公司信贷2017年真题及答案解析

公司信贷2017年真题及答案解析

(1/80)单项选择题

第1题

下列关于商业银行贷款合同管理的表述，错误的是。

A.借款人未按约定用途使用借款时，银行可收取罚息，银行罚息的计算基础是贷款本金

B.银行的法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责

C.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写

D.贷款合同管理工作涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理

下一题

(2/80)单项选择题

第2题

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)，则该公司的留存比率(RR)为。

总资产7640销售额11460

总负债3820净利润573

所有者权益3820股息分红171.9

A.0.7

B.0.3

C.0.955

D.0.045

上一题下一题

(3/80)单项选择题

第3题

票据贴现属于。

A.长期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.短期贷款

上一题下一题

(4/80)单项选择题

第4题

信贷人员需要对客户法人治理结构进行评价。评价内容包括控制股东行为、激励约束机制、

董事会结构和运作过程，以及财务报表与信息披露的透明度四个方面.下列选项中，属于对

董事会结构和运作过程进行评价的关健要素的是,

A.董事会的业绩评价制度和方式

B.董事长和总经理的薪酬结构和形式

C.是否被注册会计师出示了非标准保留意见

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

上一题下一题

(5/80)单项选择题

第5题

关于银团贷款，下列表述不正确的是。

A.银团贷款可以减轻各家银行集中度风险

B.如贷款跨国界则必须遵守各国的法律规定

C.金额较大的贷款必须通过银团贷款发放

D.银团贷款牵头行要有较强的市场影响力

上一题下一题

(6/80)单项选择题

第6题

下列关于商业银行与借款人、担保人签订合同的表述，错误的是。

A.如保证人为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提

供有效的书面或口头授权证明

B.如借款人为自然人，则应在当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字

C.对采取抵押担扣方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

D.如签约人委托他人代替签字，则签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权

书

上一题下一题

(7/80)单项选择题

第7题

客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位。以下表述错误的是。

A.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得财务杠杆收益。

从而提高企业权益资本收益率

B.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本

最低时的资金结构

C.在实践中，企业可以对拟定的筹资总额提出多种筹资方案，分别计算出各方案的综合成

本并从中选择出综合成本最低的方案，以此作为最佳资金结构方案

D.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

上一题下一题

(8/80)单项选择题

第8题

花旗银行副总裁乔治•斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么

能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时,

准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是。

A.5PS

B.CAMELs

C.5W

D.5CS

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(9/80)单项选择题

第9题

关于信用评级操作程序，以下表述不正确的是。

A.风险管理部门负责向被评部门反馈客户信用等级认定信息

B.银行初评部门进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额

C.初评部门将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核

D.对于超过基层认定权限的客户信用评级，该行完成规定程序，并由行领导签字后报送同

级行风险管理部门

上一题下一题

(10/80)单项选择题

第10题

由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部

分融资需求，实际是一种。

A.季节性融资需求

B.短期融资需求

C.非预期性支出

D.长期融资需求

上一题下一题

(11/80)单项选择题

第11题

下列选项，不属于商业银行在贷款审批要素管理中存在的问题的是。

A.对贷款人在贷款期间的最低财务指标进行限定

B.贷款期限设置与借款人现金流不匹配

C.向未满18周岁的未成年人授信

D.授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配

上一题下一题

(12/80)单项选择题

第12题

某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的

存货50万元，租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔债款的抵押率为

60%,实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为万元。

A.468

B.666

C.498

D.650

上一题下一题

(13/80)单项选择题

第13题

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司笫一年和第二年存货周转天数分

别为天，一年按365天计算。

第一年第二年

销售收入18002000

商品销售成本10501250

存货260415

A.90.38；75.74

B.52.72；121.18

C.52.72；75.74

D.90.38；121.18

上一题下一题

(14/80)单项选择题

第14题

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。如果该公司通过商业信用增加了1000

万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司

融资前和融资后的可持续增长率(SCR)分别为。

总资产7640销售额11460

总负债3820净利润573

所有者权益3820股息分红171.9

A.0.117；0.135

B.0.105；0.127

C.0.117；0.127

D.0.105；0.135

上一题下一题

(15/80)单项选择题

第15题

下列对保证人资格审查的做法，正确的是o

A.只允许企业法人作保证人

B.应尽可能避免连环担保

C.股份制企业的保证人还须提供股东大会的授权书

D.自然人不可以作为公司贷款的保证人

