理财规划师基础知识部分各章习题集带答案

基础知识部分

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第一章理财规划基础

一、单项选择题

1、财务自由主要体现在()。

①是否有适当、收益稳定的投资

②是否有充足的现金准备

③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

④是否有稳定、充足的收入

2、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

①平行②下方③上方④右方

3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重

大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

①日常生活储备②意外现金储备

③家族支援现金储备④追加投资储备

4、下属于客户非财务信息的是()。

①社会保障情况②风险管理信息

③投资偏好④工资、薪金

5、单身期的理财优先顺序是()。

①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括0。

①客户家庭资产负债表分析

②客户家庭现金流量表分析

③财务比率分析④客户婚姻、子女状况

7、持续理财服务不包括()。

①定期对理财方案进行评估

②不定期的信息服务

③不定期的方案调整

④定期到客户单位做收入调查

8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于

实现客户财产的增值()。

①现金规划②风险管理与保险规划

③投资规划④财产分配与传承规划

9、以下哪一项属于客户的财务信息()

①客户下女情况②客户收入状况

③客户理财目标④客户理财需求

10、下列关于理财规划步骤正确的是()。

①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、

持续理财服务

②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、

持续理财服务

③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、

持续理财服务

④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划，

持续理财服务

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11、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不

包括()。

①正直诚信原则②方案确保客户获利原则

③勤勉谨慎原则④团队合作原则

12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。

①消费支出规划②现金规划

③风险管理与保险规划④投资规划

13、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。

①消费支出规划②现金规划

③风险管理与保险规划④投资规划

14、理财规划师职业操守的核心原则是()。

①个人诚信②具有合作精神

③客观公正④严守秘密

15、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划

业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。

①客观公正原则②勤勉谨慎原则

③专业尽责原则④正直诚信原则

16、下列违反客观公正原则的是0。

①理财规划师以自己的专业知识进行判断

②理财规划过程中不带感情色彩

③因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒

④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下,理财规划师

将承担()。

①刑事法律责任②行政法律责任

③民事法律责任④行业自律机构的制裁

18、执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失,行业

自律机构的制裁措施应为()。

①暂停执业或罚款②警告

③吊销执照④追究刑事责任

19、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括()。

①取消其理财规划师资格

②终生不得执业

③不得再次参加理财规划师职业资格考试

④罚款

二、多项选择题

1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有

发展的潜力，是否有适当的住房外,还包括()。

①是否享受社会保障

②是否有适当、收益稳定的投资

③是否有充足的现金准备

④是否有额外的养老保障计划

⑤是否购买了适当的财产和人身保险

2、一般来说,家庭建立现金储备主要包括()。

①日常生活储备②意外现金储备

③家族支援现金储备

④追加投资储备⑤投机性储备

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3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。

①建立客户关系②收集客户信息

③分析客户财务状况

④实施理财计划⑤持续理财服务

4、理财规划中需防范的个人风险包括()。

①过早死亡②丧失劳动能力

③支付大额医疗护理费用和托管护理费用

④财产和责任损失⑤失业

5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

①结余比率②投资与净资产比率

③清偿比率④即付比率⑤流动性比率

6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的

有()。

①正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业

道德准则的理念和灵魂

③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色

彩

⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并

不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

7、以下属于理财规划组成部分的有()。

①现金规划②投资规划

③风险管理和保险规划④教育规划

⑤消费支出规划

8、退休规划的工具具体来说包括()。

①社会养老保险②企业年金

③商业养老保险④储蓄⑤投资

9、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

①电话交谈②互联网沟通

③书面交流④面对面会谈⑤熟人介绍

10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

②谨守业内规章

③从专业的角度进行审慎判断

④保持严谨的工作态度

⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

11、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范,理财规划师将受到行业自

律协会的制裁。制裁措施主要有()°

①不得再次参加理财规划师资格考试

②吊销执照③警告

④暂停执业⑤罚款

三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“v”，在错误的题目后的括号内画“X”，

下同)

1、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,

因此,理财规划一经制订就不得改变。()

2、现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。()

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3、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。()

4、对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承

诺。()

5、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。()

第二章财务和会计基础

一、单项选择题

1、会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。会计核算

的基本前提包括会计主体、()、会计期间和货币计量四个方面。

①实际成本②经济核算

③持续经营④会计准则

2、6年分期付款购物，每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价

为()元的一次现金支付。

①958.16②758.20

(3)1200④354.32

3、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预

付年金。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

①期初②期末③期中④期内

4、下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()。

①普通年金②即付年金

③永续年金④先付年金

5、某项长期借款的税后资本成本为10%,那么它的税前成本应为()。(所得税率

为30%)

