融资担保公司担保业务流程管理制度模版

融资担保公司担保业务流程管理制度总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1)企业申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结

担保业务流程细化列示：

企业申请-《委托担保申请书》（附表一）

-《企业提供担保申请材料清单》（附表二）

项目初审-确定第一调查人（项目经理）、第二调查人（项目经理助理）

-项目初审基本内容

-实地调查

-撰写《项目评审报告》（附表三）

项目评审-项目评审会及评审流程（附表四）

-复议项目评审

签订合同-出具《同意担保通知书》（附表五）

-收取《银行批复》-填写相关合同文本（附表六）

-审核合同文本（法务、风险管理部、总裁）

-签订合同并进行公证

担保收费-填担保费收支明细

反担保落实-准备抵（质）押登记资料，落实反担保-取回他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-复印借款凭证-通知保后管理人员

保后管理-日常检查、重点检查

-撰写保后检查报告（附表七）-对项目进行五级分类

-出具《担保到期通知函》（附表八）

-出具担保项目展期（逾期）预警报告

-业务档案管理

代偿和追偿-制定代偿和追偿方案-非诉清偿

-提起法律诉讼

担保终结-复印还款凭证

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件第四条项目受理担保业务部项目经理负责项目受理，核实客户提交材料的完整性和真实性，按照公司受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，企业填写《委托担保申请书》、《股东会决议》、《法定代表人资格证明》、《经办人授权书》、《个人连带责任承诺书》、《个人无限连带责任担保财产清单》、《企业可提供抵质押财产清单》、《承诺书》等，经审核签字后归档。第五条担保受理条件

1、具备企业法人资格并已通过年检；

2、依法经营，经营范围符合国家政策；

3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；

4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；

5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；

6、该企业资产负债率不超过60%。第六条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、抵押物、质押物清单；

2、抵押物、质押物权力凭证；

3、抵押物、质押物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明；

7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关资料。注意事项：

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加。担保项目初审和实地调查担保业务部根据项目经理责任制原则，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目经理，负主要调查责任，第二调查人为项目经理助理，负责项目协同调查责任。项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、第三方信用反担保企业及反担保物真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目评审报告》。

第九条资料审核资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、上下游客户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第十条资料审核要点

1、按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。

3、可以提供会计师事务所出具了财务报表审计报告的。是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

4、对第三方信用反担保或反担保人，提供的文件资料审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条项目初审过程中，业务部总监、项目经理与项目经理助理（至少双人下户）应到借款人和第三方信用反担保企业、或反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司其他相关部门负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，调查手段等，以保证调查的质量和效率。

第十二条实地调查要点

1、访问企业，会见有企业法人、实际控制人、财务总监等关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争力、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

2、对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

3、考察主要从生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

4、对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；

（1）了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

（2）企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

（3）通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

（4）留存审计报告中审计师的保留意见部分；

（5）企业或有损失和或有负债情况。

5、察看抵押物、质押物等反担保物情况。以房产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

1、分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

2、分析经济环境对担保项目的影响，主要包括：企业在所处行业受政策影响程度、企业上下游客户在所处行业受政策影响程度、产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

3、分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

（1）偿债能力（财务杠杆比率）

（2）盈利能力（盈利比率）

（3）营运能力（效率比率）

（4）资产质量

（5）资金结构

（6）预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。

4、分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期、变现难易程度、交易成本和价格的稳定性、各种不可预见性因素等。

5、各项违约风险度分析第十四条反担保物价值认定用不动产抵押（住宅），抵押率（按净值计算）不高于90%；商铺抵押率（按净值计算）不高于80%；别墅抵押率（按净值计算）不高于70%；小产权房产只作为财产线索不能进行质押；动产抵押率（按净值计算）不高于80%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于50%。

第十五条采用第三方信用反担保措施的企业，必须满足以下条件：

1、必须具备《担保法》规定的担保资格。

2、资产负债率不超过70%。

3、连续2年盈利。

4、企业资信和经济实力要优于借款企业。

5、企业在承保期必须参加保险。项目初审结束，项目经理须完成GIMS系统各项步骤，并向风险管理部提交《项目评审报告》、企业法人正面照、企业生产场地照片等。项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目经理应填报《担保项目处理表》，经业务部总监签署意见后呈报公司总裁审批，项目经理将处理结果告知企业。如企业因材料无法提供或企业要求暂缓处理，影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目经理应向业务部总监说明原因，业务部总监向总裁报告。

