大数据下商业银行发展研究的文献综述

大数据下商业银行发展研究的文献综述摘要：大数据时代的到来，几乎所有行业都发生了翻天覆地的变化。本文通过整合、分析相关国内外研究成果，对大数据下商业银行的发展与转型方式等问题进行研究。首先，文章对研究背景，文献范围做简单描述。其次介绍大数据的基本概念、特点以及在商业银行的应用情况。然后分别对当前国内外研究成果进行分析归纳，介绍现有的对商业银行发展方式与应用方式的研究，并在此基础上提出结论，总结商业银行进行大数据驱动发展的措施与前景。最后，对大数据时代银行业的发展提出建议。关键字：大数据商业银行互联网金融创新驱动转型发展前言随着互联网的应用和发展，各种各样的数据迅速产生，其数量呈几何级数增长。中国作为世界的人口大国、生产大国、进出口大国以及互联网应用大国，拥有非常庞大的用户群体和应用市场，几乎每分钟都会产生数以亿计的数据，已经逐渐成为世界上数据量最大的国家之一。在这种大数据时代的环境下，中国的商业银行要想适应当前社会的发展、提高自身的竞争力，就必须建立以大数据为基础的解决方案。大数据时代的到来，对我国商业银行的数据驾驭能力提出了新的挑战，同时，也为银行自身提供了把握市场、增加竞争力的机遇。那么，我国的商业银行应该如何应对大数据时代的到来呢？大数据一词产生于2021年，而它真正应用的各类市场，受到政府重视要到2021年以后。本文为了研究大数据下商业银行发展方式及影响，通过图书馆、中国知网以及其他网络途径，阅读了从2021年到2021年度的涉及大数据、银行业、互联网金融、宏观经济增长等学科范围的文献，通过总结各期刊、专刊发表的相关文献对本文主题进行文献综述。一大数据概述1大数据的概念大数据或称巨量资料，指的是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。起初，大数据是用来简单描述网络搜索引擎需要同时进行批量处理或分析众多的数据量，此后逐步开始将大数据的含义扩大，涵盖了处理数据的速度。大数据的特征可以用数量庞大、种类繁多、价值密度低、处理速度快四个方面来概括，他们是大数据区别于传统数据最显著的特征。而大数据分析技术则是企业管理者通过对管理或经营目标的关联数据、信息进行采集和分析，从而有针对性地采取措施的一种技术。它是大数据处理流程中最重要的环节，数据价值由此而产生。当前的大数据技术革命正在开启一次重大的时代转型，它必然会向传统认识论提出种种挑战，并让人们通过这种收集和分析海量数据的新技术获得新认知、创造新价值，帮助我们改变认知和理解世界的方式，为科学认识的深入提供新手段。2大数据对社会的改变（一）大数据的产生改变了人类的思维方式，以及对科学认识论和科学方法论带来的重大革命。黄欣荣（2021）认为，大数据时代使得人类的思维方式产生了巨大改变，我们不需从以往的小数据思维转换成大数据思维以应对这场大数据的变革。也正是因为大数据的产生，科学的认识不仅仅要追求因果性，更要重视相关性，建立“科学始于数据”的知识生产新模式。在科学方法论的研究中，黄欣荣学者认为，大数据为我们提供了许多科学新方法、新工具，大数据技术使复杂性科学变成了可操作的方法工具，为科学方法论带来了真正的革命。（二）大数据的产生改变了消费模式和商业模式。李迅（2021）认为大数据发展至今，已经成为了新认知、新发明、新产品、新服务、新价值的源泉，整个商业领域都因此而重新洗牌。不管是商业还是个人，大数据产生的影响是翻天覆地的，而且这种影响相对传统，显而易见是更先进，更科学的。（三）大数据的产生改变了金融环境与监管环境。大数据的开放将极大提升社会的公开透明度和提高政策制定的效率。