①10%②30%③12.5%④14.29%

6、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此，必须特别重视对存货的分析。以下

有关存货流动性的说法错误的是0。

①存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数

②用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

③存货周转率越快越好

④一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强

7、企业的财务报表不包括()。

①资产负债表②利润表

③现金流量表④盈亏平衡表

8、每股市价与每股收益的比率称为（）。

①股票获利率②股利支付率

③股利市价比④市盈率

㈠根据以下会计报表简表,完成第9~23题：

资产负债表

2006年12月31日单位：千元

资产金额负债及所有者权益金额

（年末）年初年末

现金700300应付账款600

应收账款10651300应付票据380

存货8001000其他流动负债490

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流动资产合计25652600流动负债合计1470

固定资产净值12002100长期负债1299

实收资本1931

资产合计37654700负债及所有者权益合计4700

禾IJ润表

2006年度单位:千元

项目金额

销售收入8000

销售成本6250

毛利1750

管理费用900

利息费用300

税前利润500

所得税190

净利310

9、公司的流动比率是()°

①1.76②1.63③2.65@1.56

10、公司的速动比率是0。

①1.63②1.09③L56④1

11、公司的存货周转率是()。

①7.81②6.25③6.94@8.89

12、公司的应收账款周转率是0。

①1.77②6.77③6.15④4.8

13、公司的流动资产周转率是()。

①3.33②4③3.1④3.65

14、公司的总资产周转率是()。

①1.7②1.89③2.65④1.56

15、公司的现金比率是0。

①20%②48%③34%④11%

16、公司的资产负债率是()。

①47%②33%③39%④58.91%

17、公司的已获利息倍数是()。

①1.67②1.03③1.26@2.67

18、公司的销售净利率是()。

①3.88%②21.88%③4.55%④14.67%

19、公司的销售毛利率是0。

①5.28%②21.88%③9.46%④3.88%

20、公司的资产净利率是()。

①41.34%②7.32%③22.58%④27.63%

21、公司的净资产收益率是()。

①16.05%②23.86%③28.64%④25.68%

22、公司的股东权益收益率是()。

①0.16②0.91③4.14©1.7

23、公司的成本费用率是0。

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①6.71%②28%③8%④23.49%

24、在复式记账法的借贷记账法中，会计分录左边表示借方,右边表示贷方，遵循“有

借必有贷,借贷必相等”的基本准则。账户借方登记增加额的有()。

①所有者权益②负债

③成本④收入

25、杜邦财务分析体系(简称杜邦体系)是利用各财务指标间的内在关系.对企业综合

经营理财及经济效益进行系统分析评价的方法。在杜邦分析体系中，假设其他情况相同,下

列说法中错误的是()。

①权益乘数大则财务风险大

②权益乘数大则权益净利率大

③权益乘数=1/(1-资产负债率)

④权益乘数大则资产净利率大

26、应收账款周转率反映了企业应收账款变现速度的快慢及管理效率的高低,应收账款

周转天数的长短主要取决于()。

①生产周期②流动资产周转天数

③应收账款周转次数④存货周转天数

27、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变现能力

相对较差。将存货扣除所得到的数字能更为准确地反映企业偿债能力。影响速动比率可信度

的主要因素是()。

①流动负债大于速动资产

②应收账款不能实现

③应收账款的变现能力

④存货过多导致速动资产减少

28、企业财务关系中最为重要的关系是()。

①股东与经营者之间的关系

②股东与债权人之间的关系

③股东、经营者、债权人之间的关系

④企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系

29、营业外收入不包括()。

①固定资产盘盈②运输业务收入

③罚款净收入④处置固定资产净收益

30、某制鞋厂2007年预计销售皮鞋x双，每双皮鞋的变动成本为20元,制造皮鞋的固

定成本总额为4000000元，每双皮鞋的售价为60元,为使该制鞋厂2007年不至于亏损,x

至少应为()双。

①5000②10000③15000@20000

31、下列项目中，能使负债增加的是()。

①发行公司债券②用银行存款购买公司债券

③支付现金股利④支付股票股利

32、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。对该资源的预期会给

企业带来经济利益。下列项目中，符合资产定义的是()。

①企业可能胜诉案件中,有希望获得赔偿的部分

②购入的某项专利权

③待处理财产损失

④企业计划下个月购买的一台大型计算机

33、企业购入材料发生的运杂费等采购费用应计入()。

①管理费用②材料物资采购成本

③生产成本④营业费用

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34、期间费用是指当期发生应全部计入当期损益的各种经营管理费用，其中不包括

Oo

①制作费用②管理费用

③销售费用④财务费用

35、财务风险是指因()带来的风险。

①通货膨胀②高利率

③筹资决策④销售决策

36.会计核算的一般原则包括的内容很多,大致可以划分为四类。以下原则中，不属于

总体性要求的原则是()。

①真实性原则②可比性原则

③重要性原则④一致性原则

37、会计核算上将融资租赁资产确认为承租方的资产,并视同自有资产计提折旧和管理。

这一做法是基于()。

①实质重于形式原则②谨慎性原则

③权责发生制原则

④划分收益性支出与资本性支出原则

38、费用是指企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所发生的经济利益的流出。以下

有关费用的说法错误的是()。

①一项费用要么是产品成本,要么是期间费用

②间接制造费用运用一定的方法和程序分配计人产品的制造成本

③费用是收入的减项，收入增加所有者权益,费用则减少所有者权益

④费用中能够对象化的部分形成产品的直接制造费用，不能够对象化的部分则形成间接

制造费用

39、目前，国内外财务管理学者对财务管理目标的倾向性观点是股东财富最大化。以此

作为企业财务管理目标的优点有很多，其中不包括()。

①该指标考虑了企业所有利益相关者的要求

②考虑了资金的时间价值和投资的风险价值

③反映了对企业资产保值增值的要求

④有利于克服经营管理上的片面性和短期化行为

40、资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时

间价值的说法错误的是0。

①时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域

②时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值

③只有当资金进人社会资金流通过程中，参与到社会生产过程中，资金才会随时间的推

移而增值

④时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比

41、某客户现在正有一笔余钱,他决定现在开始投资于某只新发行的开放式基金以解决

退休后生活的后顾之忧。该客户希望15年后可以取得50万元，已知该基金的预期年回报率

为12%,那么理财规划师应该建议该客户投资()元。

①100000②277778③33333@91348

42、资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费

用。下列属于筹资费用的是()。

①股利②利息③证券发行费④红利

㈢根据下列资料，回答第43~48题：

已知一家上市公司的资金总量为5000万元,其中长期借款1000万元，年息100万元，

手续费忽略不计;企业发行总面额为500万元的5年期债券，票面利率为10%,由于票面利

率高于市场利率，故该批债券溢价8%出售,发行费率为3%;此外公司发行普通股2500万

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元,预计第1年的股利率为12%,以后每年增长1.5%,筹资费率为1.5%;发行优先股750