第四章风险管理部业务流程

第十九条保前调查项目经理应按照《企业提供资料清单》，整理好项目资料交风险部总监，由风控部总经理安排风控专员对该资料进行复审。复审通过且具备下户条件的项目，由风控专员上报风险部总监处。由风险部总监与项目经理沟通，商定下户调查的时间和地点，拟定调查重点问题后，分配风控专员下户。下户调查主要人员是项目经理、经理助理和风控专员。下户调查时间一般为一个工作日。对于较复杂的项目，可以在获得风险部总监同意的前提下，延长调查时间和增加调查次数。下户调查时企业法定代表人（实际控制人）、财务负责人应该在场，且提供完备的企业帐套备查。不符合本条条件的项目企业，风控专员可以申请再次调查。风控专员应根据所核实、分析的结果，出具《项目风评报告》，完成GMIS系统相关步骤的录入。风控专员对项目有疑问的，应在上会前与项目经理就疑点问题做补充调查，经充分沟通并解决，待无异议后申请上会。核实项目经理提交的各种资料是否符合上会要求，如不符合上会要求，应在资料交接清单上注明需要补充的资料内容，并回退至项目经理处。资料符合上会条件的，报送至风险部总监处，申请上会。担保项目评审与决策第二十条项目审议的组织机构是公司项目评审委员会，主任委员由公司董事长担任。委员由公司总裁、副总裁、公司法律顾问等人组成。评审委员会日常工作由法务部负责。

评审会议参加人员：

（1）评委会全体成员；

（2）项目负责人和协办人；

（3）评委会认为须参加的人员。第二十一条会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的音频、文字资料归档保管。第二十二条会议评审工作程序：

1、评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；

2、会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议延期执行；

3、项目经理报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

4、相关各部门负责人报告本部门审核意见；

5、评审委员和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。

6、参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；

7、评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；

8、会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《项目评审意见表》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，不得弃权。第二十三条发生以下情形的项目需要进行复议

1、公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意）。2、多数评审委员质疑，主任委员认为有必要进一步补充调查的项目；

