信用卡进件管理办法

1.进件管理新进件管理办法修订要点一般规定散客员工推荐团办1.2一般规定——目标客户申请人：主卡：年龄18岁——60岁附卡：年龄16岁以上中国大陆居民1.2一般规定——优先推广优质客户中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。县级及以上事业单位正式在编工作人员。国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。1.2一般规定——禁止推广失业人员、无业人员。以临时工作作为唯一收入来源的人员。清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。保险公司的保险营销员。与我行无往来关系的个体工商户。各类企业工作不满一年的劳务工。非法职业。娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。1.2一般规定——禁止推广国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。僧侣、道士。私人矿主、矿业挖掘工人。1.2一般规定联系人联系人必须是通过电话能联系到的人直系亲属与其他联系人不得为同一人附卡申请：主附卡不得为同一人申请主卡时，只能同时申请1张附卡，其余在主卡申请成功后单独申请单独申请附卡，需用与主卡申请一样的申请表单独申请附卡，附卡单独进件必须由主卡持卡人携带本人主卡及身份证递交申请1.2一般规定——人员职责推广人员应亲自核实申请人申请资料的原件与复印件的一致性，并亲见本人签名。推广人员应检查核实申请资料，保证申请资料完整、规范、真实。不得对申请进件资料进行伪造、变造、篡改。应确保申请人信息安全，不得泄露申请人任何相关信息。不得擅自翻抄客户信息。1.3进件管理——散客一般要求检查要求回收与递交1.3.1申请表填写基本要求申请表填写：用黑色或者蓝色签字笔填写，字迹务必要清晰、可辨认。申请人如实、完整填写各项信息。申请人的“其它联系人”不得填写推广人员或进件人员。申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电话信息、申请人签字项目时不得涂改，否则该申请件作废；申请表上的其他填写项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。任何情况下推广人员均不得代客户签名。如推广人员在客户填表时发现涂改过多应及时提示客户重新填表，废表交由客户保留。推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏”各项信息。1.3.1申请表填写基本要求申请人的地址住宅地址、单位地址和邮编必须完整、详细填写，确保邮件准确寄达。联系方式申请人必须填写住宅电话、手机、单位电话和联系人电话。至少四个电话不得重复，即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的一个电话以及其他联系人的一个电话不得重复;当申请人确实无法提供本人的住宅电话时，可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话或申请人单位第二个电话;若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系；若填写单位电话应注明为单位电话，该单位电话不得与职业资料栏位填写的单位电话重复。散客——申请资资料散客必必附材材料本地户户口申申请人人（就业业地与与户籍籍地同同省））填写完完整、、申请请人本本人签签名的的申请请表本人身身份证证明文文件工作证证明文文件非本地地户口口申请请人（就业业地与与户籍籍非同同省））填写完完整、、申请请人本本人签签名的的申请请表本人身身份证证明文文件工作证证明文文件住所证证明声称与与邮储储存在在业务务往来来的客客户还还应提提供业业务往往来证证明附卡申申请必必须提提供附附卡使使用人人的身身份证证明复复印件件及主主卡卡卡号散客——申请资资料身份证证明文文件持有居居民身身份证证的申申请人人必须须以居民身身份证证作为身身份证证明文文件。。不接受受以户户口本本、户户籍证证明、、临时时身份份证等等作为为身份份证明明。散客——申请资资料工作证证明——以下材材料均均有效效带工作作单位位名称称或企企业标标识、、申请请人照照片、、姓名名、员员工编编码（（或工工作部部门））的工作证证（或出出入证证）复复印件件；单位开开具的的带有有机构构公章章或人人事部部门公公章或或财务务部门门公章章的工作证证明原原件，或收收入证证明原原件；；标明参参保单单位名名称、、参保保人员员姓名名的医疗保保险手手册的复印印件或或社保保卡打打印的的最近近半年年缴费清清单凭证（（须带带有参参保单单位））；带带申请请人照照片、、工作作单位位名称称和姓姓名的的医保保卡复复印件件；加盖调调入单单位人人事部部门公公章的的调令令、调调函或或任职职通知知。