万元,股利率固定为15%,筹资费率也是1.5%;公司未分配利润总额为292.5万元,该公

司所得税率为40%。

43、该上市公司的长期借款成本为0。

①6%②10%③4%④8%

44、该上市公司的长期债券成本为()。

①10%②8%③5.73%④11%

45、该上市公司的普通股成本为0。

①12%②13.68%③13.5%@15%

46、该上市公司的优先股成本为()。

①15.23%②15.89%③15%④16.5%

47、该上市公司的留存收益成本为0。

①12%②13.68%③15.23%④13.5%

48、该上市公司的加权平均资金成本为()。

①13.513%②10.828%

③11.577%④12.486%

49.现金流量分析是财务状况分析中的一项重要内容,通过现金流量分析,可以掌握许

多重要财务信息。现金流量分析的作用不包括()。

①通过现金流量分析可以对资产结构和规模做出评价

②通过现金流量分析可以对现金获取能力做出评价

③通过现金流量分析可以对收益质量做出评价

④通过现金流量分析可以对偿债和支付能力做出评价

50.假设某高科技企业2000年购置了一台光学设备原价20万元，历年的累计折旧为9

万元。现由于科学技术的进步,这台光学设备已经完全过时，丧失了使用价值。在这种情况

下，该光学设备的账面价值11万元成为()。

①机会成本②重置成本

③历史成本④沉没成本

二、多项选择题

1、利润总额在企业的利润表中得到体现,它由以下()部分组成。

①营业利润②投资净收益

③补贴收入④营业外收支净额

⑤未分配利润

2、企业财务报表可以反映企业一定时期或某一时点的财务状况、经营成果和现金流量。

以下()要素是反映企业财务状况的。

①资产②负债③所有者权益

④利润⑤收入

3、以下()要素是反映企业经营成果的。

①资产②收入③费用

④利润⑤权益

4、在对企业报表进行分析时，有些指标既要用到资产负债表，又要用到利润表。下列必

须同时使用资产负债表和利润表才能计算出的财务指标包括()。

①净资产收益率②销售毛利率

③资产负债率④存货周转次数

⑤销售净利率

5、对投资者来讲，分析公司报表以判断公司的财务状况、发展潜力、偿债情况是十分必

要的。分析公司的资产负债表，可以得出()。

①公司的财务状况如何

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②是否具有持续发展能力

③资本结构是否合理

④流动资金是否充足

⑤公司对社会的贡献

6、下列关于变现能力分析的说法,正确的是()。

①反映变现能力的财务比率主要有流动比率和速动比率

②企业是否能偿还短期债务,要看有多少债务，以及有多少可变现偿债的资产

③通常认为正常的速动比率为1,低于1的速动比率说明短期偿债能力一定低

④一些财务报表资料中没有反映出的因素，也会影响企业的短期偿债能力

⑤流动比率通常应该大于1

7、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。资产具有以下几个方面

的特征()。

①资产的实质是经济资源

②资产是由过去的交易或事项形成的

③资产的目的是在未来为某个会计主体带来经济利益

④资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源

⑤资产是可以用货币来计量的

8、下列不计入主营业务利润的科目是()。

①主营业务收入②其他业务收入

③投资收益④营业外收入

⑤或有收入

9、总资产周转率反映的是企业总资产的周转速度。在其他条件不变的情况下，会引起总

资产周转率指标上升的经济业务是0。

①用现金偿还负债②设备闲置

③用银行存款购入一台设备④用银行存款支付职工工资

⑤用现金发放股利

10、影响速动比率的因素有()。

①应收账款②短期借款

③应收票据④预收账款⑤固定资产

11、下列各项中，属于期间费用的有()。

①管理费用②制造费用

③财务费用④营业费用⑤待摊费用

12、不同筹资方式的筹资成本是不一样的,而且它们对税收的影响也不相同。在个别资

会成本中须考虑所得税因素的是0。

①债券成本②银行借款成本

②普通股成本④留存收益成本

⑤以上都考虑

13、成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括以下儿个方面

Oo

①成本是补偿耗费的尺度

②成本是制定产品价格的依据

③成本是衡量企业管理水平的重要标准

④成本是企业经营决策的重要内容

⑤成本是核算利润的重要指标

14、个人财务报表与企业财务报表有所不同，以下说法正确的有（）。

①制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理,这些信息大部分情况下都

不需要对外公开

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②个人及家庭的财务报表不需要定期对外报告，所以一般不用受到严格的会计准则或国

家会计、财务制度的约束

③对于个人及家庭会计报表而言,家庭的自用住宅、商用（投资）住宅和汽车折旧一般

不列入报表

④企业资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那

么重要

⑤个人及家庭财务报表反映了个人及家庭的财务状况

15、提高企业经营安全性的途径包括0。

①扩大销售量②降低固定成本

③降低单位变动成本④降低单价

⑤多举债

16、会计核算中的配比原则是指营业收入与其相对应的成本费用应当相互配比,在企业

会计实务中配比原则的含义包括0。

①某项经营项目所取得的收入要与该经营项目(该产品)的耗费相配比

②每个产品所取得的收入要与该产品的耗费相配比

③某个部门所取得的收入要与该部门的耗费相配比

④某个设备通过生产所取得的收入要与该设备的耗费相配比

⑤某个会计期间所取得的收入要与该会计期间的耗费相配比

17、会计要素是指对会计对象所作的基本分类,是用于反映会计主体财务状况和经营成

果的基本单位。以下属于我国会计要素的有()。

①资产②成本③所有者权益

④费用⑤收入

18、利润是企业在一定会计期间的经营成果,是反映企业经营成果的最终要素，以下属

于利润总额组成部分的有()。

①营业利润②投资净收益③补贴收入④营业外收支净额⑤主营业务税

金及附加

19、企业的财务管理是对企业资金运动所进行的组织、监督和调节。根据企业资金运动

的内容,企业财务管理的内容包括()。

①资金筹集管理②资金投放管理

③资金耗费管理④资金收入和分配管理

⑤企业解散以及破产的财务处理问题

20、风险从个别理财主体的角度来看,可以分为市场风险和企业特别风险两类。以下属

于市场风险的有()。

①企业经济策略失败②自然灾害

③产品质量问题④经济衰退

⑤通货膨胀

21、资金成本是企业选择资金来源、拟定筹资方案、制定投资决策的依据。资金成本对

于企业的影响主要表现在0。

①资金成本是影响企业筹资总额的重要因素

②资金成本是企业选用筹资方式的参考标准

③资金成本是企业选择资金来源的基本依据

④资金成本是企业进行投资决策时的惟一依据

⑤资金成本是确定最优资本结构的主要参数

22、市盈率是衡量股份制企业盈利能力的重要指标。下面关于市盈率的说法正确的有

Oo

①市盈率是每股市价与每股盈利的比率,亦称本益比或本利比

②市盈率反映投资者对每元利润所愿支付的价格

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③这一比率越高,意味着公司未来成长的潜力越大

④市盈率越高,一定意味着公众对该股票的评价越高,该股票越有投资价值

⑤当市盈率受净利润的影响较大,存在利润操纵现象时,该指标也就失去了意义

三、判断题

1、不能给企业带来未来经济利益的资产就不能作为资产加以确认。（）

2、未来交易或事项可能产生的负债必须加以确认。（）

3、永续年金既无现值也无终值。（）

4、如果流动比率大于1,营运资金必定大于零。（）

5、市盈率指标不能用于不同行业公司的比较。（）

6、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及净资产。

0

7、与企业资产的定价模式相同，个人资产的价值也应当以历史成本为定价依据。

0

8、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。（）

9、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期的收入。（）

10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加,一般就只需要在其资产负债表中直接记人已

经增加的价值额,而不必把它列为收入再记入净资产。（）

11、在确认企业的负债的时候,未来交易或事项可能产生的负债不能确认，所以所有的

或有负债都不应该作为企业的负债确认。（）

12、就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样,可分为资产、负债、所有

者权益、收人、费用和利润六大类，并以此来编制个人财务报表。（）

13、企业收益分配的核心内容是正确处理企业与投资者之间以及企业短期利益与长期利

益之间的关系,从实际出发,确定股利支付率和利润留存比例。（）

14、企业在进行决策分析时,不论是进行长期还是短期财务决策都既需要考虑资金的时

间价值又要考虑风险因素。()

