货币币银行学04

第一节金融机构概述第二节

金融机构体系第三节中国金融机构体系第四节国际金融机构第四章

金融机构大连财经学院一、金融机构的定义二、金融机构存在的必要性三、金融机构的功能四、金融机构的分类第一节 金融机构概述第四章金融机构金融机构是指专门从事货币信用活动的各种法人组织。例如，银行、保险公司等。广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，以及国际金融机构。一、金融机构的定义

第四章金融机构二、金融机构存在的必要性降低金融的交易成本防范金融交易中的逆向选择和道德风险提供长期贷款减少融资风险第四章金融机构三、金融机构的功能在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

第四章金融机构四、金融机构的分类按照金融机构的管理地位分金融管理机构金融运行机构按照融资方式分

直接金融机构间接金融机构按照是否承担政策性业务分

政策性金融机构非政策性金融机构第四章金融机构按照筹集资金方式分存款性金融机构非存款性金融机构按照金融机构的业务特征分银行非银行金融机构第四章金融机构一、金融机构体系的含义二、金融机构的一般体系第二节 金融机构体系第四章金融机构一、金融机构体系的含义金融机构体系是指金融机构形成的不同层次的系统及其相互联系的统一整体。各种类型的金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。金融机构大致分为存款机构、投资性中介机构和契约性储蓄机构三类。第四章金融机构中央银行各国金融体系的中心和主导环节，居于特殊地位。商业银行最早出现的现代金融机构。主要业务是经营个人储蓄和工商企业的存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种金融服务。

二、金融机构的一般体系

第四章金融机构专业银行专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。特点：专门性、政策性、行政性。种类：1、开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。分为国际性、区域性和本国性三种，代表性的银行分别有国际复兴开发银行、亚洲开发银行、我国的国家开发银行等。第四章金融机构2、储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的金融机构。直接服务于广大居民，其数量在各国都比较多，名称也各不相同。3、进出口银行是专门从事对外贸易及非贸易结算和信贷的银行。一般是官方或半官方的金融机构，目的是为了推动本国的进出口贸易。

第四章金融机构非银行金融机构凡从事融资业务活动，又不称为银行的机构，国际惯例均称为非银行金融机构。

1、保险公司最重要的非银行金融机构。业务范围包括财产保险和人身保险。第四章金融机构2、投资基金指通过向投资者发行股份或收益凭证募集资金，根据与投资者协议的收益目标和风险控制原则，将资金投资于各种证券或其他金融资产组合的一种金融机构。根据组织形式不同，可分为契约型和公司型两种。根据交易方式不同，可分为开放型和封闭型两种。第四章金融机构3、养老或退休基金是一种由雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，受益人退休后可一次性取得或按月支取退休养老金的金融组织。4、信用合作社简称信用社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。除此之外，非银行金融机构还有消费信贷机构、信托投资公司、租赁公司、企业集团财务公司等。第四章金融机构外资（合资）金融机构外资金融机构是指在一国境内由外国投资者开设的银行和非银行金融机构。合资金融机构则是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。第四章金融机构一、中国金融机构体系的建立与演变二、中国内地金融机构体系三、港、澳、台地区金融机构体系第三节 中国金融机构体系第四章金融机构一、中国金融机构体系的建立与演变新中国成立前夕中国的金融机构体系

新中国成立以前，在我国存在着两个并行对立的金融机构体系：国民党统治区的金融机构体系和共产党领导下的解放区的金融机构体系。

第四章金融机构

新中国金融机构体系的建立

统一合并根据地银行，建立中国人民银行没收官僚资本银行，改造民族资本银行取消帝国主义在华银行的特权建立农业银行等其他金融机构

第四章金融机构

我国金融机构体系的发展演变我国金融机构体系的演变可以分为两个阶段：

1953-1978年，金融机构由分分合合走向大一统1979年以来金融机构恢复、发展与完善的阶段

第四章金融机构二、中国内地金融机构体系以中国人民银行为核心，以国有商业银行和股份制商业银行为主体，政策性金融与商业性金融相分离，多种金融机构并存，分业经营，相互协作。

中国人民银行和其他金融监管机构

中国人民银行是我国的中央银行，在全国金融体系中居于核心地位。我国的金融监管机构包括：银监会、证监会、保监会。

第四章金融机构商业银行我国目前的商业银行体系由国有控股的大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等构成。政策性银行1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。非银行金融机构