散客——申请资资料中小商商户如如无法法提供供工作作证明明，需需同时时提交交如下下证明明1.证明个体经经营时间在在2年以上的，经经过验证程程序的工商营业执执照复印件（含含商户姓名名、成立时时间，或执执照首次核核准时间等等要素）；；或税务登登记证复印印件、特许许行业（如如烟草零售售业）准入入许可证复复印件；或或其所在经经营市场的的营业执照照复印件及及摊位合法法性经营证证明；或承承包合同复复印件。2.经营场所租租赁合同复印件或自自有产权证证明文件。。3.如为基金或或保险客户户，还须提提交其证明明在我行已已存续3个月以上（（含）的基基金或保险险证明文件件。散客——申请资料住所证明——以下材料均均有效包含姓名、、身份证件件号码、性性别、原住住地址、暂暂住地址且且在有效期期内的政府府有关部门门发放的暂住证或居居住证复印件。单位出具的的加盖人事事部门公章章或单位公章的注明具体体地址的住住所证明原原件，仅用用于单位提供员员工住所的情况。申请人名下下的房产证、购房首付付款发票、、购房合同同或购房按按揭合同复复印件（如如上述产权权证明文件件属于申请请人配偶名名下，还应应出具申请请人及其配配偶的结婚婚证书复印印件）。带有房屋出出租专业中中介机构公公章及申请请人姓名的的租房合同复印件。申请人名下下现住址最最近三个月月内的水电电燃气、固固定电话账单原件或复印印件。显示地址的的申请人名名下最近一一期其他银行同同名信用卡卡对账单，该账单地地址应与申申请人在申申请表上所所填住址信信息完全一一致。1.3.1散客———申请资资料声明与邮储储银行存在在保险、基金金、贷款、、公司业务务等往来关关系的申请人在在提交申请请表时还应应提交如下下任一文件件作为证明明材料：显示投资人人姓名、投投资时间、、投资本金金的本行投投资理财类类业务（基金、理财财、国债、保险）的的理财类业业务凭证复复印件。本行各类贷贷款业务的的合同复印印件，其中中房贷客户户仅须提交交在我行办办理二手房房的房贷合合同复印件件首页和末末页。我行公司业业务网点提提供目标客客户的基本本账户开户户证明；财财政类和基基金类客户户则提交专专用账户开开户证明；；其他代收收付确认委委托关系的的业务证明明，如代发发工资合同同等。散客——申请资料其他可选交的资信证明明材料单位开具的的最近三个个月内的正正式工资单单或标明开开户银行、、开户人、、开户时间间、“工资资”字样及及最近三个个月的入账账工资数额额的存折的的复印件；；地税局出具具的最近年年度个人所所得税完税税证明文件件复印件或或最近三个个月的个人人所得税完完税证明文文件复印件件；住房公积金金管理机构构出具的住住房公积金金缴存证明明文件。申请人房产产证、本人人非运营行行驶证、自自购车证明明文件等材材料的复印印件。散客——检查要求申请进件的的完整性、、合规性检检查申请资料的的真实性检检查规格与装订订散客——检查要求完整合规检检查：是否清晰可可辨是否有漏填填，涂改处处是否有签签字证明文件是是否齐全证明文件的的有效期散客——检查要求申请件的真真实性检查查推广人员应应检查申请请人提交的的身份证明文文件确实为为本人所有有。对第二代代身份证应应在身份证证鉴别仪上上进行真伪伪性识别。。推广人员应应检查申请请资料的复复印件与原原件是否一一致，不一一致的视为为无效进件件，不得接接受。推广人员应应检查申请请表上所填填各项信息息，如姓名名、工作单单位、收入入等是否与与证明资料料中的信息息一致。申请人签字字是否与身身份证件一一致。附卡单独进进件必须由由主卡持卡卡人递交申申请，推广广人员应进进行如下检检查：主卡持卡人人亲笔签名名；主卡的凸字字拼音与主主卡持卡人人的身份证证件姓名一一致；主卡背面签签名栏的签签字与主卡卡持卡人身身份证件的的姓名一致致。散客——检查要求推广人员在在核实无误误后应在复印件件首页上签签署或盖章章标注“亲见所有有原件并确确认所有复复印件与原原件信息一一致”，亲笔签名并并记录日期期。准确、完整整填写银行行专用栏。。选填批注栏：由推广人员员填写，填填写内容有有——申请人单位位在当地的的资质情况况，单位效效益、性质质和规模；；申请人工工作稳定性性、资产和和职务等情情况。散客——检查要求补件申请人应将将补件交予予原推广人人员；原推广人员员负责核查查申请资料料复印件与原件是否否一致，是否已批注申请人姓名名及身份证证件类型和和号码，并并在补件上上逐页标注“亲见原件件并确认复复印件与原原件信息一一致”、推推广人员亲亲笔签名和和日期；推广人员因因故未能受受理补件时时，进件人人员应代替替推广人员员履行前述述检查职责责。