2023年银行初级职业资格考试公司信贷模拟试题及答案二

2０２3年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(二)多项选择题１.广义的信贷期限通常分为()。A.提款期B．宽限期C.还款期D.展期Ｅ.逾期【对的答案】ＡBＣ【答案解析】本题考察信贷期限。广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。参见教材P2。２.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。重要涉及（）。A．担保费Ｂ.承诺费C.承兑费Ｄ.银团安排费Ｅ.开证费【对的答案】ＡＢCＤE【答案解析】本题考察费率的概念。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。重要涉及担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。参见教材Ｐ6。３.信贷资金运动的基本特性重要表现为(）。A．以偿还为前提的支出,有条件的让渡B．与社会物质产品的生产和流通相结合C．产生较好的社会效益和经济效益,才干良性循环D.信贷资金运动以银行为轴心E．与社会物质产品的生产和流通相分离【对的答案】ＡBCD【答案解析】本题考察信贷资金的运动特性。信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特性重要表现为以下几个方面:（1）以偿还为前提的支出,有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特性。（２)与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周转的价值流。(3）产生较好的社会效益和经济效益，才干良性循环。（4)信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P１3。4.公司信贷流程涉及以下环节()。A.贷款申请B．受理与调查C．风险评价D．协议签订E.贷款回收与处置【对的答案】ＡBCDE【答案解析】本题考察信贷管理流程。公司信贷流程涉及九个环节:贷款申请；受理与调查;风险评价；贷款审批；协议签订；贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置。参见教材P16—１8。5.跨境人民币业务的优势体现在()。A.规避汇率风险Ｂ.减少经营成本Ｃ．提高资金效率D.享受出口退税E.需要进行核销【对的答案】ABCD【答案解析】本题考察跨境人民币业务的优势。跨境人民币业务的优势之一是无需进行核销。参见教材P29。6.宏观环境涉及(）。A．经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境D.战略目的分析E.银行内部资源分析【对的答案】ABＣ【答案解析】本题考察外部环境。宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。参见教材P34。7.银行公司信贷产品的市场定位过程涉及(）。A.辨认重要属性B.制作定位图Ｃ.定位选择D．执行定位E.明确竞争对手【对的答案】AＢCＤ【答案解析】本题考察市场定位的环节。银行公司信贷产品的市场定位过程涉及以下四个环节:辨认重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。参见教材P44－45。8.贷款价格的构成涉及()。A.边际成本B．贷款利率C.贷款承诺费Ｄ．补偿余额E.隐含价格【对的答案】BCＤE【答案解析】本题考察贷款价格的构成。一般来讲,贷款价格的构成涉及贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。参见教材P5５。9．按营销渠道模式分类,公司信贷营销渠道分为()。A.自营营销渠道Ｂ.代理营销渠道C.合作营销渠道D.网点营销E.电子银行营销【对的答案】AＢC【答案解析】本题考察公司信贷营销渠道分类。按营销渠道模式分类,公司信贷营销渠道分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。参见教材P6２。10.银行的促销方式重要有()。A．销售促进B.广告C.人员促销D.公共宣传E．公共关系【对的答案】ABＣDE【答案解析】本题考察促销策略。银行的促销方式重要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。参见教材P65。11.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说,要发挥以下（）作用。A．指挥作用B．激励作用Ｃ.协调作用D.沟通作用E．执行作用【对的答案】ABCD【答案解析】本题考察营销领导。银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说,要发挥以下作用:指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。参见教材P７4-７５。12.以下属于借款人义务的是(）。A.有危及银行债权安全的情况时，应当及时告知银行,同时采用保全措施B．应当按借款协议的约定及时清偿贷款本息C.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督Ｄ.应当按借款协议约定用途使用贷款E.有权按协议约定提取和使用所有贷款【对的答案】AＢCＤ【答案解析】本题考察借款人的义务。选项E是借款人的权利，而非义务。