大数据改变了市场、组织机构以及政府与公民的关系，而金融监管也变得更加可控，且其管理更加注重消费者、投资人的利益。但同时大数据对金融业带来了挑战，孙杰、贺晨（2021)认为互联网金融的基础是大数据基础上的数据挖掘和数据重构，由于技术问题，互联网金融存在安全风险和信息泄露风险是不容忽视的。二大数据对商业银行的影响大量文献表明，大数据时代下数据公开可获得，且数据量庞大，对商业银行的发展意义重大，本节对文献中大数据对商业银行的影响进行归纳总结，并将大部分学者都认可的影响进行叙述。大数据提供了数据实现营销和服务模式的创新转型。谭伟明，黄洁（2021）认为，依托银行海量的客户数据和外部社会化的数据，分析客户交易行为和特点，可以准确把握客户需求与市场发展方向，成为进行管理和营销的依据。虞鹏飞（2021）等人在“大数据分析在商业银行零售业中的应用”中认为，借助大数据既可以全面了解客户情况，进行客户的精细化分类，并从中识别出关键客户,也可以在客户细分的基础上深入挖掘客户需求，维护长期的客户关系。利用大数据提升风险管理水平。刘晓署（2021）认为，通过大数据应用手段，可以从技术和流程上解决银行风险管理中信息失真和优质客户筛选的问题，极大提高贷前对客户风险承受能力的预判，通过数据分析挖掘可以公平客观地评估客户真实的信用水平，也为贷后客户的风险预警提供有效的监控手段，有效防范信贷风险，全面提高银行的风险管理水平。尉赵春（2021）认为，商业银行有规模经济和专门技术，能降低资金融通的交易成本。此外，商业银行有专业的信息处理能力，能缓解储蓄者和融资者之间的信息不对称以及由此引发的逆向选择和道德风险问题。大数据滋生了新型金融业态参与市场竞争，利用大量的数据来源和强大的数据分析工具。这种利用数据的能力不断为商业银行提供了新型业务种类，成为银行间竞争的关键。从长远看大数据将全面颠覆金融服务形态。随着数据化和网络化的全面深入发展，商业银行业务纷纷转向虚拟化产品、虚拟化服务和虚拟化流程，银行的管理理念和运营方式也随之得以全面颠覆。大数据与互联网金融为商业银行提供了全新的沟通渠道和信息传播途径。网络社交平台拉近了银行与客户的距离，也使信息传播的方式更多样，更高效，极大方便了商业银行业务的品牌宣传和建设。谭伟明，黄杰（2021）认为，随着微博、微信、论坛等社交网络平台的兴起，信息传播的方式和效率发生了翻天覆地的变化，社交网络平台的发展为大数据应用提供了良好的空间，银行业应以此为契机，利用各种网络平台进行“大数据”模式下各种积极、正面的品牌宣传和建设。三大数据下商业银行发展的建议加强对大数据时代我国商业银行发展问题的研究，对于探索大数据背景下的银行精细化管理、服务创新与风险管控，提高银行竞争力，促进我国商业银行的健康、持续发展，具有重要的理论和现实意义。方方在“大数据趋势下商业银行应对策略研究”（2021）中认为，商业银行要打破传统数据源的边界，更加注重社交媒体等新型数据来源，通过各种渠道获取尽可能多的客户信息，并从这些数据中挖掘出更多的价值。如何分析数据是大数据的应用关键，因此必须加强布局关键的技术研发创新。林巍、王祥斌在“大数据金融：机遇、挑战和策略”中提出，为实现商业银行产业升级必须及早布局关键技术和新兴技术的研发应用，以数据分析技术为核心加强人工智能、商业智能机器学习等领域的理论研究和技术研发，夯实发展基础。建立强大的数据库处理能力，常帆在“大数据时代商业银行信息化发展之道”（2021）中认为，大数据处理能力是商业银行利于不败之地的关键，银行应建立数据仓库，运用数据挖掘和分析，全方位挑战银行管理模式、产业结构、营销方式、信息战略等。随着互联网金融的发展，银行业不断推出新产品，创新产品，吸引客户。