理财类业务柜面操作指引

理财类业务柜面操作指引赣州邮政代理金融业务局廖桃秀目录理财业务操作国债业务操作公共业务操作基金业务操作基本业务操作流程

第一部分柜面基本业务操作流程4客户开立个人结算账户理财产品认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测理财产品购买5客户开立个人结算账户基金认购/申购理财系统做“理财类业务签约”基金TA账户开户基金购买个人客户风险评测6客户开立个人结算账户储蓄国债认购理财系统做“理财类业务签约”储蓄式国债托管账户开户国债购买个人客户风险评测7客户开立个人结算账户凭证式国债认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测凭证式国债产品购买

第二部分网点公共业务操作理财类业务签约个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务交易码：602001客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结算账户理财类业务签约理财类业业务签约约1.后台自动动分配理理财类业业务交易易账号；；2.一个证件件只能签签约一个个账号；；（系统将将对15及18位进行识识别）3.签约时尽尽量输入入完整的的客户信信息。客户手机机、联系系电话必必须输入入一个。。4.证件种类类、证件件号码需需与签约约的个人人结算账账号实名名信息一一致，否否则签约约失败；；5.固定电话话、手机机至少输输入一项项；理财类业业务解约约个人客户户在提出出理财类类业务解约申请时，，网点普普通柜员员可根据据客户提提供的有效证件件，个人结算算账号和和密码，理财类业业务交易易密码，选择““理财类类业务签签约关系系撤销””选项，，提出解解约申请请。对没没有加办办过个人人结算账账号的老老中间业业务交易易账户卡卡,也可以通通过选择择“原中中间业务务交易账账户”选选项进行行销户，，选择““原中间业业务交易易账户”时,个人结算算账号和和个人结结算密码码都为非非必输项项交易码：：602005客户需填填写的单单据及需需提供的的资料：：《中间业务务交易账账户开户户/销户/资料变更更申请书书》、有效实实名证件件、个人人结算账账户交易成功功后，打打印回执执，交客客户签字字确认。。理财类业业务解约约理财类业业务解约约任何网点点都可以以办理解解约交易易。如果理财财账户存存在在途途交易或或者未确确认交易易，不允允许销户户。用户户做解解约交交易，，前台台出现现相应应提示示。如果理财账账户存在加加办或者关关联关系（如：：储债债托管管账户户、TA账户等等），不允许许销户户个人结结算账账户变变更根据投投资客客户（（个人人）提提出的的个人人结算算账号号变更更申请请，对对客户户的理理财类类业务务签约约关系系对应应的个个人结结算账账号变变更。。交易码码：602047客户需需填写写的单单据及及需提提供的的资料料：原个人人结算算账户户、新新个人人结算算账户户、有有效实实名证证件。。交易成成功后后，打打印回回执，，交客客户签签字确确认。。个人结结算账账号变变更1.必须刷卡输入新新旧结结算账账号，，不允许许手动动输入入账号号。2.新个人结结算账账号的证件件类型型需与与签约理理财类类业务务时使使用的相同同。3.新老个个人结结算账账号存存在挂挂失、、冻结结等异异常状状态时时不允允许变变更。个人结结算账账户加加办根据中中间业业务交交易账账号加加办个个人结结算账账号。。交易码码：605100需支局局长授授权客户需需填写写的单单据及及需提提供的的资料料：原个人人结算算账户户、新新个人人结算算账户户、有有效实实名证证件。。交易成成功后后，打打印回回执，，交客客户签签字确确认。。此交易易适用用于原原系统统未加加办个人结结算账账户的中间间业务务账户户，即即个人结结算账账号的加办办。对于个人结结算账账号在储蓄蓄系统已销户户的中中间业业务账账户，，也可可使用用此交交易重重新加加办新新的个人结结算账户。。个人结结算账账户加加办按个人人投资资者的的要求求可对对客户户基本本资料料进行行查询询和修修改。。交易码码：602007客户需需填写写的单单据及及需提提供的的资料料：个个人结结算账账户、、修改改个人人基本本资料料时需需出示示有效效实名名证件件。