上海2023年上海银行上海地区区支行行长招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023年上海银行上海地区区支行行长招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

根据《民法典》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

2.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.破坏银行管理罪

D.吸收客户资金不入账罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

3.下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

答案：A

本题解析：

商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。

4.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是（）。

A.消费者物价指数

B.通货膨胀率

C.生产者物价指数

D.国内生产总值物价平减指数

答案：B

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

5.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

答案：D

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。

6.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

本题解析：

持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起6个月。

7.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

答案：B

本题解析：

审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

8.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

9.在区域发展中，核心是（）。

A.科学发展

B.技术发展

C.经济发展

D.社会发展

答案：C

本题解析：

在区域发展中，经济发展仍然是核心。

10.银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A.战略风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

11.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

本题解析：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

12.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.监事会

D.职工代表大会

答案：A

本题解析：

董事会是股东会或企业职工股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责公司(或企业)和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会或企业股东大会负责并报告工作。股东会或职工股东大会所作的决定公司(或企业)重大事项的决定，董事会必须执行。

13.信用证下附有商业单据的是()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

答案：C

本题解析：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

14.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼

B.该学校的非教育用小汽车

C.与临校存在权属争议的财产

D.该学校的操场

答案：B

本题解析：

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押

（1）建筑物和其他土地附着物；

（2）建设用地使用权；

（3）海域使用权；

（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通运输；

（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

15.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

答案：C

本题解析：

公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

16.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

答案：D

本题解析：

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

17.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

18.当前中国货币市场的基准利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海银行间同业拆放利率(shibor)

C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

D.一年期贷款利率

答案：B

本题解析：

当前中国货币市场的基准利率是上海银行间同业拆放利率(shibor)。

19.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：C

本题解析：

开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。

20.（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。

21.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

22.备用信用证实质上是()。

A.担保业务

B.代理业务

C.理财业务

D.托管业务

答案：A

本题解析：

备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

23.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。

A.澳大利亚元

B.欧元

C.韩币

D.日元

答案：C

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

24.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

25.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

答案：C

本题解析：

A、B、D三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

26.单位存款人的主办账户是()。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

答案：C

本题解析：

单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

27.下列不属于我国商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFII资产托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

答案：C

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

28.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.交易限额

B.客户限额

C.风险限额

D.止损限额

答案：B

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

29.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

30.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

31.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

答案：B

本题解析：

同业拆借市场的特点之一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。同业拆借利率不是固定的。

32.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.法定存款准备金率

答案：A

本题解析：

商业银行派生存款的能力与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比。

33.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

本题解析：

以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

34.下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

答案：B

本题解析：

应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

35.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

二.多选题(共30题)1.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

答案：B、E

本题解析：

A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。

2.我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有审慎性原则、相匹配原则、全覆盖原则、制衡性原则。

3.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

答案：C、D、E

本题解析：

资本充足率公式中的商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

4.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B、D、E

本题解析：

非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。

5.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

6.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

答案：A、C、E

本题解析：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

7.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析8.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

答案：A、B、C

本题解析：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

9.第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.实收资本

E.资本利得

答案：A、C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。

10.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行.分行.支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行.分行.支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

答案：A、B、E

本题解析：

C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

11.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

答案：A、D、E

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

12.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。

13.以下关于战略风险，说法正确的是（）。

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

14.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

答案：A、B、C、D

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段(1984—1993年)；②探索成形阶段(1994—1997年)；③改革调整阶段(1998--2003年)；④形成完善阶段(2003年至今)。

15.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制栽或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

16.下列属于信托的基本特征有（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产不具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托的基本特征：

①信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；

②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；

③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；

④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；

⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

17.监管部门的非现场监管的基本流程有()。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据；2.对有关数据进行核对、整理；3.生成风险监管指标值；4.风险监测分析；5.风险初步评价与早期预警；6.指导现场检查。

18.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

答案：A、C、E

本题解析：

根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚。

19.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

答案：A、E

本题解析：

AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，银行业从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提

示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务对产品存在的风险视而不见或者刻意隐瞒。故选AE。

20.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

答案：A、C、E

本题解析：

中国农业发展银行的主要业务有：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务；选项D是国家开发银行的业务。

21.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

22.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

23.下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

24.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.促进金融稳定和金融创新共同发展

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A、B、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业合法、稳健运行：维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争”，提高行业竞争能力。C、D项属于监管标准。

25.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限短

E.风险高

答案：A、B、C、D

本题解析：

同业拆借市场具有以下特点：(1)融通资金的期限一般比较短。(2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。(3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。(4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。