李宏博在“商业银行大数据时代的SWOT分析及战略探讨”（2021）中提出，商业银行可持续经营、与时俱进的发展的根本在于产品创新。当前，商业银行要想发展的一方面就在于面对自己的细分客户，创新产品，找到新的利润增加点。大数据时代商业银行必须具有数据思维。蔚赵春、凌鸿在“商业银行大数据应用的理论、实践与影响”中认为，商业银行应该关注数据的相关关系、全数据性以及混杂性。倡导以数据为基础，通过对大数据应用，实现数据向信息的升华，为高层管理和决策提供强有力依据，让决策更加有的放矢，以适应瞬息万变的市场要求。以信息化安全管理为切入，建立全面风险管理体系。赵付玲在“大数据时代商业银行信息化问题浅析”（2021）提出，商业银行数据量大且集中，服务对象多样、物理分布广泛，因此，建立大数据时代信息安全风险管理体系尤为重要。总之，在大数据时代商业银行必须确立大数据理念，分析数据，开辟网络银行、数据银行等新市场，按照大数据思维进行客户营销、产品竞争、风险管理、资源配置，从大数据角度开展同业的合作与竞争。四．总结与展望商业银行如果想在激烈的市场竞争中保持自身的地位，则需将互联网金融的开放性、共享性思维与银行的经营管理完美地结合起来，坚持以用户为中心、以平台为基础、以大数据为源泉和以风险管理为保障，推动商业银行的转型升级。互联网金融的快速发展，尤其是积极推进并建立起数据驱动型发展方式，将对今后商业银行的发展模式产生深远的影响。数据必将成为未来社会发展的重要资源，数据之争就是市场之争。未来的商业银行不仅要做成数据大行，更要做成数据分析、数据解读的大行，从而占据金融行业价值链核心位置，从数据中获得洞察力，引领传统模式经营变革，从数据中攫取价值，从数据中赢得商业银行的未来。参考文献[1]黄欣荣.大数据时代的思维变革[J].重庆理工大学学报(社会科学),2021,v.28;No.28305:13-18.[2]黄欣荣.大数据对科学认识论的发展[J].自然辩证法研究,2021,v.30;No.31909:83-88.[3]黄欣荣.大数据技术对科学方法论的革命[J].江南大学学报(人文社会科学版),2021,v.13;No.7402:28-33.[4]李迅.大数据时代大型商业银行发展战略的调整与变革[J].中国财政,2021,No.64617:62-64.[5]孙杰,贺晨.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].财经科学,2021,No.32201:11-16.[6]谭伟明,黄杰.大数据驱动银行业务创新和转型发展的思考[J].区域金融研究,2021,No.51005:46-49.[7]陆岷峰,虞鹏飞.大数据分析在商业银行零售业务中的应用[J].金融理论与教学,2021,No.13204:1-5.[8]郝丹炀.浅谈金融大数据的机遇与挑战[J].时代金融,2021,No.58511:38-39.[9]林巍,王祥兵.大数据金融:机遇、挑战和策略[J].财会学习,2021,No.12903:140-142.[10]李宏博.商业银行大数据时代的SWOT分析及战略探讨[J].时代金融,2021,No.52021:151+158.[11]方方.“大数据”趋势下商业银行应对策略研究[J].新金融,2021,No.28612:25-28.[12]蔚赵春,凌鸿.商业银行大数据应用的理论、实践与影响[J].上海金融,2021,No.39809:28-32+116.[13]黄纪宪.大数据时代工商银行经营发展战略研究[J].金融纵横,2021,No.42803:4-12.[14]常帆.大数据时代商业银行信息化发展之道[J].数字通信世界,2021,No.10901:39-41.