交易成成功后后，打打印回回执，，交客客户签签字确确认。。个人投投资者者客户户资料料查询询/更更改个人结结算账账号不不能修修改。。个人投投资者者客户户资料料查询询/更更改交易码码：602037需综合合柜员员授权权分为理理财类类业务务签约约关系系登记记簿，，委托托理财财登记记簿，，储蓄蓄式国国债登登记簿簿，凭凭证式式国债债登记记簿、、支付付宝登登记薄薄、财财付通通登记记薄和和代理理基金金登记记薄。。账户登登记簿簿查询询账户登登记簿簿查询询个人登登记薄薄类型型：根根据不不同的的业务务种类类，选选择登登记簿簿查询询类型型；理财类类业务务——登记薄薄类型型（下下拉菜菜单））包括括：1签约登登记薄薄、2解约登登记薄薄、3特殊交交易登登记薄薄、4挂失交交易登登记薄薄；委托理理财——登记薄薄类型型（下下拉菜菜单））包括括：01预约登登记薄薄、02认购登登记薄薄、03提前赎赎回登登记薄薄、04终止投投资登登记薄薄、05冻结/解冻结结登记记薄、、06个人财财产证证明登登记薄薄、07撤单登登记薄薄，08理财风风险评评级与与客户户风险险能力力评估估登记记薄，，09日日升升登记记薄；；凭证国国债——登记薄薄类型型（下下拉菜菜单））包括括：23认购登登记薄薄、24预购登登记薄薄、25个人提提前兑兑付登登记薄薄、26对公提提前兑兑付登登记薄薄、27个人到到期兑兑付登登记薄薄、28对公到到期兑兑付登登记薄薄、29个人非非交易易提前前兑付付登记记薄、、30对公非非交易易提前前兑付付登记记薄、、31冻结/解冻结结登记记薄、、32取消交交易登登记薄薄、33重打上上笔交交易登登记薄薄、34特殊交交易登登记薄薄；储蓄国国债——登记薄薄类型型（下下拉菜菜单））包括括：01开销户户登记记薄、、02冻结/解冻结结登记记薄、、03预购登登记薄薄、04认购登登记薄薄、05提前兑兑付登登记薄薄、07到期对对付和和定期期付息息登记记薄、、08特殊交交易登登记薄薄、09非交易易过户户登记记薄、、10取消交交易登登记薄薄、11重打上上笔交交易登登记薄薄、12查询密密码遗遗失登登记薄薄、13个人财财产证证明情情况登登记；；支付宝宝——51签约/撤消约约定登登记薄薄、52支付信信息登登记薄薄；财付通通——61签约/撤消约约定登登记薄薄、62支付信信息登登记薄薄；代理基基金——1基金风风险评评级与与客户户风险险承受受能力力评估估登记记薄账户登登记簿簿查询询账户登登记簿簿查询询输出界界面1.挂失登登记簿簿可以以在原原挂失失局查查询，，也可可以在在开户户局查查询；；2.网点只只能查查在本本网点点产生生的登登记簿簿；3.各级机机构只只能查查询该该机构构及其其下一一级机机构产产生的的登记记簿。。交易代代码：：602042查询理理财类类业务务的账账户交交易信信息和和持有有资产产信息息内部查查询需需综合合柜员员授权权查询账账户信信息查询账账户信信息查询账账户信信息全部理理财产产品信信息交易代代码：：602044查询理理财类类业务务的账账户的的交易易明细细信息息内部查查询需需综合合柜员员授权权交易明明细信信息1.选择业业务种种类，，是必必输项项，01-代理基基金，，02-委托理理财，，03-凭证式式国债债，04-储蓄式式国债债，05-淘宝支支付宝宝卡通通，06-财付通一点点通，00-账户类；2.个人结算账账号：这个账号下所有的交交易信息，，是必输项项；3.理财类交易密码：：内部查询询时不需输输入；4.开始日期和和结束日期期：这个时时间段内的的交易信息息；交易明细信信息交易明细信信息交易码：602016密码挂失可可实时重置置密码需综合柜员员或支局长长授权客户需填写写《中间业业务交易账账户挂失、、解挂失申申请书》、、出示有效效实名证件件、个人结结算账户特殊类业务务——理财财类业务交交易密码挂挂失及重置置交易码：605305财产证明是是根据客户户提出的申申请，邮政政储蓄部门门为持有基金、国债债、理财产产品提供的证明明。分为时时点证明和和时段证明明；个人理理财产品只只有时点证证明。需支局长授授权客户需出示示有效实名名证件、个个人结算账账户出据财产证证明出据财产证证明1．预证明明金额：必输，为本次证明明参考金额额，在返回回页面中选选择的金额额总和必须须大于预证证明金额，，否则证明明失败；（预证明金金额说明：：在选择多多个国债或或者理财产产品时，其其累加金额额需大于预预证明金额额，此金额额是为控制制选择多个个产品时金金额不足而而进行提交交所做的限限制，以便便在人为操操作失误时时有一个控控制，以免免客户重复复证明。））