15、如果个人及家庭的自用住宅价值增加,一般就只需要在其资产负债表中直接记入已

经增加的价值额,而不必把它列为收入再记入净资产。()

第三章宏观经济分析

一、单项选择题

1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理

解，不正确的是()。

①是流量而不是存量

②市场活动所导致的价值

③中间产品价值计入GDP

④是一个市场价值的概念

2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()。

①GDP的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动

②GDP是流量而不是存量

③家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中

④家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中

3、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的

人的群体。

①14②16③18©20

4、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用

的中间产品的价值总和,这种计算GDP的方法被称为()。

基础知识部分

第12页(共56页)

①生产法②收入法

③支出法④产出法

5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用

财政政策工具的情况是()。

①增加政府购买支出②在债券市场买卖国债③提高转移支付④调整税率

6、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个

经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是

Oo

①提高再贴现利率②降低法定准备金率

③提供优惠利率④发行国债

7、我国对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。

①批发物价指数②消费者价格指数

③居民生活费用指数④物价平减指数

8、在经济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰,说明经

济运行处于()阶段。

①繁荣②萧条③衰退④复苏

9、在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不

正确的是()。

①失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样

一种情况

②就业率即为1减去失业率

③潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量

④当就业量等于潜在就业量时,失业率为零

10、若以1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元,1997年的实际GDP为

260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

①15.3%②14.6%

③15.8%④16.3%

11、从2001年起，我国采用国际通用做法，()编制并公布一次以2000年价格水

平为基期的居民消费价格定基指数，作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。

①逐月②逐季③每半年④每年

12、在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业

的投资、政府购买和()。

①出口额②净出口

③进口额④净进口

13、用支出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包

括固定资产投资和()。

①流动资产投资②消费投资

③折|日投资④存货投资

14、奥肯定律是经济学中一个重要的定律,下列有关奥肯定律的说法不正确的是()。

①奥肯定律描述了产出与利率之间的关系

②根据奥肯定律可以知道,一国高的产出增长与失业率的减少相联系，反之，低的产出

增长则与失业率的增加相联系

③奥肯根据美国的经验数据发现,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出低于潜

在产出3%

④奥肯定律描述了产出与就业之间的关系

15、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供

给曲线是()。

基础知识部分

第13页(共56页)

①向右上方倾斜②向右下方倾斜

③一条垂直线④一条水平线

16、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一,具体来讲技术进步将会引起()。

①短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动

②短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动

③短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变

④长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变

17、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数,下列有关这

两个指数的说法错误的是()。

①消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的

成本

②从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指

数

③消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标

④生产者价格指数(PPD是用来衡量日常消费品价格变化的指数

18、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中,GDP是()的

总和。

①消费、总投资、政府购买和净出口

②消费、净投资、政府购买和净出口

③消费、总投资、政府购买和总出口

④工资、地租、利息、利润和折旧

19、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。

①货币供给量②政府购买

③税收④物价水平

20、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是()。

①货币供给量的增加②政府购买的增加

③政府税收的减少④政府税收的增加

21、()是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部性失业,如劳动

力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。

①摩擦性失业②自愿性失业

③非自愿性失业④结构性失业

22、自动稳定器也叫内在稳定器,是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲

击的机制,能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀,在经济衰退时期自动减轻萧条。以下各项制

度在经济中不具有内在稳定器作用的是()。

①累进税率制

②政府开支直接随国民收入水平变动

③社会保障支出和失业保险

④农产品维持价格

23、下列政策措施不能够引起总需求曲线向左移动的是()。

①货币供给量的减少②政府购买的减少

③政府税收的增加④政府税收的减少

24、中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款()°

①不变②增加

③减少④以上三种情况都可能

25、一般来说,在经济衰退时期,政府应采取的财政政策的措施是()。

①减少税收,减少政府支出

②减少税收,增加政府支出

基础知识部分

第14页（共56页）

③增加税收,减少政府支出

④增加税收,增加政府支出

26、下列有关各个生产要素的说法不正确的是（）。

①人力资源由劳动力的数量和质量构成

②自然资源包括土地、森林、矿产、海洋等一切可用于生产物品和提供服务的东西

③资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备和其他形式的资本的数

聋

④资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的货币量

27、关于宏观生产函数，下列说法错误的是（）。

①宏观生产函数是指一国总投入和总产出之间的关系

②宏观生产函数可表示为（，）YFNK=

③宏观生产函数更经常地写为：（，）YFNK=

④（，）YFNK=表示，总产量随资本存量的变化而变化

28、西方经济学家认为，（）是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。它对轻

微的经济波动能起到良好的抑制作用。

①财政制度H动稳定器②货币制度自动稳定器③政府支出④政府税收

29、下列（）不是影响总供给曲线变动的因素。

①工资率的变化②技术变动③自然的和人为的灾祸④价格水平的变动

30、中央银行在公开市场卖出政府债券是企图（）。

①收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字

②减少商业银行在中央银行的存款

③减少流通中基础货币以紧缩货币供给

④通过买卖债券获取差价利益

31、通常政府交替使用的扩张性和紧缩性财政政策,被称为（）。

①补偿性财政政策②财政政策工具

③总需求性财政政策④总供给性财政政策

32、在以下几种货币政策工具中，最重要的是（）。

①公开市场操作②调整再贴现率

③变动法定存款准备金率④道义劝告

33、通常，制定并实施货币政策的部门是()。

①财政部②中央银行

③议会④总统顾问经济委员会

34、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度,主要选择一批

能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。

①1998②1996③1994@2000

35、当总需求曲线和短期的总供给曲线相交于长期的总供给的曲线右边时,经济所处的

状况是()。

①繁荣②低潮③低谷④萧条

36、()为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价

证券卖给一级交易商的交易行为,其为央行向市场上投放流动性的操作,到期则为央行从市

场收流动性的操作。

①正回购②逆回购③远期④期货

37、以下属于我国特殊的货币政策工具的是()。

①在贴现政策②利率政策

③调整法定存款准备金率④公开市场业务

38、自()起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管

理的浮动汇率制度。人民币汇率不再钉住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。

基础知识部分

第15页(共56页)

