新型微型金融信贷评估方法的设计探究,金融硕士论文

PAGEPAGE9新型微型金融信贷评估方法的设计探究,金融硕士论文本篇论文目录导航：【题目】新型微型金融信贷评估方式方法的设计探究【第一章】【第二章】【第三章】【4.14.2】【4.34.4】【5.1】【5.2】【结论/以下为以下为以下为参考文献】内容内容内容摘要微型金融信贷在我们国家的经历了一个从无到有、从小到大的发展历程。尤其是经过近期十余年的快速发展，在我们国家的金融体系中发挥着越来越重要的作用。最初的微型金融信贷被以为是公益项目的专属，当下的微型金融信贷市场已构成以商业化运作为主的发展形式，通过借贷双方资金、信息、技术和人才的沟通构成了一个自上而下的微型金融信贷体系。不过在发展的经过中，对于微型金融信贷评估方式方法的认识出现了不少误区：有的过分注重抵押担保，最终抵押担保物难以变现，以致坏账率居高不下；有的过分看中客户企业经营规模，不能看清客户企业隐藏的经营风险，最终给本身带来重大损失。一套成熟完好的微型金融信贷方式方法不仅有助于微型金融信贷供应方有效识别客户能否符合微贷条件，而且能够促进微型金融信贷市场的健康发展。本文首先比照较典型的信贷配给理论、关系型贷款理论和团体贷款理论进行了梳理评价，又对国外代表性的微型金融信贷评估方式方法进行了阐述。接着对国际上比拟有代表性的微型金融信贷评估方式方法，即信誉评分法和IPC信贷技术做了系统介绍和比照分析，并以富国银行和曲靖市商业银行为例进行了案例分析。富国银行通过信誉评分法的使用获得了快速发展，其相对方便快速的流程为信贷机构大大降低了信贷成本，但是本人以为信誉评分法过分注重客户以往信誉记录，而且信誉评分模型的建立存在众多困难，因而在运用经过中应注意扬长避短。IPC信贷技术摒弃了对抵押担保物的崇拜，避免了某些缺乏抵押但其他方面资质良好的客户的流失。但过分注重客户还款能力和意愿也有可能增加不良贷款率。经过对信誉评分法和IPC技术的比拟分析和案例研究之后，本人基于我们国家实际情况提出了新的微型金融评估方式方法的设计，并以实际调研案例进行验证分析。最后，从建立高效信贷团队、优化业务流程、和注重维护客户关系等方面提出了发展微型金融信贷的相关对策建议。本文本文本文关键词语语语：微型金融信贷评估方式方法IPC技术信誉评分法AbstractMicrofinancecreditinourcountryhasgonethroughascratch,fromsmalltolargedevelopmentprocess.Especiallyaftertherecenttenyearsofrapiddevelopment,Chinasfinancialsystemisplayinganincreasinglyimportantrole.Theinitialmicrofinancecreditisconsideredtobetheexclusivepublicprojects,thecurrentmicrofinancecreditmarkethasformedacommercialoperationbaseddevelopmentmodel,throughfinancial,information,technologyandpersonnelexchangesbothlendersandborrowerstoformatop-downmicrofinancecreditsystem.Butintheprocessofdevelopment,fortheunderstandingofmicrofinancecreditassessmentmethods,thereweremanyerrors:toomuchemphasisonsomecollateral,thefinalrealizationofcollateralwasdifficult,sothatthehighrateofbaddebts;someoverlyfancybusinesscustomersscale,enterprisecustomerscannotseethehiddenbusinessrisks,andultimatelytobringtheirownsignificantlosses.Completesetofmaturemicrofinancecreditnotonlyhelpsmicrofinancecreditsupplysideeffectivelymeetsmicrofinanceclientsidentifyconditions,butalsotopromotethehealthydevelopmentofmicro-financecreditmarkets.Thisarticlefirsttypicalcreditrationingtheory,grouptheoryandrelationshiplendingcreditappraisaltheoryofthesort,andmicrocreditfinancialforeignrepresentativeassessmentmethodsaredescribed.Nexttothemorerepresentativeoftheinternationalmicro-financecreditassessmentmethods,namelycreditscoreandcreditIPCtechnologytodoasystematiccomparativeanalysisandpresentation,andWellsFargoandQujingCityCommercialBankasanexampleacasestudy.WellsFargoagreedtouseacreditscoreofrapiddevelopment,itisrelativelyeasyandefficientprocessforthecreditinstitutionsandgreatlyreducethecostofcredit,butIthinkacreditscoretoomuchemphasisonpastcustomercredithistory,buttherearemanydifficultiestoestablishcreditscoringmodelsthereforeintheprocessofapplyingshouldbenotedthateachother.IPCcredittechnologyabandonedonmortgagecollateralworship,avoidingthelossofsomeofthelackofcollateral,butotherwell-qualifiedcustomers.Buttoomuchfocusoncustomerrepaymentabilityandwillingnessmayalsoincreasetherateofnon-performingloans.AfteracomparativeanalysisandcasecreditscoreandIPCtechnologyresearch,basedontheactualsituationinChinaIproposedthedesignofnewmicrofinanceassessmentmethodologies,andtoverifytheactualcasestudyanalysis.Finally,establishahighlyefficientteamofcredit,optimizebusinessprocesses,andfocusonmaintainingcustomerrelationsandotheraspectsofdevelopmentputforwardsomesuggestionsmicrofinancecredit.Keywords:Micro-financeCreditassessmentmethodologyIPCTechnologyCreditScore目录第一章导论第一节选题的背景第二节研究意义第三节文献综述一、微型金融信贷概念的界定二、微型金融信贷理论及评估方式方法第四节研究方式方法和技术道路一、研究方式方法二、技术道路三、创新之处第二章信贷评估理论综述第一节信贷配给理论一、信贷配给理论定义二、信贷配给的种类三、信贷配给理论的发展第二节关系型贷款理论一、关系型贷款理论的起源二、关系型贷款理论的特征分析第三节团体贷款理论一、团体贷款理论简介二、团体贷款优势分析三、团体贷款劣势分析第三章国外代表性微型金融信贷评估方式方法第一节信誉评分法一、信誉评分法二、信誉评分模型简介三、使用信誉评分法的案例-美国富国银行第二节IPC信贷技术一、德国IPC公司大概情况二、IPC信贷技术简介三、使用IPC信贷技术的案例-曲靖市商业银行第三节两种微型金融信贷评估方式方法的比照分析一、两种评估方式方法的不同之处二、两种评估方式方法的优势分析三、两种方式方法的缺乏之处第四章我们国家微型金融信贷评估方式方法设计第一节微型金融信贷流程图设计第二节贷前评估设计一、市场定位二、客户信誉的调查与评估三、财务信息评估方式方法四、抵押担保物的评估分析第三节贷中评估设计一、现金流的跟踪分析二、还款状况的跟踪和调查三