3、自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。

复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。第二十四条项目上会1、项目评审会由风控部安排会议时间、会议地点、参会人员，会议议程等。项目评审会召开时间安排在每周五9:30（或临时约定的时间）。项目评审会的参会人员包括：评审会主任、评审委员、法律顾问、风控专员、法务专员、项目经理。2、担保项目申请上会的条件：①项目经理应在周一、周四17：00前按照《企业提交资料清单》提交完整资料；②项目经理完成公司的GMIS系统录入；③项目经理将企业法人、反担保物、企业现场情况、产品及存货等照片传至风控专员。第二十五条评审会决议1、项目无条件通过的，法务专员应于评审会后第一个工作日上午十点前出具《项目评审意见表》，并报送业务部总监签字。2、项目有条件通过的，项目经理应在领取评审会结论后三个工作日内与企业进行沟通并落实评审会结论，条件落实的方可于法务专员处申请《项目评审意见表》，法务专员在收到申请后出具《项目评审意见表》，并报送业务总监签字。未落实评审会结论相关条件的，应以《呈批件》报批（备注：呈批件意见以评审会主任意见为准）。未以呈批件形式报批的视为同意评审会结论，法务专员按照评审会结论出具《项目评审意见表》，并报送业务部总监签字。3、项目未通过的，依据评审会结论执行。4、法务专员应在评审会后第一个工作日上午十点前出具项目评审会结论，项目经理应到风控部法务专员处领取该项目评审会结论，并填写《风控部文件交接登记表》。第二十六条项目转签1、项目经理按照《企业提交资料清单》装订完毕，将审批卷、资料卷、完成GIMS系统各项步骤、并向风险部提交《项目评审报告》、企业法人正面照、企业生产场地照片等。2、风控专员应在收到审批卷、资料卷后一个工作日内出具《项目风评报告》并将其后附于审批卷内。在风控专员及风险部总监审核签字后进入转签程序，转签程序应控制在三个工作日内完成。3、业务部总监会同风险部总监一同对转签项目进行评审签字后，报送公司总裁审批，总裁审批后报送公司董事长审批。4、公司董事长审批后，法务专员在接到评审意见表后的第一个工作日上午十点前出具项目转签结论，项目经理应到法务专员处领取该项目转签结论，并填写《风控部文件交接登记表》。第二十七条评审会决议1、项目无条件通过的，法务专员应于收到《转签项目评审意见表》后第一个工作日上午十点前出具《项目审批流程表》，并报送业务总监签字。2、项目有条件通过的，项目经理应在领取转签结论后三个工作日内与企业进行沟通并落实转签结论，条件落实的方可于法务专员处申请《项目审批流程表》，法务专员在收到申请后出具《项目审批流程表》，并报送业务部总监签字。未落实转签结论相关条件的，应以《呈批件》报批（备注：呈批件意见以评审会主任意见为准）。未以呈批件形式报批的视为同意转签结论，法务专员按照转签结论出具《项目审批流程表》。3、项目未通过的，依据转签结论执行。第二十八条《同意担保通知书》的出具法务专员根据《项目评审意见表》或呈批件出具《项目审批流程表》，并由业务部总监签字后出具《同意担保通知书》。担保合同的签订第二十九条合同领用及填写1、银行出具同意贷款的《批复》后，法务专员根据《批复》、《项目评审意见表》/呈批件/准备相关合同，在项目经理领用时，填写《风险部文件交接登记表》由项目经理签字确认。合同填写错误导致作废的，法务专员根据原作废合同置换新合同并登记。2、项目经理将合同填写完整后交法务专员审核。合同在法务专员A角初审、B角复审后交风险部总监复核。3、风险部总监复核签字后，法务专员预约公证人员后通知项目经理安排客户签署合同的时间、地点等相关事宜。项目经理应按照风控部确定的时间预约客户:如在规定的时间,合同签订人员未能全部到齐或必备材料未携带的，则该次不予签订合同。第三十条合同签署须注意的事项：

1、有法务专员对填写完内容的合同文本再进行一次审核；

2、涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章。项目经理或项目经理助理必须在场落实合同面签事宜，合同面签是我公司至少应有两人在现场；

3、公证过程中要求全程拍照；4、公证费用由借款企业当场支付；第三十一条公证事宜办理完毕后由法务专员报总裁审核及申请用章事宜。用章完毕后，有法务专员送至公证处公证，并负责取回。第七章反担保措施落实第三十二条反担保措施落实1、项目经理根据签订合同中涉及的反担保措施，通知保后专员准备相关抵质押手续文件。2、项目经理配合保后专员落实反担保措施，并在《项目审批流程表》上签字。3、保后专员落实反担保措施后在《项目审批流程表》上签字确认。4、法务专员依据合同签订情况、反担保措施落实情况将《项目审批流程表》报风险部总监签字。银行放款

第三十三条项目经理督促企业缴纳担保费,将一份《银行借款合同》存档，填写收支明细后报总裁批示。第三十四条风险部总监签署《反担保落实确认函》后报总裁批示。第三十五条总裁签署《股东会决议》及《放款通知书》。项目经理呈送银行,银行为客户发放贷款。第三十六条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定费率。

第三十七条公司担保费率（年率）按以下情况划分4档。公司按企业盈利能力、反担保物风险敞口等不同类型划分，制定不同的费率,具体收费标准见列表。A档企业盈利能力较强风险敞口足值或较小B档企业盈利能力较强风险敞口不足值或较大C档企业盈利能力较弱风险敞口足值或较小D档企业盈利能力较弱风险敞口不足值或较大第三十八条担保费收取担保费原则上应在银行批复下发当日一次性收取。若逾期支付，按0.5‰每天加收滞纳金。若企业不缴付，则该项目暂缓。

