商业银行经营学之国际业务

第十章国际业务

第一节国际业务的经营目标和管理组织第二节外汇资金筹集第三节贸易融资与国际贷款第四节外汇买卖第五节离岸金融业务第一节国际业务的经营目标和管理组织

国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。一、经营目标盈利性：扩大市场份额，提高竞争力，争取更大的利润。安全性、流动性：国际业务面临额外风险，必须降低国家风险、信用风险、外汇风险二、组织机构1、国际业务部2、国外分行3、国外代表处4、国外代理行5、国外子银行6、国际联合银行7、银行俱乐部第二节外汇资金筹集

一、国际贸易融资（一）银行贸易融资（二）进出口融资二、国际信贷（一）国际货币市场（二）国际资本市场第三节贸易融资与国际贷款

一、进出口押汇（一）进口押汇是开证申请人（进口商）以进口货物的物权作抵押或质押，开证银行为申请人对外付款时提供的资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。是开证行给予进口商（开证申请人）的一项短期融资便利（无法缴足全额付款资金时）。条件：1、须在银行有外汇基本帐户。2、须有良好的资信、经营、偿还能力等条件。3、运输单据必须为全套正本提单且为物权凭证。4、押汇币种利率：同档次流动资金贷款利率。注意事项：1、原则在开证前申请办理。2、对逾期进口押汇款项，银行保留追索权。3、押汇金额和押汇期限由银行视具体情况而定。（二）出口押汇银行（出口方银行）凭出口商提供的信用证项下完备正确的货运单据作抵押（质押），在收到开证行支付的货款前，向出口商融通资金的业务。出口商（信用证受益人）在向议付行提交信用证项下单据议付时，议付行根据申请，凭提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付，然后向开证行寄单索汇，收取押汇利息、费用并保留追索权。特点：一般为短期的资金融通业务，保留对出口商的追索权。条件：申请人应为跟单信用证的受益人，具有外贸自营权，资信良好。注意事项：1、远期信用证项下的出口押汇，须开证行承兑后方可叙做。2、银行保留对出口商的追索权。二、打包贷款银行凭出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料、生产、订货和装运等生产经营活动的短期贷款。金额不超过信用证金额的80％。三、票据承承兑又称银行承承兑。票据据一旦由银银行开出并并承兑，承承兑银行就就有义务在在规定日期期支付规定定的金额。。经过银行行承兑的汇汇票，持票票人可以在在汇票到期期之前到市市场上贴现现，筹措资资金。信用证支付付方式下的的银行承兑兑协议安排的的银行承兑兑四、购买应应收帐款（一）有限限追索权的的应收帐款款购买是指银行根据据客户要求，，同意在保险险公司提供保保险支持的基基础上，向客客户购买有限限追索权的应应收帐款，并并从中收取一一定费用的业业务。有限追索权——当发生应收帐帐款偿付事件件时，保险公公司将偿付所所承保部分的的应收帐款，，余下的未承承保部分将由由客户负责，，即银行对客客户拥有对余余下未承保部部分应收帐款款的追索权。。（二）无追索索权的应收帐帐款购买银行与客户达达成协议，购购买客户一定定时间内，一一定金额的应应收帐款，在在收取一定费费用（贴现利利息）的前提提下，以此额额度逐笔或一一次性向客户户进行的融资资业务。只对债务人享享有追索权，，对客户无追追索权。五、出口信贷贷由政府支持，，用于鼓励本本国商品出口口，加强本国国商品的国际际竞争力，由由出口地商业业银行或其他他金融机构为为促进本国出出口商扩大出出口提供较低低利率优惠贷贷款的一种融融资方式。（一）卖方信信贷出口银行向本本国出口商提提供的中、长长期贷款，以以便于出口商商向进口商提提供延期或分分期付款等优优惠的付款条条件，来增加加其产品对进进口商的吸引引力。出口地银行向向出口商提供供，总值的85％（二）买方信信贷出口地银行提提供给进口商商或进口地银银行的一种利利率较为优惠惠的出口信贷贷。六、福费廷——“票据包买”（（买断远期汇汇票）是由出口商所所在地银行（（或金融公司司）对出口商商提出的经进进口商承兑的的期限在半年年以上至5—6年的远期汇票票，无追索权权地予以买断断，融通资金金，用于支持持出口商在延延期付款的大大型设备贸易易中提前取得得现款。特点：1、出口商把汇汇票卖断给银银行，以后汇汇票遭拒付，，银行不能对对出口商行使使追索权。2、业务比较复复杂，费用也也较高。3、出口商与进进口商取得一一致意见。4、大型设备交交易金额大，，期限长。5、要求进口商商所在的银行行对汇票的支支付进行保证证或开立保函函。七、银团贷款款（辛迪加贷贷款）是由一家或数数家商业银行行牵头，多家家或数十家银银行为参与行行，共同向某某一借款人提提供的金额较较大的中长期期贷款。直接形式：委委托一个代理理行间接形式：牵牵头行转售份份额（一）银团成成员及分工1、牵头行2、经理行3、参与行4、代理行（二）银团贷贷款的优势1、分散国际贷贷款风险，增增加对借款人人的控制力；；2、每个成员行行能在其信用用规模限度内内实施有效的的贷款；3、为本身无力力从事国际贷贷款的中小银银行提供了走走向国际贷款款市场的机会会；4、有利于银行行进一步拓展展国际业务。。（三）银团贷贷款的协议1、贷款限额2、期限3、有效提款期期4、利率及费用用5、还款6、贷款币种第四节外外汇买卖一、外汇市场场由外汇需求和和外汇供给双双方以及外汇汇交易中介机机构所构成的的外汇买煤场场所和网络。。（一）汇率的的标价方法直接标价法间接标价法（二）汇率的的种类1、基本汇率、、套算汇率基础汇率：一一种与本国对对外经济交往往中最常使用用的主要货币币与本币之间间的汇率。套算汇率：根根据基本汇率率套算出来的的汇率。2、买入汇率、、卖出汇率买入汇率又称称买入价，是是指银行买入入外汇时所采采用的汇率。。卖出汇率又称称卖出价，是是指银行卖出出外汇时所采采用的汇率。。3、电汇汇率、、信汇汇率、、票汇汇率分别采取电汇汇、信汇、票票汇方式支付付时采用4、即期汇率、、远期汇率即期汇率又称称现汇汇率，，买卖成交后后在2个营业日内办办理外汇交割割时采用的汇汇率。