出据财产证证明出据财产证证明1．证明类型：：选择0-时点或1-时段；2．开始日期、、截止日期期：时段证证明必输，，时点证明明非必输；；问题一：一一个真实实的案例赣州市金岭岭路营业所所一客户于于11月11日持一一张已到期期的50万万整存整取取定期存单单到网点，，欲办理跨跨行转账将将资金到斜斜对面的赣赣州银行办办理一年期期定期存款款。该客户户为一农村村拆迁户。。正好11月12日日我行推出出一款1年年期理财产产品。网点点柜员发现现后，及时时请理财经经理协助，，并报告所所长。由于于该客户较较保守，比比较钟情于于赣州银行行较高的客客户维护费费。经过所所长及理财财经理近半半个小时的的解说后，，才答应了了次日前来来购买1年年期的理财财产品。并并将50万万到期存折折转存新开开了活期账账户。客户说之前前办理过理理财，不需需重新签约约。次日8：55左右，，客户如约约而至。并并将前一天天新开户存存折带来。。理财经理理在做认购购时，发现现客户新开开户的存折折并没有加加办关系。。经查询，，该客户中中间业务交交易账户加加办的是另另一本存折折。理财经经理当时建建议客户回回去将另一一本已签约约存折拿来来。但客户户家里较远远，来回需需半小时。。网点人员员也没有把把握等客户户返回后是是否还有额额度。一时时间客户对对我们的理理财产品产产生了怀疑疑，还是坚坚决要将50万转到到赣州银行行办理了一一年期定期期存款。柜面问题分分析为什么会出出现这种情情况？有没有解决决的办法？？如何解决决？今后该如何何避免此类类问题的发发生？柜面问题分分析问题二：赣州市银都都花园营业业所，一客客户持身份份证、一本本活期存折折前来，想想要购买理理财，并且且告知营业业员，已经经在二个网网点试过了了，都没有有购买成功功。营业员员先跟客户户做理财类类签约，结结果显示该该证件已签签约。于是是直接跟客客户做理财财购买，但但显示该账账号未签约约。柜面问题分分析问题一：出出现以上情情况的原因因所在？问题二：如如何解决？？问题三：客户到网点点办理活期期存折清户户，营业员员在提交清清户申请时时，系统提提示尚有理理财加办关关系，无法法进行清户户。柜面问题分分析营业员该做做什么处理理？问题四：客户持“基基金交易卡卡”及所关关联的个人人结算账户户前来购买买基金，但但客户遗忘忘了“基金金交易卡””密码。柜面问题分分析营业员该做做什么处理理？柜面面问问题题分分析析问题题五五：：客客户户持持个个人人结结算算账账户户前前来来柜柜台台，，要要查查询询其其之之前前购购买买的的三三只只基基金金、、二二个个理理财财财财产产品品目目前前的的市市值值。。营业业员员该该做做什什么么交交易易？？问题题六六：：客客户户持持个个人人结结算算账账户户前前来来柜柜台台做做理理财财类类签签约约，，但但由由于于营营业业员员粗粗心心在在做做理理财财类类签签约约时时把把客客户户姓姓名名输输错错。。柜面面问问题题分分析析营业业员员该该如如何何处处理理？？第三三部部分分基金金业业务务操操作作基金金TA账账户户开开户户1.交易易代代码码：：601001对于于持持有有邮邮储储银银行行个个人人结结算算账账户户，，并并进进行行了了理理财财业业务务签签约约，，但但是是没没有有基基金金TA账户户的的个个人人投投资资者者，，通过过本本交交易易向向基基金金公公司司申申请请新新开开基基金金TA账户户，，同同时时申申请请其其基基金金TA账户户在在本本系系统统的的基基金金交交易易资资格格；；对于于持持有有邮邮储储银银行行个个人人结结算算账账户户，，并并进进行行理理财财业业务务签签约约，，同同时时拥拥有有基基金金TA账户户的的个个人人投投资资者者（（其其它它代代销销渠渠道道开开立立的的）），，通通过过本本交交易易向向基基金金公公司司申请请其其基基金金TA账户户在在本本系系统统的的基基金金交交易易资资格格；；（一一个个证证件件号号只只可可在在一一家家基基金金公公司司开开立立一一个个TA账户户））建立立投投资资个个人人的的基基金金账账户户（（TA账户户））与与个个人人结结算算账账户户之之间间的的对对应应关关系系。。基金金TA账账户户开开户户（（个个人人））基金金TA账账户户开开户户（（个个人人））基金金认认购购根据据投投资资客客户户在在基基金金募募集集期期提提出出的的基基金金认认购购请请求求，，完完成成投投资资客客户户购购买买一一定定数数量量基基金金单单位位的的交交易易。。