2023年初级《银行业法律法规与综合能力》核心备考题库（含典型题、重点题）

PAGEPAGE12023年初级《银行业法律法规与综合能力》核心备考题库（含典型题、重点题）一、单选题1.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、现金支取D、转账结算答案：C解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。2.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A、该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确B、没有做到向客户充分提示风险C、历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规D、以上均不正确答案：B解析：此销售人员行为违反风险提示原则。3.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A、侵吞B、窃取C、骗取D、夺取答案：C解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。4.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。5.备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、托管业务C、理财业务D、代理业务答案：A解析：备用信用证实质上是担保业务。6.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、集资人不拘资格D、具有非法占有他人财产的目的答案：D解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。7.《证券法》在（）年正式实施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。8.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。9.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。10.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C、地方政府D、当地公安部门答案：A解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。11.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A、实收资本B、经济资本C、盈余资本D、会计资本答案：B解析：本题考查经济资本的含义。12.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D13.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。14.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、市场约束B、监督检查C、最低资本要求D、MAP监管考核答案：D解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。15.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行所承担的付款责任不同B、开证行不同C、受益人不同D、开证申请人不同答案：A解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。16.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。17.下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额实时清算答案：D解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。18.以下选项中关于信息披露频率说法错误的是（）。A、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次B、有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次C、国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分D、有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行应该每半年进行一次答案：D解析：如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行要按季度披露这些信息。在所有情况下，银行应尽快公布具体的信息。19.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A、股东大会B、董事C、高级管理层D、监事会答案：C解析：高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。20.在我国的货币层次中，M1表示（）。A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。21.以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答案：B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。22.下列几种票据的写法，正确的是（）。A、出票日期为：贰零零八年壹月零壹日B、出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日C、大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整D、大写票据金额为：叁万伍仟元答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如l月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。23.下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A、固定利率便于计算成本和收益B、浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C、浮动利率便于计算与预测成本和收益D、固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化答案：C解析：浮动利率不便于计算与预测成本和收益24.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。25.以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A、通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B、直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C、由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D、中国银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用答案：C解析：由于贷款不是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率26.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化答案：B解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。27.我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。28.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A、履行法定审查客户身份的义务B、对不同客户按照同一要求进行身份识别C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况答案：B解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定．了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。29.（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：A解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构30.物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。A、全部物价水平B、物价平均水平C、物价总水平D、一段时间的物价水平答案：C解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。31.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：C解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。32.除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：C解析：除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。33.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D34.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A、统一监管型B、分散监管型C、双头监管型D、“双峰”监管型答案：D解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。考点国际上主要金融监管的体制35.（）是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：A解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。36.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A、为企业再开立一个基本存款账户B、为企业开立一般存款账户C、为企业开立专用存款账户D、为企业开立临时存款账户答案：B解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。考点单位存款业务37.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D38.我国的中央银行成立于（）年。A、2000B、1956C、1978D、1948答案：D解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。39.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A、董事B、高级管理层C、股东D、监事答案：B解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。40.妥善管理（）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：C解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。41.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D42.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是（）。A、主要监管指标符合监管要求B、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算C、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队答案：B解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。43.（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。A、经常项目B、资本项目C、贸易收支D、平衡项目答案：A解析：经常账户包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。44.下列关于留置权说法错误的是（）。A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。45.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。46.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、信用风险由银行承担B、属于委托代理C、贷款收益属于银行D、属于表见代理答案：B解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。47.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现答案：C解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。48.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、股票发行价格不得低于票面金额答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。49.注册制主张事后控制。A、AB、BC、CD、D答案：A解析：注册制主张事后控制。50.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。51.（）时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺D、撤回承诺答案：B解析：承诺生效时合同成立。52.持有、使用假币罪是指（）。A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为答案：D解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。53.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。54.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。55.下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）。A、持有、使用假币B、洗钱C、使用信用证D、高利转贷答案：C解析：使用信用证属于信用卡管理制度。56.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。57.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。A、生产者物价指数B、国民生产总值物价平均指数C、消费者物价指数D、零售物价指数答案：C解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。58.下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、承兑汇票C、外汇类及境外投资金融工具D、带回购条款的股权性融资答案：C解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。59.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A、使用高端工具B、犯罪主体资格C、以非法占有他人财物为目的D、集资总量大答案：C解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。