2023年其它考试历年难点与易错点考核试题2答案解析

2023年其它考试历年难点与易错点考核试题答案解析预祝考试顺利！第1套一.综合考试题库(共25题)1.[多选题]贸易融资贷款形式主要有

A.信用证

B.保理

C.贷款承诺

D.福费廷

正确答案:ABD

信用证保理福费廷

解析：贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，故选ABD

贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，故选ABD。

2.[判断题]变压器大量漏油时，应将瓦斯保护改接于信号。()

正确答案:

解析：×

3.[多选题]下列关于情景分析的说法，不正确的是(

)。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害

正确答案:C

商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

解析：在风险管理科目中，关于风险，最常遇到的几个错误说法就是“消除不确定性”“完全避免”等。这种过于绝对的提法是不现实的，因此，考生在做选择或者判断题的时候，遇到这种说法就要着重关注一下，很可能就是出错选项。如本题，C中不确定性是不能消除的。

4.[单选题]银行从业资格考试:下列关于我国金融债券(financialbond)的说法中,错误的是()。

.下列关于我国金融债券(financialbond)的说法中，错误的是(

)。

A.发行金融债券(financialbond)的商业银行应最近三年连续盈利

B.发行金融债券(financialbond)的商业银行其核心资本充足率(corecapitaladequacy)应不得低于8%

C.金融债券(financialbond)可以成为银行主动负债的工具

D.金融债券(financialbond)是在银行间债券市场上发行的

正确答案:B

发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于8%

解析：答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件.

答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

5.[单选题]关于吸入麻醉药，下列叙述错误的是（）。

A.麻药排出时肺泡浓度下降曲线与诱导时肺泡浓度上升曲线恰好相反

B.脂肪组织溶解度高的麻醉药苏醒慢

C.血液溶解度低的麻醉药苏醒慢

D.心输出量和肺泡通气量越大苏醒越慢

E.吸入麻醉药的半数苏醒肺泡气浓度（MACawake）与肺泡最低有效浓度（MAC）比值是一致的

正确答案:E

吸入麻醉药的半数苏醒肺泡气浓度（MACawake）与肺泡最低有效浓度（MAC）比值是一致的6.[多选题]下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

正确答案:ABCD

丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

解析：【答案】C

【解析】有关经营者的信号有：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权或重要的人事变动；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。ABD三项属于有关经营状况的信号。

7.[单选题]银行从业资格考试:下列属于大额交易的是()。

下列属于大额交易的是()。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当El累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

正确答案:A

一笔25万元人民币的现金汇款

解析：A［解析］单笔人民币交易20万元以上的现金收支，属于大额交易。

8.[单选题]下列碳素结构钢中，质量最好的是()，

A.A级钢

B.B级钢

C.C级钢

D.D级钢

正确答案:D

D级钢9.[多选题]假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则累计总敞口头寸为(

)。

A.150

B.110

C.40

D.260

正确答案:D

260

解析：累计总敞口头寸为所有多头和空头的头寸之和。

10.[多选题]下列关于蓝色预警法说法，错误的是（）。

A.该方法重视定量分析与定性分析相结合

B.这种预警方法侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

D.指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

正确答案:A

该方法重视定量分析与定性分析相结合

解析：【答案】A

【解析】蓝色预警法侧重定量分析，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

11.[判断题]一只凸轮只有一种预定的运动规律。

正确答案:

解析：√

12.[单选题]在Windows中,在下列叙述中正确的是()。

A.在不同文件夹中，不允许有相同名称的文件夹

B.在不同文件夹中，允许有相同名称的文件夹

C.在同一个文件夹中，只允许有一对相同名称的文件夹

D.在同一个文件夹中，允许有相同名称的文件夹

正确答案:B

在不同文件夹中，允许有相同名称的文件夹13.[判断题]在平面调车(flatshunting)控制模式中，收到停车信号后再收到故障停车信号，延迟10m立即紧急制动。（）

正确答案:

解析：“延迟22m”

14.[多选题]下列不属于商业银行开展的中间业务是(

)。

A.银行间同业拆借业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券(financialbond)业务

正确答案:A

银行间同业拆借业务

解析：A

15.[单选题]银行从业资格考试题:银行监管高级管理人员"准入"是指对金融机构()任职资格进行审查核准。

银行监管高级管理人员"准入"是指对金融机构(

)任职资格进行审查核准。

A.执行董事

B.总经理

C.股东

D.董事及高级管理人员

正确答案:D

董事及高级管理人员

解析：D解析：银行监管机构“准入”是指金融机构法人或分支机构的准入，银行监管业务“准入”是指批准金融机构的业务范围以及允许推出新的产品和服务。

16.[单选题]以下哪项不属于【设置编码原则】作业中的编码类别?

