硕士毕业论文 互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告

硕士研究生学位论文开题报告论文题目英文并目

互联网金融对建行发展的影晌及对策研究IternetbankingforCCBDelopmentand Countermeurs 导师姓名导师职称完成时间 201.10.22xx学院目录立论依据..........….…...............................................................................3(一〉选题依据和立论背...................................................................................3(二〉课题究目的和义.......…............…...............................................5文献综.............................................................................................6研究内....…........................................................................7研究流程..................................................................................................11研究方..…....….........................................................11(一〉文献研究..............................................................11(二〉拜访调研....................................................................................12、文点、难点新.......................................................................12(一〉论文的重难....................................................................................2(二本文新.........................................................................12课题研究计划....…..............................................................................12课题所需经费概算....................................................................................3参考文....….......................................................................14、:论文提纲............................................................................................17一、立论据(一)选题依据和立论背景随着计算机以及互联网络迅速的发展及广泛使上网用户数量急剧增加人们的生活环境发生了翻天覆地的变化。在金融服务业中信息技术的充分使用促进了金融业各组织机构和服务形式的更网上银行业务的推广也是创新成果的重要组成部分。以互联网为代表的现代信息科特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等将对人类金融模式产生根本影响。在全球范围内，已经可以看到三个重要趋势。第一个趋势是移动支付替代传统支付业务(如信用卡、银行汇款)。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设以及移动通讯、互联网和金融的结全球移动支付总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42的速度增26年将达到6169亿美元。在肯尼支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总而且延伸到存贷款等基本金融服务而且不是由商业银行运营。第二个趋势是人人贷(个人之间通过互联网直接借贷)替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成使人人贷在商业上成为可行。比如2007年成立的美国LendingClub公司到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美利息收入约亿美元。摩根士丹利前CEO]ohnMack为其董事会成员。第三个趋势是众筹融资Ccrowdfundin，通过互联网为投资项目募集股本金)替代传统证券业务2012年4美国通过]OBS法案C]umpstartOurBusinessStartupsAct允许小企业通过众筹融资获得股权资本。可能出现既不商业银行间接融资也不资本市场直接融资的第三种金融融资模式称为"互联网金融模式。