交易易码码：：601003客户户需需填填写写的的单单据据及及需需提提供供的的资资料料：：基基金金业业务务申申请请表表、、风风险险评评估估报报告告、、有有效效实实名名证证件件、、个个人人结结算算账账户户交易易成成功功后后，，打打印印交交易易回回执执，，交交客客户户签签字字确确认认基金金认认购购1.只有有处处在在募集集期期状态态的的基基金金品品种种可可以以进进行行基基金金认认购购交交易易；；2.本交交易易需需经经基基金金公公司司两次确认：●T+2日可查询交易易结果，即认认购成功否；；●到基金正正式成立后，，基金公司正正式确认客户户认购份额，，客户查询账账户基金份额额才增加。3.该交易体现在在T+1日的“基金业业务交易列表表（网点/县（市））””中，交易结结果分两笔体体现在T+2日和基金成立立日的“基金金业务成功/不成功/部分成功交易易列表（网点点/县（市））””中。基金申购根据投资客户户在基金开放期提出的基金认认购请求，完完成投资客户户购买一定数数量基金单位位的交易。交易码：601004客户需填写的的单据及需提提供的资料：：基金业务申申请表、风险评估报告告、有效实名证件件、个人结算算账户交易成功后，，打印交易回回执，交客户户签字确认基金申购1.只有处在正常开放期状态的基金品品种可以基金金申购交易；；2.本交易需经基基金公司确认认：●T+2日可查询交易易结果，即申申购成功否；；●如果确认认成功，客户户查询账户基基金份额增加加。3.该交易体现在在T+1日的“基金业业务交易列表表（网点/县（市））””中，交易结结果体现在T+2日的“基金业业务成功/不成功/部分成功交易易列表（网点点/县（市））””中。基金赎回客户在基金正正常开放期提提出请求，出出售一定数量量的基金单位位的交易。交易码：601005客户需填写的的单据及需提提供的资料：：基金业务申申请表、有效效实名证件、、个人结算账账户交易成功后，，打印交易回回执，交客户户签字确认基金赎回只有处在正常常开放期状态态的基金品种种可以基金赎赎回交易；本交易需经基基金公司确认认：T+2日可查询交易易结果，即赎赎回成功否；；如果确认成功功客户查询账账户基金份额额会减少。该交易体现在在T+1日的“基金业业务交易列表表（网点/县（市））””中，交易结结果体现在T+2日的“基金业业务成功/不成功/部分成功交易易列表（网点点/县（市））””中。基金转换根据投资客户户对其持有的的同一基金公司司管理的两支处于正常常开放期的基金提出的的基金转换请请求，完成份份额转换的的的交易。交易码：601006客户需填写的的单据及需提提供的资料：：基金业务申申请表、有效效实名证件、、个人结算账账户交易成功后，，打印交易回回执，交客户户签字确认基金转换只有处在正常开放期状状态的基金品种可可以进行基金金转换交易；；只限于同一个基金管管理公司所管理的基金金品种之间进进行基金转换换；本交易需经基基金公司确认认：T+2日可查询交易易结果，即基基金转换成功功否；如果确认成功功，客户查询询账户基金份份额，转出的的基金份额减减少，转入的的会增加。分红方式变更更根据投资者提提出的分红方方式变更申请请，更改投资资者对其所持持有某支基金金的分红方式式。分红方方式一般分为为现金分红和和红利转份额额二种方式。。交易码：601015客户需填写的的单据及需提提供的资料：：有效实名证证件、个人结结算账户交易成功后，，打印交易回回执，交客户户签字确认基金定期定额额申购根据投资客户户约定周期、约约定金额、约约定申购日期，定期为投投资客户申购购相应基金公公司的基金品品种交易码：601016客户需填写的的单据及需提提供的资料：：基金业务申申请表、风险险评估报告、、有效实名证证件、个人结结算账户交易成功后，，打印交易回回执，交客户户签字确认基金定期定额额申购基金定期定额额申购约定周期类型分为：按按月、按周、、按日约定周期根据据约定周期类类型按月对应应1到12月，按周对应1到50周，按日为1到365天。撤约条件分为：无、成成功次数到达达指定次数、、成功扣款金金额达到指定定金额、以及及到达指定日日期。当撤约条件为为成功扣款金金额达到指定定金额时，所所输入金额应应为约定申购购金额的倍增增金额。