中央银行制度形成和发展

中央银行制度形成和发展2常识性观点：中央银行制度是在经济和金融发展过程中逐步形成的。中央银行制度已成为各国最基本的经济制度之一。中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责。3本章主要内容中央银行的产生中央银行制度的形成、普及与发展中央银行的性质与职能中央银行制度的类型与组织结构4

中央银行的产生中央银行产生的历史背景中央银行产生的客观经济原因5中央银行产生的历史背景商品经济的快速发展商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性。在13、14世纪商品经济得到初步发展之时，银行业也随之诞生。银行业（金融业）的发展与商品经济的发展程度有着十分密切的关系。我们应该坚持实体经济决定金融的观点，脱离实体经济，仅就金融论金融的研究方法是有问题的。6中央银行产生的历史背景商业银行的普遍设立

银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产生渠道有演进和新设两种。14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行”（核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高潮。17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立，使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行（1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关注。7中央银行产生的历史背景货币与信用关系的广泛存在货币、信用与经济的快速融合银行的吸存放贷行为逐渐被社会所认同现代银行体系出现后，实现了个人积累向社会积累的转变，极大地提高了积累的速度和效率货币的先导效应问题8中央银行产生的历史背景经济发展过程中银行和信用体系的缺陷和矛盾初步显现银行体系本身的脆弱性问题统一协调以避免恶性竞争的问题货币分散发行的问题提高清算效率的问题9

中央银行的产生中央银行产生的历史背景中央银行产生的客观经济原因10中央银行产生的客观经济原因信用货币统一发行的需要货币分散发行与流通效率不同银行券的可兑现性及其连锁反应银行券的被接受程度与使用范围分散发行与流通效率分散发行可能导致货币发行量失控11中央银行产生的客观经济原因提高票据交换和清算的效率同城结算与异地结算行内结算与行间结算票据交换所封闭性所带来的问题12中央银行产生的客观经济原因增强银行的支付保证能力挤兑及其连锁效应集中准备金及“最后贷款人”角色的重要性13中央银行产生的客观经济原因维护金融业的稳健运行公平竞争规则的制定对金融业进行监管的问题金融监管的高度专业性和技术性要求专门的监管机构14中央银行产生的客观经济原因缓解政府融资的压力政府职能范围拓展导致支出大量增加由一家专门机构向政府提供资金更加方便可行15中央银行产生的客观经济原因中央银行的产生，是内外两种力量共同作用的结果：内在要求——商品经济和金融业自身的发展；外部动力——国家加强对经济、金融管理的需要。16中央银行制度的形成、普及与发展中央银行制度的初步形成中央银行制度的普及与发展17中央银行制度的初步形成时间跨度：17世纪中后期到一战结束。即从瑞典银行成立（1956）到美联储建立（1913）。中央银行建立的两条基本途径：由政府赋予特权给信誉好、实力强的大银行，使其逐步具备中央银行的某些性质并最终发展成中央银行；由政府出面直接组建中央银行。18中央银行制度的初步形成最早的中央银行瑞典银行：1656年成立（私营银行）1668年改组为国家银行1897年独占货币发行权（成为中央银行的关键一步）19中央银行制度的初步形成最早的中央银行（续）英格兰银行：1694年成立（私人股份制银行，但与政府关系密切）1833年的法案规定只有其发行的银行券具有无限清偿的资格（这是迈向中央银行的关键一步）1844年《皮尔条例》扩展了英格兰银行的特权，同时限制其他银行的银行券发行量。此后其发行定额渐增而其他银行则逐渐减少1928年成为英国唯一的发行银行1854年成为英国银行业的票据交换和清算中心20中央银行制度的初步形成最早的中央银行（续）瑞典银行Vs英格兰银行成立时间：英格兰银行（1694）比瑞典银行（1656）晚38年，比瑞典银行改组成国家银行（1668）晚26年；拥有货币发行特权：英格兰银行（1833）比瑞典银行（1897）早64年。全面发挥中央银行职能：英格兰银行也早于瑞典银行。因此，一般认为英格兰银行为世界上最早的中央银行。21中央银行制度的初步形成中央银行成立的第一次高潮时间跨度：19世纪至20世纪初在这期间约成立了29家中央银行，如法兰西银行（1800）；西班牙银行（1829年）；德国国家银行（1875）；日本银行（1882）；美国第一国民银行（1791-1811）、第二国民银行（1816-1836）、美联储（1913）等。绝大多数在经济发达的欧洲国家。22中央银行制度的形成、普及与发展中央银行制度的初步形成中央银行制度的普及与发展23中央银行制度的普及与发展中央银行制度发展的第二次高潮1921-1942年间，设立和改组的中央银行约40多家，其中设立是主流（约34家）。国际经济、政治背景一战后的世界性金融危机和严重通胀两次国际会议的影响：布鲁塞尔国际经济会议（1920），提出世界各国普遍建立央行制度的必要性。日内瓦国际经济会议（1922），建议尚未建立央行的国家尽快建立。24中央银行制度的普及与发展二战结束到1970年代初，央行制度的发展主要表现在两方面：欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。25中央银行制度的普及与发展我国中央银行的发展清政府时期：1905年8月，清政府设立户部银行，1908年更名为大清银行。“中华民国”时期：起初“中、中、交、农”都具有央行的部分职能。1942年7月1日，“四联总处”将货币发行权集中到中央银行。新中国的中央银行：为1948年12月1日成立的中国人民银行。26中央银行的性质与职能中央银行的性质中央银行的职能27中央银行的性质从其业务特点看：是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。从其发挥的作用看：是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关。但是，它与一般行政部门相比又存在很大的差异（主要体现在调控手段上）。28中央银行的性质与职能中央银行的性质中央银行的职能29中央银行的职能中央银行职能的一般表述：中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

