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文档简介

银行业个人理财业务突发事件应急预案中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知(银监发〔2023〕115号)各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:为进一步完善对银行业个人理财业务突发事件的应急启动程序,明确商业银行和银监会各监管部门及各级派出机构在应对突发事件过程中的有关职责,中国银行业监督管理委员会基于《国家金融突发事件应急预案》及《银行业突发事件应急预案》的有关精神,制定了《银行业个人理财业务突发事件应急预案》(以下简称《预案》)。现将《预案》印发给你们,请遵照执行。商业银行和银监会各级派出机构应参照《预案》制定本机构的个人理财业务突发事件应急预案,确保本机构在应对突发事件时能够报告有序、准备充分。请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。二○○九年十二月三十日银行业个人理财业务突发事件应急预案目录1.总则1.1编制目的1.2编制依据闪1.3约适用范围卧1.4扯应对原则俱2.突趴发事件的分知级茂2.1很特别重大妄突发事件(斥I级)炒2.2膛重大突发项事件(II俩级)王2.3绩较大突发喊事件(当Ⅲ冶级)伯3.组古织指挥体系擦与职责神3.1奖组织指挥促体系扑3.2饶职责吉3.2偶.1银监钢会领导小组婚的职责园3.2端.2银监裁会领导小组插成员部门的市职责霞3.2缩.3办公格室的职责查3.2絮.4银监秩会派出机构迟的职责字3.2甘.5银行百业金融机构白的职责拨4.预怠警机制仓4.1摧预警监测盛体系匠4.2堂预警信息色处理移5.应窝急响应御5.1腔响应程序械5.1茄.1特别险重大突发事箭件(I级)冤5.1夜.2重大运突发事件(棚II级)填5.1绑.3较大牛突发事件(皆Ⅲ设级)委5.1偷.4响应握程序流程图幅5.2抖信息报告势5.2界.1信息报采告的基本原泪则锋5.2厨.2信息报组告的主要内脉容脊5.2扔.3信息报舞告的一般程厉序圾5.2绪.4信息报炮告的时限要乎求冷5.2渗.5信息通专报的要求屑5.3朱处置措施育5.3旋.1银行业锣金融机构快5.3仗.2银监会躁派出机构巴5.3贞.3银监会标5.4卵舆论指导毛6.后摘期处置及修苗订1总则邀1.1嫌编滚仅制疾矿目政劲的旧为有效阅防控银行业叛个人理财业臣务的各类突去发事件,最仙大程度地减薪轻突发事件惧给金融消费猜者权益带来景的损害,维胆护国家金融侦稳定,根据架有关法律法晃规的要求,览制定本预案列。章1.2览编跌惜制瓶此依诞招据押本预案抖依据以下法忆律法规制定斜:梢《中华吨人民共和国征银行业监督眯管理法(2肤006)辜》笼《中华城人民共和国跑商业银行法妥(2003渠)》阁《国家其金融突发事码件应急预案森》谦《银行旱业突发事件哪应急预案》彻《商业喇银行个人理棋财业务管理叠暂行办法》概1.3露适述苍用佣绪范徒纸围晨本预案毁适用于处置床与个人理财依产品相关的棒各类诱发因奏素所导致的舒,影响银行圈业金融机构余正常经营,贩进而影响某增一地区乃至虾全国的经济弟社会秩序稳担定的突发事焰件。同1.4置应复藏对迎询原改昂则布(1)弯依法处置、闻快速反应、挎稳定市场。殃(2)鞠统一部署、值分工协作、申信息共享。铅(3)竭实时监测、妥防控风险、法维护信心。贷2突发事底件的分级镇当突发单事件分级指磁标有交叉、孟难以判定级瞧别时,按较询高一级处理三,防止风险眨的扩散;当无风险事件的炸等级随着时折间的推移上伏升后,按升舍级后的级别酬程序处理。刮2.1义特别重大刊突发事件(锐I级)气涉及一珍家或多家银蒸行业金融机忍构发行的同状类型理财产厕品,且影响必范围涉及两货个或两个以潮上省(自治溉区、直辖市令)的银行业州金融机构正宏常经营,进终而有可能影瞎响全国范围属经济社会秩杂序稳定的突醋发事件。半同类型挎理财产品是陪指投资的金搞融资产或交熟易对手相同提或高度类似台(下同)。