金融基础配套课件 1第一章

金融基础教师：王倩邮箱：qian_wang410@126.com电话小平同志指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，满盘皆活。”导论一部世界金融史，就是一部谋求主宰人

类财富的阴谋史2023/3/273梅耶.罗斯柴尔德：“只要让我控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律。”托马斯.杰弗逊：“如果美国人民最终让私人银行控制了国家的货币发行，那么这些银行将先是通过通货膨胀，然后是通货紧缩，来剥夺人民的财产，直到有一天早晨当他们的孩子们一觉醒过来时，他们已经失去了他们的家园和他们父辈曾经开拓过的大陆。”专业术语背后的意思？2023/3/274流动性通货膨胀利率存款准备金收紧银根央行逆回购汇率金融与生活息息相关缴费方式的改变；电子商务与E支付（网络与手机）；住房与买车按揭；投资渠道的多样性；银行加息的影响金融危机掌握金融常识学会思考与学习课程学习目的金融学概论货币、信用概念利率、汇率概念金融机构金融市场货币理论与政策金融监管课程基本框架课程基本框架三根支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）什么是金融？金融，即资金融通，是与货币、信用、银行和非银行金融机构相关的经济活动的总称.金融货币流通金融机构金融市场什么是金融？Finance－所有与货币资金运动有关的事务：(与钱有关的)国家财政（PublicFinance）公司理财（CorporateFinance）个人理财（PersonalBudget）中文“金融”与英文“Finance”虽然都有广义与狭义之分，但我国的金融定义即使最广义的仍比英文的范畴窄Finance金融宽口径中口径窄口径广义：货币流通、金融机构、金融市场狭义：资本市场金融的产生与发展原始的直接金融方式——高利贷间接金融方式——金融机构现代直接金融形式——有价证券各国中央银行和其他金融监管机构的建立和发展什么是金融？金融学及其学科体系金融学在古代不是独立的学科。它作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”。金融学（Finance）是研究货币、信用、金融机构和金融市场等基本范畴及其运作机制的一门经济学科。金融学及其学科体系金融学微观金融学宏观金融学金融决策学金融机构学证券投资学公司财政学金融市场学金融经济学金融工程学金融风险管理金融资产定价商业银行学投资银行学保险学微观银行学货币政策分析金融监管学国际金融学《金融基础》在课程体系中的地位在经济学科体系中的地位：经济类核心课程在金融学课程体系中的地位：基础课1997年，国务院学位委员会修订研究生学科专业目录，将原目录中的“货币银行学”专业和“国际金融”专业合并为“金融学”专业。考核方式考勤及课堂表现(15%)平时作业(10%)

小组案例分析（15%）期末闭卷考试(60%)

第一节货币概述第二节货币的职能第三节货币流通规律第四节货币层次的划分第五节货币制度第一章货币与货币制度【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1了解货币的含义、货币的产生过程、货币形式的演化过程；2理解并掌握货币的各种职能；3理解并掌握货币的流通规律；4理解货币层次划分的意义及我国货币层次划分的内容；5了解货币制度的基本构成要素、类型、各自的特点及我国的货币制度。章前引例及分析四川古镇再现“物物交换”

分析：现在很多城市都有易物网站供大家交换闲置物品，但货币是否能从我们生活中彻底消失呢？要学习金融，必须先了解货币。

在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。

正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”

第一节货币概述

一、货币的含义货币≠钱、通货、现金、财富、收入钱(money)：指以货币形式拥有的财富通货(currency)：流通中的纸币和硬币财富(wealth)：比货币面更宽些，包括实物资产和货币资产（艺术品、房地产等等）收入(income)：收入是流量概念。货币是存量概念。

马克思的货币本质理论认为：货币是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品。这个定义包括以下含义：

A.货币是商品。

B.货币是一般等价物。

C.货币是固定地充当一般等价物的商品。

D.货币体现一定的生产关系所谓的等价物是指在商品交换中用来衡量、表现和实现商品价值的商品。

二、货币的产生

（一）商品与商品交换

1.商品——价值、使用价值双重属性

2.商品交换

等价交换是商品交换的基础

用于交换的产品必须具备不同的使用价值

（二）货币从商品中分离出来的过程一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表现。以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。商品价值形式经历了一个由低级到高级、从简单到复杂的历史发展过程。价值形式的发展过程也是货币逐渐从商品中脱颖而出成为一般等价物的过程。商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：＝

