北京包商银行总行小微与消费金融部产业链金融产品经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]包商银行总行小微与消费金融部产业链金融产品经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：B

本题解析：

市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

2.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

答案：A

本题解析：

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

3.公司客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

答案：C

本题解析：

个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务服务，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

4.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案：D

本题解析：

《商业银行法》规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。不包括D选项。

5.根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的

资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

答案：B

本题解析：

《指导意见》规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为

5%、6%和8%，新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不

得低于11.5%和10.5%。

6.以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

答案：B

本题解析：

选项A、C、D属于礼貌服务的要求，而B选项内容属于公平对待的内容。

7.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A.证券登记结算公司

B.证监会

C.国务院

D.证券交易所

答案：D

本题解析：

证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。

8.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

9.（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余资产分配权

D.表决权

答案：C

本题解析：

优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。

10.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

答案：B

本题解析：

。根据《合同法》第四十八条第二款的规定，在无权代理中，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认，如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。

11.按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

答案：C

本题解析：

期权按行使权利的时限分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。

12.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合，分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

答案：C

本题解析：

暂无解析13.在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

答案：C

本题解析：

在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％：抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70％；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

14.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

B.审慎监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案：C

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

15.以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案：D

本题解析：

。D选项内容属于公平对待的内容。

16.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

答案：D

本题解析：

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。

17.下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人()。

A.社会服务机构

B.社会团体

C.事业单位

D.有限责任公司

答案：D

本题解析：

《民法典》第七十六条规定，以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，为营利法人。营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。

18.下列选项中，（）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A.诚实守信

B.银行利益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

19.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

答案：B

本题解析：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

20.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。

A.无权代理订立的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D.违反法律强制性规定的合同

答案：B

本题解析：

可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。

21.信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。

A.清偿方式

B.资信等级

C.是否交存备用金

D.流通范围

答案：C

本题解析：

贷记卡不需交纳备用金，而准贷记卡的持卡人须先向发卡银行交存一定金额的备用金。

22.兼具债券和期权特性的金融工具是()

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

答案：C

本题解析：

可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，并允许购买人在规定时间内将其购买的债券转换成指定公司的股票，因此，可转换公司债券兼具债券和期权的特性。

23.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本题解析：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

24.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

25.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

答案：A

本题解析：

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

考点

存款业务分类

26.下列不属于违法行为的是（）。

A.公司吸收社会公众存款

B.伪造他人信用卡

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

答案：D

本题解析：

选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为；选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；选项C所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。

27.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

28.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

本题解析：

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。

29.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

答案：D

本题解析：

暂无解析30.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇买卖

B.外汇市场

C.外汇收支

D.反洗钱

答案：D

本题解析：

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。

31.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括（）。

A.法律制裁的风险

B.监管处罚的风险

C.重大财务损失的风险

D.破产的风险

答案：D

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

32.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本题解析：

定活两便是活期存款。

33.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

答案：C

本题解析：

根据金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。

34.存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

答案：D

本题解析：

存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。

35.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

本题解析：

代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。

36.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.随时

答案：B

本题解析：

一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。

37.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本题解析：

我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。

38.以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

答案：D

本题解析：

。商业银行的现金流来源于筹资、经营、投资三方面的活动。

39.下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

答案：A

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

40.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.10%；100

B.5%；500

C.10%；500

D.5%；100

答案：B

本题解析：

对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

41.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

答案：C

本题解析：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

42.信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：D

本题解析：

信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。

43.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。

44.假设某银行的所有资本为240亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本题解析：

故该银行资本充足率为：240/1500×100%=16%

45.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

答案：C

本题解析：

20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

46.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。

A.票据诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造票据罪

D.盗窃罪

答案：A

本题解析：

明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

47.根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

答案：D

本题解析：

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

48.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

49.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

50.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

答案：B

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

51.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

答案：A

本题解析：

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

52.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

答案：C

本题解析：

保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

53.()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

答案：A

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

54.下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.经理国库

D.买卖政府债券、金融债券

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

55.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

本题解析：

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。

56.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

答案：A

本题解析：

有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。

57.下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

答案：B

本题解析：

应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

58.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本题解析：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

59.单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

答案：D

本题解析：

答案为D。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

60.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本题解析：

贴现金额=面额×(1-贴现月数×月贴现率)。

二.多选题(共60题)1.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。

A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

D.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据银行合规管理的相关规定，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施。

2.长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。

A.普通金融债券

B.向中央银行借款

C.次级金融债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

答案：A、C、D、E

本题解析：

选项B中的“向中央银行借款”属于短期借款采用的发行金融债券的形式。所以，本题的正确答案为ACDE。

3.影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

4.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C、D、E

本题解析：

A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。

5.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

6.根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.签订合同失职罪

C.破坏金融管理秩序罪

D.受贿罪

E.金融诈骗罪

答案：C、E

本题解析：

针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

7.中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项都属于中国银行业协会设有的专业委员会。

8.基金的基本当事人包括（）。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

答案：B、C、D

本题解析：

证券交易所和律师不是基金的基本当事人。

9.以下属于间接融资工具的有（）。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE融资工具有直接和间接之分，其中，企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。故选ABCE。

10.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。

11.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

答案：B、C、D

本题解析：

中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。?