①2005年7月21日②2005年8月21日

③2004年7月21日④2004年8月21日

39、关于经济周期理论中的投资过度理论,下列说法中正确的是()。

①经济周期的根源在于生产结构的不平衡

②经济周期纯粹是一种货币现象

③萧条产生的原因归结为消费不足

④强调心理预期对经济周期各个阶段形成的决定作用

40、通常,扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()°

①产量增加，利率变动不确定

②产量减少,利率下降

③产量减少,利率上升

④产量增加,利率下降

41、通常，紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()。

①产量增加,利率变动不确定

②产量减少,利率下降

③产量变动不确定,利率下降

④产量增加，利率下降

42、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年,通常又被称作()。

①康德拉耶夫周期②朱格拉周期

③基钦周期④不能确定

43、西方经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期，这三

种周期的期限分别为()。

①50年左右;8年到10年;约为40个月

②40年左右;8年到10年;约为36个月

③50年左右;5年到10年;约为40个月

©30年左右;5年到10年;约为30个月

44、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度,对产业活动进行行政干

预的行为属于()。

①产业政策的直接干预手段

②产业政策的间接干预手段

③行政政策的直接干预手段

④行政政策的间接干预手段

45、若单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品,产品价格和市场被这惟一

的一家企业控制,则该企业属于()。

①完全竞争②不完全竞争

③寡头垄断④完全垄断

46、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势,新产品逐渐赢得广大

消费者的欢迎和信赖,市场需求上升,此时该企业处于()。

①创业阶段②成长阶段

③成熟阶段④衰退阶段

47、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。

①产业组织织策②产业布局政策

③产业技术政策④产业结构政策

48、选择()进行投资通常可以分享行业增长的利益，同时又不受经济周期的影响，

在证券买卖的时机选择上也比较灵活，因此很多投资者对此倍加青睐。

①增长型行业②周期型行业

③防守型行业④发展型行业

基础知识部分

第16页(共56页)

二、多项选择题

1、产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题。一般而言,这种重

点发展产业的选择范围，大致包括()。

①支柱产业②主导产业③瓶颈产业

④朝阳产业⑤上游产业

2、经济萧条时期，政府可以选择的货币政策是()。

①降低法定准备率

②中央银行在公开市场上买进政府债券

③中央银行在公开市场上卖出政府债券

④降低再贴现率⑤提高再贴现率

3、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一。下列各项中，()反映了实行扩张

性财政政策所引发的后果。

①财政收入增加②财政支出增加

③财政赤字增加④物价下跌

⑤社会总需求增加

4、从政府干预产业技术进步的角度来看,产业技术政策主要包括()。

①产业技术进步的指导性政策

②产业技术进步的组织政策

③产业技术进步的激励性政策

④产业组织政策

⑤产业结构政策

5、宏观经济政策调控的主要目标有()。

①充分就业②物价稳定

③经济持续稳定增长

④国际收支平衡⑤无失业率

6、影响总需求曲线移动的因素有()。

①货币供给量②货币需求量

③政府购买④通货膨胀⑤税收

7、总需求曲线向下倾斜的经济解释正确的有()。

①在名义货币供给量保持不变时，价格水平上升使实际货币供给量增多,从而使利率降

低

②伴随着利率提高,投资支出下降,导致总产出下降

③较低的价格水平使货币市场出现超额货币供给,从而使利率下降

④伴随着利率下降,投资支出提高,进而导致总产出提高

⑤在名义货币供给量保持不变时，价格水平上升使实际货币供给量减少,使货币市场出

现超额货币需求,从而使利率提高

8、宏观经济政策寻求()。

①消除非自愿失业

②使通货膨胀降到零

③降低利率以便家庭面对一个更公平的利率水平

④为每个公民提供有公平工资的工作⑤维持经济的持续增长

9、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

①社会习惯的改变②相关行业的变动

③政府的产业政策④技术进步

⑤国家的政治状况

10、先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。下列指标属于先行指

标的有()。

基础知识部分

第17页(共56页)