保险公司我国境内的保险公司按出资人划分包括：中资保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司。第四章金融机构证券公司证券公司的业务范围主要有：证券的经纪、投资与咨询、承销与保荐、自营，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问等。信托投资公司是一种以受托人的身份代人理财的非银行金融机构，如我国的中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司等。第四章金融机构企业集团财务公司我国的财务公司都是由企业集团内部集资组建的，是为本企业集团内部各企业筹资和融通金，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。融资租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。例如，我国的国银金融租赁公司、天津渤海租赁有限公司等。第四章金融机构金融资产管理公司是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构。例如，我国的信达金融资产管理公司、国新资产管理公司等。农村信用社20世纪50年代中期在全国广大农村建立起来的，在经营方面贯彻自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险的原则。

第四章金融机构外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。自1979年第一家海外银行在北京开设办事机构以来，中国的境外金融机构数量不断增多，设立地点从特区和沿海大中城市向内地大中城市扩散。第四章金融机构三、港、澳、台地区金融机构体系中国香港金融中介机构体系

香港的金融中介机构主要包括银行和保险公司。

香港银行业实行三级制，即牌照银行、有限制牌照银行和接受存款公司。香港保险业高度国际化，是亚太区主要保险业中心之一。第四章金融机构中国澳门金融中介机构

澳门的金融机构主要包括银行、保险公司、金融公司等。

其他类型的金融机构还包括：兑换店、兑换柜台、现金速递公司、邮政储金局以及金融中介公司等。

第四章金融机构中国台湾金融中介机构体系台湾金融机构主要包括以下几类：商业银行基层合作金融机构邮政储金汇业局信托投资公司保险公司票券、证券金融公司第四章金融机构第四节国际金融机构一、国际金融机构概述二、国际货币基金组织三、世界银行集团四、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会五、区域性国际金融机构第四章金融机构国际金融机构的含义又称国际金融组织，是指世界多数国家的政府之间通过签订国际条约或协定而建立的，从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构。按范围可分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构。

一、国际金融机构概述第四章金融机构国际金融机构的产生与发展最早可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。二战后建立了布雷顿森林国际货币体系，世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构先后成立。

1957年到20世纪70年代，先后建立起区域性国际金融机构，如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行等。

第四章金融机构国际货币基金组织（IMF）根据1944年7月在布雷顿森林会议签订的《国际货币基金协定》建立的。截至2012年，会员国为188个。创设特别提款权（SDR)，是一种储备资产和记账单位，亦称“纸黄金(PaperGold)”。基金主要来源于会员国缴纳的份额。二、国际货币基金组织第四章金融机构世界银行集团（WBG）包括：国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会（IDA）、国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构（MIGA）、国际投资争端解决中心（ICSID）。

宗旨：通过向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款，帮助发展中国家减轻贫困，实现长期、稳定的经济发展。资金来源：各成员国缴纳的股金、向国际金融市场借款以及发行债券和收取贷款利息。三、世界银行集团第四章金融机构国际清算银行（BIS）1930年成立于瑞士巴塞尔。成员国：45个国家和地区。宗旨：促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。资金来源：成员国缴纳的股金、向各成员国中央银行借款、以及吸收存款。四、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会第四章金融机构巴塞尔银行监管委员会简称巴塞尔委员会，1974年底建立，是国际清算银行的一个正式机构。1988年7月，通过《巴塞尔协议》，成为国际银行监管方面代表性的文件。

第四章金融机构亚洲开发银行（ADB）1966年11月在东京正式成立。宗旨：通过发放贷款和进行投资、技术援助，帮助亚太地区发展中成员消除贫困，促进亚太地区的经济和社会发展。非洲开发银行（ADB）1964年成立。宗旨：为成员国经济和社会发展服务，提供资金支持；协助非洲大陆制定发展规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。五、区域性国际金融机构第四章金融机构欧洲投资银行根据《罗马条约》的规定，于1958年1月1日成立。宗旨：利用国际资本市场和共同体内部资金，促进共同体的平衡和稳定发展。贷款对象主要是成员国不发达地区的经济开发项目。泛美开发银行集团1959年成立，包括泛美开发银行（IDB），泛美投资公司（IIC）和多边投资基金（MIF）三个机构。世界上历