当撤约条件为为到达指定日日期时，所输输入日期应大大于开始申购购日期。约定申购日期期不能是节假假日；约定申购日期期不能小于当当日；基金定期定额额申购变更投资客户通过过本交易可以以更改约定周周期、约定金金额、约定申申购日期等信信息交易码码：601017客户需需填写写的单单据及及需提提供的的资料料：有有效实实名证证件、、个人人结算算账户户交易成成功后后，打打印交交易回回执，，交客客户签签字确确认基金定定期定定额申申购变变更基金定定期定定额申申购撤撤销根据投投资者者提供供的定定期定定额申申购时时的““合同同号””，对对投资资者在在本系系统约约定的的基金金定期期定额额申购购申请请进行行撤销销交易码码：601018客户需需填写写的单单据及及需提提供的的资料料：有有效实实名证证件、、个人人结算算账户户交易成成功后后，打打印交交易回回执，，交客客户签签字确确认基金TA账账户销销户（（个人人）根据投投资者者提供供的定定期定定额申申购时时的““合同同号””，对对投资资者在在本系系统约约定的的基金金定期期定额额申购购申请请进行行撤销销交易码码：601009注意事事项：：个人投投资者者所持持有的的相应应基金金公司司所管管理的的基金金品种种的份额全全为0的TA账户才才可以以进行行TA销户；；没有基基金公公司未未确认认的交交易记记录的的TA账户才才能进进行TA销户；；没有有有效定定期定定额申申购任任务的的TA账户才才能进进行TA销户；；没有正正在处处理的的批量量交易易的TA账户才才能进进行TA销户；；基金查查询类类交易易基金单单位净净值查查询，，交易易代码码601044，查询询某基基金品品种或或所有有基金金品种种指定定日期期的基基金净净值。。基金定定期定定额申申购查查询，，交易易码601047，个人人结算算账号号对应应的基基金定定期定定额申申购情情况查查询网点代代理基基金品品种查查询，，交易易代码码：605031特殊业业务———基基金转转托管管转出出交易代代码：：601019根据投投资客客户在在基金金公司司管理理处于于正常常开放放期的的某支支基金金提出出转托托管转转出请请求，，完成成将投投资客客户持持有的的某支支基金金品种种的一一定份份额，，转出出到此此基金金公司司的另另一个个销售售机构构。需要基基金公公司确确认，，最终终是否否成功功需要要等到到在对方销销售机机构做做了基基金转转托管管转入入后的的第二二天；输入对对方销销售人人代码码（必必输））、席席位号号（非非必输输），，即转转入方方代销销机构构的代代销人人的销销售代代码、、席位位号；；人特殊业业务———基基金转转托管管转出出人特殊业业务———基基金转转托管管转出出特殊业业务———基基金转转托管管转入入交易代代码：：601021根据投投资客客户在在基金金公司司管理理处于于正常常开放放期的的某支支基金金提出出的转转托管管转入入请求求，将将投资资客户户持有有的在在其他他机构构购买买的相相应基基金份份额转转入到到本代代销机机构的的交易易需要基基金公公司确确认，，最终终是否否成功功需要要等到到在对方销销售机机构做做了基基金转转托管管转出出后的的第二二天；需输入入对方方销售售人代代码，，即转转出方方代销销机构构的代代销人人的销销售代代码；；需输入入要转转托管管转入入基金金的基基金公公司代代码、、基金金代码码和基基金份份额；；需输入入转托托管转转入基基金的的原申申请单单编号号。特殊业业务———基基金撤撤单交易代代码：：601000撤销投投资客客户当日已经申申请成成功的的某些些可撤撤单的的基金金交易易，根根据投投资客客户提提供的的原协协议号号，取取消这这笔交交易1.可进行撤撤单的交交易码如如下：基基金认购购、基金金申购、、基金赎赎回、基基金转转换、基基金分红红方式变变更、基基金转转托管转转出(个人投资资者)、基金金转托管管转入(个人投资资者)2.对于预约赎回回交易只只要在预预约日期期之前（（包含预预约日）），就可可以撤单单。其其他交易易只可在在当日闭闭市前进进行撤单单交易。。3、基金销销售撤单单只可在在基金系系统开放放时间操操作。问题一：：客户欲欲购买2万元货币币市场基基金，但但营业员员操作时时输错代代码，购购买了分分级债券券基金，，发现时时刚过下下午3点，此时时柜员该该怎么办办？问题二：：一客户户在12月3日万家添添利A开放日前前来赎回回其半年年之前购购买的4万元基金金，但4天后资金金到账时时，到账账金额却却只有4万元，没没有任何何收益。。