第三十九条企业在缴纳担保费时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费收支明细》上签字后，将《担保费收支明细》交财务部门存档。应缴担保费的当日，担保业务部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收支明细》，将缴费情况确认后报总裁核准。第九章担保项目管理第四十条担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。项目经理应在完成放款后一个工作日内通知保后人员放款时间，并且在《项目审批流程表》上签字。第四十一条担保项目的检查由风控部负责,按月制定检查计划，报总裁审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率。保后管理工作应按照公司的要求，第一次保后检查工作于放款后七个工作日内，由项目经理协同保后人员进行，在该次保后检查中需落实该笔贷款的去向，并填写《项目审批流程表》。每个项目于贷款期间内的第一季度、第二季度、第三季度各完成一次保后检查工作，第四季度完成三次保后检查工作。项目到期前的最后一次保后检查工作，项目经理应协同保后人员进行并填写项目《还续贷交接单》。日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目保后检查表》并附保后报告和要求企业提供的财务报表等资料，每月月底报总裁批示见后与有关资料一并归档。（保后专员要求企业每月提供财务报表并加盖公章，快递至我司）第四十二条保后检查的内容：

1、关注贷款用途：企业是否按借款合同规定专款专用，有无挪用套用银行贷款嫌疑，必要时要求企业提供合同及付款凭证。2、企业是否按借款合同规定支付利息、偿还本金等。

3、实地了解企业的经营和财务状况，并按月要求企业提供财务报表、银行对账单。

4、反担保措施中是否发生了新的不利因素。

5、风险计量和总结（五级分类）

6、其他须说明的情况。

第四十三条保后检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，风险部门应在1日内将存在问题和处理意见以风险预警报告书形式报告总裁。总裁认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十四条对所有担保项目，在担保到期日前30日，由风险部填制《担保到期通知函》，通知企业按时还款。

第四十五条企业还款后项目经理需所要还款凭证，复印后提交风控部。第四十六条需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前30日内向我公司提出担保展期书面申请。担保业务部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十七条对逾期担保项目的处理意见包括：

1、采用更为可靠的反担保措施。

2、建议撤保

第十章对逾期的项目按会议评审及审批权限办理

第四十八条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

1、担保贷款未按担保申报时的用途使用。

2、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。

3、公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十九条项目撤保由担保业务部写出检查报告，提出处理意见，报总裁审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第五十条已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保业务部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵质押登记手续，将所抵质押和保管的原件资料退还企业，填写《项目担保终止确认表》，报公司总裁核准。担保业务部将档案移交公司档案管理员。

第五十一条项目经理在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入GMIS系统。

第十一章债务追偿

第五十二条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十三条代偿和追偿方案由担保业务部、风险部负责制订并报总裁审定，项目经理为具体经办人。抵/质押物的价值冲抵债务。对设定第三方信用反担保企业或反担保人的，应依法向其追偿，拒绝清偿的，应依法对主债务人及第三方信用反担保企业或反担保人提起诉讼。

第十二章责任和罚则

第五十四条项目经理、部门负责人、各级审核人员、项目评审委员等按公司的相关规定承担相应比重的责任。

第五十五条因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。

第十三章档案管理第五十六条法务部负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理和立卷。档案管理员负责整理和保管工作。

第五十七条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》

第五十八条担保项目完结后，法务部将档案移交给公司档案管理员。第五十九条担保项目中途终止的，项目经理需要把所有企业提供的资料整理、列出清单并按清单装订成册，交由法务部统一归档。此类档案保管期限为一年。一年后，企业若未索回则按档案管理办法集中销毁。项目经理不允许私自销毁企业提供的资料