上一题下一题

(16/80)单项选择题

第16题

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。如果该公司通过商业信用增加了1000

万元的外部融资，所有者权益、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司新的净利润为

万元，新的资本回报率(ROE)为。

总资产7640销售额11460

总负债3820净利润573

所有者权益3820股息分红171.9

A.673；0.15

B.648；0.15

C.648；0.17

D.673；0.17

上一题下一题

(17/80)单项选择题

第17题

根据银监会的《贷款风险分类指引》，“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营

业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。”称之为。

A.损失贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

上一题下一题

(18/80)单项选择题

第18题

借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为。

A.损失类

B.次级类

C.可疑类

D.关注类

上一题下一题

(19/80)单项选择题

第19题

下列选项中，不属于固定资产贷款发放原则的是。

A.贷放集中原则

B.进度放款原则

C.计划、比例放款原则

D.资本金足额原则

上一题下一题

(20/80)单项选择题

第20题

商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行

业政策等，这属于审查。

A.非财务因素

B.借款人主体资格及基本情况

C.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性

D.信贷业务政策符合性

上一题下一题

(21/80)单项选择题

第21题

某银行资产规模中等，但分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,

它的一般市场定位方式是。

A.主导式定位

B.补缺式定位

C.追随式定位

D.竞争式定位

上一题下一题

(22/80)单项选择题

第22题

下列选项中，属于公司短期融资需求因素的是。

A.对核心资产的大量投资

B.固定资产使用效率的下降

C.季节性营运资金投入

D.固定资产重置或扩张

上一题下一题

(23/80)单项选择题

第23题

审贷分离的核心是将负责贷款调查的与负责贷款审查的相分离，以达到相互制

约的目的。

A.业务部门；管理部门

B.业务部门；监控部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

上一题下一题

(24/80)单项选择题

第24题

企业与银行往来异常现象不包括o

A.到期商业承兑票据无力支付

B.短期借款超过了借款人的合理支付能力

C.借款人在银行的存款有较大幅度下降

D.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)

上一题下一题

(25/80)单项选择题

第25题

关于资产负债表的分析，下列表述错误的是o

A.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

B.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，并且资金的搭配也要适当

C.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大

致相同

D.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

上一题下一题

(26/80)单项选择题

第26题

下列选项中，不属于委托贷款特征的是。

A.贷款对象由委托人指定

B.委托贷款的主体是政府部门、企事业单位及个人

C.银行确定贷款的金额、期限、利率等

D.银行不承担贷款的风险，不代垫资金

上一题下一题

(27/80)单项选择题

第27题

下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是。

A.担保人的担保资料是否完整、合规、有效

B.是否可以事后补办抵(质)押登记

C.抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额

D.是否已按要求进行核保

上一题下一题

(28/80)单项选择题

第28题

A公司2016年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售

收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为。

A.4.43

B.5.23

C.3.06

D.2.59

上一题下一题

(29/80)单项选择题

第29题

某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于。

A.权利质押

B.动产抵押

C.动产质押

D.不动产抵押

上一题下一题

(30/80)单项选择题

第30题

按照现行监管要求，贷款质量分类是以为划分依据。

A.期限

B.逾期时间长短

C.风险程度

D.担保方式

上一题下一题

(31/80)单项选择题

第31题

在银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于效率比率指

标的是。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

上一题下一题

(32/80)单项选择题

第32题

企业流动资产600万元，其中货币资金100万元，有价证券150万元，应收票据50万元,

应收账款100万元，存货200万元；流动负债300万元，则该企业的速动比率为o

A.1

B.0.83

C.2

D.1.33

上一题下一题

(33/80)单项选择题

第33题

以下指标反映了借款客户的盈利能力，其中分析错误的是o

A.成本费用利润率越大，同样利润需要花费较多的成本费用

B.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

C.销售利润率越高，表明每单位销售收入净额所取得的利润越高

D.税前利润率越大，说明每单位销售收入净额所取得的税前利润越多

上一题下一题

(34/80)单项选择题

第34题

下列选项中，表述不正确的是。

A.税后利润的分配应按顺序弥补以前年度亏损、提取法定公积金、公益金，再向投资者分

配利润

B.公司经营高管层可以自行决定并获得股利分配

C.有限责任公司的利润依法属于股东，对于依法可分配部门，股东可以决定是否进行分配

D.有限责任公司依法分配股利时，股东按其出资份额比例参与分配

上一题下一题

(35/80)单项选择题

第35题

在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将放在第一位。

A.贷款收益

B.贷款安全性

C.客户信用

D.维持客户

上一题下一题

(36/80)单项选择题

第36题

一般来说，满足条件购买者可能不具有较强的讨价还价力量。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由少量相对来说规模较大的企业所组成