①货币供给量②股票价格指数

③生产工人平均工作时数④房屋建筑许可的批准数量⑤消费者预期指数

11、要消除严重的通货膨胀,政府可以选择的货币政策有()。

①提高法定准备率②降低再贴现率

③卖出政府债券④劝说银行减少贷款⑤增加政府支出

12、下列属于经济周期理论的是()。

①心理理论②消费不足理论

③投资过度理论④纯货币理论

⑤外部因素理论

13、按照与经济周期变动先后之间的关系可以将经济指标分为()。

①先行指标②同步指标③滞后指标

④进行指标⑤预期指标

14、按照凯恩斯理论，失业一般可分()。

①摩擦性失业②结构性失业

③自愿性失业④非自愿性失业

⑤周期性失业

15、经济周期波动的幅度是指每个周期内经济增长率上下波动的差,根据经济周期波动

的幅度的大小,可以将经济波动分为()。

①强幅型②中幅型③低幅型

④大幅型⑤小幅型

16、有关充分就业，下列说法中正确的是()。

①经济学家一般认为，4%~6%的失业率是正常的失业率

②一般来说，充分就业是指一切生产要素都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态

③西方经济学家通常以就业率作为衡量充分就业与否的尺度

④充分就业就是百分之百就业

⑤实现充分就业常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要目标

17、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率,它表明每个经济周期收

缩的力度,按照波谷年份经济增长率的正负可以将波动分为()。

①古典型②增长型③中波型

④大波型⑤小渡型

18、西方经济学者认为,现代西方财政制度本身就具有自动稳定经济的功能,主要表现

在()。

①税收的自动变化②政府变动购买性支出

③政府支出的自动变化

④保持农产品物价稳定的政策

⑤公债的发行

19、滞后指标是指那些滞后于经济活动变化的经济指标。下列指标属于滞后指标的是

Oo

①制造与贸易库存与销售量的比率

②商业与工业贷款的未偿付余额

③失业的平均期限④物价指数

⑤生产成本

20、我国改革开放后经济波动状态的特征可以概括为（）。

①振幅减小②峰位下降③谷位上升

④平均位势提高⑤扩张长度延长

21、从政府管制的类型来分,产业政策中的政府行政管制形式通常包括（）。

①市场进入管制②数量管制

基础知识部分

第18页（共56页）

③价格管制④技术管制

⑤环境保护管制和生产安全管制

22、根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分成（）。

①完全竞争②不完全竞争

③寡头垄断④完全垄断⑤不完全垄断

三、判断题

1、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服

务的价值总和,是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。（）

2、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。（）

3、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。0

4、我国的人民币公开市场操作自1998年5月26日恢复交易，并且其规模逐步扩大。

0

5、总需求曲线AD表现为向右上方倾斜的曲线。（）

6、宏观生产函数是指一国价格水平和总产出之间的关系。（）

7、潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量。

当就业量等于潜在就业量时,失业率不为零。（）

8、潜在就业量是一个外生变量，它不取决于产量、消费、投资和价格水平等宏观经济变

量。但另一方面，潜在就业量又不是固定不变的，它随着人口的增长而稳定增长。（）

9、奥肯定律的具体内容为:高产出增长与失业率的降低相联系，反之，低产出增长则与

失业率的提高相联系。（）

10、大多数国家都编制居民消费价格指数,其反映了城乡居民购买并用于消费的消费品

及服务价格水平的变动情况,并用它来反映通货膨胀程度。（）

11、短期内，现实的总供给曲线更多地表现为是向右下方倾斜的曲线。（）

12、概括地说,一个社会的总供给是由该社会的生产要素和技术水平所决定的,其中，

生产要素包括人力资源、自然资源和资本存量,而技术水平则反映一个经济单位使用生产要

素、生产产品和提供服务的效率。（）

13、生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算中仅考虑有代表

性的生产投入品，如原材料、半成品和工资。（）

14、农产品生产价格指数是反映一定时期内，农产品生产者出售农产品价格水平变动趋

势及幅度的绝对数。（）

15、经济增长与物价稳定之间不存在任何矛盾。0

第四章金融基础

一、单项选择题

1、货币作为（）的功能,是将以物易物的交换行为,分成了两种交易行为;第一步

是将物品换成货币,第二步再以货币换成物品。

①价值尺度②交换媒介

③延期支付④储藏手段

2、货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准,这是货币在执行（）功能。

①价值尺度②交换媒介

③延期支付④储藏手段

3、实质货币价值要保持与其非货币价值相等,如果市场上实质货币价值（）面值，

则铸币将熔化而成为商品。

①大于②小于③等于④不大于

4、在基础货币一定的条件下,货币乘数决定了货币供给的总量。乔顿模型是货币供给决

基础知识部分

第19页(共56页)

定的一般模型。该模型中可以由中央银行决定的因素不包括()。

①基础货币②活期存款的法定准备金比率

③定期存款的法定准备金比率④通货比率

5、()是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企业单位的备用金。

①。

M②1

M③2

M④3

M

6、以下不属于持有货币存款的动机的有()。

①交易性动机②投资性动机

③预防性动机④投机性动机

7、货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳务的购买力，它与物价水平的关

系可以表述为()。

①货币购买力指数=居民消费价格指数②货币购买力指数=物价指数

③货币购买力指数=1/居民消费价格指数④货币购买力不受物价水平的影响

8、以零售价格为准进行编制,反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为

Oo

①消费者价格指②批发价格指数

③零售物价指数④商品价格指数

9、法律赋予本位货币,无论支付额大小,任何人不得拒绝接收的强制流通的能力称为本

位货币的()。

①不可替代性②强制支付性

③法偿性④最后支付工具性

10、金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，以下不属于金本位制度

的基本形态的是()。

①金币本位②金块本位

③金汇兑④复本位

11、在复本位制下,市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而

不能流通,这就是所谓的()。

①一价定律②格雷欣法则

③良币驱逐劣币规律④奥姆法则

12、对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行

评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是

Oo

①借款用途②品德

③资本④商业环境

13、表现信贷关系特征的形式称为信用形式,按照借贷关系中债权人与债务人的不同，

信用分为五种形式,这五种形式不包括()。

①商业信用②个人信用

③银行信用④国际信用

14、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为()。

①基础货币②原始存款

③派生存款④准备金

15、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付

存款人随时提现的那部分流动资产储备称为()。

①存款准备金②备用存款

③法定存款准备金④贴现金

16、货币供给量决定于两个因素,一个是货币乘数,另一个是()。

①通货数量②商业银行存款准备金

③法定存款准备金率④基础货币

基础知识部分

第20页(共56页)

17、以下不属于货币当局投放基础货币的渠道的是()。

①直接发行通货②变动黄金、外汇储备

③发行央行票据④实行货币政策

18、一国政府参与信用创造的主要途径是()。

①发行公债②发行纸币

③增加税收④制定货币政策

19、政府发行公债后,如果政府公债的购买者是企业或居民,那么这会使得这个社会的

信用()。

①等量扩张②收缩

③成倍扩张④不受影响

20、货币的基本特性是具有()。

①高度的可兑换性②便于携带性

③高度的流动性④价值稳定性

21、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为

Oo

①通货膨胀②通货紧缩

③货币贬值④货币升值

22、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时一，我们称这种情

况为()。

①经济萧条②经济滞胀

③通货膨胀④经济衰退

23、当通货膨胀时，社会财富的一部分会从债权人手中转移到债务人手中，即通货膨胀

使债权人的部分财富流失,而使债务人的财富相应增加,这也就是通货膨胀的()。

①债务重组效应②财富再分配效应

③收入分配效应④资源配置效应

24、一年前小李借给好朋友张萍5000元钱，一年后物价水平上涨了10%,张萍偿还给

小李5200元，此时5200元的购买力()原来5000元的购买力。

①大于②等于③小于④不确定

25、以下各项举措不能够达到治理通货膨胀目的的是()。

①控制货币供应量,使货币供应量与货币需求量相适应

②调节和控制社会总需求

③实施扩张性的财政政策和货币政策

④调整经济结构,增加商品的有效供给

26、在传统理论中，利息被视为“等待”(waiting)的报酬，利率是货币资金的价格，

按照传统的资本理论,一定时期某个经济体利率的高低取决于()°

①可贷资金供求②投资需求

③存款数量④消费者的预期

27、现在我国商业银行1年期定期存款的年利率为2.25%,那么日利率为()。

①0.0625%②0.00625%

③0.0062%④0.062%

28.市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。一般来说,当资金运

用的收益较高而运用资金的风险也较大时,市场利率会()。

①下降②不变③上升④不确定

29、已知银行5年期存款利率为3.6%,假设年通货膨胀率为1.8%,那么严格地讲，银

行5年期储蓄存款的实际利率为()。

①0.72%②0.61%

③1.8%④1.77%

基础知识部分

第21页(共56页)