参见教材P79。13.客户的公司状况涉及(）。A.组织架构B.股东背景与控股股东情况Ｃ.管理团队D.资本构成Ｅ.所在区域经济状况【对的答案】ＡBCDＥ【答案解析】本题考察面谈访问。客户的公司状况:历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。参见教材P80。１4．根据贷款安全性调查的规定,良好的公司治理机制涉及()。Ａ.激励约束机制B.清楚的发展战略C.保守的会计原则Ｄ.健全负责的董事会E．严格的目的责任制【对的答案】ABDE【答案解析】本题考察贷款安全性调查。进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，重要涉及是否制定清楚的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目的责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。参见教材Ｐ87。１５.替代品的威胁重要来自于（）。A．替代品的价格低B.替代品的价格高C．替代品的质量好D.用户的转换成本低Ｅ．用户的转换成本高【对的答案】ACD【答案解析】本题考察波特五力模型。替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低,其所能产生的竞争压力就越强。参见教材P１0４。1６.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法,其优点涉及()。A．可将不同国别风险进行比较B.计算过程简朴Ｃ.可以将难以定量的风险量化Ｄ．评价结果准确E.基本不受主观影响【对的答案】AC【答案解析】本题考察衡量国别风险的方法。风险因素加权打分的优点在于,可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。故A、C选项符合题意。参见教材P97。17．评价信贷资产质量的指标有(）。A.信贷余额扩张系数B.信贷平均损失比率C.信贷资产相对不良率Ｄ.利息实收率E.不良率变幅【对的答案】AＢCＤE【答案解析】本题考察区域风险分析。评价信贷资产质量重要有以下几个指标:①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率;③不良率变幅;④信贷余额扩张系数;⑤利息实收率;⑥加权平均期限。参见教材P100—101。１８.下列情形中，也许会导致公司借款需求的有（)。A．出现保险之外的损失B.面临高额的法律诉讼费支出C.公司连续几年利润较低D.存货和应收账款的季节性增长Ｅ．利润率增长【对的答案】ABＣD【答案解析】本题考察也许会导致公司借款需求的情形。选项ABCD对的。参见教材P134—１35。１9.一般来讲,影响流动资金需求的关键因素为()。A.存货B.钞票C.应收账款Ｄ.应付账款E.固定资产【对的答案】ABCD【答案解析】本题考察借款需求的一般预测。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为:存货、钞票、应收账款、应付账款。参见教材P14３。2０.利息保障倍数中的利息费用一般涉及(）。Ａ.长期负债中进入损益的利息费用B.进入固定资产原价的利息费用C.流动负债利息费用Ｄ．留存收益E．长期租赁费用【对的答案】ABCE【答案解析】本题考察偿债能力分析。利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用。公式中利息费用一般涉及流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。参见教材P1６7。21.生产阶段信贷人员应重点分析（)。Ａ.设备状况B.产品质量Ｃ.技术水平D．环保情况Ｅ．货品质量【对的答案】AＣＤ【答案解析】本题考察客户经营管理状况分析。生产阶段信贷人员应重点分析公司的技术水平、设备状况和环保情况。参见教材P15１。2２.专项贷款的子类有（）。A.项目融资B．物品融资C．商品融资Ｄ．产生收入的房地产E.高变动性商用房地产【对的答案】AＢCＤE【答案解析】本题考察客户评级对象的分类。专业贷款分为五个子类,分别是项目融资、物品融资、商品融资、产生收入的房地产和高变动性商业房地产。参见教材P175。23.5Cｓ系统中,还款能力重要分析的是（)。Ａ．还款人未来钞票流量的变动趋势B.还款人未来钞票流量的波动性C.借款人的管理水平D.还款人的管理水平Ｅ.经济行业环境的分析【对的答案】ABＣ【答案解析】本题考察客户信用评级方法。还款能力重要从两个方面进行分析:一方面是还款人未来钞票流量的变动趋势及波动性；另一方面是借款人的管理水平。参见教材P17７。24.ＬGＤ模型开发的方法一般提成（)。A.专家经验判断法B.数据驱动的记录方法Ｃ.德尔斐法D.头脑风暴法Ｅ．定性分析方法【对的答案】AＢ【答案解析】本题考察债项评级方法。LGD模型开发的方法一般提成专家经验判断法和数据驱动的记录方法。参见教材P１8４。２5．项目的组织机构涉及()。A.项目的实行机构B．项目的经营机构C.项目的承包机构Ｄ.项目的协作机构Ｅ.项目的审批机构【对的答案】ＡＢＤ【答案解析】本题考察项目组织与人力资源分析。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分，即：项目的实行机构、项目的经营机构和项目的协作机构。参见教材P2２１。26.在建设投资中,工程费用涉及()。A.基本预备费B.安装工程费用C.涨价预备费D.建筑工程费用E.设备购置费用【对的答案】BDE【答案解析】本题考察财务预测的审查。工程费用,涉及建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。