C.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

D.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可

行

上一题下一题

(37/80)单项选择题

第37题

《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定了在法律规定一定范围内的财产抵押

时:双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理o

A.抵押物验收

B.抵押物审查

C.抵押物验证

D.抵押物登记

上一题下一题

(38/80)单项选择题

第38题

保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的

期限届满之日起的个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝

承担保证责任。

A.6

B.2

C.12

D.1

上一题下一题

(39/80)单项选择题

第39题

在商业银行的依法收贷过程中，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为。

A.2年

B泮年

C.1年

D.1年半

上一题下一题

(40/80)单项选择题

第40题

对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。

A.70%

B.100%

C.80%

D.90%

上一题下一题

(41/80)单项选择题

第41题

下列选项中，借款人偿还债务最有保障的来源是。

A.资产置换

B.现金流量

C.资产销售

D.抵押物的清偿

上一题下一题

(42/80)单项选择题

第42题

下列关于《商业银行贷款损失准备管理办法》的表述，错误的是。

A.商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风

险提示，并提出整改要求

B.商业银行应当建立完善的贷款风险管理系统，在风险识别、计量和数据信息等方面为贷

款损失准备管理提供有效支持

C.本办法中所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，

包括在利润分配中计提的一般风险准备

D.商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准

上一题下一题

(43/80)单项选择题

第43题

通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续年以及最近一期的资产负

债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况

及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。

A泮

B.两

C—

D.三

上一题下一题

(44/80)单项选择题

第44题

下列选项中，属于公司经营风险的是。

A.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足

上一题下一题

(45/80)单项选择题

第45题

以下指标反映了借款客户的短期偿债能力，其中分析错误的是o

A.流动比率越高，借款人偿付日常到期债务能力越强

B.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

C.应收账款的变现能力对速动比率有重要影响

D.营运资金为负，说明该借款人是用长期资金支持着部分流动资产

上一题下一题

(46/80)单项选择题

第46题

关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是。

A.应收未收的罚息不需要计复利

B.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，

即计复利

C.在还本付息日，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债

账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款

D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息

上一题下一题

(47/80)单项选择题

第47题

下列选项，不属于流动资金贷款采用贷款人受托支付方式情形的是«

A.支付对象明确且单笔支付金额较大

B.与借款人建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C.单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付

D.贷款人认定的其他需要受托支付的情形

上一题下一题

(48/80)单项选择题

第48题

下列选项中，不是商业银行贷款的提款约束条件的是。

A.监管条件落实

B.信息交流

C.贷款项日合法合规

D.资本金要求

上一题下一题

(49/80)单项选择题

第49题

银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金

支付给符合合同约定的借款人交易对象。这一管理要求是公司信贷管理原则中的原则。

A.实贷实付

B.贷后管理

C.诚信申贷

D.协议承诺

上一题下一题

(50/80)单项选择题

第50题

在贷款五级分类中，当前较为普遍采用的计价方法是。

A.历史成本法

B.公允价值法

C.净现值法

D.市场价值法

上一题下一题

(51/80)单项选择题

第51题

现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量。以下

属于融资活动的现金流量的是。

A.购货现金支出

B.分配现金股利带来的现金流出

C.购置同定资产带来的现金流出

D.增值税销项税款和出口退税带来的现金流入

上一题下一题

(52/80)单项选择题

第52题

某企业库存现金5万元，银行存款78万元，待摊费用10万元，应收账款40万元，短期投

资95万元，存货110万元，流动负债400万元。据此，该企业的现金比率为。

A.0.845

B.0.57

C.0.445

D.0.545

上一题下一题

(53/80)单项选择题

第53题

关于信贷档案的规定，下列表述正确的是。

A.已归档的二级档案一律不允许借阅

B.原则上不允许借阅已归档的一级档案

C.一级档案不允许退还

D.借款合同等重要信贷合同文本属于一级档案

上一题下一题

(54/80)单项选择题

第54题

信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。在销

售阶段，信贷人员应重点分析的是o

A.货品质量、价格和付款条件

B.客户的技术水平、设备状况和环保情况

C.客户的经营业绩指标

D.货品的目标客户和收款条件

上一题下一题

(55/80)单项选择题

第55题

借款人的贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求，以下不符合这一要求的是。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法