12.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。银行业从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

13.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

14.商业银行定价管理可分为（）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

答案：A、E

本题解析：

定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。

15.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A、C、D、E

本题解析：

市净率是每股股价与每股净资产的比例

16.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A.货款审批

B.受理与调查

C.合同签订

D.货款申请

E.风险评价

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项均属于其基本流程。

17.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

18.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

答案：A、D

本题解析：

流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

19.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案：B、C、D、E

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

20.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业的产品缺乏合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

答案：A、C、E

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。

21.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?

A.贷款诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C

本题解析：

D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。

E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

22.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。

A.市场营销体系

B.风险管理体系

C.合规管理体系

D.财务管理体系

E.市场风险体系

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

23.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

答案：A、D、E

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。

24.货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

答案：A、B、C、D

本题解析：

货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等

25.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。

26.根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则；②不得恶意抢夺客户；③不得以不正当手段承揽业务；④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；⑤不得虚假陈述；⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

27.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

答案：A、C、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场纪律（又称市场约束、信息披露）。

28.上市公司有下列()情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司有重大违法行为

D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利

E.证券交易所上市规则规定的其他情形

答案：A、B、C、E

本题解析：

选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

29.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

答案：A、C、D

本题解析：

ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。

30.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案：A、C、E

本题解析：

B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。

D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：

①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

31.下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。

A.现金资产业务

B.外汇交易业务

C.银行承兑汇票

D.保函及备用信用证

E.承诺业务及信贷证明

答案：C、D、E

本题解析：

商业银行的表外资产业务主要包括银行承兑汇票、保函及备用信用证、承诺业务及信贷证明。

32.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

答案：A、B、C

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点，两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。此外，这两种存款业务都是商业银行的负债。

33.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则

B.专业胜任原则

C.公平对待投资者原则

D.业绩优先原则

E.勤勉尽职原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则:

（1）勤勉尽职原则。

（2）诚实守信原则。

（3）公平对待投资者原则。

（4）专业胜任原则。

34.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

35.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：B、D

本题解析：

美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。

36.治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B、C、D

本题解析：

(1)紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

(2)紧缩的财政政策。

主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

37.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B、C、D、E

本题解析：

1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：

（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。

38.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。

39.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别；(4)努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

40.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

41.银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的银行

D.认识你的交易对手

E.认识你的客户

答案：A、B、D、E

本题解析：

本题考查银行金融创新中的“四个认识”原则。

42.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行组织架构是银行个部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。

43.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析44.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

45.以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（1）汇票、本票、支票；

（2）债券、存款单；

（3）仓单、提单；

（4）可以转让的基金份额、股权；

（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（6）现有的以及将有的应收账款；

（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

46.资本市场的主要特点有（）。

A.期限长

B.期限短

C.风险大

D.风险小

E.收益高

答案：A、C、E

本题解析：

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

47.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

答案：B、C、D、E

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

48.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B、D

本题解析：

内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

49.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

答案：A、B、E

本题解析：

。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

50.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

51.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

52.银行资本的作用主要体现在以下()方面。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.提高银行声誉

E.维持市场信心

答案：A、B、C、E

本题解析：

资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张：(4)维持市场信心。

53.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

答案：A、C、D、E

本题解析：

要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是中国锒监会对资本不充足银行的干预措施。

54.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

答案：B、E

本题解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

55.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有()。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B、E

本题解析：

选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。

56.银行全面风险管理的核心包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

57.自律组织对其会员银行监管的一般方式有()。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

58.中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

59.下列国际贸易业务中，属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。

A.提货担保

B.国际保理

C.福费廷

D.打包放款

E.出口押汇

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行提供的国际贸易融资服务中为出口商提供的有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。商业银行为进口商提供的服务有减免保证金开证、提货担保、进口押汇。

60.银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A.真实准确

B.分工合理

C.职责明确

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本题解析：

银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

三.判断题(共50题)1.货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。（）

答案：正确

本题解析：

利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应