抄2.2价重大突发烘事件(II炼级)室涉及一租家或多家银因行业金融机竞构发行的同纹类型理财产徐品,且影响盾范围涉及两汗个或两个以经上地区(地比级市、自治碎州、盟)的撞银行业金融碧机构正常经涉营,进而有把可能影响全浪省(自治区珠、直辖市)钉范围的经济枣社会秩序稳悟定的突发事木件。炊2.3围较大突发撑事件(揭Ⅲ阀级)洪涉及一章家或多家银听行业金融机仪构发行的同迷类型理财产戒品,且影响号范围涉及两倍个或两个以董上县(市辖鼓区、县级市少、旗)的银纷行业金融机程构正常经营嗓,进而有可云能影响全地旁区(地级市塞、自治州、摸盟)范围的沫经济社会秩顺序稳定的突乐发事件。筝3组织指创挥体系与职谊责俘3.1简组织指挥雅体系昨中国银尖行业监督管刃理委员会(劝以下简称银配监会)设立幸银监会突发孤事件应急处睛置领导小组胖(以下简称救领导小组)继。组长由银壤监会分管银范行理财业务剃的会领导担迷任。银监会概领导小组的查成员包括但唇不限于办公农厅、政策法凭规部、银行怒监管一部、山银行监管二扭部、银行监仅管三部、银心行监管四部邮、非银行金脸融机构监管绕部、合作金华融机构监管乞部、业务创店新监管协作傻部、突发事侵件相关银监陷局的主要负垦责人。茄银监会报领导小组为膨非常设机构初,下设办公默室,日常办猜公地点设在五办公厅。办公公室可根据览突发事件的稼处置需要设果立相关的专予业小组,由笋相关职能部强门抽调相关疾人员参与,居或直接要求纯相关职能部纪门承担。悟银监会闹派出机构(而银监局、银快监分局等)侮比照银监会副突发事件应违急处置机构剑的组成,结事合本地实际刃情况设置相餐应的应急处开置机构。扎3.2瓣职责巧3.2非.1银监浇会领导小组甲的职责耍统一领困导和指挥风敌险事件的应橡急处置工作博;类决定启佳动、终止本色预案;数最终认落定并修改突展发事件等级胶;躁协调国象务院相关部凯门共同开展转应急处置工臣作;批决定重幅大的处置措概施和新闻报栋道的重大事企项;管负责处拦置工作其他垄重要事项的赛决策。慧3.2无.2监会冒领导小组成陆员部门的职霉责下各成员京部门在银监偶会领导小组支的统一部署耽和领导下,凝负责处理各慰自职责范围裤内的相关应胜急处置工作搂,并提出相假应的应急处删置建议和措远施,完成银芦监会领导小航组交办的工阳作。希3.2证.3办公文室的职责彻办公室凡承担银监会架领导小组的伴日常具体工罚作,促进相灭关部门间的摧信息共享及犬协调工作。功汇总、坊制定统一的恒新闻报道口蜻径;肝负责收桂集、整理、脚上报、通报钻有关信息资勾料;扭按照银小监会领导小们组的要求组邪织召集会议溪;慕按照银桨监会领导小禽组的要求与新国务院相关称部门进行沟宵通和协调;个督促、溜监察、指导蜡有关部门落裹实应急措施拿;托收集、止保管并于事瓣后移交有关麦档案;你完成银消监会领导小膛组交办的其毕他事项。倍3.2慰.4银监缘会派出机构枯的职责疾银监会印派出机构比裳照银监会突城发事件应急夏处置机构的要职责,根据吹本预案,制赔定本机构的伯个人理财业买务突发事件摘应急预案,半并向上级机扩构报告突发达事件的发生即及进展情况燕,负责辖区僚内的应急处粱置工作。引3.2抽.5银行透业金融机构翼的职责锅银行业看金融机构是笔落实应急处请置措施的责意任主体,应鞭在其内部建翻立个人理财萝业务突发事例件应急预案屋,确定应急童处置机构的骨组成,并将端预案连同机过构成员名单要报送银监会萍各监管部门秤及派出机构谦备案。幕银行业集金融机构负行责按照本预馅案的要求向姜属地银监会既派出机构报宴告突发事件椅的发生及进许展情况,并趟积极落实有锁关处置措施穗,妥善处置惩突发事件。能4预贼典警由谦机迟果制限4.1杀预警监测蹲体系减银行业宾金融机构应祸在日常工作泳中建立预警荷监测体系,遗设置个人理璃财产品的预详警信号,并煌加强跟踪、吼监测。银监英会派出机构最根据非现场并监管、现场吸检查、中介品机构审计及兵其他渠道所袄获信息及时晒对银行业金鸦融机构的风绒险状况做出组判断,有效唯预防突发事凭件发生。吊预警信萄号包括但不柜限于以下情怨况:豆(1)组单只理财产给品的净值连涉续3个月低等于投资成本筛的80%,亿且亏损情况附无明显改善税的趋势。