C.借款人承诺部分材料的真实性、完整性和有效性

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合法合规

上一题下一题

(56/80)单项选择题

第56题

关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是。

A.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质

B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷

D.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待

上一题下一题

(57/80)单项选择题

第57题

已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元，已处理的抵债资产总价为100

万元，年初待处理的抵债资产总价为200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现

率分别为。

A.200%；45%

B.50%；45%

C.200%；90%

D.50%；90%

上一题下一题

(58/80)单项选择题

第58题

经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为

保证人，但不包括。

A.企业法人的职能部门

B.从事经营活动的事业法人

C.担保公司

D.金融机构

上一题下一题

(59/80)单项选择题

第59题

商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是。

A.信贷营销部门

B.风险管理部门

C.授信审批部门

D.放款执行部门

上一题下一题

(60/80)单项选择题

第60题

是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人

或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财

产价款优先受偿。

A.抵押

B.保证

C.质押

D.留置

上一题下一题

(61/80)单项选择题

第61题

借款企业风险主要包括经营风险、管理状况风险、财务风险、还款账户和与银行往来风险等。

以下属于借款企业管理状况出现风险的是。

A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.产品质量或服务水平出现明显下降

C.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

D.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款

上一题下一题

(62/80)单项选择题

第62题

存货期末的计价原则是。

A.成本原则

B.成本与公允价值孰低原则

C.成本与可变现净值孰低原则

D.公允价值原则

上一题下一题

(63/80)单项选择题

第63题

在依法清收中，债务人应当自收到支付令之日起日内向债权人清偿债务，或者向人民

法院提出书面异议。

A.10

B.20

C.15

D.30

上一题下一题

(64/80)单项选择题

第64题

B公司去年销售收入为4亿元，预计今年销售收入增长10%,销售利润率20%,营运资金周

转次数为2,则B公司的营运资金量为亿元。

A.2.16

B.2.64

C.1.76

D.1.44

上一题下一题

(65/80)单项选择题

第65题

B公司2012年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390万元，管理

费用为981万元。财务费用为1050万元，B公司的成本费用利润率为。

A.39.21%

B.28.10%

C.35.74%

D.44.01%

上一题下一题

(66/80)单项选择题

第66题

《贷款通则》规定：贷款人在短期贷款到期之前，中长期贷款到期之前，应当

向借款人发送还本付息通知单。

A.15天;2个月

B.7天；1个月

C.10天；1个月

D.10天;15天

上一题下一题

(67/80)单项选择题

第67题

下列关于商业银行贷款审批要素的表述，错误的是。

A.贷款利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

B.银行可针对贷款人相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求

C.贷款币种无须与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配

D.贷款审批人员应分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体

上一题下一题

(68/80)单项选择题

第68题

关于实贷实付，下列表述错误的是。

A.协议承诺是实贷实付的外部执行依据

B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

C.自主支付是实代实付的重要手段

D.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

上一题下一题

(69/80)单项选择题

第69题

根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与约定提款条件以及贷款资金支付接受

贷款人管理等与贷款使用相关的条款。

A.银行

B.第三方

C.借款人

D.中介机构

上一题下一题

(70/80)单项选择题

第70题

不良率变幅是用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变

化趋势的重要指标。指标为负，表明。

A.资产质量上升，区域风险上升

B.资产质量下降，区域风险下降

C.资产质量上升，区域风险下降

D.资产质量下降，区域风险上升

上一题下一题

(71/80)单项选择题

第71题

商业银行采用高级风险量化技术会面临o

A.模型风险

B.声誉风险

C.国家风险

D.法律风险

上一题下一题

(72/80)单项选择题

第72题

在质押期间，依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

A.国家财政

B.质权人

C.借款人

D.出质人

上一题下一题

(73/80)单项选择题

第73题

保证方式分为一般保证和。

A.自然人保证

B.公司保证

C.连带责任保证

D.第三方保证

上一题下一题

(74/80)单项选择题

第74题

设备安装引起的公司借款需求属于

