课件如何选购保险

如何选购保险讲师：目录一、保险的重要性二、保险的分类三、如何选购保险四、保险在财富传承方面的特性一、保险的重要性人生无常，但我们无法回避疾病意外养老权威性研究表明：人一生罹患重大疾病的概率高达72%，更严重的是重大疾病的患、发病率仍在持续上升！根据世界卫生组织（WHO）统计,得了重疾5年以上仍存活的：男性65%，女性78%。重大疾病不可怕，可怕的是昂贵的医疗费用！疾病粉红肉沫三聚氰胺地沟油皮革奶雾霾天气意外美国9.11恐怖袭击5.12汶川大地震事件北京7.21特大暴雨温州动车追尾事故昆明火车站暴力恐怖事件……养老常回家看看写入立法7月1日实施的《中华人民共和国老年人权益保障法》中明确规定，家庭成员“不得忽视、冷落老年人。与老年人分开居住的家庭成员，应当经常看望或问候老年人。”然而，在与日俱增的生活压力之下，法律的警示性规定却显得有些苍白无力。

二、保险的分类按保险责任分类人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险健康险：以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的人身保险意外伤害险：被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险按投资风险承担归属分类分红保险：指保险公司将其实际经营成果优于其保守定价假设的盈余按一定比例向保单持有人分配的人身保险投资连接保险：含保险保障功能的，并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它将投资选择权和投资风险全部转移给客户万能寿险：缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险按保险期限分类长期业务：人身保险的保险期间在一年以上的1、两全保险2、终身寿险3、年金保险4、长期健康险短期业务：人身保险的保险期间在一年以下的1、意外伤害保险2、定期寿险3、短期健康险三、如何选购保险首先，确定自己需求，应该首先明确自己想买什么，不要以业务员的意志为转移，自己首先考虑好了，做好充分的准备。其次，挑选可靠的保险公司：(1)公司类型(2)经营状况(3)服务质量(4)诚信程度买保险要买适合自己的，如同你去菜市场买菜，选择合适的，质量好的，价格相对便宜的，每个公司都有他们优势的主打产品按照人生阶段分类和保险理财订制以下的保险方案：学生时代：这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄型保险，也可以当作子女未来的婚嫁金或创业基金使用，让孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。踏入社会：这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但职业收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病，从对感恩的角度出发为规避风险造成的经济支出或减轻风险带来的家庭负担出发，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的储蓄型定期寿险或终身寿险，如果此类险种带有更约权即按照原投保年龄之费率更约成其他险种权利，这样未来可以更约成养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。条件允许为自己提前建立养老保障也未尝不可，但需要考虑的是长期的缴费能力。新婚燕尔：结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的额度。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的投资分红和保障范围。三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。

首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。在投保儿童险中提到的附加豁免保费条款对于三口之家来说也是很重要的，这使得家庭经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。人到中年：这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定，同时，这一时期子女的负担较少，家庭负担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题(特别是未来遗产税问题)。建议重点考虑购买投资类保险、分红型年金类养老保险，分红型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流来安享晚年生活重大疾病险费率以下为保额10万元，缴费20年，单位：元年龄男性女性年龄男性女性年龄男性女性

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97万美元的养老金，生活潇洒，美国总统年薪也只不过

43万美元！究其原因、因为安然公司董事长在保险公司投保了很多的人寿保险，而人寿保险是免于债务追偿的。

安然公司前董事长兼CEO肯尼思-莱某健康险举例某意外险举例产品名称份数缴费年限保费百万身价惠民两全保险1052280附加百万身价惠民意外伤害保险85616附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险105195保费小计3091保险保障1、驾/乘自驾车意外身故/全残保障：180万2、公共交通意外身故/全残保障：100万3、其他意外身故/全残保障：20万4、一般身故/全残保障：主险已交保费×105%5、意外伤害住院津贴保险金：100元/天×住院天数6、满期生存保险金：14250元算一笔账：不考虑利息等因素，5年累计缴纳保费为16430元，满期生存返还14250元，则实际支出1205元，分摊至30年，每月实际消费3.35元，相当于一个苹果钱（半包烟钱、一顿早饭钱），就可以拥有全面身价保障。某分红型养老险举例保额分红：增额红利（每年）+终了红利优势：

1、每年保额分红，不影响现金流；

2、每年的增额红利开始领取年龄：60周岁后；

3、60岁前的每年分红，分别以等额方式放在60岁—85岁的每一年;60岁后的每年分红，分别以等额方式放在该年龄后的每年，直至85周岁。核保规则1.投保年龄：7天—50周岁2.保险期限：至85周岁3.交费方式：期交、一次交清4.交费期限：一次交清：最大缴费年龄为50周岁

3年、5年，10年，15年，20年:最大缴费年龄为55周岁5.保费要求：一次交清最低保费10000元，年交最低保费7000元，半年交最低保费3650元，季交最低保费1850元，月交最低保费650元6.财务核保和体检要求：无7.职业等级：参照寿险职业等级，