为什么么？柜面问题题分析问题四：：一客户户于富国国天盈A基金开放放日前5天（11月17日）到网网点，要要求赎回回其于半半年之前前购买的的富国天天盈A。网点告告知客户户该基金金尚未到到开放日日，客户户坚持却却说他是是4月17日购买的的，已满满半年期期限，一一定要赎赎回。此此时该如如何向客客户解释释？柜面问题题分析问题三：：客户肖肖女士半半年前在在渡口路路支行购购买了5万元的万万家添利利A，于是12月4日前来要要求赎回回，网点点能否做做到？（（该基金金的开放放日为12月3日）问题五：：客户于于4月22日购买了了10万元富国国天盈A，半年后后（一个个周期之之后）前前来办理理赎回，，柜员查查询后发发现该客客户持有有的份额额仅有6万余份。。告知客客户后，，该客户户不可理理解，怀怀疑该基基金严重重亏损。。柜面问题题分析柜面问题题分析问题六：：一客户户在营业业网点办办理了每每月500元的的定期定定额基金金，已经经投资了了二年，，想把以以前份额额的全都都赎回。。于是营营业员查查询份额额后，把把客户以以前所购购买的份份额全都都赎回。。过了一一个月，，客户发发现他的的存折又又认购了了500元的定定期定额额基金。。为什么么会出现现这个问问题？第四部分分理财业务务操作理财产品品认购客户在认认购期及及追加投投资期内内在网点点购买理理财产品品的交易易。客户认购购同一期期理财产产品没有有次数限限制。每次客客户有效效认购均均按账号号规则生生成新的的合同号号交易码：：603302客户需填填写的单单据及需需提供的的资料：：客户需填填写《个人理财财业务产品协议书书》、《风险评估估报告》，并在风险险揭示书书、产品说明明书上签签字确认认。（风风险评估估报告需需持有理理财销售售资格证证书的员员工签名名）交易成功功后，打打印产品品协议书书，交客客户签字字确认理财产品品提前赎赎回用户提前前终止委委托合同同，自愿愿承担一一定的提提前赎回回手续费费并按照照约定的的提前赎赎回利率率要求返返还全部部/部分投资资的交易易。交易码：：603304检查是否否在提前前续回期期、提前前赎回金金额是否否在账户户可用额额度范围围之内。。可全部提提前赎回回，也可可部分提提前赎回回，部分分提前赎赎回时，，应检查查留存份份额是否否满足最最低投资资额和倍倍增金额额要求。。理财产品品终止投投资申请请用户在合合同约定定终止投投资期内内，提出出终止全全部/部分投资资份额申申请的交交易。交易码：：603305交易成功功后，打打印交易易回执，，交客户户签字确确认目前我行行不固定定期限的的理财产产品才需需要做终终止投资资申请；；固定期期限类理理财产品品不需做做终止投投资申请请，产品品到期后后资金及及收益将将自动到到账。理财产品品撤单仅针对“预预约”、、“认购购”、““提前前赎回””、“终终止投资资”办理该业业务，由由客户在在前台办办理。交易码：：603300交易成功功后，打打印交易易回执，，交客户户签字确确认理财产品品撤单只能撤销销原网点的交易；；对“提前前赎回””的撤单单在提前前赎回期期内办理理；对““终止投投资”的的撤单是是在约定定终止投投资期限限内办理理；“认认购”交交易的撤撤单是在在产品认购期内内办理；““预约””交易的的撤单是是在产品品预约期期内办理理。提前赎回回和终止止投资的的撤销交交易只能能从末笔笔交易开开始撤销销；交易代码码：603323网点可根根据理财财产品代代码实时时查询单单个理财财产品邮邮储系统统可销售售的额度度。理财产品品剩余额额度查询询柜面问题题分析客户周先先生于上上周一购购买了182天型理财财产品后后，次日日到网点点要求撤撤单，网网点能否否受理？？客户陈女女士于11月12日赣州水水东营业业所购买买了120万一年期期理财产产品，事事后觉得得对一次次性投入入如此多多的资金金购买理理财产品品心里不不踏实，，于11月17日到网点点要求撤撤回50万资金，，网点能能否受理理？柜面问题题分析客户李女女士于10月12日在在赣州银银都营业业所购买买了12万日日日升理财财产品，，过了几几天急需需1万元元用，客客户只想想要赎出出其中一一万元，，网点能能否受理理？当柜员不不确定某某支理财财产品是是还有额额度时，，如何进进行查询询？客户购买买理财产产品需填填写哪些些凭单？？填写时时要注意意哪些事事项？