A.资产效率变化引起的需求变化

B.负债引起的需求变化

C.非预期支出引起的需求变化

D.分红引起的需求变化

上一题下一题

(75/80)单项选择题

第75题

下列关于企业资产负债表分析的表述，正确的是。

A.如借款人属稳定的生产制造业企业，那么其资产转换周期较长且稳定，因而其融资需求

更多的是短期资金

B.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得杠杆收益，从而

提高企业权益资本收益率

C.企业的非流动资产包括长期投资、固定资产、无形及递延资产，待摊费用和其他长期资

产等

D.借款人不能全部收回其应收账款或固定资产比预计使用年限提前报废，这都会给借款人

的资产带来损失，从而增加经营风险

上一题下一题

(76/80)单项选择题

第76题

是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A.委托调查

B.关联调查

C.现场调查

D.搜寻调查

上一题下一题

(77/80)单项选择题

第77题

下列关于授信品种的表述，错误的是。

A.授信品种应与其他银行给予该客户的授信品种相匹配

B.授信品种应与客户结算方式相匹配

C.授信品种应与授信用途相匹配

D.授信品种应与客户风险状况相匹配

上一题下一题

(78/80)单项选择题

第78题

下列调查中，属于现场调查的是。

A.书面向供应商了解客户的有关情况

B.通过互联网资料进行调查

C.委托中介机构开展调查

D.与企业行政部门主管进行会谈

上一题下一题

(79/80)单项选择题

第79题

在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持的原则。

A.盈利

B.“区别对待，择优扶植”

C.保证本金的安全

D.诚实信用

上一题下一题

(80/80)单项选择题

第80题

波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项

不属于这5个群体的是。

A.替代产品

B.监管机构

C.购买者和供应商

D.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

上一题下一题

(1/40)多项选择题

第81题

评价信贷资产质量最主要的指标有

A.信贷平均损失率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

E.利息实收率和加权平衡期限

上一题下一题

(2/40)多项选择题

第82题

工业企业的变动成本一般包括。

A.直接人工成本

B.销售费用

C.原材料

D.生产过程中的费用

E.管理人员工资

上一题下一题

(3/40)多项选择题

第83题

关于绿色信贷，银行业金融机构。

A.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

B.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的

危害及相关风险

C.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会

风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经

济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济

E.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理

疑难杂症绿色信贷各项工作

上一题下一题

(4/40)多项选择题

第84题

下列选项中，属于客户重组的基本方式的有。

A.扩产

B.停产

C.改组

D.合并

E.重整

上一题下一题

(5/40)多项选择题

第85题

下列选项中，属于商业银行市场外部环境的有。

A.信贷资金的需求状况

B.社会与文化环境

C.政治与法律环境

D.经济与技术环境

E.银行的资本实力

上一题下一题

(6/40)多项选择题

第86题

加强合同管理的实施要点包括。

A.实施履行监督、归档、检查等管理措施

B.做好对内部员工的教育培训工作

C.建立完善有效的贷款合同管理制度

D.加强贷款合同规范性审查管理

E.修订和完善贷款合同等协议文件

上一题下一题

(7/40)多项选择题

第87题

在客户信用等级有效期内，发生下列情况则应对信用评级进行重新评估。

A.客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件

B.客户在与银行往来中有严重违约行为

C.客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件

D.客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件

E.客户出现重大经营困难或财务困难

上一题下一题

(8/4。)多项选择题

第88题

商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括。

A.虚假保证人

B.保证人担保能力不足

C.保证人为民营企业

D.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

E.保证人不具备担保资格

上一题下一题

(9/40)多项选择题

第89题

关于客户信用评级，以下表述正确的有。

A.《巴塞尔新资本协议》下内部评级法对客户风险评价，包含违约概率和违约损失率的估

计

B.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准确量化客户的违约概率，并将估计

的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级

客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

E.《巴塞尔新资本协议》规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率

上一题下一题

(10/40)多项选择题

第90题

下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有。

A.设备更新需求

B.债务重构

C.资产使用效率下降

D.商业信用减少

E.季节性销售模式

上一题下一题

(11/40)多项选择题

第91题

下列关于授信额度的表述，正确的有o

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.根据监管规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统