A.品号编码

B.批号编码

C.客户编码

D.库位编码

正确答案:D

库位编码17.[单选题]Windows中快捷菜单是指当鼠标指向某个对象()。

A.单击鼠标左键弹出的菜单

B.单击鼠标右键弹出的菜单

C.双击鼠标左键弹出的菜单

D.双击鼠标右键弹出的菜单

正确答案:B

单击鼠标右键弹出的菜单18.[多选题]质押与抵押最重要的区别为（）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C.抵押权人(mortgagee)无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务

D.抵押权标的(subjectmatterofhypothec)为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

正确答案:B

抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

解析：选

B

解析：抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。

抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。

19.[多选题]投资者之所以(thereasonthat)买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A.上涨

B.下跌

C.不变

D.都有

正确答案:A

上涨

解析：A、上涨

20.[多选题]下列关于税务行政复议(taxationadministrativereconsideration)证据的表述中，正确的有()。

A.在行政复议中，被申请人对其做出的具体行政行为负有举证责任

B.在行政复议过程中，被申请人不得自行向申请人和其他相关组织或者个人收集证据

C.行政复议机构认为必要时，可以调查取证

D.需要现场勘察的，现场勘察所用时间需计入行政复议审理期限

正确答案:ABC

在行政复议中，被申请人对其做出的具体行政行为负有举证责任在行政复议过程中，被申请人不得自行向申请人和其他相关组织或者个人收集证据行政复议机构认为必要时，可以调查取证21.[多选题]某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（）万元。

A.12．6

B.9

C.8．6

D.6

正确答案:D

6

解析：选：D

解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：

抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

22.[判断题]变压器的过负荷保护接入跳闸回路。()

正确答案:

解析：×

23.[多选题]盈利能力（）。

A.是区域风险高低的最终体现

B.不能通过总资产收益率来衡量

C.不能通过贷款实际收益率来衡量

D.较高，则区域风险相对较高

正确答案:A

是区域风险高低的最终体现

解析：选A

解析：盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款时间收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。

24.[单选题]银行从业资格考试:银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、

银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(

)。

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

正确答案:A

现场检查

解析：答案：A

解析：中国银监会的监管措施有：①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。其中，现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理。

25.[多选题]在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权(withoutrecourse)地买下经进口商(importer)承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是()。

A.出口卖方信贷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.福费廷

正确答案:D

福费廷

解析：【答案】D

【解析】福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

第2套一.综合考试题库(共25题)1.[判断题]在灰分一定的情况下不同种类的煤的直密度是不一样(unlikeliness)的,其值随煤化度的加深而增加

正确答案:

解析：√

2.[单选题]银联标识信用卡（双币种卡除外）的激光防伪标识是以下哪种？

A.立体飞鸽

B.立体天坛

C.立体世界地图

D.立体的月亮星星图案

正确答案:B

立体天坛3.[判断题]凸轮机构和棘轮机构都不能实现间歇运动。

正确答案:

解析：×

4.[判断题]编制或者传播计算机病毒等破坏程序，故意扫描、侵入公安信息系统，破坏公安信息网站、窃取数据的，给予记大过或者降级处分;造成严重后果的，给予撤职或者开除处分。()

正确答案:

解析：√

5.[多选题]下列关于证券投资基金的说法，正确的是

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资(diversifiedinvestment)、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

正确答案:C

证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

解析：C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

6.[单选题]请问银行从业资格考试:某企业原是A银行客户经理的大客户,后因与B银行的客户经理建立了良好的个人

某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户，A银行客户经理应(

)。

A.暗示给企业负责人(enterpriselegalperson)回扣争取拉回客户

B.对企业负责人(enterpriselegalperson)揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

正确答案:C

继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

解析：答案：C解析：A项A银行客户经理给企业负责人回扣属于违反公平竞争的做法；B项银行业从业人员之间应当互相尊重，不发表损害同业人员所在机构声誉的言论；D项A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

7.[单选题]以下不属于退货业务的操作情形的是()