1.3散客小结找对对象：现有客户户为主填对表格：对应的申申请表，莫莫用复印；；填全收对证明：本地/异地；非现现有客户/现有客户走对流程：收集资料料、细心检检查、整理理上送1.进件件管理新进件管理理办法修订订要点一般规定散客员工推荐团签1.5进进件管理———推荐推荐申请是为维系我我行高端客客户而提供供的特殊审审批渠道：：进件材料较较少审批流程简简化授信权限前前移由于传统储储蓄类优质质客户和信信贷类优质质客户并不不完全重合合，总行结结合信用卡卡消费信贷贷特点，在在《信用卡进件件管理办法法》中对信用卡卡推荐客户户资质进行行了明确要要求。推荐申请目目标客户目标客户优质客户（见一一般规定））与我行有合作意愿且注册册（实收））资金在50万以上的中中小型企业负责人人及财务主主管。公司业务客户，须在在我行开立立对公账户户时间大于于1年（含），，且只能推推荐企业负责人人、部门领领导或财务务部门正式式员工。个人VIP客户，须满满足以下任任一条件：：中小商户、、个体户等等人员，且且在我行开开立结算账账户时间大大于2年（含）。。除1外的其他客客户，在我我行开立有有效账户时时间大于1年（含）1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理推荐申请材材料（一）有固固定单位的的VIP客户需要进进件资料1.中国邮政储储蓄银行信信用卡申请请表。2.申请人身份份证复印件件。3.申请人工作作收入证明明。4.VIP卡的复印件件。5.附上中国邮邮政储蓄银银行信用卡卡申请推荐荐表。推广广人员应仔仔细填写““推荐原因因”和“客客户详细描描述”（写写明客户的的资产，工工作情况，，与本行的的关系，开开户时间等等等）。车车辆行驶证证，房产证证，他行的的账户交易易流水也可可作为相应应的财力证证明一并上上交，有利利于申请人人信用卡的的审批及额额度的提高高。（二）VIP客户为商户户1.中国邮政储储蓄银行信信用卡申请请表。2.申请人身份份证复印件件。3.VIP卡的复印件件。4.提供个体经经营时间在在2年以上的，，经过验证证程序的工工商营业执执照复印件件（含商户户姓名、成成立时间，，或执照首首次核准时时间等要素素）.5.提供门面的的租赁合同同，有公司司章程的单单位提供公公司章程。。6、附上中国国邮政储蓄蓄银行信用用卡申请推推荐表。推推广人员应应仔细填写写“推荐原原因”和““客户详细细描述”（（写明客户户的资产，，工作情况况，与本行行的关系，，开户时间间等等）。。车辆行驶驶证，房产产证，他行行的账户交交易流水也也可作为相相应的财力力证明一并并上交，有有利于申请请人信用卡卡的审批及及额度的提提高。1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理推荐申请相相关人员职职责推广人员。。推广人员应应为邮储银银行二级支支行网点工工作人员，，具体职责责包括：负责推荐申申请客户的的筛选、甄甄别工作。。检查申请人人资质是否否符合推荐荐资质的要要求。检查申请资资料填写是是否规范、、真实、完完整，检查查推荐申请请客户身份份证原件和和复印件确确为本人所所有。核实无误后后，应在身身份证复印印件上签署署或盖章标标注“亲见见所有原件件并确认所所有复印件件与原件信信息一致””，亲笔签签名并记录录日期。如实填写《推荐表》并签字确认认。当推广广人员为二二级支行支支行长时，，应在签字字旁标注“（支行长长）”字样。把申请材料料按照《推荐表》、申请表、、身份证复复印件的顺序排列列，在左上上角装订后后提交给审审核人员进进行审核。。推荐申请相相关人员职职责审核人员。。审核人员应应为推广人人员所在二二级支行行行长，在接到申请请资料后3个工作日内内对如下内容容进行审核核：检查申请人人资质是否否符合推荐荐资质的要要求。检查《推荐表》的真实性和和完整性。。对审核无误误的《推荐表》进行签字确确认。审核结束后后，将推荐荐申请资料料交与推广广人员。对对发现不符符合要求的的进件，应应要求推广广人员联系系申请人补补充完善或或重新提交交新的推荐荐申请资料料。复核人员。。复核人员为为二级支行行上级管理理机构的个个人业务部部或综合业业务部负责责人，收到到推荐申请请资料后，，应在5个工作日内内对如下内容容进行审核核：对推荐申请请客户资质质进行复核核。审核《推荐荐表》的真真实性和完完整性，相相关章戳是是否齐全。。对审核无误误的《推荐荐表》进行行签字确认认。1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理推荐申请流流程客户筛选业务受理申请审核材料上交申请复核材料邮寄中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表推荐机构：客户类型□个人VIP客户