互联网金融模式有三个核心部分:支付方式、信息处理和资源配置分述如下。首先是在支付方式方面，以移动支付为基础。个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银〉开账户(存款和证券登记即不再完全是二级商业银行账户体系:证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行;支付清算电子化替代现钞流通。其次是在信息处理方社交网络生成和传播信是对和机构没务披露的信:搜索引擎对信息进行组、序和检能缓解信息超有针对性地满足信息需:云计算保障海量信息高速处理能力。总的效果在云计算的保障，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传被搜索引擎组织和标准化最终形成时间连动态变化的信息序列。给出任何资金需求者(机构)的风险定价或动态违约概率而且成本极低。正是信息处理模使互联网金融模式替代了现在业银行和证券公司的主要功能。最后是在资源配置方资金供需信息直接在网上发布并匹配供需双方可以直接联系和交易。借助于现代信息技，体之间直接金融交易这类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边焕发出新的活力。在供需信息几乎完全对交易成本极低的条件下互联网金融模式形成了交易可能性集合诸如企业融民间借投资渠道题就容易解决。在这种资源配置方式双方或多方交易可以同时进信息充分透定价完全竞争如拍卖式，因此最有效，社会福利最大化。各种金融产品均可如此交易。这也是一个最公平的市供需方均有透的机会。我国银行对互联网金融的发展也做出了相应的准继建行跨界设立"善融商务"这一电子商务平台之其所在行也拟进军互联网金融领并己成立筹备组。目前建交行分别跨界推出"善融商务、"交博"两大商务平即表明目前传统银行己普遍认识到互联网及至互联网金融的重要性。建行善融商务"今年6月28日正式推出。建行相关高层曾对本报记者表示设立"善融商务"最主要的诉求为捕获客户信用信以此提升金融服务。此前建行曾与阿里巴巴有过密切的合，阿里巴巴看中了建行的钱建行看中阿里巴巴积累的客户信用信将网络信用度作为贷款的参考标准之一。不过随着阿里巴巴在金融领域"野心"的显露，这一密切关系己生嫌隙。目前阿里巴巴旗下已小额贷款公且态势向这也影响到了与合作银行的良好关系"建行一定程度上是受此激发设立"善融商务以摆脱双方合作过程中话语权被削弱。银行跨界进军商务领域虽然诉求与纯电子商务平台有所差但对后者的影响可小视。不过两者实为互相渗在银行进军电商的同时电商或更广泛上的互联网公司对金融领域也表现出了极大的兴趣。"目前对我剌激最大的就是Facebok，8实客如今有搜索引云计有征信体制再加上移动的终将来它完全可以抛弃银行、抛弃交易所直接进行有钱和需要钱的融合。未来对传统银行是非常严峻的挑战"招商银行行长马蔚华近期在公开场合曾说。意识到互联网这台价值的显不马蔚华。其实较早某固有大行曾有意携手阿里巴巴新成立一家银这一意图的一大基础即是双方可以实现优势互不这种意向还没成行就因多种原因夭折。民生银行董事长董文标此对外提出过电子商务银行"这一概目前其所在行对商务发展也尤为重并拟领域发力。(二)课题研究目的和意义互联网金融模式能产生巨大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效并在促进经济增长的同时大幅减少交易成本。更为重要的是在互联网金融模式现在金的和专业化被大大淡了被互联网及其相关软件技术替代:市场参与者更为大众互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普普通老百姓。企业普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简操这也是一种更为民主而不是少数专业精英控制的金融模式。在互联网金融模式面对来自各方面的压力和竞建设银行这几年虽然业务发展迅占有了一定的市在城市商业银行中取得了一定的成但是在电子商务银行这一领其发展起步晚因此在技术、管产品创新和功能以及安全方面还存在着一定的问与同业竞争中还劣此在信息技术高速发展和互联网金融模式被广泛应用的今通过制定合理的网上银行发展战略具有重要的义特别是像建设银行这样高速发展和扩张的地方性商业银行来说更是尤为重要，方便快、安全优质的产品和网上银行服务必定能够吸引更所的消费者，提升市场占有银行的经济效益同时推动传统银务的发从而增强其在银行业中的生命力和竞争推动其更好的成长与发展。建设银行网银业务的发不仅可以提升金融服务技而且可以创造出更多新的金融产品。这一系列的战略制定的过程与方法也将会对其他的城市银行网上银业务的发展战略的制定起到一定的借鉴作从而推动身的成长与发展。二、文献综述我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。其次是兴起了一批人人贷公，比红岭创投信网、拍拍贷等。最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问，比温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。截至2012年2月阿里小贷已累计为1.30万户小微企业发放信用贷累计放贷超过260万笔、170亿元。但也出现了一问，要在人人贷方银监会2011年发布通知(银监办发[2011J254号，向商业银行提示人人贷的潜在风险。这些问国内学者已经取得了一些进展。罗春燕(2008)分析了我国金融服务贸易的发展，据当前互联网金融模式的发展趋势对我国金融行业的改革提出了相应的对策建议。