30、到期期限相同而收益率不同的利率之间的相互关系称之为利率()。

①风险结构②收益结构

③期限结构④成本结构

31、根据利率的期限结构,一般来说,利率随期限的延长而()。

①减小②增加

③保持不变④随机波动

32、已知短期国库券的利率为2%,短期企业债券的风险溢价为1.25%,那么短期企业

债券的名义利率应为()。

①0.75%②2%③1.25%④3.25%

33、在我国现行利率体系下，中央银行基准利率这一层次中不包括0。

①存款准备金率②中央银行再贷款利率

③再贴现利率④同业拆借利率

34、目前我国深沪证券交易所债券市场利率完全由市场供求决定,故与()一起称

为市场利率。

①民间借贷利率②银行间国债市场利率

③银行同业拆借利率④金融机构贷款利率

35、以下各项不属于决定和影响利率的微观因素的是()。

①借贷期限②预期通货膨胀

③担保品④风险程度

36、如果汇率水平低于其实际价值,就认为该国货币()。

①高估②低估③升值④贬值

37、引发通货膨胀和通货紧缩的原因是多样的，其中最主要的原因是()。

①货币供给②利率

③金融调控④政府政策

38、迄今为止,货币的演进经历了多种形式，其中最基本的货币形式是()。

①信用货币②纸币

③实质货币④电子货币

39、在我国，全国资金的清算中心是()。

①政府的金融监管部门②各大商业银行

③中国银监会④中央银行

40、变动法定存款准备金率是中央银行改变货币供给量的主要工具之一，中央银行提高

法定存款准备金率会导致()。

①商业银行超额准备金增加，货币供应量增加,利率下降,投资消费需求上升,价格上

升

②商业银行超额准备金减少，货币供应量增加,利率上升,投资消费需求上升,价格上

升

③商业银行超额准备金增加，货币供应量减少,利率上升,投资消费需求下降,价格下

降

④商业银行超额准备金减少，货币供应量收缩,利率上升,投资消费需求下降,价格下

降

41、公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率

的政策行为。中央银行买人有价证券,会导致()。

①银行系统的流动性增加,利率升高

②银行系统的流动性增加,利率降低

③银行系统的流动性减少,利率升高

④银行系统的流动性减少,利率降低

42、按照不同的划分标准，汇率有不同的分类。从汇率的制定方法的角度来讲,一国所

基础知识部分

第22页(共56页)

制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为()。

①固定汇率②基础汇率

③基本汇率④即期汇率

43、金融市场可以按照不同的标准进行分类,按照金融资产是否首次发行,可以把金融

市场划分为()°

①一级市场、二级市场

②现货市场、期货市场

③现货市场、股权市场

④发行市场、期货市场

44、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性银行，其中不包括

()o

①国家开发银行②国家发展银行

③中国进出口银行④中国农业发展银行

45、汇率的变化往往会对经济各方产生重要影响，因而国家常常把汇率作为调节经济的

主要杠杆，当本币贬值时,一般会引起国内物价()，使社会的总供给水平()，就

业机会()，国民收入()。

①降低提高减少增长

②上涨提高增加增长

③上涨降低增加增长

④降低提高增加增长

46、中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型:非冲销干预和冲销干预。资本流动

性越强,中央银行的非冲销干预政策就越0,浮动汇率制度下中央银行在外汇市场上进

行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

①有效冲销干预②弱效冲销干预

③弱效非冲销干预④有效非冲销干预

47、在各国的金融体系中，除商业银行以外,还有很多其他的非银行金融机构,其中()

是一种以受托人的身份代人理财的金融机构。

①证券公司②资产管理公司

③基金管理公司④信托投资公司

48、由于世界上各国的外汇管理体制不同，目前世界上有些国家的货币可以自由兑换，

有些国家的货币还不能自由兑换,下列各组货币中不是全部属于可自由兑换货币的是()。

①USD、EUR、GBP②JPY、CHF、CHD

③CAN、SGD、SEK④DKK、AUD、CNY

49、理财规划师在为客户提供理财规划服务的时候往往要判断汇价走势,这就需要掌握

影响关键货币汇率变动的决定性因素。一般来讲,港币汇率波动的最主要影响因素是()。

①香港经济基本面状况

②香港国际收支情况

③美元的波动④日元的波动

50、跨国中央银行制度是指两个或两个以上的国家设立共同的中央银行。通常是由参加

某一货币联盟的国家共同设立。在全球影响最为深远的是1998年7月成立的欧洲中央银行,

以下不属于欧洲中央银行的基本任务的是()。

①确定和实施经货联盟的货币政策

②管理外汇业务

③推行统一的财政政策

④持有和管理欧元区国家的官方外汇储备

51、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，广义的金融市场不包括()。

①货币市场②有色金属市场

基础知识部分

第23页(共56页)