⑴简单的或偶然的价值形式

⑵总和的或扩大的价值形式＝2把斧头1只羊2把斧头或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品1只羊＝1只羊即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。思考：案例1-12把斧头或15尺布或20斤米或10捆烟叶或其他商品

⑶一般价值形式

⑷货币价值形式（三）货币的特征

1.它能衡量和表现一切商品的价值；

2.它可用来购买任何商品，具有与一切商品直接交换的能力。

三、货币形式的演变（一）实物货币早期实物货币：指在金属货币出现以前，曾经充当过交易媒介的那些特殊商品，如贝、布帛、牛羊等。但实物货币具有难以消除的缺陷，它们或体积笨重、不便携带；或质地不均、难以分割；或容易腐烂、不易储存；或大小不一，难于比较，因此随着商品交换和贸易的发展，实物货币逐渐被金属货币所替代。案例1-2中国最早的货币-----贝币

（二）金属货币金属货币，指以金属为币材的货币，主要是金、银、铜。人们逐渐认识到，理想的交换媒介必须具备以下特征：一价值较高；二易于分割；三易于保存，不易腐烂；四是便于携带运送局限性：流通费用高，无法适应大宗交易的需要，供应的有限性。金银天然不是货币，但货币天然是金银（三）纸币（代用货币）代用货币，也称代表实质货币，即代表金属货币的货币，可兑换成金银币，如宋发行的交子，明发行的大明宝钞。局限性：其发行须以足量的金银为保证。（四）信用货币1.信用货币的概念

信用货币是以信用作为保证，通过信用渠道发行和流通的货币。是代用货币进一步发展的结果，而且是目前世界上几乎所有国家都采用的货币形式。

2.信用货币的特点（1）脱离了贵金属的联系（2）由国家发行并强制流通（3）信用保证是国家信用和银行信用（4）强制性是信用货币得以流通的有力保证局限性：容易导致通货膨胀。（五）电子货币利用计算机处理的电子存款和信用支付工具。分类：包括电子资金转账（通过电子设备对银行账户进行操作）和电子现金（储值卡，银行卡，信用卡等）。优点：简便、安全、迅速、可靠、节约费用。

中国古代货币重大演变

1自然货币向人工货币的演变。

2由杂乱形状向统一形状的演变。

3由地方铸币向中央铸币的演变。

4由文书重量向通宝、元宝的演变。

5金属货币向纸币“交子”的演变。我国是世界上最早使用纸币的国家，后来我国的纸币制度传入波斯、印度、日本。欧洲的纸币来源于17世纪的银行券，其历史不过300多年。人类历史上“媒介物”1玉石2兽皮制品4.古贝壳3.元宝5.古金银淀历史上的货币春秋货币咸丰元宝开元通宝大清铜币曹魏五铢钱贝币王莽币现代硬币

第二节货币的职能

一、价值尺度是指货币作为衡量商品价值标准的职能。执行价值尺度职能的货币具备两个特点：其一，作为价值尺度，货币本身必须有价值。其二，货币执行价值尺度的职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的或想象中的货币。

货币计量单位——货币单位

二、流通手段

是指货币在商品交换中充当交换媒介的职能。改变了商品交换的形式：W-W变为W-G-W

执行流通手段职能的货币具备两个特点：

其一，货币执行流通手段职能，必须是现实的货币，而不能是观念上的货币。其二，货币执行流通手段职能可以用不足值的金属铸币和本身没有价值的纸币、信用货币来代替。

三、贮藏手段是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存的职能。执行贮藏手段职能的货币有如下特点：其一，不同的货币形式执行贮藏手段的职能是不一样的。其二，作为贮藏的货币必须是现实的货币，不能是观念上的货币。

四、支付手段是指伴随着商品的运动，货币作为价值单方面转移时执行的职能。发生范围：偿还债务；大宗商品交易；财政收支和银行信用收支；工资、租金、水电费等支付领域。

货币支付手段的发挥一方面促进了商品交换的进一步发展，另一方面又是孕含着复杂的债权债务危机，在货币作为支付手段的情况下，由于很多商品生产者互相欠债，他们之间便结成了一个债务锁链，例如，甲欠乙的钱，乙欠丙的钱，丙又欠了丁的钱……等等。在货币执行支付手段中直接产生了信用货币---纸币、支票、汇票等。因此，货币作为支付手段的职能，使经济危机的形式上的可能性有了进一步的发展。五、世界货币世界货币的职能是指货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时执行的职能。