□非个人VIP客户客户基本信息客户姓名身份证号码工作单位职务□企业负责人□部门主管□普通员工职级□厅局级以上□处级□科级□科员单位类型□政府

□商户/个体

□私营企业

□上市公司

□国企

□外企

□事业单位推荐原因□商户/个体开户时间

年，当前余额

万元□个人VIP开户时间

年，当前余额

万元□代发工资户开户时间

年，代发额

元／月□个人贷款户放贷时间

年，贷款本金

万元□理财户

(保险/基金)开户时间

年，当前余额

万元□其他详细描述：初审意见建议额度

万元银行（签章）

年

月

日

本行保证该客户满足《信用卡网点推荐申请试行办法》中推荐申请条件，本表所填客户信息内容均属事实，如因信息不实所造成的损失和后果，本行愿意承担一切责任。

复核人员签字：

联系电话：

审核人员签字：

联系电话：

推广人员签字：

联系电话：

年

月

日初审备注卡中心备注填写说填写说明:

1、此表格以A4纸打印，由二级支行推广人员填写，“□”处填“√”。2、“商户/个体”的“工作单位”填写商户所在商场名称，并注明“商户”或“个体”。3、“推荐原因”应根据客户与我行关系实际情况填写，可多选。其中，“开户/放贷时间”填写实际年份；“其他”项中应详细填写客户与我行关系类型、开始时间、涉及金额等信息。4、“上级机构签字”处应为二级支行的上级管理机构签字，“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章。5、“初审备注”填写客户基本信息、推荐理由、与我行员工存在亲属关系等需特殊说明的事项。