一授信额度管理

C.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

D.企业授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的一次性贷款本金额度

上一题下一题

(12/40)多项选择题

第92题

抵押物价值减少时，商业银行可以要求o

A.仲裁机关仲裁

B.提供与减少的价值相等的担保

C.抵押人恢复抵押物的价值

D.法院强制执行

E.抵押人出具证明

上一题下一题

(13/40)多项选择题

第93题

生产企业季节性资产增加的主要融资渠道为。

A.长期销售增长

B.季节性负债增加

C.内部融资

D.增加固定资产

E.银行贷款

上一题下一题

(14/40)多项选择题

第94题

公司要进行债务重构的原因可能有。

A.对现在银行不满意

B.优化贷款期限结构

C.降低现有贷款的利率

D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

E.规避现有贷款协议的某些规定

上一题下一题

(15/40)多项选择题

第95题

下列关于贷款展期担保的表述，正确的有。

A.展期贷款的担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本金

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和贷款保证等情况重新确

定贷款的风险度

D.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

E.抵押贷款展期的，如抵押价值不足，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落

实抵押物

上一题下一题

(16/40)多项选择题

第96题

下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有e

A.项目的技术工艺与装备的先进性和适用性

B.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

C.存贷数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

D.项目建设环境条件

E.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

上一题下一题

(17/40)多项选择题

第97题

贷款分类需要考虑的因素包括。

A.借款人的还款意愿

B.借款人的还款记录

C.贷款偿还的法律责任

D.借款人的还款能力

E.贷款的担保

上一题下一题

(18/40)多项选择题

第98题

根据贷款五级分类制度，不良贷款包括。

A.正常类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

E.损失类贷款

上一题下一题

(19/40)多项选择题

第99题

商业银行对抵押合同重点审查的条款包括o

A.抵押物的名称、数量、质量、状况

B.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

C.抵押贷款的种类和数额

D.借款期限与抵押期限的匹配性

E.抵押品价值的稳定性

上一题下一题

(20/40)多项选择题

第100题

信贷授权应遵循的基本原则包括。

A.效率优先原则

B.差别授权原则

C.授权适度原则

D.动态调整原则

E.权责一致原则

上一题下一题

(21/40)多项选择题

第101题

根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务包括

A.应当按借款合同约定用途使用贷款

B.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

C.应当接受借款合同以外的附加条件

D.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

E.债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

上一题下一题

(22/40)多项选择题

第102题

财务分析方法主要包括o

A.因素分析法

B.比较分析法

C.结构分析法

D.比率分析法

E.趋势分析法

上一题下一题

(23/40)多项选择题

第103题

在借款人自主支付方式下，应做到。

A.方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

B.遵从实贷实付原则

C.不得提前放贷

D.不用予以审慎测算

E.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

上一题下一题

(24/40)多项选择题

第104题

狭义的依法收贷的手段包括。

A.仲裁

B.保全

C.扣收

D.诉讼

E.催收

上一题下一题

(25/40)多项选择题

第105题

关于利润表，下列表述正确的有。

A.在利润表结构分析中就是以产品销售利润为100%,计算出各指标所占百分比的增减变动,

分析其对借款人利润总额的影响

B.借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和

C.通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，进而预测借款人未来的盈利能力

D.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比

较分析

E.利润表是根据“资产=负债+所有者权益”原理编制的

上一题下一题

(26/40)多项选择题

第106题

下列关于公司类借款期限的表述，正确的有。

A.自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款

期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年

C.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借款双方共同

商议后确定，并在借款合同中载明

D.除电子票据外，票据贴现期限最长不超过6个月，贴现期为贴现之日起到票据到期日止

E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期

由银行决定

上一题下一题

(27/40)多项选择题

第107题

下列选项中，属于企业经营风险的有e

A.股东发生重大不利变化

B.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

C.产品结构单一

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

上一题下一题

(28/40)多项选择题

第108题

财务分析中的杠杆比率指标包括。

A.速动比率

B.负债与有形净资产比率

C.资产收益率

D.利息保障倍数

E.资产负债率

上一题下一题

(29/40)多项选择题

第109题

如借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权力分别或同时采取措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