参见教材P2２5。2７.下列属于财产担保的有（)。A．公司保证B.房产C.债券D.保险单E.股票【对的答案】BＣDE【答案解析】本题考察贷款担保的分类。贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。选项A属于人的担保。参见教材P243。28.订立保证协议时，最高贷款限额涉及(）。A.最高取款额B.最高贷款累计额C.单笔贷款限额D.贷款余额E.法定的数额【对的答案】ＢＤ【答案解析】本题考察贷款保证风险防范。订立保证协议时，最高贷款限额涉及贷款余额和最高贷款累计额,在签订保证协议时需加以明确,以免因理解不同发生纠纷。参见教材P251。29.下列措施中,可防范质押操作风险的有()。Ａ.质物出质登记Ｂ.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议C.收齐质物的有效权利凭证D．将质押证件作为重要有价单证归类保管E.出借质押证件【对的答案】ABＣD【答案解析】本题考察贷款质押风险防范。防范质押操作风险措施有:(1）必须确认质物是否需要登记。(2）按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议,约定保全银行债权的承诺和监管措施。(3)银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管,一般不应出借。参见教材P26５。3０.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的部分或所有融资性担保业务有（）。A.贷款担保Ｂ.贸易融资担C.信用证担保Ｄ.票据承兑担保E.项目融资担保【对的答案】ABCDE【答案解析】本题考察融资性担保公司及其管理。融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或所有融资性担保业务:(1）贷款担保。(２)票据承兑担保。（3)贸易融资担保。（4）项目融资担保。(5）信用证担保。（6)其他融资性担保业务。参见教材Ｐ252。31.加强协议管理的实行要点有()。A.修订和完善贷款协议等协议文献B.建立完善有效的贷款协议管理制度C．加强贷款协议规范性审查管理D.实行履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作【对的答案】ABCDE【答案解析】本题考察加强协议管理的实行要点。加强协议管理的实行要点:①修订和完善贷款协议等协议文献;②建立完善有效的贷款协议管理制度;③加强贷款协议规范性审查管理；④实行履行监督、归档、检查等管理措施;⑤做好有关配套和支持工作。参见教材P285-286。贷款协议管理,32.保证协议的条款审查重要应注意的条款有(）。Ａ.保证的方式B．保证期间C.保证担保的范围Ｄ.借款人履行债务的期限E．被保证的贷款数额【对的答案】ABCＤE【答案解析】本题考察贷款发放审查。保证协议的条款审查重要应注意以下条款:被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证期间;双方认为需要约定的其他事项。参见教材Ｐ294。３3．公司管理状况风险重要体现在()。A.最高管理者独裁,领导层不团结B.管理层对公司的发展缺少战略性的计划C.管理层对环境和行业中的变化反映迟缓D．公司发生重要人事变动E．中层管理层较为薄弱,公司人员更新过快或员工局限性【对的答案】ABCＤE【答案解析】本题考察管理状况监控。公司管理状况风险重要体现在：(1)公司发生重要人事变动。(2）最高管理者独裁，领导层不团结。(３）管理层对环境和行业中的变化反映迟缓或管理层经营思想变化。(4）管理层对公司的发展缺少战略性的计划。(５）董事会和高级管理人员以短期利润为中心。(6）借款人的重要股东、关联公司或母子公司等发生重大的不利变化。（７)中层管理层薄弱，公司人员更新过快或员工局限性。参见教材Ｐ3０６。3４.公司的财务风险重要体现在(）。A．流动资产占总资产比重下降B.经营性净钞票流量连续为负值Ｃ．董事会和高级管理人员以短期利润为中心,不顾长期利益D.银行账户混乱,到期票据无力支付E.应收账款异常增长【对的答案】AＢDE【答案解析】本题考察财务状况监控。公司的财务风险重要体现在:（1）公司不能按期支付银行贷款本息。(2)经营性净钞票流量连续为负值。（3）产品积压、存货周转率大幅度下降。（４)应收账款异常增长。（5)流动资产占总资产比重大幅下降。（6）短期负债增长失当，长期负债大量增长。(７）银行账户混乱,到期票据无力支付。(8)公司销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。（9）不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象。（10）财务记录和经营控制混乱。选项C属于公司管理状况风险。参见教材P３07。３５.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况,防止所有权人在未经银行批准的情况下擅自解决抵押品。检查内容重要有(）。A．抵押品价值的变化情况B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险E．抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方【对的答案】ABCDE【答案解析】本题考察担保管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行批准的情况下擅自解决抵押品。