仅限卡中心心使用推广网点标红为必填项申请推荐表表填写要求求“客户类型型”、“客客户基本信信息”、““推荐原因因”、“初初审意见””为必填项项，“□””处填“√√”；“商户/个体”的““工作单位位”填写商商户所在商商场名称，，并注明““商户”或或“个体””；“推荐原因因”应根据据客户与我我行关系实实际情况填填写，可多多选。其中中，“开户户/放贷时间””填写实际际年份；““其他”项项中应详细细填写客户户与我行关关系类型、、开始时间间、涉及金金额或者对对其优质行行业的简介介等信息；；“上级机构构签字”处处应为二级级支行的上上级管理机机构签字，，“推广人人员签字””、“审核核人员签字字”和“复复核人员签签字”处的的签字应清清晰可辨。。“银行签签章”处应应加盖二级级支行上级级管理机构构的公章；；非必填项——“初审备注注”填写客客户基本信信息、推荐荐理由、与与我行员工工存在亲属属关系等需需特殊说明明的事项。。推荐申请流流程关注点：客户筛选应应针对推广广人员熟悉悉的客户开开展。信用卡中心心定期对被被推荐客户户资质进行行抽查，若若发现《推推荐表》中中存在虚报报信息，将将根据情节节严重程度度采取相应应措施，包包括但不限限于停止相相应支行的的推荐申请请资格。支行要切实实落实前期期客户筛选选责任，确确保客户资资料真实准准确，因《推荐表》资料虚假引引发的损失失将追究相相应机构和和人员责任任。信用卡申请请表中推广广人员与《《推荐表》》中推广人人员应为同同一人。《推荐表》》中推广人人员、审核核人员和复复核人员不不得为同一一人。当推推广人员为为二级支行行支行长时时，直接由由上级机构构进行复核核。1.5进件管理——推荐目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理推荐申请审审批及客户户管理出现下列任任一情况，，信用卡中中心将拒绝客户申请：：黑名单客户户。信用记录严严重不良。。补件资料未未在规定时时间内寄送送至信用卡卡中心。对已知推荐荐客户信用用报告逾期期是由银行行报错或乱乱收年费造造成的，可可出具相关关银行加盖盖公章的复复印件证明明。对推荐申请请客户，信信用卡中心心将根据分分行建议额度审批授信，，授信额度度最高不超超过该产品品额度上限限。（建议额度务务必填写）推荐申请审审批及客户户管理出现下列情情况，推荐荐单位有责责任协助信信用卡中心心进行补件件处理：《推荐表》》信息不全全：推荐单位位应组织重重新填写并并及时上交交新《推荐荐表》。申请人身份份证件无法法验证：推荐单位位应通知被被推荐客户户提供户口口本复印件件或户籍所所在地公安安机关出具具的加盖户户籍证明章章的身份证证明材料原原件。上述补件应应在20天内寄送至至信用卡中中心，补件件送达之前前不予审批批。当被推荐客客户出现逾逾期时，对对逾期2期（含）以以下的客户户，推荐机机构应协助助催收人员员进行还款款提醒。1.进件管理总则新进件管理理办法修订订要点一般规定散客员工推荐团签1.6进件管理—团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理团办目标客客户国家中央机机关、县（（含）以上上地方行政政机构、区区级以上党党政机关各各部门及区区级以上政政府所属预预算单位的的公务员。。外国驻华使使馆和联合合国组织的的中国籍雇雇员。县级及以上上事业单位位正式在编编工作人员员。国务院国资资委下辖大大型中央国国有企业或或各省级国国资委下辖辖地方重点点企业、上上市公司（（非ST状态）正式式在编人员员（金融、、航空、电电信、电力力、石油、、石化、钢钢铁、交通通、烟草、、传媒等重重点行业的的优先）。。