C.取消借款人尚未提用的借款额度

D.停止借款人提款

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

上一题下一题

(30/40)多项选择题

第110题

下列关于贷款清收的表述，正确的有e

A.债务人应在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或向法院提出书面异议

B.法律规定申请强制执行的法定期限为2年

C.支付令的标的仅限于金钱

D.法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内作出判决

E.财产保全包括诉前财产保全和诉中财产保全

上一题下一题

(31/40)多项选择题

第111题

信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注。

A.内部控制人的约束和激励机制

B.控股股东的行为规范

C.董事会决策程序和方式

D.董事会结构和运作过程

E.产销分工

上一题下一题

(32/40)多项选择题

第112题

商业银行对贷款保证的审查内容应注重下列方面。

A.审查保证人的资格及其担保能力

B.贷款保证人的业务素质

C.审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当

D.贷款保证人思考问题、分析问题和解决实际问题的能力

E.审查保证担保的范围和保证时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金和利息、违约

金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期

上一题下一题

(33/40)多项选择题

第113题

财务报表分析的基本资料包括。

A.注册会计师查账验证报告

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.上市公司所提供的盈利报告

E.会计报表

上一题下一题

(34/40)多项选择题

第114题

下列选项中，能作为贷款保证人的有。

A.XX商业银行办公室

B.中国联通XX分公司(有总公司书面授权)

C.XX大学

D.XX化工集团

E.市财政局

上一题下一题

(35/40)多项选择题

第115题

在商业银行贷款申请受理的面谈中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准获取的信

息包括。

A.控制

B.环境

C.品德

D.能力

E.资本

上一题下一题

(36/40)多项选择题

第116题

下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有。

A.对抵押的价值评估情况做出调查

B.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

上一题下一题

(37/40)多项选择题

第117题

下列关于贷款风险分类的表述，正确的有。

A.我国贷款风险分类的标准的核心内容就是贷款偿还的可能性

B.以市场为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法

C.在贷款风险分类的会计原理中，历史成本法是基于审慎的会计准则做出的

D.商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营。而稳健经营的前提不仅是化解已经发生

的风险，还要及时识别弥补内在风险

E.金融监管当局要对金融机构实行有效监管，离不开贷款分类的标准和方法。没有贷款分

类，监管当局的并表监管、资本监管和流动性监控都失去了基础

上一题下一题

(38/40)多项选择题

第118题

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为。

A.参加行

B.代理行

C.牵头行

D.副代理行

E.副牵头行

上一题下一题

(39/40)多项选择题

第119题

根据银监会的《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当做到。

A.至少每年对全部贷款进行一次分类

B.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

C.内部审计部门对信贷资产分类政策、程序和执行情况的检查和评估频率每季度不得少于

一次

D.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》

提出的标准和要求

E.表外项目中的直接信用替代项目，也应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

上一题下一题

(40/40)多项选择题

第120题

对借款人贷后监控的内容主要包括。

A.担保状况监控

B.管理状况监控

C.与银行往来情况监控

D.经营状况监控

E.财务状况监控

上一题下一题

(1/20)判断题

第121题

抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱

抵押担保能力。

A.对

B.错

上一题下一题

(2/20)判断题

第122题

源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。

A.对

B.错

上一题下一题

(3/20)判断题

第123题

在公司信贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应

按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

A.对

B.错

上一题下一题

(4/20)判断题

第124题

信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的激

励约束这两个因素。

A.对

B.错

上一题下一题

(5/20)判断题

第125题

委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。

A.对

B.错

上一题下一题

(6/20)判断题

第126题

放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况。对于建设期风险较大的项目，贷款人

可进一步提高资本金比例要求。

A对

B.错

上一题下一题

(7/20)判断题

第127题

内部评级(InternalRatings)是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，是指金融机构内部

