安徽2023年潜山农村商业银行现场领取社会招聘笔试黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[安徽]2023年潜山农村商业银行现场领取社会招聘笔试黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行问市场上发行的

B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债券获得资金

D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

答案：B

本题解析：

金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行(而不是中国银监会)的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以，选项B的叙述是不正确的，本题的正确答案为B。

2.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案：D

本题解析：

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

3.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A.合同成立主要是事实问题

B.合同生效主要是法律评价问题

C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

本题解析：

合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：①构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。

4.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

本题解析：

。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

5.中国银行业协会的主要职能不包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

答案：B

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

6.贸易从属费用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

答案：C

本题解析：

A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品；B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收；C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款；D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

7.外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

答案：D

本题解析：

外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

8.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

答案：D

本题解析：

个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。题干中，小张应持有个人保证金存款。

9.风险管理的三道防线不包括（）

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

答案：C

本题解析：

风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。

(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

10.下面属于间接融资工具的是（）。

A.通过证券公司发行企业债券

B.通过证券公司发行公司股票

C.可转让大额定期存单

D.商业票据

答案：C

本题解析：

其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

11.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

答案：C

本题解析：

高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

12.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期问分配收益500元。则持有期收益率为（）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

答案：B

本题解析：

持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100％=(10500+500-10000)÷10000=10％。

13.某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本题解析：

超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1（亿元），那么超额存款准备金就为1.5—1=0.5（亿元）。

14.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

15.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

答案：B

本题解析：

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

16.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融租赁公司

B.企业集团财务公司

C.农村信用社

D.信托公司

答案：C

本题解析：

选项A、B、D属于非银行金融机构。

17.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本题解析：

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

18.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.基本存款账户

答案：C

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

19.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

答案：B

本题解析：

答案为B。债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

20.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

21.下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

答案：C

本题解析：

答案为C。以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。

22.根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

答案：B

本题解析：

信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

23.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息()。

A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

B.按照调整日挂牌公告的利率计算

C.按照到期日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：A

本题解析：

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

24.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发.转让.承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答案：C

本题解析：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证

券。

25.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是（）。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

答案：C

本题解析：

C项违反法律法规的规定。

26.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

答案：C

本题解析：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。

27.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。

28.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定价

B.调节经济

C.融通货币资金

D.优化资源配置

答案：C

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

29.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（)。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

答案：C

本题解析：

单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免予报告的交易。

30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本题解析：

D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。

31.下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。

A.社会服务机构

B.社会团体

C.事业单位

D.有限责任公司

答案：D

本题解析：

《民法典》第七十六条规定，以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，为营利法人。营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。

32.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

答案：A

本题解析：

本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题选A。@jin

33.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

根据《民法典》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

34.银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本题解析：

银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。

35.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

答案：B

本题解析：

中间业务相对于资产和负债传统业务而言，银行不再直接作为参与信用活动的一方，不承担或不直接承担市场风险。

二.多选题(共30题)1.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。

A.未到期的本币定期储蓄单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

2.以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是()。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，A选项说法错误。为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展，1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银扦，E选项正确。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，D选项说法正确。近几年，城市商ik银行呈现出三个新的发展趋势，即引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，B选项说法正确。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，拉开了我国城市商业银行跨区经营的序幕，C选项说法正确。

3.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()。

A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立

B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。故A、B选项正确。《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

4.下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零

B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余

E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况

答案：B、C、D、E

本题解析：

AD两项，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

B项，宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

CE两项，国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。②资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。③错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

5.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

6.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

7.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

证券法的宗旨是规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。

8.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

9.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

答案：C、D

本题解析：

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。

10.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

11.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

答案：B、D、E

本题解析：

根据《个人存款账户实名制规定》第五条规定，实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：(1)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。(3)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。(4)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。(5)外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