远期汇率又称称期汇汇率，，是买卖双方方事先约定，，据以在未来来一定日期进进行外汇交割割的汇率。升水：远期汇汇率大于即期期汇率贴水：远期汇汇率小于即期期汇率平水：远期汇汇率等于即期期汇率5、开盘汇率、、收盘汇率开盘汇率：又又叫开盘价，，是外汇市场场或外汇交易易所每日开市市后第一笔外外汇买卖成交交时使用的汇汇率。收盘汇率：又又叫收盘价，，是外汇市场场或外汇交易易所在营业终终了时最后一一笔外汇交易易采用的汇率率。6、固定利率、、浮动利率固定利率：是是指基本固定定的、波动幅幅度限制在一一定范围以内内的两国货币币之间的汇率率。浮动利率：是是指不是由货货币当局规定定的，而是由由外汇市场的的供求自发决决定的两国货货币之间的汇汇率。7、官方汇率、、市场汇率官方汇率：是是指由货币当当局规定的、、要求一切外外汇交易都采采用的汇率。。市场汇率是指指在外汇市场场上自由买卖卖外汇的实际际汇率。8、名义汇率、、实际汇率名义汇率：公公布的汇率。。实际汇率：名名义汇率与补补贴和税收之之差或之和；；扣除物价因因素。二、外汇交易易的的方式1、现货交易2、远期交易3、外汇期货交交易4、外汇期权交交易5、外汇互换交交易三、银行参与与外汇买卖的的原因1、规避外汇风风险2、调节货币结结构3、调剂外汇头头寸四、银行经营营外汇交易的的策略1、在汇率预测测基础上进行行外汇交易决决策2、选择合适的的交易方3、建立和完善善外汇交易程程序和规则4、选择和培养养高素质的交交易员第五节离离岸金融业务务一、涵义（一）定义离岸金融业务务是指在本国国境内的外国国机构（或个个人）之间以以外币进行的的交易，特指指非居民间的的融资活动，，即外国贷款款者、投资者者与外国筹资资者间的业务务。＊在岸金融融业务——指居民与非居居民间的金融融业务。欧洲货币市场场、亚洲货币币市场特点：1、币种多、规规模大。2、业务仅限外外国借贷双方方之间，借贷贷关系单一。。3、业务不受交交易所在地金金融当局政策策、法令和外外汇管制的约约束。（二）发展生产国际化、、贸易国际化化、资本国际际化欧洲美元二、种类（一）内外混混合型1、伦敦2、香港（二）内外分分离型1、纽约2、新加坡3、东京（三）避税港港型1、中美洲加勒勒比海2、开曼群岛3、巴林三、银行从事事离岸业务的的形式（一）存款形形式（二）放款形形式（三）创新形形式四、中国发展展离岸金融业业务的条件1、税率优惠条条件2、对外开放条条件3、健全的法律律条件4、政府推动条条件9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。00:35:4400:35:4400:351/6/202312:35:44AM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。1月月-2300:35:4400:35Jan-2306-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。00:35:4400:35:4400:35Friday,January6,202313、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。1月月-231月月-2300:35:4400:35:44January6,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。06一一月月202312:35:44上上午午00:35:441月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2312:35上午1月-2300:35January6,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/60:35:4500:35:4506January202317、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。12:35:45上上午午12:35上上午午00:35:451月月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。00:35:4500:35:4500:351/6/202312:35:45AM11、成功就是是日复一日日那一点点点小小努力力的积累。。。1月-2300:35:4500:35Jan-2306-Jan-2312、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。00:35:4500:35:4500:35Friday,January6,202313、不知香积积寺，数里里入云峰。。。1月-231月-2300:35:4500:35:45January6,202314、意志坚坚强的人人能把世世界放在在手中像像泥块一一样任意意揉捏。。06一一月202312:35:45上上午00:35:451月-2315、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。一月2312:35上上午1月-2300:35January6,202316、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2023/1/60:35:4500:35:4506January202317、空山新雨后后，天气晚来来秋。。12:35:45上午午12:35上上午00:35:451月-239、杨柳散和风风，青山澹吾吾虑。。1月-231月-23Friday,January6,202310、阅读读一切切好书书如同同和过过去最最杰出出的人人谈话话。00:35:4500:35:4500:351/6/202312:35:45AM11、越是是没有有本领领的就就越加加自命命不凡凡。1月-2300:35:4500:35Jan-2306-Jan-2312、越是无能的的人，越喜欢欢挑剔别人的的错儿。00:3