叶春明和黄满盈(2006)对中国金融服务开放的现状与趋势进行了分，他们认为互联网金融式是国金融服务开放的必然趋势，但是在网安全方面仍需要进一步的进行防范。郑展鹏(2009)运用贸竞争指Michaely指等指标对中国与世界金融服务大国的金融服务国际竞争力进行了比较分按照其分析结果来中国银行的发展和互联网技术的发展可以相容，这也是我国经济预取得金融服务国际竞争力的同比标准的方法之一。王铁山和冯宗宪(2008)采用国际市场占有率、贸易竞力指数和显性比较优势指数三个指标对中国与东亚和世界13个经济体的金融服务贸易竞争力进行了比较分其结果指出中国当前经济和银行的开放化与国际银行的发展尚存在极大的差距。王静(2008)在对中国金融服务贸易国际竞争力进行时序比较分析的基础上，与美国进行了比较研究李伍荣和禹响平(2008)对中日韩金融服务贸易的国际竞争力进行了比较分，这些研究的结果无疑都表明中国银行的发展必然需要与国际同步，这是未来的发展趋而互联网技术的发展也势必会将银行的开放性提升到一个新的高，是是否能符合银行业本身的发展要求则需要在实践中加以考虑。李青11、徐毛毛(2005)国外网上银行发展经验及借鉴中调查显示，网络经济自20世纪90年代在美国兴起之后，在全世界蓬勃发展。目前，网上的电子商务交易额为4000多亿美元中94自于美(占59%)、英、德、日、法五国。与网络经济相适应的是网上银行在欧美各国也得到了迅速发展。总部设在伦敦的国际性网络业审计公司lafferty最近的查显亚太区网上银行共拥有1200万户欧洲和北美的网络银行户则分是2600万和3100万户。预计到2006亚太区网络银行户头将增长-250，达3000万户头。到欧洲和北美网络银行则将分别拥有5000万。互联网金融的势头良，是从实际发展来需要按照银行的现实情况来进行有效的划分，以网络银行的发展为例JohnSimpson(22对美国和发展中国家网络对银行的影响进行了对比研结果表明美国网络银行较之发展中国家的网络银行具有较低的成本和较高的，美国网络银行的预期风险较发展中国家要低。ZakaiaSaleh(2013认为虽然网络银行虽然己经被建立多，但众对网上交安全性的关注能是减缓网络银行推广的最重要的因素，这一因素也使得公众是否信任电子渠道和网络银行的风险是技术本身成为影响网络银行是否被接受的主要原并提出随着网络银行的发对网络银行的关注要从狭义的安全逐步转化为更广义的风险管理。laraCenteno(2009对欧盟15国及拟加入欧盟的国家的网络银行发展状况进行了对比研究，将影响网络银行普及的因素划分为基础设施因素及技术因素和银自身因素大指出网络银行所具备的更有效的分销渠道、成本降低、市场分额上升、顾客忠诚度目标等特点使得欧盟及拟加入欧盟的国家正大力推行网络银行。MoutazAbou-Robieh(2013在对100被调查者的调查基础上研究了顾客对网络银行及网络银行替代物的态度及舒适感的程结果表明年教育程度和年薪是影响客使用网络银行的态舒适程度和对安全性的考虑的主要因素。教育程度低年薪较低的老年人对网上交易感觉不太舒服和不安全，而教育程度高的、年薪较高的年人更喜欢使用网络进行交易。三、研究内容本论文的研究内容主要分为以下几个部:1绪论主要介绍论文的选题依据、背景、研究目的、意义，阐述了本文研究的内容、方法新点。2互联网金融的发展概述在此部分笔者就互联网金融的发展查阅了大量的资并对互联网金融的发展契机和历程、种类和发展特征进行了系统的概尤其是借助对一些专业学者现有的研究成果中对互联网金融对金融行业的影响、对金融市场的影响的相关表示进行了引结合当前互联网金融发展的实际表现和金融在体制改革中现实案例，互联网金融在发展中对金融体制改革的影响进行了相应的分析。3我国银行在互联网金融时代的发展现状此节主要是在互联网金融发展背景概况和分析的基础上，对我国银行产品的、固定收入模式的转变从宏观和微观的角度分别进行了系统分其中对于银行产品的变革方引入当前尚在探索使用中的个人理财产品、网上银行以及银企合作的商业模式分别就当前的发展状况和发展中存在的问题，以及消费者使用时的客观评价进行了详细的阐述。4我国建设银行在互联网金融时代的发展分析在对互联网金融时代的发展特征和对整个银行行业的影响进行理论分析结合建设银行在我国的发展历史，改革的方向以及近些年来在政府政策下对战略的变更进行分析，所有的资料分两部分获得，一部分来自建设银行自身传资料和笔者国内外对建设银行研究的成果及相关信息的汇一部分来自笔者在对建设银行做个案分析研究时提出的疑，及就客户对建设银行近些年的变革和个人用户产品的推出传推广、使用时的感受进行调研。在对建行本身进行分析时，切入点主要是我国建设银行在互联网金融时代的发展现状、互联网金融发展在建行变革中的表现、互联网金融发展与建行发展的融合点，尤其是互联网金融与建行架构模式之间的关系、与建行产品创新之间的关系、与建行收益调整之间的关，以我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题和影响互联网金融发展与建行发展的融合的因素进行了解析。案例分析对比分析法、类比法、相似性分析法在此部分均进行了运用。5解决互联网金融发展式下行发展的策略在对建设银行进行了详细的个案分析综合我国金融业界的整体情况以及当前网络银行、电子商务等产品的可持续性开，及我国银行在互联网金融模式下未来的发展方向为思考引入利用信息技术为银行的管理方式，并加大服务力度从增加沟通手段和沟通的有效性角度出创建符合客户切实需要的新服务体系方面进行改并利用精益管理的方式完善现有管理体，以解决当前金行风险收益管理方面和市场激烈竞改念品未 争革入的来中手LL互1111结究体绪银的将方右了的论论-LL2LLLL联1234111卧111行问传面与本发文-ZLL国1111刑互互互互44.4.银关LL