柜面问题分析柜面问题题分析第五部分分国债业务务操作储蓄式国国债国债业务务凭证式国国债国债业务务6031**6032**储蓄国债债托管账账户开立立交易码：：603101凭签约后后的个人人结算账账号，在在托管账账户开户户起始日日之后，，开立储储蓄国债债托管账账户，分分配储蓄蓄国债托托管账号号，并实实现储蓄蓄国债托托管账号号与签约约的个人人结算账账号的对对应；办理开立立储蓄国国债托管管账户的的投资个个人，必须保保证在本本邮政代代销系统统中已经经对理财财业务进进行了签签约客户需填填写《储蓄式国国债托管管账户开开户/销户/信息变更更/密码挂失失申请书书》储蓄国债债托管账账户销户户交易码：：603102办理储蓄蓄式国债债托管账账户销户户的投资资个人，，必须保证证在本邮邮政代销销系统中中已经对对理财业业务进行行了签约约；该储蓄式式国债账账户无未未兑付的的国债；；储蓄式国国债托管管账户状状态正常常；储蓄式国国债认购购交易码：：603103预约时限限内和发发行期内内（含节假假日）（（8：30-17：00），已对对理财业业务进行行过签约约的投资资人到邮邮储网点点预约或或认购储储蓄式国国债，系系统在规规定的预预约和认认购限额额内满足足投资人人的预约约和认购购要求。。客户发发起预约约和认购购交易后后，系统统自动检检查该签签约的个个人结算算账户余余额，认购实行行实时扣扣款，预预约将进进行止付付，并于发发行首日日进行解解止付扣扣款。购买储蓄蓄国债的的投资个个人，必必须保证证在本邮邮政代销销系统中中已经对理理财业务务进行了了签约且且已开立立托管账账户。储蓄式国国债提前前兑付交易码：：603104在国债规规定期限限内，投投资人到到邮储网网点办理理储蓄式式国债的的提前兑兑付，允允许投资资人对持持有的储储蓄国债债（电子子式）债债券申请请全部或或部分提提前兑取取；在包销发售方式式下，债债券发行行开始日日起即可可办理提提前兑取取业务；；在代销发售方式式下，债债券发行行期结束束后方可可办理提提前兑取取业务；；注意事项项：提前兑付付开始期期之前不不允许提提前兑付付，用户实际际所得金金额为提提前兑付付额＋应应计利息息－应扣扣利息－－手续费费储蓄式国国债取消消交易交易码：：603107投资者在在预约认认购期间间内对已已经成功功预约认认购的申申请可以以做取消消；认购购/提前兑取取取消交交易是在客户尚尚未离开开柜台的的情况下下，将已经经成功的的交易全全额取消消；综合柜员员授权交易补打打交易码：：603120对于在外外围所做做的交易易未做打打印，客客户到柜柜台进行行补打。。额度申请请交易码：：605303本交易完完成下级级向上级级申请额额度的功功能网点综合合柜员操操作，支支局长授授权凭证式国国债购买买交易码：：603201实名证件件种类和和实名证证件号码码为办理理理财业业务签约约的证件件种类及及号码。。购买金额额应是购购买单位位（百元元）的整整数倍。。返回页面面中的剩剩余额度度为当前前机构可可以继续续销售的的额度。。如果认购购交易未未有返回回界面可可通过交交易明细细查询核核实该笔笔记录是是否购买买成功。。如果认购购交易返返回了可可用余额额不足的的提示，，则需查查询客户户的个人人结算账账号的可可用金额额。凭证式国国债出单单交易交易码：：603212本交易完完成对认认购的国国债分户户做出单单交易。。确认当前前柜员持持有凭债债的空白白凭证。。2.客户选择择出单交交易后，，该国债债分户将将处于锁锁定状态态，只有有将客户户凭单收收回才可可做兑付付的交易易等；凭证式国国债收单单交易交易码：：603213本交易完完成对认认购的国国债出过过单的国国债分户户进行收收单操作作。。收单交易易需要在在原出单单的机构构做，并并收回客客户的凭凭单。只有将客客户凭单单收回才才可做兑兑付的交交易等；；凭证式国国债提前前兑取交易码：：603213国债的兑兑付，在在查询显显示的窗窗体中用用键盘的的上下键键选择国国债账号号，按F4提交的国国债信息息将回显显到原交交易中对对应的域域中，方方便了操操作员的的输入。。老国债兑兑付交易易交易码：：603203本交易完完成网点点柜员对对老国债债的提前前兑取、、到期兑兑付交易易，其中中包含老老国债有有密户兑兑付交易易，老国国债无密密户的兑兑付交易易，老国国债挂失失兑付交交易，老老国债双双挂失兑兑付交易易。神圣的工工作在每每个人的的日常事事务里，，理想的的前途在在于一点点一滴做做起。创造性模模仿不是是人云亦亦云，而而是超越越和再创创造。