财富500强企业在华华设立的公公司或办事事处正式人人员。注册资本金金500万元（含））以上，企企业员工数数50人（含）以以上，在我我行连续代代发工资时时间超过2年（含）小企业的企业负责责人、部门负责人人及在当地地有固定房房产的员工工。与我行有公司业务往来关系的的公司客户户的正式员员工。1.6进件管理—团办团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理团办申请材材料《中国邮政储储蓄银行信信用卡团办办项目说明明表》；《中国邮政储储蓄银行信信用卡团办办申请人信信息表》；若为小企业业或我行代代发工资企企业，还应应提供小企企业工商营营业执照复复印件或我我行代发工工资企业代代发协议复复印件。中国邮政储储蓄银行信信用卡申请请表；申请人身份份证复印件件。1.6进件管理—团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理团办相关人人员职责推广人员。推广人员员应为邮储储银行二级级支行工作作人员，具具体职责包包括：1.负责团办企企业和团办办申请人资资质的筛选选、审核工工作。2.负责团办受受理，检查查申请资料料填写规范范、真实、、完整，《《申请表》》根据《信信息表》中中名单顺序序排放，并并用打码机机在申请表表右上角空空白处打上上相同序号号。3.负责如实填填写《说明明表》并签签字。4.对《说明表表》和《信信息表》及及其他上报报材料的真真实性和完完整性负责责。5.协助信用卡卡中心进行行其他后续续处理。团办相关人人员职责审核人员。审核人员员应为推广广人员所在在二级支行行行长，具具体职责包包括：1.审核团办企企业和团办办申请人资资质。2.确定《申请请表》根据据《信息表表》中名单单顺序排放放。3.审核《说明明表》和《《信息表》》的真实性性和完整性性，对审核核无误的《《说明表》》进行签字字确认。4.对《说明表表》和《信信息表》中中内容的真真实性和完完整性负责责。5.协助信用卡卡中心进行行其他后续续处理。复核人员。复核人员员应为二级级支行上级级管理机构构个人业务务部（或综综合业务部部）负责人人。职责包包括：1.审核团办企企业和团办办申请人资资质。2.确定《申请请表》根据据《信息表表》中名单单顺序排放放。3.审核《说明明表》和《《信息表》》的真实性性和完整性性,对审核无误误的《说明明表》进行行签字确认认。4.对《说明表表》和《信信息表》的的真实性和和完整性负负把关责任任。5.协助信用卡卡中心进行行其他后续续处理。1.6进件管理—团办目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理团办推广流流程目标客户筛筛选业务受理申请人填写写《申请表表》推广人员对对企业资质质和申请人人进行实地地验证，如如实填写《《说明表》》并签字。。推广人员核核实申请确确为本人意意愿申请，，检查申请请资料填写写规范、真真实、完整整，确保《《信息表》》章戳齐备备。推广人员用用打码机在在《申请表表》右上角角空白处打打上与《信信息表》中中顺序号相相同的序号号，并将申申请表依序序排列。将团办申请请资料统一一报二级支支行长审核核。团办审核二级支行行行长在3个工作日内内对推广人人员递交的的团办资料料的规范性性、真实性性和完整性性进行审核核并签字。。单独包装装，与散件件一并上交交上级机构构。申请复核上级机构相相关复核人人员在5个工作日内内进行再次次审核并在在《说明表表》中签字字确认；单单独打包，，与散件进进件一并寄寄送至信用用卡中心。。附件8：中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表申报机构：