60.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。61.支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、旅行支票答案：B解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。62.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。63.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。（）A、花旗银行B、摩根大通银行C、巴克莱银行D、苏格兰皇家银行答案：A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。64.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。65.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。66.某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A、修改客户评级参数，提高客户评价B、向该客户公司财务人员按时调整资产负债率就可通过评级C、直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率D、执行银行信贷规定答案：D解析：银行授信人员应根据银行的授信规则对客户实行授信管理。67.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。68.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。69.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。70.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A、名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。71.企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。72.《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A、耐心说明情况．取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、向上级汇报．由上级设法解决答案：A解析：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务原则规定．对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况．取得理解和谅解。73.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、犯罪对象不同B、犯罪目的不同C、犯罪主体不同D、刑罚处罚幅度不同答案：B解析：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。74.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A、当地联行结算中心B、中国银联公司C、中国人民银行D、全国银行间债券系统答案：C解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。75.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A、核心资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。76.现代商业银行的核心是经营和管理（）。A、资本B、资产C、风险D、收益答案：C解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。77.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。78.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A、利率B、信贷C、资产价格D、汇率答案：B79.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律，行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。80.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：B解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款81.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社答案：C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。82.利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A、债权债务关系B、所有权关系C、信用关系D、借贷关系答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。83.货币经纪公司的服务对象是（）。A、地方政府B、事业单位C、上市公司D、金融机构答案：D解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。84.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、保护商业秘密与客户隐私D、公平竞争答案：D解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。85.（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A、风险调整后资本回报率B、净利息收益率C、平均净资产回报率D、拨备前利润答案：A解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。86.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。87.下列不属于二级资本包括的内容的是（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、资本扣减项答案：D解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。88.投资理财顾问提供的服务不包括（）。A、财务分析与规划B、投资建议C、设计融资方案D、个人投资产品推介答案：C解析：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。89.对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、银监会答案：A90.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。A、逃避监管B、守法合规C、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私答案：A解析：银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。91.共同犯罪成立的条件不包括（）A、必须二人以上B、必须有共同故意C、必须有一致的犯罪动机D、必须有共同犯罪行为答案：C解析：共同犯罪成立的条件包括：必须二人以上；必须有共同故意；必须有共同的犯罪行为。92.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案：C解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。93.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A、三分之一B、过半数C、三分之二D、全部答案：B解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意。94.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。95.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B、钱某的行为构成票据诈骗罪C、钱某的行为不构成犯罪D、钱某的行为构成盗窃罪答案：B解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。96.以下（）不属于互联网金融特征。A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B、依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务C、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用答案：B解析：选项B是传统金融机构的特征。97.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。A、操作风险B、声誉风险C、信用风险D、市场风险答案：B解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。98.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A、欧式期权B、看跌期权C、美式期权D、看涨期权答案：A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。99.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A、小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B、历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C、小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D、小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受答案：B解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。100.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、保本浮动收益理财计划答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。101.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、非银行金融机构答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。102.以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是（）A、保证金制度B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。103.蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（）。A、妻子、儿子、儿媳B、妻子、女婿C、妻子、儿子、儿媳、女婿D、妻子、儿子、女婿答案：D解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第—顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。104.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。105.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A、统一监管型B、分散监管型C、双头监管型D、“双峰”监管型答案：D解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。106.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、主体不合法吸收公众存款C、方式不合法吸收公众存款D、变相吸收公众存款答案：D解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。107.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。108.银监会的监管措施不包括（）。A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：C109.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A、沉没成本B、重置成本C、交易成本D、历史成本答案：C解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。110.下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。A、银行债券B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、企业债券答案：D解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。111.董事会对（）负责。A、监事会B、股东大会C、高级管理层D、合规部门答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。112.银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A、向社会公众披露B、进行授信后管理C、进行审查D、进行尽职调查答案：A解析：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。113.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（）。A、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C、培育和发展外汇市场D、监督管理金融市场答案：D解析：选项D属于中国人民银行的职能。114.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、非国家工作人员受贿罪B、职务侵占罪C、集资诈骗罪D、背信运用受托财产罪答案：B解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。115.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（）。A、只能先要求债务人履行债务B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C、既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D、可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任答案：D解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人可以要求债务人履行债务．也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。116.银行面临的主要市场风险是（）。A、汇率风险B、利率风险C、商品价格风险D、股票价格风险答案：B解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。117.商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%118.