A.结算前全额退货

B.结算前部分退货

C.结算后退货

D.结算后部分退货

正确答案:D

结算后部分退货8.[单选题]下列不能加热的玻璃器皿是()。

A.锥形瓶

B.试管

C.称量瓶

D.燃烧皿。

正确答案:C

称量瓶9.[多选题]张先生以10％的利率借款500

000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回(

)元，该项目才是可以获利的。

A.100

000

B.131

B99

C.150

000

D.161

051

正确答案:B

131

B99

解析：B

10.[多选题]我国人民币升值有利于_________。

A.出口

B.进口

C.对外贷款

D.国内旅游创汇

正确答案:B

进口

解析：B、进口

11.[单选题]()是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取时

(

)是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

正确答案:C

单位通知存款

解析：答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

12.[多选题]一般情况下(ingeneralcase)，临时贷款的期限不应超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

正确答案:C

6

解析：答案：C

解析：正

迄今为止,还无准确的方法,去确定商业企业临时贷款的期限。为此,对这一问题有必要进行研究。现行商业企业临时贷款期限,一般根据企业实际需要确定,并且最长一般不超过六个月。从实践来看,这一期限确定原则,虽有简化计算手续,减轻工作量等好处。但如从经济核算与提高信贷资金使用效益角度来看,却是无益的。因此,按“实际需要确定贷款期限”的方法亟需量化。根据商业临时贷款概念的内涵,大家知道,临时贷款期限应该为商品购进后的正常销售天数。可是,“商品正常销售天数”又如何确定呢?笔者认为,“正常销售天数”就是指商品的保本期(天数)。

13.[多选题]中长期贷款中项目立项文件包括（）。

A.项目可行性(projectfeasibility)研究报告

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

正确答案:ABCD

项目可行性研究报告资本金已经到位或能按期到位的证明文件其他金融机构贷款承诺文件其他配套条件落实的证明文件

解析：【答案】A【解析】BCD三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。

14.[多选题]英美商品交易(commoditytransaction)市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A.司马两单位

B.托拉

C.金衡制单位

D.K值单位

正确答案:C

金衡制单位

解析：C、金衡制单位

15.[多选题]下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是(

)。

A.当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加

B.随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加

C.随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少

D.当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加

正确答案:C

随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少

解析：考生如果对期权不是特别熟悉，可以把期权简单想成一份合同。不管是买方期权还是卖方期权都是合同的持有者，买卖是他们未来的权利。这份合同的任何参数变动如果对持有人来说风险增大，合同的价值就会增大。本题中，期限增加和波动率增加都是增大风险，于是会增加期权的价值。对于期权的“买方卖方”考生要特别注意，不能简单认为两者是对应买卖关系，否则，本题会直接错选A、D中一个。

16.[单选题]关于商业银行资本的描述,以下哪一项是正确的

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

正确答案:D

监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

解析：应该是选:D首先应该明确的是，会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上不同的概念，不是银行资本的三个组成部分，所以A的说法不正确。其次，经济资本是银行内部管理人员很据银行所承担的风险计算的、银行需要包邮的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利大小有关，海域所承担的风险有关，故B选项也是错误的。第三，在正常情况下，银行会计资本数量应大于、等于经济资本的数量。所以，最终答案为D。手打不易，望对您有帮助。谢谢采纳

17.[单选题]对安置永久性起搏器患者，麻醉前应了解的内容是（）。

A.安置起搏器时的频率

B.所用起搏器的类型

C.原有心脏病类型

D.起搏器的性能

E.以上全部

正确答案:E

以上全部18.[判断题]在运行中，如机车信号由绿灯转为白灯，LKJ对当前信号机(signalcontroller)实施停车控制。（）

正确答案:

解析：“LKJ不对当前信号机实施停车控制”

19.[单选题]下列对于久期公式的理解，不正确的是(

)。

A.收益率与价格反向变动

B.价格变动的程度与久期的长短有关

C.久期越长，价格的变动幅度越大

D.久期公式中的D为修正久期

正确答案:D

久期公式中的D为修正久期

解析：选D解析：久期公式为P=-P×D×y÷(1+y)，式中，P代表当前价格；P代表价格的变动幅度；Y代表收益率；y与代表收益率的变动幅度；D为麦考利久期。A收益率与价格的反向变动就是指y与P的正负号变化，当y为正时，右边因为有负号，所以P为负，两者符合相反，呈反向变动；B式中D的大小是P的一个决定因素，因此价格变动程度与久期长短有关；C久期越长，即当D变动大时，P的绝对值也变大，这里只提到了价格变动幅度，即P的绝对数值，没有考虑正负方向变化；D式中的D是麦考利久期。