检查内容重要有:①抵押品价值的变化情况；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;④抵押品保险到期后有没有及时续投保险;⑤抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。参见教材P311。3６．贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号涉及（）。Ａ.除固定资产外的非流动资产集中B．董事会、所有权变化或重要的人事变动Ｃ．关系到公司生产能力的某一客户的订货变化无常Ｄ．冒险兼并其他公司Ｅ.关键人物的态度变化特别是缺少合作态度【对的答案】BDE【答案解析】本题考察风险预警。有关经营者的信号重要涉及：关键人物的态度变化特别是缺少合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动;还款意愿减少；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。参见教材Ｐ317。37．一级文献（押品)重要涉及（）。Ａ.法律文献和贷前审批及贷后管理的有关文献B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C．抵债物资的物权凭证Ｄ．上市公司股票、政府和公司债券E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书【对的答案】BCDＥ【答案解析】本题考察档案管理。一级文献（押品)重要涉及：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文献和贷前审批及贷后管理的有关文献属于二级信贷文献。参见教材P3２7。38．在实践中,项目贷款的贷后检查重要涉及()。A.项目建设期检查B.项目开发期检查C.项目试生产期检查D.项目经营期检查E．项目发展期检查【对的答案】ACD【答案解析】本题考察贷款项目管理。在实践中，项目贷款的贷后检查重要涉及以下三个方面：（1)项目建设期检查。(2）项目试生产期检查。（３）项目经营期检查。参见教材Ｐ3１2。39．在分析还款也许性时，可从(）入手分析非财务因素对贷款偿还的影响。A.产权比率Ｂ.银行信贷管理Ｃ.借款人的经营风险Ｄ.借款人的行业风险E.自然及社会因素【对的答案】BCDＥ【答案解析】本题考察贷款风险分类方法。影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的,一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响限度。产权比率是财务分析中应用的一个指标。参见教材Ｐ341。40.市场价值法的优点重要在于（)。A.并不是所有的资产都有市场B.它可以及时认可资产和负债价值的变化C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题D.即使在有市场的情况下,市场价格也不一定总是反映资产的真实价值Ｅ.银行可根据市场价格的变化为其资产定值【对的答案】BCE【答案解析】本题考察贷款风险分类概述。市场价值法的优点重要在于，它可以及时认可资产和负债价值的变化,因此可以较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值。参见教材P335。判断题１．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以实物计量的信贷产品数额。（）对错【对的答案】错【答案解析】本题考察信贷金额。信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。参见教材P２。2.通常情况下对公司规模的认定采用的是单一标准。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察公司信贷客户市场细分。通常情况下对公司规模的认定采用的是综合标准。参见教材P38。3.全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大,但关联性极强。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察产品组合策略。特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。参见教材P50。4.借款人不得挪用信贷资金,不合用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察借款人应符合的规定。本题表述对的。参见教材P７8。5.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。(）对错【对的答案】错【答案解析】本题考察贷款意向阶段。贷款承诺是借贷双方就贷款的重要条件已经达成一致,银行批准在未来特定期间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表白贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。参见教材P82。6.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。(）对错【对的答案】对【答案解析】本题考察内部意见反馈。本题表述对的。参见教材P81。7．处在衰退阶段的行业代表着最高的风险。（)对错【对的答案】错【答案解析】本题考察行业风险分析框架。应当是处在启动阶段的行业代表着最高的风险。参