③外汇市场④黄金市场

52、一国的国际收支状况是导致该国汇率变化的最直接因素，当一国国际收支出现顺差

时一，以下说法错误的是()。

①外汇供应相对增加②本币汇率上升

③本币供应相对增加

④出口商品的竞争力降低

53、国际金融业务中经常会涉及欧洲货币以及欧洲货币市场，以下对于它们的理解正确

的是()。

①欧洲货币就是境外货币，即外币

②欧洲货币市场中的“欧洲”不是一个地理概念

③欧洲货币市场上的欧洲银行是指位于欧洲的银行

④欧洲货币市场上的交易客体即为欧洲各国发行的金融工具

54、欧洲短期信贷市场业务中银行同业拆放业务大量使用的同业拆放利率是()。

①SIBOR②LIBOR③HIBOR©FIBOR

55、银行间外汇市场即期交易的标准交割日通常是在成交日后的()个工作日以内。

①1②2③3④4

56、金融稳定与否，将对国民经济发展产生深刻影响，为了确保金融机构的安全稳健运

行,各国往往会依据一定的原则对金融进行监管，以下不属于金融监管的基本原则的是

Oo

①监管主体的独立性原则

②东道国全权监管原则

③稳健运行与风险预防原则

④依法监管原则

57、按照金融资产的期限，金融市场可以划分为货币市场和资本市场，其中资本市场上

的交易对象不包括()。

①政府的中长期债券②回购协议

③股票④银行中长期贷款

58、下列国际货币市场工具中信用风险最低的是()。

①国库券②回购协议

③欧洲票据④大额可转让存单

59、张华在持有的债券到期日前急需将手中的债券变现，他购买债券后市场利率水平上

升，他将()。

①获得收益②蒙受损失

③无收益也无损失④无法确定

60、日本公司在英国证券市场上发行的以美元标明面值的债券叫做()。

①扬基债券②武士债券

③猛犬债券④欧洲债券

61、货币的需求要受到多种因素的影响，以下几项中绝对影响货币需求的是()。

①银行的利率水平的高低②汇率的变化

③商品的相对价格④国家的物价总水平

62、金融自由化可以被认为是一整套操作性的改革和政策措施，包括国内金融自由化和

金融国际化两个方面，其中国内金融自由化主要包括利率市场化、金融机构业务自由化和金

融管制自由化,其核心和关键环节是()。

①利率市场化②金融机构业务自由化

③金融管制自由化④资本项目控制的取消

63、利率市场化应当遵循一定的次序，逐步推进，以下叙述错误的是()。

①在利率市场化之前,应当降低利率管制的范围和程度,逐步提高利率水平

基础知识部分

第24页(共56页)

②贷款利率的市场化要先于存款利率的市场化

③短期存款利率市场化要先于长期存款利率市场化

④大额存款利率市场化要先于小额存款利率市场化

64、一国的国际收支状况是导致该国汇率变化的最直接因素,而当国际收支逆差时,本

币()。

①相对升值②购买力不变

③相对贬值④购买力变化不确定

65、第二次世界大战后布雷顿森林体系建立,布雷顿森林体系的运转必须具备三个基本

条件，以下不属于其中之一的是()。

①美国国际收支必须顺差

②美国的黄金储备充足

③美国必须实行浮动汇率制度

④黄金必须维持在官价水平

66、商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，以下不属于商业银行负

债业务的是()。

①租赁业务②从中央银行借款

③吸收存款④发行商业票据

67、以下各项中，不属于债券的基本要素的是()。

①票面价值②市场利率

③债券价格④偿还期限

68、金融工具，是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书

面文件,是具有法律约束力的契约。以下不属于金融工具的基本特征的是()。

①期限性②流动性

③风险性④成本性

69、合约双方约定在未来某一日期按照约定的价格买卖约定数量的相关资产的合约是

Oo

①期权合约②远期合约

③互换合约④期货合约

70、基于不同的分类标准，国际资本流动可以有不同的分类，按照投资方式对国际资本

流动进行分类，国际资本流动不包括()。

①直接投资②间接投资

③官方投资④银行信贷

71、由于各国之间的利率和汇率水平存在差别,从而使从一种货币转换为另一种货币或

一国资本向另一国转移有利可图时发生的资本流动属于()。

①投机性资本流动②保值性资本流动

③贸易资金流动资④投资性资本流动

72、建立于1944年初布雷顿森林会议后，按股份公司原则组织负责向发展中国家提供长

期生产性贷款的企业性金融机构是()。

①国际货币基金组织②世界银行

③国际开发协会④国际金融公司

二、多项选择题

1、货币的特性有()。

①价值的稳定性②普遍接受性

③分割性④易于辨认和携带

⑤供应有弹性

2、国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资,其投资

方式主要有()。

基础知识部分

第25页(共56页)

①在国外创办新企业

②与东道国或其他国家共同投资，合作建立合营企业

③购买外国企业股票,达到一定比例以上的股权

④投资者直接收购现有的外国企业

⑤以投资者在国外企业投资所获利润作为资本,对该企业进行再投资

3、影响货币价值的因素分为两大类,即货币因素和非货币因素，以下属于货币因素的是

Oo

①社会成员货币需求量

②中央银行对货币供应量的控制

③汇率的变化

④投资者对于汇率的预期

⑤消费倾向的变化

4、美国银行放贷及信用人员调查协会所使用的信用分析的“3F”方法将应向借款人信用

情况的因素分为()。

①用途要素②人的要素

③财务要素④偿还要素⑤经济要素

5、结构型通货膨胀是指在总需求和总供给大体均衡的状态下，由社会经济结构方面的因

素引起的通货膨胀,结构型通货膨胀又包括()。

①需求结构转移型通货膨胀

②部门差异型通货膨胀

③供给结构转移型通货膨胀

④成本差异型通货膨胀

⑤斯堪的纳维亚型通货膨胀

6、利率就是借出者在借贷期内所获得的利息额与借贷资金的比率。根据不同的标准，利

率会有不同的分类。按利率是否随市场规律自由变动,利率分为()。

①市场利率②浮动利率③官方利率

④固定利率⑤自由汇率

7、利率会随着风险的不同而变化,市场利率差异的产生,首先是由信息不对称和金融市

场结构导致的。但是在完全竞争的信用市场中,利率仍会有差异,造成这种现象的原因有

Oo

①借贷双方对市场实际情况缺乏了解

②少数金融中介机构垄断并操纵市场

③市场信息不对称

④不同规模贷款项目的管理成本不同

⑤债务的风险程度不同

8、利率是货币资金的价格，对于利率的决定不同理论有不同的解释，但是总体来说，决

定和影响利率变动的因素主要有()。

①社会平均利润率②借贷资金的供求状况

③央行的货币政策④预期通货膨胀

⑤国际利率水平及汇率

9、目前，金融自由化是国际金融发展的一个趋势，但是世界上许多国家还存在不同程度

的金融管制，以下各项内容属于金融管制的是()。

①高存款准备金率②金融市场准入限制

③金融机构国有化

④信贷流向和信贷规模控制

⑤汇率自由浮动

10、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险,为了事

基础知识部分

第26页(共56页)

先有效降低利率市场化导致的各种风险,在利率市场化的过程中,应当遵循以下原则()。

①利率市场化过程中,应当采取渐进的原则

②利率市场化之前应当建立健全