[15]谢清河.大数据时代我国商业银行发展问题研究[J].南方金融,2021,No.45911:12-17.[16]刘晓曙.大数据时代下金融业的发展方向、趋势及其应对策略[J].科学通报,2021,v.60Z1:453-459.[17]尹骁,王明宇.大数据时代下互联网金融创新模式的探索与分析[J].中国商贸,2021,No.64008:51-53.[18]赵付玲,安锋,张晓锋.大数据时代商业银行信息化问题浅析[J].金融理论与实践,2021,No.41110:56-60.[19]陆岷峰,虞鹏飞.互联网金融:商业银行转型战略的创新驱动力[J].南都学坛,2021,v.35;No.15303:102-108.[20]李宏畅.互联网金融背景下商业银行创新模式研究[J].电子商务,2021,No.18505:6+19.[21]MingKe,YuxinShi.BigData,BigChang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咖啡店创业计划书第一部分：背景在中国，人们越来越爱喝咖啡。随之而来的咖啡文化充满生活的每个时刻。无论在家里、还是在办公室或各种社交场合，人们都在品着咖啡。咖啡逐渐与时尚、现代生活联系在一齐。遍布各地的咖啡屋成为人们交谈、听音乐、休息的好地方，咖啡丰富着我们的生活，也缩短了你我之间的距离，咖啡逐渐发展为一种文化。随着咖啡这一有着悠久历史饮品的广为人知，咖啡正在被越来越多的中国人所理解。第二部分：项目介绍第三部分：创业优势目前大学校园的这片市场还是空白，竞争压力小。而且前期投资也不是很高，此刻国家鼓励大学生毕业后自主创业，有一系列的优惠政策以及贷款支持。再者大学生往往对未来充满期望，他们有着年轻的血液、蓬勃的朝气，以及初生牛犊不怕虎的精神，而这些都是一个创业者就应具备的素质。大学生在学校里学到了很多理论性的东西，有着较高层次的技术优势，现代大学生有创新精神，有对传统观念和传统行业挑战的信心和欲望，而这种创新精神也往往造就了大学生创业的动力源泉，成为成功创业的精神基础。大学生创业的最大好处在于能提高自己的潜力、增长经验，以及学以致用;最大的诱人之处是透过成功创业，能够实现自己的理想，证明自己的价值。第四部分：预算1、咖啡店店面费用咖啡店店面是租赁建筑物。与建筑物业主经过协商，以合同形式达成房屋租赁协议。协议资料包括房屋地址、面积、结构、使用年限、租赁费用、支付费用方法等。租赁的优点是投资少、回收期限短。预算10-15平米店面，启动费用大约在9-12万元。2、装修设计费用咖啡店的满座率、桌面的周转率以及气候、节日等因素对收益影响较大。咖啡馆的消费却相对较高，主要针对的也是学生人群，咖啡店布局、格调及采用何种材料和咖啡店效果图、平面图、施工图的设计费用，大约6000元左右3、装修、装饰费用具体费用包括以下几种。(1)外墙装饰费用。包括招牌、墙面、装饰费用。(2)店内装修费用。包括天花板、油漆、装饰费用，木工、等费用。(3)其他装修材料的费用。玻璃、地板、灯具、人工费用也应计算在内。整体预算按标准装修费用为360元/平米，装修费用共360*15=5400元。4、设备设施购买费用具体设备主要有以下种类。(1)沙发、桌、椅、货架。共计2250元(2)音响系统。共计450(3)吧台所用的烹饪设备、储存设备、洗涤设备、加工保温设备。共计600(4)产品制造使用所需的吧台、咖啡杯、冲茶器、各种小碟等。共计300净水机，采用美的品牌，这种净水器每一天能生产12l纯净水，每一天销售咖啡及其他饮料100至200杯，价格大约在人民币1200元上下。