逆境给人人宝贵的的磨练机机会。只只有经得得起环境境考验的的人，才才能算是是真正的的强者。。23:3523:3523:35:0023:35:00所谓天才才，只不不过是把把别人喝喝咖啡的的功夫都都用在工工作上了了。强烈的欲欲望也是是非常重重要的。。人需要要有强大大的动力力才能在在好的职职业中获获得成功功。你必必须在心心中有非非分之想想，你必必须尽力力抓住那那个机会会。患难可以以试验一一个人的的品格，，非常的的境遇方方才可以以显出非非常的气气节;风平浪静静的海面面，所有有的船只只都可以以并驱竞竞胜。命命运的铁铁拳击中中要害的的时候，，只有大大勇大智智的人才才能够处处之泰然然。不放过任何细细节。1月-231月-231月-231月-23惟一持久的竞竞争优势，就就是比你的竞竞争对手学习习得更快的能能力。把你的竞争对对手视为对手手而非敌人，，将会更有益益。一旦做出决定定就不要拖延延。任何事情情想到就去做做!立即行动!如果通用公司司不能在某一一个领域坐到到第一或者第第二把交椅，，通用公司就就会把它在这这个领域的生生意买掉或退退出这个领域域。我的宗旨一一向是逐步步稳健发展展，既不要要靠耸人听听闻的利润润，也不要要在市场不不景气时，，突然有资资金周转不不灵的威胁胁。05-1月月-2323:35:00在艰难时期期，企业要要想获得生生存下去的的机会，唯唯一的办法法就是保持持一种始终终面向外界界的姿态。。若想长期期生存，仅仅有的途径径就是要使使人人竭尽尽全力，千千方百计让让下一代产产品进入用用户家中。。时间是一个个伟大的作作者，它会会给每个人人写出完美美的结局来来。自始自终把把人放在第第一位，尊尊重员工是是成功的关关键。让流流程程说说话话，，流流程程是是将将说说转转化化为为做做的的惟惟一一出出路路。。1月月-231月月-2323:35:00在一一个个崇崇高高的的目目的的支支持持下下，，不不停停地地工工作作，，即即使使慢慢，，也也一一定定会会获获得得成成功功。。微软软离离破破产产永永远远只只有有18个月月。。坚持是一种智智慧，固执是是一种死板。。1月-231月-23命运是一件很很不可思议的的东西。虽人人各有志，但但往往在实现现理想时，会会遭遇到许多多困难，反而而会使自己走走向与志趣相相反的路，而而一举成功。。一个管理者如如果不了解其其下属的工作作，那他就无无法有效地管管理他们。人们所所认识识到的的是成成功者者往往往经历历了更更多的的失败败，只只是他他们从从失败败中站站起来来并继继续向向前。。23:35:0023:351月-23等待。。我将将要在在这三三块基基石上上建立立我成成功的的金字字塔。。千方百百计请请一个个高招招的专专家医医生，，还不不如请请一个个随叫叫随到到且价价格便便宜的的江湖湖郎中中。是员工工养活活了公公司。。2023/1/523:35能用他他人智智慧去去完成成自己己工作作的人人是伟伟大的的。不满足足让客客户满满意，，要追追求让让客户户感动动，创创造客客户终终身价价值。。新经济济时代代，不不是大大鱼吃吃小鱼鱼，而而是快快鱼吃吃慢鱼鱼。路是脚踏出出来的，历历史是人写写出来的。。人的每一一步行动都都在书写自自己的历史史。05一月月202311:35下午1月-23差错发生在在细节，成成功取决于于系统。速度就是一一切，它是是竞争不可可或缺的因因素。管得少，就就是管得好好。05一月月2023命运本来就就不公平所所以我要改改变命运。。投机取巧巧的人。。11:35:00下下午23:35:00质量是维维护顾客客忠诚的的最好保保证。最好的CEO是构建他们的的团队来达成成梦想，即便便是迈克尔·乔丹也需要队队友来一起打打比赛。2023/1/523:351月-23在这个世界上上，没有人能能使你倒下。。如果你自己己的信念还站站立的话。一个人人要发发现卓卓有成成效的的真理理，需需要千千百万万个人人在失失败的的探索索和悲悲惨的的错误误中毁毁掉自自己的的生命命。1月-2323:35:00感情投投资是是在所所有投投资中中，花花费最最少，，回报报率最最高的的投资资。壮士临临阵决决死哪哪管些些许伤伤痕，，向千千年老老魔作作战，，为百百代新新风斗斗争。。慷慨慨掷此此身。。2023/1/523:35:0023:351月-23谢谢各各位！！9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。