通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个

高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。

A对

B.错

上一题下一题

(8/20)判断题

第128题

根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定，商业银行债务人评级应最少具备7

个非违约级别、1个违约级别。并保证较高级别的风险大于较低级别的风险。

A.对

B.错

上一题下一题

(9/20)判断题

第129题

银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能力为银行提供一种额外的保障，但是不会

因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。

A.对

B.错

上一题下一题

(10/20)判断题

第130题

主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出,

经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。

A对

B.错

上一题下一题

(11/20)判断题

第131题

针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，在受托支付的标准上是有差异的。相对而言，

对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融

机构更多的自主权和灵活性。

A.对

B.错

上一题下一题

(12/20)判断题

第132题

项目融资的授信对象是主要为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

A.对

B.错

上一题下一题

(13/20)判断题

第133题

销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超过净营运现金流，则需

额外投资。这部分投资实际上属于短期融资需求。

A.对

B.错

上一题下一题

(14/20)判断题

第134题

计算现金流量时，现金流量表中的现金应删除已办理质押的活期存款。

A对

B.错

上一题下一题

(15/20)判断题

第135题

损失类贷款意味着不能收回贷款，或者说是已经没有剩余价值了。

A.对

B.错

上一题下一题

(16/20)判断题

第136题

区域信贷平均比率用来评价区域全部信贷资产的损失情况，该指标越高，说明该区域风险越

大。该指标是从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A.对

B.错

上一题下一题

(17/20)判断题

第137题

对于小额呆账核销，银行总行可以授权基层行审批。

A.对

B.错

上一题下一题

(18/20)判断题

第138题

“董事会、所有权变动或重要的人事变动”，这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有

关借款人经营状况的预警信号。

A.对

B.错

上一题下一题

(19/20)判断题

第139题

抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意

后办理。

A对

B.错

上一题下一题

(20/20)判断题

第140题

存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情

况下，存货周转率高，获取的利润就越多。

A对

B.错

答案及解析

(1/80)单项选择题

第1题

下列关于商业银行贷款合同管理的表述，错误的是。

A.借款人未按约定用途使用借款时，银行可收取罚息，银行罚息的计算基础是贷款本金

B.银行的法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责

C.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写

D.贷款合同管理工作涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理

参考答案：A您的答案：未作答

答案解析：［解析］在实践中，由于贷款合同未明确约定罚息的计算方法并予以特别提示

或说明，借贷双方经常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认为罚息的计算基础仅为

本金，不包括利息，而银行计算罚息的基础为本金与利息之和。

下一题

(2/80)单项选择题

第2题

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)，则该公司的留存比率(RR)为。

总资产7640销售额11460

总负债3820净利润573

所有者权益3820股息分红171.9

A.0.7

B.0.3

C.0.955

D.0.045

参考答案：A您的答案：未作答

答案解析：［解析］红利支付率=股息分红/净利润=171.9/573=0.3。留存比率(RR)=1-红利支

付率=1-0.3=0.7。

上一题下一题

(3/80)单项选择题

第3题

票据贴现属于。

A.长期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.短期贷款

参考答案：D您的答案：未作答

答案解析：［解析］票据贴现的贴现期不得超过6个月，贴现期限为从贴现II起到票据到

期日止，因此为短期贷款。

上一题下一题

(4/80)单项选择题

第4题

信贷人员需要对客户法人治理结构进行评价。评价内容包括控制股东行为、激励约束机制、

董事会结构和运作过程，以及财务报表与信息披露的透明度四个方面。下列选项中，属于对

董事会结构和运作过程进行评价的关键要素的是。

A.董事会的业绩评价制度和方式

B.董事长和总经理的薪酬结构和形式

C.是否被注册会计师出示了非标准保留意见

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

参考答案：A您的答案：未作答

答案解析：［解析］董事会结构和运作过程进行评价的关键要素有：①董事会的结构，独

立董事是如何产生的，是否具有独立性和必备的专业知识。②董事会是否随时有权质询决策

执行情况及采取的形式。③董事会的业绩评价制度和方式。

上一题下一题

(5/80)单项选择题

第5题

关于银团贷款，下列表述不正确的是o

A.银团贷款可以减轻各家银行集中度风险

B.如贷款跨国界则必须遵守各国的法律规定

C.金额较大的贷款必须通过银团贷款发放

D.银团贷款牵头行要有较强的市场影响力

参考答案：C您的答案：未作答

答案解析：［解析］银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷

款协议中按商定的条件向同一贷款人发放贷款。是一家银行往往难以或不愿意办理的巨额贷

款。银团贷款具有筹资金额大，贷款期限长的特点以及可减轻银行的资金压力和分散贷款风

险的作用。如贷款跨界，业务操作则会遇到法律、会计等不同国家规范，对业务人员提出较

高的素质要求。

上一题下一题

(6/80)单项选择题

第6题

下列关于商业银行与借款人、担保人签订合同的表述，错误的是。

A.如保证人为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提

供有效的书面或口头授权证明

B.如借款人为自然人，则应在当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字

C.对采取抵押担扣