20.[判断题]涉密计算机可以安装除无线网卡以外的无线设备。()

正确答案:

解析：×

21.[多选题]下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?（）

A.用流动资金贷款支付货款

B.外借母公司进行房地产投资

C.用流动资金贷款购买辅助材料

D.用中长期贷款购买机器设备

正确答案:B

外借母公司进行房地产投资

解析：选

B

解析：挪用贷款的情况一般包括：

（1）用贷款进行股本权益性投资

（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入

（5）借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。

22.[多选题]人们常说的“纸黄金”是指(

)。

A.黄金基金

B.黄金存折

C.金币

D.黄金期货

正确答案:A

黄金基金

解析：A

23.[判断题]变压器温度计反映的温度是变压器的中部油温。()

正确答案:

解析：×

24.[判断题]通常金属导体的电阻与温度无关。()

正确答案:

解析：×

25.[单选题]银行从业资格考试:我国统计部门公布的失业率为()。

我国统计部门公布的失业率为(

)。

A.城镇登记失业率

B.全国登记失业率

C.全国登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

正确答案:A

城镇登记失业率

解析：答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

第3套一.综合考试题库(共25题)1.[多选题]列关于风险分类的说法，不正确的是(

)。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

正确答案:A

按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

解析：选A

解析：按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。

本题考查对风险分类的理解。分析选项A，根据风险发生的范围，我们首先考虑风险发生是大范围还是小范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性，风险能否量化是根据风险的不同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化的分类标准。本题选项C是干扰选项，纯粹风险可以理解为纯粹的损失，投机风险可以理解为有获利的可能，两者的区别就在于损失结果不同。

2.[判断题]公安网计算机严禁“一机两用”()

正确答案:

解析：√

3.[单选题]银行从业资格考试:中国银监会(chinabankingregulatorycommission)对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为()。

中国银监会(chinabankingregulatorycommission)对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

正确答案:B

2年

解析：B［解析］依《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。

4.[单选题]后进先出计价方式核算的某存货，期初结存数为100，单价为10。10月5号又购入一笔并记账，数量为80，单价为9。10月2号需要发出一笔，数量为100，则发出成本是()。

A.1000

B.720

C.920

D.280

正确答案:A

10005.[单选题]以下哪个环节不是ERP系统销售环节的必选项?

A.销售报价

B.销售订单

C.销售出库

D.销售发票

正确答案:A

销售报价6.[多选题]境内单位或者个人从事外汇期货交易(foreignexchangefuturestrading)的办法,由()部门共同制定

A.期货监督管理机构

B商务主管部门(departmentincharge)

B.国有资产监督管理机构D证券业监督管理机构

C.外汇管理部门

正确答案:ABC

期货监督管理机构

B商务主管部门国有资产监督管理机构D证券业监督管理机构外汇管理部门

解析：选ABCE解析：证券也监督管理机构只管理证券类的内容，没有涉及到外汇期货。

7.[多选题]信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币

A.2万元(含2万元)

B.3万元(含3万元)

C.4万元(含4万元)

D.5万元(含5万元)

正确答案:D

5万元(含5万元)

解析：D．5万元(含5万元)

8.[多选题]关于中国外汇交易中心,下列说法错误的是

A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算，盈利性的事业法人

D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

E.只有银行才可以成为外汇交易中心的会员

正确答案:BCE

中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算，盈利性的事业法人只有银行才可以成为外汇交易中心的会员

解析：选BCE解析：组织原则：国家外汇管理局为外汇市场的监管部门，中国人民银行公开市场业务操作室为外汇市场调控门，交易中心负责外汇市场组织运行。

会员构成：外汇市场实行会员制的组织形式，凡经中国人民银行批准可经营结售汇业务的外汇指定银行及其授权分支机构可成为外汇市场会员。

交易方式：外汇市场采用电子竞价交易系统组织交易。会员通过现场或远程交易终端自主报价，交易系统按

"价格优先、时间优先"撮合成交。会员可选择DDN、F.R或拨号上网等方式实现远程联网。E项

与D项是冲突的，所以是错误的。

9.[单选题]请教银行从业资格考试:银监会的英文缩写是()。

银监会的英文缩写是(

)。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

正确答案:B

CBRC

解析：答案：B

解析：中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(ChinaBankingRegulatory

Commission，CBRC．，成立于2003年4月。A项为证监会的英文缩写;C项为保监会的英文缩写;D项为中国人民银行的英文缩写。

10.[多选题](

)是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

正确答案:B

周转性贷款

解析：57．【答案及解析】B周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。故选B。

11.[单选题]回收站中可以是以下()内容。

A.文件

B.文件夹

C.快捷方式(shortcut)