原则上只能是金银；发达国家的信用货币成为世界货币的原因：曾经与黄金挂钩（布雷顿森林体系）经济实力雄厚，信用较好币值稳定、经济后盾坚强美元、英镑、欧元、日元等

总结：货币职能的内在历史及逻辑联系价值尺度和流通手段职能是两个最基本的职能货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。1、关于货币职能，下面说法正确的是——。A．充当价值尺度的货币必须是现实的货币；B．充当流通手段的货币可以是观念上的货币；C．充当储藏手段的货币必须是真实且足值的货币；D．价值尺度和储藏手段是货币的基础职能。

第三节货币流通规律

一、货币流通规律定义决定因素：1）商品数量Q；2）商品的价格水平P；3）货币流通速度VM＝PQ/V

（二）纸币和信用货币的流通规律

1.纸币的流通规律纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，是一种代用货币，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：

流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量

单位纸币所代表的价值量=流通中金属货币需要量/纸币发行总量2.信用货币的流通规律信用货币是代替金属货币充当支付手段和流通手段的信用证券，它不代表任何贵金属，也不和任何贵金属挂钩。信用货币是从货币作为支付手段职能中产生的，它体现着债权人和债务人的信用关系。在信用货币流通的情况下，货币的需要量仍然是由商品流通的规模和货币的周转速度决定，但信用货币形态的多样，加大了确定信用货币需要量的难度。

二、人民币的发行及流通（一）人民币的发行

1.发行库与发行基金

2.业务库（二）人民币的流通

1.现金的流通（1）现金的投放（2）现金的回笼（3）现金的回收

2.非现金的流通（1）商品价款收付（2）劳务费用收付（3）货币资金拨缴的收付（4）信贷资金的发放和回收。

一、货币的范围从理论上讲，凡是在商品、劳务的交易以及债务的支付中被普遍接受的东西都是货币。因此从这个意义上讲，现代信用货币的范围很广，不仅包括流通中的纸币和辅币，而且包括银行存款、有价证券等。流通中的纸币和辅币常被称为通货，它们只是货币的一小部分；银行存款、有价证券等常被称为准货币，在货币中占着绝对的比重。

第四节货币层次的划分

二、货币层次的划分（一）美国现行货币供给层次（二）日本现行货币供给层次（三）我国的货币层次

M0=流通中的现金

M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+信托类存款+其他存款

M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

货币制度简称币制，是一个国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。货币制度是一个国家货币流通的准则和规范。规定货币材料（例：白银、黄金、纸币）规定货币单位（例：英镑、圆）规定货币种类（本位币、辅币）规定货币的法定支付偿还能力（有限法偿、无限法偿）规定货币的铸造、发行和流通程序规定准备制度

第五节货币制度一、货币制度的构成要素（一）币材的确定是建立货币制度的前提和基础。白银为币材的货币制度，称为银本位制；金银是币材的货币制度，称为金银复本位制；黄金为币材的货币制度，称为金本位制。在信用货币流通条件下，国家不规定单位货币的金属含量，纸币币值以流通中商品的价值为基础和依据，这就是纸币本位制。（二）货币单位的确定

1.货币单位的名称与货币的名称

2.货币单位的“价值量”

（三）本位币和辅币的铸造、发行及流通本位币是一国流通中的基本货币，是国家用法律规定下来的标准货币。辅币是在本位币以下的小额货币，面值大多为本位币的十分之一或百分之一，主要用于日常交易中的小额零星支付或找零之用。

1.对本位币的规定（1）多以贵金属为币材，是足值的货币，可以自由铸造。（2）具有无限法偿能力。（3）规定磨损公差。

2对辅币的规定（1）不足值货币，多用贱金属铸造，并且限制铸造（2）有限法偿货币（3）与本位币自由兑换无限法偿与有限法偿无限法偿：指法律规定的无限制的偿付能力。意义：法律规定，支付该种货币，无论支付金额多大，属于何种性质支付，对方均不能拒绝接受。有限法偿：主要是针对辅币。意义：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受。

（四）货币发行制度在金属货币制度下，由于贵金属铸币的流通费用高，且受贵金属产量的限制，金属货币越来越不能满足流通中对流通手段和支付手段的要求，所以就产生了信用货币。现钞和铸币的发行权属于国家，国家信用和银行信用是其信用保障，具有无限法偿能力。任何人不得拒绝接受。（五）黄金准备制度为了稳定货币，世界各国都建立了黄金准备制度。从历史上看，黄金准备一直是准备制度的主要内容，也称黄金储备制度，是指国家规定的黄金储备保管机构的收支、统计、核算和黄金管理的制度。