上报时间：

年

月

日公司基本信息公司全称*公司地址*单位性质*□政府机关

□事业单位

□大中型国企

□私营企业

□其他

注册资本*万元员工数量*□50－100□100－500□500-1000□1000及以上资产总值

万元年收入

万元机构联系人*联系电话*公司情况说明与我行关系*

□公司存款

□代发工资

□代理合作

□代收代付

□其他业务往来说明*（与银行业务往来内容、金额、起始日期等情况）：公司情况说明*（主营业务、经营情况、经营稳定性等）：拟推广人群说明*（此批推广总人数、企业员工收入及消费水平、不同职务人员建议额度等）：申报组成员签字本行保证此批团办进件满足《信用卡团办推广试行办法》要求，对此批申请人进行了上门核实，确认此批员工均为单位正式职工，并保证以上所填公司信息内容均属事实，如因信息不实所造成的损失和后果，本行愿意承担一切责任。

复核人员签字：

联系电话：

审核人员签字：

联系电话：

推广人员签字：

联系电话：

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日银行（签章）

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日卡中心备注填写说明：1、此表格以A4纸打印，由推广人员填写，加*部分为必填内容，“□”处填“√”，“与我行关系”应根据团办企业与我行关系实际情况填写，可多选。员工数量填写本级机构员工数。2、“上级机构签字”处应为二级支行上级管理机构签字，“银行签章”处应加盖二级支行上级管理机构的公章。3、如团办企业为世界500强企业或中国500强企业（见附件3、4），无需填写“注册资本金”、“资产总值”和“年收入”信息。4、对企业的其他情况说明可另附材料介绍。推广机构*为必填项总部的注册资本本级数量卡中心填写可多选盖二级支行行上级管理理机构公章团办项目说说明表填写写说明“上级机构构签字”处处应为二级级支行上级级管理机构构签字，““推广人员员签字”、、“审核人人员签字””和“复核核人员签字字”处的签签字应清晰晰可辨。““银行签章章”处应加加盖二级支支行上级管管理机构的的公章；《说明表》中推广人员员、审核人人员和复核核人员不得得为同一人人。当推广广人员为二二级支行支支行长时，，直接由上上级机构进进行复核。。如团办企业业为政府机机关、事业业单位、世世界500强企业或中中国500强企业，无无需填写““注册资本本”、“资资产总值””和“年收收入”信息息；对企业的其其他情况说说明可另附附材料介绍绍。团办信息表表填写说明明“单位签章章”处加盖盖团办企业业的单位机构公公章或单位人事部门公章。如团办企业业是法人单单位的分支机构，则可可加盖分支支机构的财务公章。如信息表表超过一页页，每页都都应加盖团团办企业公公章。团办推广流流程推广关注点点分支行需切切实做好前端对对企业和申申请人核查查。推广过程中中应注意避免团签掺掺杂外单位位甚至无单单位人员进进件。目前经济环环境下，要要注意从以以下方面防范小企业业的团伙欺欺诈和套现现风险：从熟悉的客客户发展，，锁定和我我行有稳定定关系的企企业对企业进行行实地考察察，保证其其存在营业业地点，观观察其现场场办公是否否异常查询当地工工商局网站站验证企业业信息，如如注册资本本、办公地地点、法人人信息等对我行代发发工资企业业，验证申申请人为企企业在我行行近三个月月代发工资资名单中支行应对团团签企业和和申请人信信息真实性性负责，因因信息不实实而造成的的损失根据据严重程度度由相应单单位承担相相应责任。。其他团办申请表表中推广人人员与《说说明表》中中推广人员员应为同一一人。《说明表》》中推广人人员、审核核人员和复复核人员不不得为同一一人。当推推广人员为为二级支行行支行长时时，直接由由上级机构构进行复核核。同一机构单单批团办申申请件数量量不得低于于5件。1.6进件管理目标客户申请材料人员职责推广流程审批及客户户管理团办审批及及客户管理理出现下列任任一情况，，信用卡中中心将拒绝客户申请：：黑名单客户户。信用记录严严重不良或或信用记录录异常。补件资料未未在规定时时间内寄送送至卡中心心。对团办客户户，信用卡卡中心在综综合考虑团团办单位资资质、客户户职业情况况、在我行行资产情况况、和我行行往来关系系情况以及及信用状况况的基础上上进行审批批授信，最最高授信额额度不超过过该产品额额度上限。。团办申请机机构应对团团办企业和和申请人信信息真实性性负责，因因信息填写写不实或故故意伪造而而造成的损损失根据损损失严重程程度由相应应单位承担担相应赔偿偿责任。团办审审批及及客户户管理理出现下下列情情况，，推广广机构构有责责任协协助信信用卡卡中心心进行行如下下处理理：团办资资料不不全。推广广机构构应组组织重重新填填写并并及时时上交交资料料完整整的团团办资资料；；申请人人身份份证件件无法法验证证。推广广机构构应通通知客客户提提供户户口本本复印印件或或户籍籍所在在地公公安机机关出出具的的加盖盖户籍籍专用用章的的身份份证明明材料料原件件。上述补补件应应在20天内寄寄送至至信用用卡中中心，，补件件送达达之前前不予予审批批。目录批核率现状1进件质量分析3进件管理办法2信用卡卡风险险防范范42.