D.以上都对

正确答案:D

以上都对12.[多选题]下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是

(

)

。

A.公司资产净值增加，股价上升

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用(stimulation)更大

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生(simultaneity)的

正确答案:D

公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的

解析：D

解析：

在影响股价波动微观经济因素中,上市公司是决定自身股价的主要因素。

1.公司业绩及成长性公司业绩反映当前企业的经营水平,体现为股票的现价,而公司成长性则反映企业未来发展前景,决定股价的长期走势。

(1)公司业绩

公司业绩集中表现在公司各种财务指标上,影响股价的公司业绩方面的因素主要有:

公司净资产股票作为资产所有权和投资效益的凭证,每一股代表一定数量的净资产值。一般而言,公司资产净值增加,股价上扬;资产净值减少,股价下跌。

盈利水平每股税后利润表示公司的盈利水平,市盈率则是股票市价与税后利润的比值,两者集中反映了公司业绩的好坏。

公司的派息公司采取什么样的派息方式对股价有重要影响,体现了公司的经营能力和发展潜力。

股票拆细和股本扩张股票拆细和股本扩张一般会刺激股价上升。在我国股市,股本扩张对股价波动具有很大影响,一直是二级市场炒作的题材。

增资和减资公司因业务需要增加资本额和发行新股,将使每股净资产下降,促成股价下跌,但对高成长性公司而言,增资意味着增强公司实力,带来更多回报,股价可能还会上涨。

营业额营业额增加,表明公司销售能力增强,利润增加,促使股价上涨。

(2)公司成长性

行业公司所处行业的成长性及行业的发展阶段是公司成长性基础条件,行业的兴衰很大程度上决定了上市公司发展前途与成长空间。

竞争地位公司在行业竞争中所处的地位,直接关系到它的生存及盈利的稳定增长。企业竞争能力强弱及竞争地位高低是由技术水平、管理水平、市场开拓能力及占有率、资本与规模效益、新产品开发能力决定的。经营效率公司经营效率主要表现为生产能力、经营能力的利用程度是否充分。

2、资产重组与收购

上市公司为了实现规模效益或扭亏为盈,采取兼并重组方式,对公司进行重大的组织变动。我国的许多亏损或微利的国有大中型上市公司通过资产重组,实现了产业结构的调整和转型。目前,资产重组的模式主要有资产置换、优质资产注入和不良资产的剥离。1998年,由于资产重组题材的挖掘和重组个股大范围的炒作,股市爆发了井喷式飙升行情。上市公司的收购是股市最具有活力的现象,举牌收购往往伴随着股价的急升。

3、行业

上市公司所属的行业对股价波动有较大的影响。从行业生命周期看,一般在初创期,盈利少,风险大,股价较低;成本期内利润剧增,支持行业总体股价水平上升,成熟期内盈利相对稳定,股价平稳,而衰退期盈利普遍减少,股价则呈跌势。我国产业生命周期处于初创期或成长期的朝阳产业主要有:电子信息产业(电子计算机及软件、通讯)、高科技(新材料、新能源、环保、海洋工程、新型建材、光电机一体化)生物医药工程等。

13.[多选题]．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(

)。

A.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

B.在经营管理方面不断创新(continuousinnovation)，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