无题统贝展文展研题12外1234金联联联联123行于12

哇'式庸望的方究背选在研国国国国融网网网眈互互互在我个关人最笔的要研向内景题题究内内外外的全金全扣联联联互国

大者银以究。容和研研理目的目的发融融融舱眈眈网联银理银化提行市内如研究究论前研前研反概发种对扣ju扣网行财企

取出现场容下究背意和研究研究报述展类企蜘蜘蜘金产产合

得互有的和··意景义成究成究成达契和融对对对融品品作

综联架需成义果理果理果机友的全全金时的融要果'历特行市体革业和和

融执出提程征业场制发

力发行闹出的的改展式

的展向据本影影革现

问模品升文响响的状牌下化身究比如建儿的的

叶行服竞不当发务争足前M化我应角啤处国该度角各从进房完川市行队韵于场如何手举知川即化

快企一现诚服国业问

际化而如设

化的新旧银产.1.3关于网银行.2关于固定收入模式的转变4我国建设银行在互联网金融时代的发展分析1我国建设银行在互联网金融时代的发展现状.2互联网金融发展在建行变革中的表现4.3互联网金融发展与建行发展的融合点..1互联网金融与建行架构模式之间的关系4..2互联网金融与建行产品创新之间的关系..3互联网金融与建行收益调整之间的关系4.4我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题.5影响互联网金融发展与建行发展的融合的因素5解决互联网金融发展模式下建行发展的策略.1从引入信息管理和沟通手段，创建新服务体系方面5.2从精益管理角度完善现有管理体系方面5.3从解决当前全行风险收益管理方面5.4从市场化企业化理念和执行转变方面.5从新产品创建方面6总结与发展展望6.1影响建设银行未来发展的因素6.2针对上述分析提出完善举措.3建设银行未来发展趋势和展望参考文献致谢四、研究流程图互联网金融研究理论|互联网金融发展理论银行互联网发展方向和实证成果理论内涵发展契机和历程种类和发展特征』我国银行在互联网金融时代的发展解析

互联网发展对金融的影响分析个人理财产品的测度网上银行的测度

|对金融行业的影响|对金融市场和体制变革的影响关于固定收入模式的转变的测度引入建设银行的互联网金融时代发展现状做实证研究、找出解决之道结望五、研究方法(一)文献研究法

建行发展现状和在互联网金融模式下的变革表现建行和互联网金融融合点和关系的实证研究→存在的问题和明研究

构建模式产品创新本文主要运用了文献研究法来进行资料的收集和主题的提炼。本研究在阅读大量国内外对互联网金融现状和发展以及对金融行业的影方面的相关文献的基础对我国银行在互联网金融时代的发展的主要表现、发展情况、影响因素、存在问题、对策的完进行了总结与分并提出己见解。(二)问卷调研法针对一些建设银行和互联网金融发展方面的数据需要使用调研法进行取证而问卷调研法运用可以对对建设银行个人理财产品进行研究就笔者提出的问题通过问卷的形式进行取证。六、论文的重点、难点和创新点(一)论文的重点和难点1)互联网金融发展与建行发展的融合点提炼和相互之间的影响研究是本文的难点。(2)对我国建设银行在互联网金融时代的发展中存在的问题研究是本文的重点和难点。(3)从管理、风险规避、信息技术的角度引入来对建行在互联网金融时代的现状进行调整是本文的重点和难点。(二)本文的创新点()从市场和品牌的角度出将建设银行在互联网金融时代的和创新进行道路进行系统的分析，并引入管理方式来对内控制对外规避风险。(2)分别对建设银行的创新能力和创新基础进行纵向和横向的测度。通过纵向测度分析建设银行在互联网金融大背结构的调整和总体发展趋通过横向测度比较建设银行与其他银行在市争白热化的状我创新和对互联网金融的融合状况，并提炼出互联网金融与建设银行体系及架构调整、综合实力增长之间的关系。七、课题研究计划2013年1月一-3月 资料收集及理论准备。2013年4-10月 确定论文的研究思研究方法，提交开题报。2013年10一11月 根据调研及数据收集结整理补充资并结合补充资料撰写论文。2013年11-12月2014年5一一--6月