12.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

13.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项都属于金融市场的主要功能

14.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

答案：A、B、C、E

本题解析：

。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

15.商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划

16.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。

A.公开市场业务

B.再贴现酉口

C.法定存款准备金

D.经理国厍

E.发行债券

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

17.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

18.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

答案：A、B、E

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

19.可导致信托终止的情形有（）。

A.信托存续违反信托目的

B.信托目的已经实现

C.信托目的不能实现

D.当事人协商同意

E.信托被撤销或解除

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托终止：（1）信托文件规定的终止事由发生；（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

20.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：

（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；

（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

21.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

22.银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构的专业技术秘密

E.维护所在机构的形象和声誉

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度、保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

23.在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

答案：A、B

本题解析：

答案为AB。根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务及除对中.国境内公民以外客户的人民币业务。

24.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

25.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例。?

26.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案：B、C、D、E

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

27.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

答案：A、B

本题解析：

依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。

28.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE本题考查对票据功能的了解。汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)都是常用的票据功能。故选ABCDE。

29.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8％

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

30.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

三.判断题(共35题)1.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

2.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

答案：正确

本题解析：

会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。③违反由中国银行业协会制定的行业标准。④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。

3.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

答案：错误

本题解析：

我国资本市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1990年底沪、深证券交易所成立，标志我国货币市场正式形成，所以资本市场的发展早于货币场。

4.同业存放属于商业银行的资产业务。()

答案：错误

本题解析：

同业存放属于商业银行的负债业务。

5.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

答案：正确

本题解析：

略

6.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

答案：错误

本题解析：

尊重同事不仅指同级之间的同事应该相互尊重，还包括对上级、下级的尊重。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为，尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、说毁。

7.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

答案：正确

本题解析：

对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

8.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错误

本题解析：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。

9.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。()

答案：错误

本题解析：

存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

10.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错误

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

11.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执行大额交易和可疑交易报告制度。

12.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

13.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

答案：错误

本题解析：

在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。

14.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

15.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

16.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

答案：正确

本题解析：

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

17.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。

18.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：正确

本题解析：

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

19.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：正确

本题解析：

通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

20.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：错误

本题解析：

错。国际收支平衡是宏现经济发展目标之一。国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

21.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。

22.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。借记卡不是信用卡。

23.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

24.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：正确

本题解析：

存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。

25.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

26.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答案：正确

本题解析：

银行从业人员在投诉反馈实现内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

27.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

答案：正确

本题解析：

寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

28.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正确

本题解析：

合同生效是指依法有效的合同当事人之间开始发生了法律约束力。一个合同只有成立了才能考虑其效力性，但是合同成立不意味着合同一定生效，它有可能是无效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

29.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：正确

本题解析：

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

30.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错误

本题解析：

高级管理层对董事会负责。考点

董事、监事、高级管理人员

31.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

答案：正确

本题解析：

在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

32.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答案：错误

本题解析：

根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

33.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

答案：正确

本题解析：

对。略

34.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

答案：正确

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

35.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

卷II一.单选题(共35题)1.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

答案：D

本题解析：

物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

2.外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

答案：D

本题解析：

外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

3.洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段

B.处置阶段—培植阶段—融合阶段

C.处置阶段—融合阶段—培植阶段

D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

4.银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

答案：B

本题解析：

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

5.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

答案：B

本题解析：

限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

6.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

答案：D

本题解析：

临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。

7.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

答案：B

本题解析：

B处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。

8.下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.报告机制

D.人员管理

答案：A

本题解析：

健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

9.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

答案：A

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。

10.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

本题解析：

商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。

11.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

12.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

答案：B

本题解析：

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。

13.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

答案：C

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

14.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.罚款

B.罚金

C.警告

D.开除

答案：B

本题解析：

依照中国刑法的规定，刑罚包括主刑和附加刑两种。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死

刑；附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

15.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.杠杆率

C.不良资产率

D.拨备覆盖率

答案：B

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

16.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：B

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

17.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

18.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东

D.发行股票的控股公司的董事长

答案：C

本题解析：

C选项应该为持有公司5％以上股份的股东。ABD选项均正确：故选C。?

19.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一