C.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

正确答案:ABC

打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

解析：答案：D

股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。

14.[多选题]当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是

A.增加股票的投资

B.增加房地产投资

C.继续持有外汇

D.增加债券的投资

正确答案:C

继续持有外汇

解析：C、继续持有外汇

15.[单选题]银行从业资格考试:下列关于活期存款(currentdeposit)的说法,错误的是()。

下列关于活期存款(currentdeposit)的说法，错误的是(

)。

A.活期存款(currentdeposit)不规定存款期限，客户可随时存取

B.在现实中活期存款(currentdeposit)通常1元起存

C.从2005年9月21日起，我国对活期存款(currentdeposit)实行按半年计息

D.存款的计息起点是元，元以下角分不计利息

正确答案:C

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年计息

解析：答案：C解析：C项从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息。

16.[多选题]下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要

购买10

000美元需要人民币(

)元。货币名称

现汇买入价

现钞买入价

卖出价

基准价美元

7.2515

7.1933

7.2805

7.2695

A.72

515

B.71

933

C.72

805

D.72

695

正确答案:C

72

805

解析：C

17.[单选题]请教银行从业资格考试:下列股份制商业银行中,总部所在地未设在北京的是()。

.下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是(

)。

A.中信银行

B.招商银行

C.华夏银行

D.中国民生银行

正确答案:B

招商银行

解析：答案：B

解析：B项招商银行于1987年成立，总部设在深圳，是目前我国资产总额、分支机构和员工数量最多的股份制商业银行。

18.[多选题]某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A.精神分裂症

B.自杀

C.精神分裂症和自杀

D.由于精神分裂症引起的自杀

正确答案:A

精神分裂症

解析：A

解析：

本案不应适用保险法第六十六条的规定.第六十六条规定:"以死亡为给付保险金条件的合同,被保险人自杀的,除本条第二款规定外,保险人不承担给付保险金的责任,但对投保人已支付的保险费,保险人应按照保险单退还其现金价值.以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金."从字面上理解,似乎对于所有被保险人在保险合同成立之日起两年内的自杀身亡行为,保险人均可引用此条拒赔.然而,本案应从立法目的上来理解和适用此条规定.

表面看保险公司似乎拒赔有理,但仔细分析王某死因和保险法第六十六条的立法初衷,保险公司则应承担给付死亡保险金的责任.

某人死亡的近因应为突发性精神分裂症,而非自杀行为.近因原则是保险法的基本原则之一,其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时,保险人才应承担保险责任.也就是说,保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失.我国现行保险法虽未直接规定近因原则,但在司法实践中,近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个重要标准.对于单一原因造成的损失,单一原因即为近因;对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因.如果该近因属于保险责任范围内,保险人就应当承担保险责任.

本案某人的死亡与两个原因有关,突发性精神分裂症和自杀行为.据王某的邻居和同事反映,王某生前性格开朗,乐观豁达,家庭和睦,从未流露过悲观情绪.王某的医生介绍,王某所患的这种精神分裂症比较特殊,患者极易产生臆想,导致自残行为.由此可以判断,突发性精神分裂症才是持续起决定作用的,有效的原因,即近因.因此,本案中保险公司应当承担给付死亡保险金的义务.

保险法设置上述条款的目的,主要是为了预防人身保险中有可能出现的道德风险,防止一些保险诈骗分子为骗取保险金而故意实施自杀行为.但王某生前从未有轻生之念,皆因患病后意识模糊不能自控而自杀,本意上并非利用保险骗取保险金,应当不属于道德风险之列.因此,对于此条规定应当作目的性缩限解释,即只有当被保险人在意识清楚的情形下,明知或应当知道自己的死亡可能导致保险人给付保险金而实施自杀行为的,才属于本条规制的范围

19.[多选题]下列关于高级计量法(advancedmeasurementapproaches)的说法，正确的是(

)。

A.使用高级计量法(advancedmeasurementapproaches)不需要得到监管当局的批准

B.一旦商业银行采用高级计量法(advancedmeasurementapproaches)，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

C.巴塞尔委员会(baselcommittee)规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法(advancedmeasurementapproaches)

D.高级计量法(advancedmeasurementapproaches)的风险敏感度低于基本指标法

正确答案:B

一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

解析：使用高级计量法需要得到监管当局的批准。它的风险敏感度高于基本指标法。

20.[单选题]如果销售管理系统设置了由销售生成出库单，则销售出库单由()生成。

A.销售订单审核

B.销售发货单审核

C.销售发票审核

D.销售报价单审核

正确答案:B

销售发货单审核21.[单选题]在开发一个采购信息系统的初始阶段，首先要做的是()。

A.信息系统的可行性分析

B.信息系统的可行性论证

C.采购信息系统的需求分析

D.信息系统所需软件的开发

正确答案:C

采购信息系统的需求分析22.[多选题]下列关于贷款分类中“次级”的说法正确的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作(positivecooperation)

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人无力偿还，抵押品价值(valueinpledge)低于贷款额

D.固定资产贷款项目处于停缓状态

正确答案:B

借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

解析：【答案】B

【解析】A项属于关注；C项属于损失；D项属于可疑。

23.[判断题]对地电压在250V及以下的电气设备称为低电电气设备。()

正确答案:

解析：√

24.[单选题]在【销售管理子系统】中，什么时候会用到“总公司(homeoffice)付款”的功能?