论文完善并定稿打印。论文答辩。八、课题所需经费概算本课题所需的研究经费研究生培养经大约需要4500包:1.调旅费 1500元2.资料以及专家咨询费 1000元3.论文评审费 1000元4.论文打印费 1000元合: 4500元九、参考文献1黄海以电商平台为核心的互联网金融研上海金.2013年08月15.[2J王雪玉互联网挑战银行之阿里金金融科技时.2013年05月10.[J李晓.商业银行上银行的反洗钱问题研华中科技大.2012年04月01日[J奕大庆建设银行中小企业授信业务发展研东北石油大.2010年06月20.[J姜奇把握支付的基因变一解析互联网金融的DN.互联网周.2013年05月05日.[J瞿农业银行应对互联网金融挑战的策略探讨[M].金融研.2013年08月15.[7J((2009年中国网上银行调查报告)).((Columns&BlogS)).PCWORL.CO.CNI2010[J周建设银行网上银行的安全策略研企业技术开.2006年07月01日.[J高.我国上银行诉讼案件特!成因分析及风险防范.南公安高等专科学校学.2010年2月.第22卷第1期.[10J我国商业银行网上银行操作风险管理研浙江金.2011年10月15.[lJ蒋科.推动我国网上银行业务发展的对策探析江西金融大学学报.2009年2月第22卷第1期.[12J彭思源.中国建设银行成都分行品牌形象分西南交通大.2011年11月01.[1J杨伟明.建设银行中山分行客户关系管理研电子科技大.2010年10月01.[4J梁利睁.互联金融风暴来经理.2013(08).[1J王石互联网金融时代的挑现代经济信息2012年05月23.[16J余丽金融产业集群对区域经济增长的效应研西财经.2012年04月01日.[17Jlar.OnlineagRansHhinceustonerSatftion[J].NationalMorgeNew2005(21):20-23.8J肯.伯内特(英.核客户关系管电子工业出版社20029J费冬冬.德州建竞争战研究.山东大.2012(03).[20JFrederiekNewel1ρyalom:CtorlationshipManamentinteEaofintetMarketinMGawHl199.[J张互联网金融对传统融资模式的影响和对中小企业融资难的缓解作用.现代经济信息2013年08月23.[22J易电商金融大未中国经济信.2013(05).[2J陆超、施炜、胡松、李学全球金融变革与中国金融崛第七届软科学国际研讨会论文集中国卷(下).2012年12月10.[24J韩乃英、廖令谋、王.建设银行向商业银行转轨的对策研究.中国投资学会获奖科研课题评奖论文集(1994年度)1994年11月01日.[2J黄海以电商平台为核心的互联网金融研究.上海金.2013年08月15日.[26J唐欣 u超级网银"重定网付规则[]J.上海国2013(9).[27J赵中国民间金融发展的制度分析与改革设中共中央党.2013年04月10.[J万立浅谈互联网金融对商业银行的影响(优先出版)中国连.213(08)[29J中国金融认证中心(CFCA).2010中国电子银行调查报.30J((财经网》相关报:///2010-09-10/11051831.ht.3J徐捷、史润建设银行网上银行P2DR安全体系建中国金融电.2001年05月25.32J田敏.我国银行业跨国并购绩效研华中科技大.2011年10月01.[J姜黎华.金融互联网与互联网金融玄机各不上海证券.2013年08月20.3J霍宇红.中国建设银行网上银行风险防范策略研中国海洋大.2010年04月02.3J杨国中国金融对产业结构升级调整的影响研华中科技大.2008年04月01日36J王英互联网金融对商业银行的挑战及对策研招商银行战略发展.2013年03月.37J傅雪世界金融地理层级性及国金融发展战略研.北师范大.2012年06月01.3J腾讯科建设银行冯互金能完全替代.203年8月14日17:3439J高曙中国网银己步入转型中国金融电.0年第4.[0JTommiLukaenaAeanproωachI"nalournalofIfioωnManent22007).4J王互联网金融的《信贷实务》课程建设研华.2013年09月0.42J向网银窃病毒来袭用户资金遭受威科技日.2009年3月23日第012.4JCWard.ssing and Ianagig mrtatrks[J]Ietional Journal ofproe1a-lglnet2011-36.4J当今步入互联网金融时代的进一步思考[]中国商.2013(01).4J冯娟互联网金融背景下商业银行竞争策略研现代金.2013年04月10.46J梁瑶招商银行网上银行的成功案例与经验7中国信用卡2006(2):11-1.47J李伍荣、禹响中日韩三国金融服务贸易国际竞争力比较研究IJ)大连大学学报(社会科学版208(3).4J李冯军徐林互联网金:为商业银行发展带来"鲸鱼效应"[NJ.上海证券报23(8).49J郭世银行如何迎接互联网金融的崛卓越.2013年03月15.50J evin GantFtosafctigteadoptionofItBankingin