30中央银行的职能中央银行是“发行的银行”是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也是央行发挥其全部职能的基础。央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货币制度下控制手段存在较大差异。31中央银行是“银行的银行”该职能是指：其业务对象不是一般企业和个人，而是金融机构及特定的政府部门；与业务对象之间的业务仍具有银行固有的“存、贷、汇”等业务的特征；中央银行为金融机构提供支持、服务，同时也是金融机构的管理者。中央银行的职能32中央银行是“银行的银行”（续）该职能具体体现在三个方面：集中存款准备金；充当“最后贷款人”；组织、参与和管理全国的清算。中央银行的职能33中央银行是“政府的银行”该职能是指：根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；代表国家政府参加国际金融组织，签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。中央银行的职能34中央银行的职能中央银行是“政府的银行”该职能的具体体现：1）代理国库；2）代理政府债券的发行；3）为政府融通资金，提供特定信贷支持；4）为国家持有和经营管理国际储备；5）代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。6）制定和实施货币政策；7）对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定；8）为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。35中央银行制度的类型与组织结构中央银行制度的基本类型中央银行的资本构成中央银行的组织结构36中央银行制度的基本类型中央银行制度主要有：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度等四种类型。37中央银行制度的基本类型单一式中央银行制度由国家建立单独的中央银行机构，并由其全面行使中央银行职能的中央银行制度。该制度又分为一元式和二元式两类。前者为大多数国家（包括我国）采用的模式，一般为总分行制，实行垂直领导，总部多设在首都；后者多为联邦制国家（如美、德）采取的模式，体现了集权与分权的矛盾统一。38中央银行制度的基本类型复合式中央银行制度国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。该制度一般与央行发展的初级阶段和计划经济体制相对应。如前苏联、1990年剧变前的大多数东欧国家和1983年以前的我国（也称为“大一统”银行体制）。39中央银行制度的基本类型准中央银行制度国家不设通常完整意义上的中央银行，而由类似中央银行的金融管理机构与若干商业银行共同执行中央银行职能。实行这种制度的国家有新加坡、马尔代夫、斐济、沙特、阿联酋、塞舌尔以及我国的香港地区。新加坡中央银行制度与香港金融体系介绍。40中央银行制度的基本类型跨国中央银行制度由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。该制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应，如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币联盟和欧盟。

41中央银行制度的类型与组织结构中央银行制度的基本类型中央银行的资本构成中央银行的组织结构42中央银行的资本构成中央银行的资本构成分为五类全部资本为国家所有（多数国家）国家与民间混合所有（如日本、比利时等）全部股份非国有（如美国、意大利、瑞士）无资本金（只有韩国）资本为多国共有（货币联盟国家）央行的资本结构类型并不对其性质、职能、地位和作用产生实质影响