进进件质质量情情况2.1客户申申请总总体质质量情情况2.2团办、、推荐荐推广广情况况2.3其他违违规情情况2.1客户申申请件件总体体质量量情况况在客户户申请件件填写写方面，，有几几个较较突出出的表表现：：客户关关键信信息缺缺失银行专专用栏栏填写写不规规范字迹潦潦草进进件占占比居居高不不下2.1客户申申请件件总体体质量量情况况客户关关键信信息缺缺失主主要表表现：：客户个个人联联系电电话不不全如：只只填写写一个个手机机号，，单位位电话话和住住宅电电话均均无申请书书附件件不全全如：有有的散散客进进件，，只附附一张张身份份证复复印件件如：有有的只只有一一张申申请表表，无无任何何附件件2.1客户申请请件总体体质量情情况完整的客客户资料料审批及授授信的重重要依据据分析、了了解客户户的数据据来源更好地服服务于客客户的必必要来源源客户关键键资料不不完整补件，浪浪费双方方时间降低审批批效率增加审批批难度措施——加大培训训力度，，明确进进件标准准2.1客户申请请件总体体质量情情况二、银行行专用栏栏填写不不规范银行专用用栏填写写不规范范主要体体现在以以下几方方面：一是推广广人员姓姓名和编编号填写写不规范范。如在推广广人员姓姓名处均均填写了了客户的的姓名，，人员编编号处填填写客户户身份证证后六位位。二是机构构号填写写错误问问题。2.1客户申请请件总体体质量情情况银行专用用栏填写写不规范范——导致进件件量统计计数据的的不准确确,进而影响响机构收收入分配配或人员员绩效考考核结果果无从了解解进件来来源无法追究究相关人人员责任任2.1客户申请请件总体体质量情情况案例——关于银行行专用栏栏例如某支支行发展展的一批批社会散散件客户户（为同同一进件件员进件件），共共涉及67名客户申申请，表表中银行行专用栏栏中只填填写了进进件员姓姓名和电电话，其其余包括括推广人姓姓名等在在内的全全部信息息均未填填写。信审员电电话照会会进件人人员，该该人员称称只知道道需要填填进件人人员情况况，不知道其余部分分也要填填写。这样的进进件，根根据政策策只能取消。此例属于于由于银银行相关关人员业务不熟熟导致客户户未能顺顺利申卡卡，既反反映了支支行不重重视进件件质量，，不关注注进件来来源，也也反映了了人员培培训不到到位，并并且相关关人员风风险意识识及其薄薄弱。2.1客户申请请件总体体质量情情况三、字迹迹潦草进进件占比比居高不不下2.1客户申请请件总体体质量情情况填写潦草草造成的的危害：：录入商录录入错误误的信息息影响审批批结果录入错误误地址，，造成风风险录入错误误电话，，影响贷贷后管理理重新与客客户校对对信息影响审批批速度易引起客客户反感感，主动动取消申申请2.进件件质量情情况2.1客户申请请总体质质量情况况2.2团办、推推荐推广广情况2.3其他违规规情况团办推广广情况目前团办办推广方方面违反反资质要要求的违违规进件件主要有有两种情情况：团办单位位不满足足资质要要求情况况如县级以以下事业业单位如注册资资本不足足规定数数额的中中小企业业团办单位位满足要要求，但但员工不不满足要要求如对团办办单位中中的保安安、电线线安装工工、生产产车间工工人等不不满足资资质的员员工进行行推广团办推广广情况二、未按按规定履履行对团团办单位位和员工工的验证证职责部分分支支机构在在团办客客户推广广过程中中风险防防控意识识不足，，未能按按要求履履行推广广职责。。主要体现现未按要求求对团办办单位进进行实地地考察未按要求求验证团团办单位位员工实实际情况况未严格履履行“三三亲制度度”团办推广广情况案例有的推广广人员因因为团办办单位为为我行代代发工资资户，认认为比较较熟悉和和信任，，直接将将申请表表等资料料交由企企业人员员带回单单位填写写，全填填完再送送回网点点。由于缺乏乏对团办办单位和和员工的的实地考考察，极极易造成成团办单单位信息息失真或或非团办办单位员工加塞塞的情况况。团办推广广情况目前，团团办加塞塞的申请请占所有有团办申申请的1.5%左右。团办进件件的审批批授信均均以团办单位位资质为重要参参考，一一旦出现现团办单单位信息息失真或或非团办办单位员员工加塞塞现象，，将出现现不准确授授信情况，隐隐藏着巨巨大的风风险！团办推广广情况三、团办办项目说说明表填填写不规规范问题题团办项目目说明表表标“*”号的项目目为必填填项，如如公司名名称、员员工数量量、公司司地址、、机构联联系人、、单位性性质、注注册资本本等项目目，必须须依据团团办单位位实际情情况如实实填写。。团办推广广情况目前团办办项目说说明表填填写问题题主要有有两方面面：银行公章章或相关关人员签签字不规规范，以以业务章章替代机机构公章章；团办项目目说明表表关键信信息填写写不全。。团办推广广情况案例某支行的的一批团团办进件件，寄到到卡中心心时已经经距离客客户填表表近3个月，团团办项目目说明表表填写极极不规范范，需补补件：“公司情情况说明明”项目目中“业业务往来来说明””栏中无无任何说说明；签字处的的“复核核人员签签字”和和“联系系电话””也未填填写。填写不全全的团办办申请件件使信审审人员无无法判断断项目单单位真实实情况和和我行的的往来关关系，增增加审批批难度，，甚至影影响最终终的审批批结果。。推荐推广广情况一、违反反推荐申申请资质质要求进进件目前推荐荐申请方方面违反反推荐客客户资质质要求的的违规进