第十四章附则第六十条本操作流程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。第六十一条本操作流程由本公司负责解释。第六十二条本操作流程未尽之处经公司董事会批准后施行修改并公示。第六十三条本操作流程自2014年1月1日起施行。第十五章附表附表一致：*融资担保有限公司委托担保申请书申请单位：法定代表人：申请日期：年月日企业贷款委托担保申请书年月日金额单位：万元企业名称注册时间注册地址企业性质所属行业注册资本基本账户开户行基本账号企业代码法定代表人身份证号码联系电话授权经办人身份证号码联系电话企业经营范围企业主导产品主要财务数据资产总额负债总额净资产销售收入利润总额2009年2010年（截至6月末）现有银行贷款余额贷款银行合同还款日期现有银行贷款类别本次拟贷款银行本次申请担保金额担保期限贷款类别贷款原因及用途企业可提供的反担保措施第三方保证保证人：抵押抵押物：质押质押物：个人连带连带人：还款计划还款资金来源客户承诺本公司郑重申明此表所填内容属实。本公司所递交的所有材料都是真实合法的。本公司无违法、违纪、舞弊现象。本公司将按期偿还贷款。本公司若在规定期限内不能偿还贷款，抵押资产由贵担保公司处置。本公司所提供抵押资产的所有权真实合法。申请人：公司（公章）法定代表人：（签字）财务负责人：（签字）申请日期：年月日股东会决议会议时间：会议地点：参会股东：经股东会研究一致决定，决定向银行申请流动资金贷款_______万元，期限______年，并请*融资担保有限公司为我公司提供贷款担保_______万元，期限______年。我公司决定采用以下措施向*投资担保有限公司提供反担保，并承担相应法律责任：1．2．3．我公司保证对于所贷款项按时还本付息。股东签字：股东单位盖章：公司（公章）年月日法定代表人资格证明*融资担保有限公司：兹证明__________为我公司现任法定代表人，特此证明。公司（公章）年月日附：法定代表人简历和身份证复印件

贷款担保经办人授权书*融资担保有限公司：为办理我公司向贵公司申请_______万元担保事宜，兹授权____________为我公司关于此次担保有关事项的经办联系人。特此证明。———————————公司（公章）年月日经办人联系电话：经办人传真电话：附：经办人身份证复印件

个人连带责任承诺书*融资担保有限公司：为办理公司向贵公司申请贷款担保万元事宜，经我夫妻双方共同协商，一致同意以本人全部财产向贵公司提供个人无限连带责任保证，若此笔贷款到期，公司未能履行借款合同约定而使贵公司发生代偿，本人愿意承担个人连带偿还法律责任（后附个人财产清单）。特此证明。夫妻双方签字：年月日附件：1．个人财产清单及财产所有权证明及付款发票2．夫妻双方身份证复印件3．结婚证复印件或单身证明

个人无限连带责任担保财产清单姓名身份证号码配偶姓名身份证号码现家庭住址不动产清单房产地址及门牌号购买总价购买日期已付金额有无抵押/出租有无房产证/土地证/评估报告有无购房协议/付款发票123动产清单名称购买总价购买日期已付金额有无抵押/出租有无行驶证/产权证有无购买协议/付款发票123股权资产被投资企业名称注册资金投资日期出资比例实物/现金出资所任职务有无验资报告1234其他资产12本人保证向*融资担保公司所提供的以上资料情况属实，并承担相应的法律责任。签字：年月日

企业可提供的抵（质）押资产清单抵（质）押资产名称规格数量单价账面原价账面净值合计抵（质）押资产产权所有者：抵（质）押资产目前存放地：附：抵（质）押资产原始购买发票或付款凭证（盖公章）

