

22.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

23.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

答案：C

本题解析：

国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

24.甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。

丙知晓后，当晚携款至甲处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的

是（）。

A.甲与乙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与丙之间买卖合同无效

D.乙得请求丙交付该字画

答案：B

本题解析：

合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于

合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅

自为第三人设定合同上的义务。

25.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行问市场上发行的

B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债券获得资金

D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

答案：B

本题解析：

金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行(而不是中国银监会)的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以，选项B的叙述是不正确的，本题的正确答案为B。

26.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.动产质押和权利质押

B.权利质押和义务质押

C.财产质押和票据质押

D.动产质押和不动产质押

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

27.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

本题解析：

选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

28.下列关于企业贷款说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

答案：C