26.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

答案：A、D、E

本题解析：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。

27.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

答案：A、B、D

本题解析：

选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。

28.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

答案：A、B、C、D

本题解析：

中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。(2)准入职责。(3)非现场监管职责。(4)现场检查职责。(5)报告职责。(6)指导、监督自律职责。(7)国际交流合作职责。

29.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

答案：C、D、E

本题解析：

股票和债券市场属于资本市场。

30.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

三.判断题(共35题)1.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（)

答案：错误

本题解析：

答案为错。应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。

2.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

答案：正确

本题解析：

寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

3.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错误

本题解析：

绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。

4.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析5.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

答案：正确

本题解析：

具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

6.撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

答案：错误

本题解析：

接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

7.居民个人可以办理基本存款账户。()

答案：错误

本题解析：

基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

8.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

答案：正确

本题解析：

本题表述正确。

9.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

答案：错误

本题解析：

刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

10.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

答案：正确

本题解析：

不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。故选A。

11.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

答案：正确

本题解析：

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

12.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

答案：正确

本题解析：

如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。

13.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

答案：正确

本题解析：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要。

14.交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

答案：正确

本题解析：

1987年，通过重新组建后，交通银行正式开业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。

15.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩元、泰国铢九种。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

16.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）

答案：错误

本题解析：

存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。

17.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

18.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

19.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

答案：正确

本题解析：

贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

20.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

答案：正确

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

21.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答案：错误

本题解析：

“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

22.任何人都可能成为犯罪主体。()

答案：错误

本题解析：

犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

23.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

答案：正确

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

24.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答案：错误

本题解析：

银行卡按清偿方式可以分为借记卡和信用卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。

25.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

答案：错误

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

26.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。

答案：错误

本题解析：

当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。

27.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：错误

本题解析：

银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

28.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

答案：正确

本题解析：

《民法典》第七十四条规定，因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

29.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

30.分析贷款结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。

答案：错误

本题解析：

分析（负债）结构可以反映银行的资金来源情况，并一定程度上反映了银行的业务发展水平和市场地位。

31.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

答案：正确

本题解析：

对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

32.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

答案：错误

本题解析：

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

33.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

答案：错误

本题解析：

中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

34.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

35.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

卷II一.单选题(共35题)1.下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

本题解析：

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

2.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

答案：C

本题解析：

A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，以上三个选项都不涉及商业秘密和客户隐私。

3.《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，()不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称.组织机构和场所

答案：B

本题解析：

《民法典》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。B项，以营利为目的不是法人成立的要件。

4.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

答案：A

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

5.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

答案：B

本题解析：

收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

6.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

答案：C

本题解析：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

7.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

答案：D

本题解析：

商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。

8.下列选项中收益率最高的是（）。

A.中央银行票据

B.短期国债

C.短期融资券

D.回购协议

答案：C

本题解析：

暂无解析9.银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

答案：B

本题解析：

汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兌汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将锒行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。

10.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

答案：D

本题解析：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时问范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

11.下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

答案：C

本题解析：

中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

12.失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本题解析：

根据《票据法》第15条的规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

13.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

答案：C

本题解析：

国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

14.（）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

答案：B

本题解析：

科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块，是为优先支持符合国家战略，拥有关键核心技术，科技创新能力突出，主要依靠核心技术开展生产经营，市场认可度高，社会形象良好，具有较强成长性的企业提供服务的场所。

15.投资者购买()承担的风险最大。

A.保本固定收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：D

本题解析：

略

16.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A.垂直化风险管理

B.各区域自主决策

C.总行统一领导

D.以客户为中心

答案：D

本题解析：

事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

17.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

答案：B

本题解析：

B本题考查对商业银行所面临的不同种类风险的了解。其中，由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。故选B。

18.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.调节经济

C.融通货币资金

D.风险分散与风险管理

答案：C

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

19.行业生命周期最长的阶段是（）。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

本题解析：

在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

20.()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

21.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。

A.升水

B.贴水

C.升值

D.贬值

答案：D

本题解析：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

22.下列事件发生在1988年的是（）。

A.巴塞尔银行委员会成立

B.《巴塞尔资本协议》通过

C.《巴塞尔新资本协议》发布

D.我国《商业银行资本管理办法(试行)》实施

答案：B

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了《巴塞尔新资本协议》；选项D，2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，于2013年1月1日起施行。

23.政策性银行的资金来源不包括()。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

本题解析：

有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

24.银行监管的最高层次是()。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

25.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

26.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

答案：C

本题解析：

行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

27.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

答案：A