咖啡机，咖啡机选取的是电控半自动咖啡机，咖啡机的报价此刻就应在人民币350元左右，加上另外的附件也不会超过1200元。磨豆机，价格在330―480元之间。冰砂机，价格大约是400元一台，有点要说明的是，最好是买两台，不然夏天也许会不够用。制冰机，从制冰量上来说，一般是要留有富余。款制冰机每一天的制冰量是12kg。价格稍高550元，质量较好，所以能够用很多年，这么算来也是比较合算的。5、首次备货费用包括购买常用物品及低值易耗品，吧台用各种咖啡豆、奶、茶、水果、冰淇淋等的费用。大约1000元6、开业费用开业费用主要包括以下几种。(1)营业执照办理费、登记费、保险费;预计3000元(2)营销广告费用;预计450元7、周转金开业初期，咖啡店要准备必须量的流动资金，主要用于咖啡店开业初期的正常运营。预计2000元共计： 120000+6000+5400+2250+450+600+300+1200+1200+480+400+550+1000+3000+450+2000=145280元第五部分：发展计划1、营业额计划那里的营业额是指咖啡店日常营业收入的多少。在拟定营业额目标时，必须要依据目前市场的状况，再思考到咖啡店的经营方向以及当前的物价情形，予以综合衡量。按照目前流动人口以及人们对咖啡的喜好预计每一天的营业额为400-800，根据淡旺季的不同可能上下浮动2、采购计划依据拟订的商品计划，实际展开采购作业时，为使采购资金得到有效运用以及商品构成达成平衡，务必针对设定的商品资料排定采购计划。透过营业额计划、商品计划与采购计划的确立，我们不难了解，一家咖啡店为了营业目标的达成，同时有效地完成商品构成与灵活地运用采购资金，各项基本的计划是不可或缺的。当一家咖啡店设定了营业计划、商品计划及采购计划之后，即可依照设定的采购金额进行商品的采购。经过进货手续检验、标价之后，即可写在菜单上。之后务必思考的事情，就是如何有效地将这些商品销售出去。3、人员计划为了到达设定的经营目标，经营者务必对人员的任用与工作的分派有一个明确的计划。有效利用人力资源，开展人员培训，都是我们务必思考的。4、经费计划经营经费的分派是管理的重点工作。通常能够将咖啡店经营经费分为人事类费用(薪资、伙食费、奖金等)、设备类费用(修缮费、折旧、租金等)、维持类费用(水电费、消耗品费、事务费、杂费等)和营业类费用(广告宣传费、包装费、营业税等)。还能够依其性质划分成固定费用与变动费用。我们要针对过去的实际业绩设定可能增加的经费幅度。5、财务计划财务计划中的损益计划最能反映全店的经营成果。咖啡店经营者在营运资金的收支上要进行控制，以便做到经营资金合理的调派与运用。总之，以上所列的六项基本计划(营业额、商品采购、销售促进、人员、经费、财务)是咖啡店管理不可或缺的。当然，有一些咖啡店为求管理上更深入，也能够配合工作实际需要制订一些其他辅助性计划。第六部分：市场分析2019-2021年中国咖啡市场经历了高速增长的阶段，在此期间咖啡市场总体销售的复合增长率到达了17%;高速增长的市场为咖啡生产企业带给了广阔的市场空间，国外咖啡生产企业如雀巢、卡夫、ucc等企业纷纷加大了在中国的投资力度，为争取未来中国咖啡市场的领先地位打下了良好的基础。咖啡饮料主要是指速溶咖啡和灌装即饮咖啡两大类咖啡饮品;在速溶咖啡方面，2018-2021年间中国速溶咖啡市场规模年均增长率到达16%，显示出还处于成长阶段的中国速溶咖啡市场的高增长性和投资空间;在灌装即饮咖啡方面，2008-2010年间中国灌装即饮咖啡市场年均增长率也同样到达15%;未来几年，中国咖啡饮料的前景仍将被看好。现今咖啡店主要是以连锁式经营，市场主要被几个集团垄断。但由于几个集团的咖啡店并没有个性主题，很难配合讲求特式的