承诺书（申请担保单位签署）*融资担保有限公司：关于我公司向贵公司申请担保事项，我公司特就有关事项承诺如下：1、我公司已按会计准则的要求编制会计报表，并对会计报表的真实性、合法性、准确性负责。2、我公司向贵公司提供真实的财务报表等财务资料，无蓄意歪曲或虚饰会计报表各项目的金额或分类的情况。3、所有交易事项均已入账，无未记收入或隐瞒负债、提供虚假盈利等情况。4、我公司保证提供完整真实的公司资产资料及股东投资资料。5、无违法、违纪、舞弊现象。6、无或有负债事项及重大不确定事项。7、所有与本公司相关的重大事项都已向贵公司充分披露。8、其他需作声明事项：主管财务人员签字：公司法定代表人签字：_______________________(公章)年月日附表二《资料清单》担保项目（续贷项目）评审资料清单企业名称项目种类贷款金额序号材料名称份数页数页码1受理协议2保密协议3委托担保申请书4股东会（董事会）同意向*投资担保公司申请贷款担保的决议书5法定代表人资格证明书及身份证复印件6具体经办人员授权书及身份证复印件7公司法定代表人或实际控制人简历8已年检的营业执照副本9法人代码证副本10国、地税登记证等复印件11开户许可证12贷款卡复印件13验资报告复印件（包括注册验资及历次的增资）14公司章程复印件15企业及股东征信16企业厂房土地租赁协议17近三年及最近三个月财务报表复印件18当期科目余额表19上年度纳税申报表及缴税凭证20银行对帐单21企业上下游业务合同22反担保产权证23资产线索证件其他风控部要求提供的资料（注：所有资料必须加盖公章，关联企业同样提供以下相关资料）资料递交人（项目经理）：年月日资料接收时间：年月日风险部接收人：需补充资料签签名：年月日移交人（法务）：交接人（办公室）：移交日期：交接日附表三*融资担保有限公司项目评审报告项目经理：年月日声明和保证本人在此声明和保证：此评审报告按照北京市中小企业信用担保中心工作规程的要求，并根据担保申请人提供的和本人收集的材料，经本人调查、核实和分析后完成。本人对担保申请人的法律地位，以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。有以下情形的，本人应主动声明：□与客户的主要决策人、融资负责人存在亲戚、朋友、同学或其它较密切关系的；□曾在客户单位工作过的；□本人或亲属与客户存在业务往来、资金融通等经济利益关系的。项目经理：年月日评审报告简介一、项目基本情况公司名称：成立时间：月注册地址：注册资本：万元企业类型：□生产类企业□流通类企业□房地产类企业□工程类企业□服务类企业■其他主导产品(或主营业务)：资信评分系统评分情况：年度定量定性综合评分申请担保金额：万元申请期限：个月申请担保贷款用途：二、基本财务数据单位：万元项目年年年总资产净资产销售额利润总额财务数据说明：均属内部真实数据三、安全保证措施：四、评审意见项目经理：（签名）年月日