货币制度金属货币制度信用货币制度银本位制金银复本位制金本位制平行本位制双本位制跛行本位制货币制度的演变银两本位制银币本位置金币本位制金块本位制金汇兑本位制（一）金属货币制度1.银本位制银本位制是指以白银作为本位币币材的一种货币制度，是世界上最早的金属货币制度。银本位制的主要特征如下：（1）以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币。（2）本位币的价值与其所含白银价值相等，白银可以自由兑换银币。（3）银币和白银可以自由铸造和自由熔化。（4）白银和银币可以自由输出、输入。缺点：价值低、体积大。价格不稳定2金银复本位制金银复本位制是指一个国家以金和银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。这是资本主义发展初期最典型的货币制度。特点：金银两种铸币都是本位币，都是无限法偿货币，均可自由铸造，并可以自由兑换。按照金银比价的形成方式分为：平行本位制：不规定法定比例缺点：比例经常变动，不稳定双本位制：规定法定比例“劣币驱逐良币”缺点：比例失调跛行本位制：金为法定币，银为辅助币，银不能无限法偿“格雷欣法则”(Gresham’slaw)，又称“劣币驱逐良币规律”定义：在双本位制中，实际价值比法定价值高的“良币”必然被人们熔化，收藏或输出国外而退出流通，而实际价值比法定价值低的“劣币”反而充斥市场。思考题：如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1:15，这时充斥市场的将是（）

A.银币B.金币C.金币和银币D.都不是3.金本位制金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。（1）金币本位制：金币本位制是典型的金本位制，它以金币为本位货币，单位货币包含了一定量的黄金。它具有以下特点：

1）金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。

2）流通中辅币和价值符号与金币同时流通，并可以自由兑换金币。

3）黄金可以自由输出、输入国境。（2）金块本位制：又称“生金本位制”，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币来流通，并对货币的含金量加以规定的货币制度。它的主要特点是：以银行券或纸币作为流通货币，不准铸造金币，不准金币流通，黄金集中储存于政府。（3）金汇兑本位制：又称“虚金本位制”。其特点是：在国内市场上没有金币流通，本国流通银行券，既无铸币流通，也无金块可供兑换。

（二）信用货币制度信用货币制度是指以不能兑换黄金、取消黄金保证、凭借国家信用发行和流通的信用货币为本位币的货币制度。这是当今世界各国普遍推行的一种货币制度。信用货币制度具有以下特点：（1）信用货币是价值符号，由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。（2）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，完全是信用发行。

（3）信用货币不具备自我调节功能。（4）信用货币是通过银行信用渠道投放的，随着银行转账结算的广泛开展，非现金流通构成货币流通的主要部分。

三、我国货币制度（一）我国货币制度的基本内容

1.人民币是我国的法定货币

2.人民币的基本单位

3.人民币的发行

4.人民币的流通

5.准备金制度

6.人民币实行经常项目的可兑换

7.人民币实行有管理的浮动汇率制度

（二）中华人民共和国港、澳、台地区的货币制度我国现行的货币制度是“一国多币”的特殊制度。

1中国香港的货币制度按照《中华人民共和国香港特别行政区基本法》的规定，香港回归后，在香港仍实行独立的港币制度，与内地的人民币制度各成体系，人民币和港币两种货币分别作为两地的法定货币在两地流通。对于内地，港币仍然属于外币；对于香港，人民币也属于外币。

2中国澳门的货币制度澳门的货币制度与香港类似。

3中国台湾的货币制度按照台湾“法律”的规定，新台币是台湾地区的法定货币。

“一国多币”的特殊的货币制度“一国多币”的特殊的货币制度。补充：中国的货币制度一、中国古代的货币中国是货币萌芽最早的国家之一。中国史书记载，粮食、布匹等都充当过等价物殷商时期，贝币西周时期，铜材——最早的金属货币、经历四个体系：刀币、布币、楚币、圜币秦统一六国后，实行圆边方孔“天圆地方”汉武帝时期，实行“五铢”钱，延续了500多年。二、中国货币史1、铜本位货币制度2、银铜复本位制3、银本位制4、信用货币制度知识库1-3人民币上的号码0001.中国网络电视台-《原来如此》20110709如何辨别人民币真伪.mp4课堂讨论：随着经济和技术的发展，电子货币有完全取代纸币的可能吗？案例1：黄金的黄金时代85凯恩斯指出：“黄金在我们制度中具有重要作用，它作为最后的卫兵和紧急需要时的储备金，还没有任何其他东