法律事务与反洗钱探讨

利安人寿保险股份有限公司（筹）

法律事务管理和反洗钱制度(向各位领导学习)2011年5月17日利安人寿保险股份有限公司筹备组反洗钱制度法律事务管理洗钱的概念？反洗钱的概念？为什么金融机构要反洗钱？从那几个方面履行反洗钱义务？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段将它变成看似合法资金的行为和过程。

提供资金账户协助转换财产形式协助转移资金非法渠道资金汇往境外等行为...

洗钱的危害

助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪；扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。

主要的法律法规《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

反洗钱反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。反洗钱行政主管部门中国人民银行

组织协调全国的反洗钱工作；负责反洗钱资金监测；制定金融机构反洗钱规章；监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作。

为什么金融机构要反洗钱？金融业承担着社会资金存储、融通和转移的职能，对社会经济发展起到重要的促进作用。同时，也容易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金，为此，监管机构可以通过追踪金融机构犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。源自《反洗钱法》第三十二条洗钱后果没有发生时

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

源自《反洗钱法》第三十二条洗钱后果发生时

金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

注意双罚对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。保险公司反洗钱

是指防范不法分子通过办理保险业务，将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。案例分享：2002年7月1日，东莞某银行以振华珠宝店的名义，为包括行长在内的205名员工向该保险公司投保，按照事先制定的方案，保额分别为行级领导29万余元，科长24万余元，副科长22万余元，科员及离退休人员10万余元，新进人员4.8万余元，保费共3064万余元。当月25日，某市人行将上述账外留存的3250余万元股权转入某珠宝行账户，随后从该账户分两次转出3166万元到该保险公司，其中3064万元用于购买上述商业保险。方达文、吴灼均、刘秋耀均从中得款30.4万余元等。保险公司的反洗钱义务反洗钱组织架构搭建反洗钱内控制度完善反洗钱宣传培训依法履行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告风险等级划分等

反洗钱组织架构搭建搭建以总裁室为组长，各相关部门负责人为组员，法律合规部为反洗钱工作日常联络机构的反洗钱领导小组。

各部门的职责反洗钱内控制度完善利安人寿制定了

《利安人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》

《利安人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

《利安人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法》

《利安人寿保险股份有限公司反洗钱专项审计管理办法》等公司制度完善反洗钱内控管理依法履行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告法律事务管理的目的法律咨询合同管理案件管理

法律事务管理的目的

依法保护公司的合法权益规范公司法律事务的管理有效预防法律风险法律咨询

公司各职能部门、分支机构对在经营管理活动中遇到的需要咨询的事项，可向法律合规部(法律合规岗)寻求法律咨询。法律合规部(法律合规岗)出具的法律意见或建议，有关部门可以权恒收益与风险等实际情况采纳或不采纳，法律意见未被有关部门、机构或人员采纳而出现法律风险的，应由该部门承担相应责任。合同管理合同管理的对象主要包括公司及各级分支机构与其他平等主体（自然人、法人、其他组织）之间设立、变更、终止民事权利义务关系的合同，不包括公司保险合同和劳动合同。公司合同管理依照《利安人寿保险股份有限公司合同管理暂行规定》进行。

文件法律的法律审核流程

反洗钱风险点及案例评析（风险点一）保险公司未按照规定对员工进行反洗钱培训。

〖违法违规案例〗中国人民银行晋城市中心支行2008年对某保险公司某分公司进行现场检查时，发现其公司违反《反洗钱法》的规定未对员工进行反洗钱培训。依据《反洗钱法》第31条之规定，责令其公司收到处罚决定书后的30个工作日内整改完毕。（风险点二）保险公司未按照规定建立健全反洗钱内部控制制度。

〖违法违规案例〗中国人民银行晋城市中心支行2008年对某保险公司某分公司进行现场检查时，发现该公司违反《反洗钱法》的规定未建立健全反洗钱内部控制制度。依据《反洗钱法》第31条、第32条之规定，责令该分公司收到处罚决定书后的30个工作日内整改完毕，并处以罚金5万元。（风险点三）保险公司未严格执行客户身份识别制度

〖违法违规案例〗中国人民银行惠州市中心支行2009年对某保险公司某支公司进行现场检查时，发现其公司违反《反洗钱法》的规定未严格执行客户身份识别制度，存在以下问题：（1）其公司与中行、工行签订的委托协议中，未明确与代销机构关于客户身份识别方面的职责，也没有根据反洗钱法规的要求及时对上述协议的条款进行修订。（2）其公司没有根据有关法规和上级公司的规定落实反洗钱客户风险等级划分的具体工作，包括初次确定客户风险等级、定期审核客户信息、持续识别及时调整客户风险等级等。（3）没按规定留存客户身份资料。抽查2007年8月1日后在该公司投保的单个被保险人的交易资料，发现以下问题：（1）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，有11户未留存投保人、被保险人的身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）单个被保险人保险费金额人民币