一、项目基本情况1.1企业名称1.2企业概况企业法人营业执照号码：营业期限：自年月日至年月日注册地址：注册资本：万元实收资本：万元其中现金到位：万元无形资产：法定代表人： 国籍：身份证号码：企业法人代码证号码：贷款卡号码：企业资信等级：评定单位：企业性质：经营范围：股权结构(股东简介见附录)：股东名称出资金额(万元)出资方式股权比例备注说明合计-1.3企业沿革1.4企业的发展方向、发展战略二、企业管理分析2.1管理层素质和经验（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。）法人代表兼总经理：性别：籍贯（出生地）：出生日期：文化程度：公司服务时间：婚否：配偶姓名：学习及工作经历：一、学习经历二、工作经历经理：性别：籍贯（出生地）：出生日期：年月文化程度：公司服务时间：年婚否：学习及工作经历：项目经理对公司管理层的评价：2.2管理层的关系及稳定性（是否有股权关系、家族关系等）2.3管理现状（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等作简要分析）2.4企业人员情况说明：人员素质：社保：工资发放情况说明：三、产品及技术状况分析3.1企业产品结构及分析（产品种类、产品介绍、产品结构分析）所列产品的销售收入要占总销售收入的100%1、主要产品种类：2010年主要产品名称销售收入（万元）占总销售额比例备注合计2011年主要产品名称销售收入（万元）占总销售额比例备注合计3.2企业技术状况分析（产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析）3.3企业对技术的重视程度（人员配备、研发机构设置、资金投入等）。3.4企业技术发展前景（新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析）四、行业及市场情况4.1行业情况（行业发展历史及趋势，哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大，进入该行业的壁垒、政策限制等，行业市场前景分析与预测）4.2竞争分析（包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等）4.4客户情况（列举今年或去年对主要客户的销售量，占总销售额的比例，说明客户基本情况及近期的变化情况）主要客户情况：2012年主要客户名称销售收入（万元）占总销售额比例结算方式备注2013年主要客户名称销售收入（万元）占总销售额比例结算方式备注4.5销售变化趋势（本年度销售计划及未来两年销售预测及为完成本年度销售计划所采取的措施）五、产品制造5.1生产场地（说明厂房面积、租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值）5.2产品生产制造方式（公司自建厂生产产品，还是委托生产，或其它方式；自动化、机械化程度等）5.4进货渠道（简述如何保证主要原材料、元器件、配件以及关键零部件等生产必须品的进货渠道的稳定性、可靠性、质量及进货周期，列出3家主要供应商名单）六、企业资信状况6.1开户行及主要结算行情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等）1、公司帐户基本开户行：帐号：一般户：帐号：单位：万元公司帐户余额2013年1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月月均主要结算行1：6.2近三年历史贷款记录（含借款、承兑汇票、信用证等所有融资，不良记录重点提示）银行名称金额（万元）起始日到期日业务品种担保/抵押反担保备注投标保函6.5纳税记录（政策性减免税视同纳税）1、营业税纳税情况：单位：万元七、财务分析7.1财务指标分析财务分析序号科目20112012增减(%)2013[+-]%安定能力1总资产2营运资金3净资产4资产负债率5流动比率6速动比率7长期资产适宜率8齿轮比率9或有负债比率10贷款按期偿还率经营能力11年营业收入12销售利润率13应收帐款周转率(次)14存货周转率(次)15净资产回报率16利息保障倍数成长能力17净资产增长率18销售收入增长率19利润增长率20利润增长额A、偿债能力分析（分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。）B、经营能力分析、营运能力分析、获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力。）C、成长能力分析（分析时，应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。）7.2资产及负债、所有者权益核实与说明A、简式比较报表（报表项目可根据各企业具体情况调整，列主要项目）。资产负债表科目科目2011年末2012年末2013年月2011年末2012年末2013年月货币资金借款短期投资应付票据应收票据应付帐款应收帐款预收帐款预付帐款应交税金其他应收其他应付存货待摊实收资本长期投资资本公积固定资产留存收益无形资产及其他资产总资产负债及权益单位：万元损益表单位：万元科目2011年2012年2013年收入成本税金期间费用其他业务利润投资收益外收净额所得税净利润B、资产及负债、所有者权益核实与说明（为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。）1货币资金：万元。开户行开户性质存款余额2存货：万元。主要存货名细（需列出前五名，下同）：存货名称金额3应收账款：万元。主要应收款名细：金额应收单位业务名称账龄4、预付账款：万元。5、其他应收款：万元。主要其他应收款名细：金额应收单位业务名称账龄小计6、长期投资：万元。7、固定资产：万元。主要固定资产名细：固定资产名称金额小计8.无形资产：万元。9、短期借款：万元。10.应付账款：万元。主要应付账款名细：金额应付单位业务名称账龄小计111.其他应付款：万元。主要应付账款名细：金额应付单位业务名称账龄小计银行回款：单位：万元20年1月2月3月月均7.5资金需求分析及本次申请贷款用途7.6偿贷及付息资金来源分析（还款资金来源及可靠性分析）八、安全保证措施反担保措施包括：房地产、机器设备等抵押；股票帐户、出口退税帐户等监管；存单、专利等质押；自然人保证；企业保证等。详述如下：十、项目评审结论10.1影响决策的特别提示技术方面■专业性很强□填补国内空白□国际先进销售方面□独家销售市场旺销□质量好成本低价格有竞争能力■订单合同饱满稳定资产方面■存量充足产权清晰□评估价值很高变现能力很强□资产经营效益很高人才方面□国际国内知名专家□资本运作能力很强■市场运营能力很强管理方面■企业发展战略明确□企业文化独特□激励和约束机制到位□财务管理很规范□财务管理较为规范政策方面■国家重点扶植□国家急需□社会效益贡献很大其他■无逾期债务记录■无不良纳税记录■无不良商业行为记录■现金流量与偿债能力周期性协调10.2项目情况小结（重点说明该企业的优势、劣势以及项目经理设计方案的理由）10.3评审意见项目经理：（签名）附表四：附件1呈批件申请部门：申请人：申请日期：呈批事项及理由呈批事项：理由：业务部总监意见主管业务副总裁意见签名：年月日风险管理部总监意见签名：年月日附件2项目签批流程表编号：（2-1）材料类非合同类的文书合同类◆资料报送单位：◆项目名称及担保金额：◆项目名称及担保金额：◆资料明细清单如下：◆文书报送单位：◆合同报送单位：◆