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。A、借记卡具有透支功能B、转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C、储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D、借记卡与储户的定期储蓄账户相联结答案：C解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。119.下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。A、央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C、央行票据具有流动性高的特点D、央行票据一般为中短期债券答案：B解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。120.根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A、单位领导B、朋友C、本人或利害关系人D、同学答案：C解析：根据《中华人民共和国民法通则》，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。121.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A、内部是指银行与客户之间的价格B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。答案：A解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。122.是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A123.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。124.（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。A、不良贷款B、次级贷款C、坏账准备D、贷款损失答案：A解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。考点安全性指标125.（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。A、贷后管理B、贷后回收C、贷后处置D、信贷档案管理答案：A解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。126.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级(含三年级)B、四年级(含四年级)C、五年级(含五年级)D、六年级(含六年级)答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。127.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。128.票据最早是作为（）出现的。A、支付工具B、结算工具C、信用工具D、流通工具答案：A129.依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于（）。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：C解析：依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％。130.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、在公共场合发表对同业机构的负面言论B、服从所在机构管理C、将原单位的专有技术透露给他人D、坚决不换岗位答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。131.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营．防范因“垒大户而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额／资本净额)×100％答案：C解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。132.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A、期限越长，利率越低B、期限越长，利率越高C、利率高低与期限长短无关D、相同期限，本金越多，利率越低答案：B解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。133.行业成熟期的主要特征表现为（）。A、产品市场上需求较小，销售收入较低B、需求量大幅增加，价格稳步提高C、获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D、原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少答案：C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。134.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A、发票B、汇票C、支票D、本票答案：A解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。135.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破坏金融管理秩序犯罪所得C、金融诈骗犯罪所得D、职务侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗钱罪。136.下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。137.经济周期的四个阶段是（）。A、繁荣——衰退——萧条一崩溃B、繁荣——萧条一衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条一衰退——复苏答案：C解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。138.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。139.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。140.高利贷转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对金融机构的准人管理制度B、国家对贷款的管理制度C、国家对存款的管理制度D、国家的银行管理制度答案：B解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。141.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。A、动产质押和权利质押B、权利质押和义务质押C、财产质押和票据质押D、动产质押和不动产质押答案：A解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。142.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：C解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本安全性指标143.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）A、证券账户、结算账户的设立和管理B、接受上市申请、安排证券上市C、证券的存管和过户D、证券持有人名册登记及权益登记答案：B解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。144.资产负债管理的核心策略是（）A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并答案：A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。145.对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C、买进票据，成为票据大的权利人D、转让票据，成为票据的权利人答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。146.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A、向媒体披露证据证明自己的清白B、向公安部门反映情况C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D、向部门所有同事发送邮件争取声援答案：C解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。147.衡量物价水平的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、存贷款利率D、汇率答案：A解析：衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。148.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付．本金以外的投资风险由客户承担．并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。149.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段答案：A解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。150.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。151.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。152.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。A、汇率货币B、关键货币C、国际硬通货D、国际货币答案：B解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。153.以下关于留置权的主要特征错误的是（）A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。154.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A、一般用于全国性公共设施建设B、是没有财政收入的地方政府发行的债券C、是一种以承担还本付息责任为前提的债券D、是国有企业委托地方政府发行的债券答案：C解析：地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。155.下列关于资本的说法，不正确的是（）。A、会计资本也就是账面资本B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D、监管资本又称为风险资本答案：D解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。156.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、制定合规手册B、关注法律法规的最新发展C、审批贷款利率D、对员工进行合规培训答案：C解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。157.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。A、临时存款账户B、特约存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。158.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。A、免费向客户提供国际市场理财产品信息B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案：A解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。159.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖。C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式。D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易。答案：C解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。160.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。161.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。162.此章节无历年考题A、AB、BC、CD、D答案：D163.（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。164.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）A、1949；ABCB、1948；PBCC、1984；PBCD、1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。165.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。A、融资功能B、担保功能C、投资功能D、清算功能答案：A解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。166.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案：A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。167.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A、经济增长B、充分就业C、国际收支平衡D、物价稳定答案：D解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。168.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A、信用水平和业务水平B、整体素质和职业道德水平C、信用水平和道德水平D、业务水平和道德水平答案：B解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展．169.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。170.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D171.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。172.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。A、正比；正比B、反比；正比C、正比；反比D、反比；反比答案：C解析：代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。173.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A、物价稳定B、基础货币C、再贴现D、货币供应量答案：B解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的