A.对于任何客户都需使用“总公司(homeoffice)付款”的功能

B.主要针对一些有分公司的客户，他们采用分公司进货，总公司(homeoffice)付款的机制

C.对于一些多次进货然后总的来付款的客户

D.以上皆是

正确答案:B

主要针对一些有分公司的客户，他们采用分公司进货，总公司付款的机制25.[多选题]“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是

(

)原理。

A.重点投资

B.高风险高收益

C.分散化投资(diversifiedinvestment)

D.集中投资

正确答案:C

分散化投资

解析：C

解析：

分散化投资?xml:namespace>

第4套一.综合考试题库(共25题)1.[多选题]在使用福费廷时，一般进口方银行应为()提供担保，担保方式有()。

A.旅行支票(circularnote)，抵押和质押

B.远期汇票或远期本票，保付和保函

C.旅行支票(circularnote)，保付和保函

D.远期汇票或远期本票，抵押和质押

正确答案:B

远期汇票或远期本票，保付和保函

解析：B

解析使用福费廷时，一般进口方银行应为远期汇票或远期本票，提供担保，担保方式有保付和保函。?xml:namespace>

2.[单选题]如果卡面显示有两个日期：12/01和11/03,以下描述哪个是不正确的？()

A.该张卡的发卡日期是2001年12月，有效期至2003年11月截止

B.2003年12月时，该张卡已不能使用

C.该张卡的有效期是1年

D.在2003年11月时，该张卡还可使用

正确答案:C

该张卡的有效期是1年3.[多选题]假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利(preferredstockdividend)3

000元，若年利率为5％，则

该优先股未来股利的现值为(

)元。

A.15

000

B.60

000

C.30

000

D.50

000

正确答案:C

30

000

解析：C．30

000

4.[多选题]下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（

）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

正确答案:B

保险公司代销

解析：答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

5.[多选题]操作风险识别与评估方法包括(

)。

A.自我评估法、损失事件数据法、流程图

B.自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法

C.流程图、损失事件数据法

D.流程图、自我评估法、因果分析模型

正确答案:A

自我评估法、损失事件数据法、流程图

解析：各种风险的识别方法概不相同，关于操作风险，我们可以把这几种方法串接起来记忆：“我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。一句话包含了这三种方法，更加方便考生记忆。

6.[多选题]商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的(

)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:A

10%

解析：解析：商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的10%.

7.[多选题]出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押

B.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押

C.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押

D.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

正确答案:D

出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押

解析：按国际惯例，打包贷款是出口地银行向出口商提供的短期资金融通。打包货款，是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

8.[多选题]以下有关货币政策的说法不正确的是（

）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务(openmarketoperation)、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

正确答案:ABCD

我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现M1被称为狭义货币，是现实购买力

解析：答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

9.[多选题]单利和复利的区别在于_________。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D

单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

解析：D

解析：单利和复利都是计息的方式。单利与复利的区别在于利息是否参与计息。

单利计算方法下在到期时段内利息不参与计息；复利计算中利息按照约定的计息周期参与计息。二者的计算公式也有不同。

10.[单选题]销售系统进行信用控制时，还要设置“额度检查公式”，以确定是否将相关单据计算在信用额度之内。以下哪项不属于这些单据()?

A.执行完毕的订单

B.未执行完毕的发货单

C.应收未审核的发票

D.应收未审核的代垫费用单

正确答案:A

执行完毕的订单11.[判断题]装设避雷器可以防止变压器绕组的主绝缘因直击雷过电压而损坏。()

正确答案:

解析：×

12.[单选题]银行从业资格考试:金融市场最主要、最基本的功能是()。

金融市场最主要、最基本的功能是(

)。

A.储蓄

B.调节经济

C.融通资金

D.定价

正确答案:C

融通资金

解析：答案：C

解析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价五大功能。其中，融通资金是金融市场最主要、最基本的功能。

13.[多选题]银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定(keepstable)、快速增长(rapidgrowth)，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

正确答案:ADE

判断其持续销售增长率是否足够高判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增