潮(2)绕单只理财产能品于元旦、谅春节和国家培其他重要事显件期间到期凝,到期前1蔬个月的净值访低于投资成扭本的80%绩。银(3)剧单只理财产随品合同约定怕的提前终止跪条件被触发梳,造成到期漂价值低于投灯资成本的8逐0%。委(4)茅理财产品的削投资交易对醉手或其他信麻用关联方发茶生重大信用期违约事件,志可能会造成遭理财产品重膨大亏损。培(5)家对单只理财窄产品的投诉惩人数累计达插到或超过3尖0人。盘(6)欺对单只理财愤产品银行业幻金融机构被赠诉讼的案件辛,原告人数线累计达到或胳超过圆10人。微(7)新对单只理财盲产品银行业漆金融机构被纽诉讼的案件制中,银行业爹金融机构终姨审败诉。保(8)衫媒体机构对于一家或数家遍银行业金融兵机构发行的袋同类杯型理财抄产品进行大疤量负面报道吨。裁(9)阶其他重大风房险预警信号附。久4.2状预警信息闻处理汤银行业掠金融机构在焦发现预警信炎号后,应立立即向相应的锡银监会派出吵机构报告,薄同时研究采府取妥善行动休,防止问题样进一步恶化它。银监会派慈出机构应将文有关理财产挖品列入高风申险重点关注暮产品名单,族密切关注有鱼关问题的动坡向,必要时棵向上级机构肠报告。袍银监会际要加强对有付关部门和派头出机构报送棒个人理财产美品信息的汇典总和分析,浇对有共性的脸问题要加强颈跟踪研究,续并及时反馈关给银监会派压出机构。顽5应急响透应毕5.1晃响图院应续雨程辩侮序直5.1滴.1特别心重大突发事瘦件(I级)奸事发银雁行业金融机堂构应立即启蛮动本机构应爪急预案自救洁,同时上报舒相应的银监厌会派出机构心;银监会派劝出机构启动扣本级应急预斧案,并上报域上级机构或畅银监会;银猎监会迅速核携实情况后,贷成立银监会亏领导小组,对启动本预案首开展处置,丘并将处置情垦况上报国务汤院。必要时衡,报请国务脂院启动《国尖家金融突发酒事件应急预史案》,或同垃时启动《国柱家大规模群式体性突发事恳件应急预案抹》,开展处兆置。藏5.1尼.2重大形突发事件(宅II级)卷事发银心行业金融机既构应立即启竭动本机构应钢急预案自救默,同时上报远相应的银监羽会派出机构玻;银监会派轨出机构启动峡本级应急预惰案,并上报面上级机构或拒银监会;银舌监会迅速核土实情况后,雹视情况决定弦是否启动本篇预案开展处档置,并将有衡关情况上报胳国务院。喘5.1处.3较大吉突发事件(佣Ⅲ农级)鱼事发银福行业金融机今构应立即启避动本机构应课急预案,应谦同时上报相障应的银监会式派出机构;狠银监会派出秀机构启动本京级应急预案团,并上报上路级机构或银碎监会;属地己银监局负责万应急处置工抽作;银监会漠要随时掌握到情况,并酌盲情上报国务迎院。虚5.1志.4响应莫程序流程图信(略)拦5.2窗信者棕息苍貌报绘删告想5.2逮.1信息脱报告的基本扔原则练(1)隶及时性:最杆先获悉银行恶业突发事件书发生信息的垃部门或机构赶,应当在第执一时间内按蚂规定报告相迹关部门或机班构。访(2)灭准确性:报况告内容要客美观真实,不怠得主观臆断岁。耳(3)傍规范性:报搅告内容要规泼范。四5.2拾.2信息分报告的主要阵内容疑(1)除事件所涉及猾的机构名称白、地点、时疾间。度(2)壮事件的发生街原因、性质植、等级、可蚕能涉及的金耍额及人数、立危害程度、燃影响范围以岂及事件发生兔后的社会稳拾定情况。伯(3)谊事态发展趋葡势、可能造臣成的损失、缘已经及拟进省一步采取的站应对措施。浸(4)厌其他与本事越件有关的内斤容。乖5.2竟.3信息漆报告的一般瞒程序虑(1)破突发事件发沸生后,事发胜银行业金融筐机构应对突居发事件等级挽进行初步判霸断评估,并仁立即向其上膨一级机构、尿银监会相应友的派出机构辰和同级人民杏银行报告,裹同时报告当内地政府,并冈通报当地公尝安机关。攀(2)麻事发地的银呆监会派出机找构应在接到珍突发事件的硬情况报告后跌,对突发事棚件等级进行葵复核,并迅道速报告潜上级派出机纯构或银监会玩,同时于当异天提交书面彩报告,同时哪进入紧急应迟对状态。慌(3)丛银监会在接葱到突发事件代的情况报告睡后,依据事创件的响应等租级以及国家冷应急预案的熊要求,酌情像报告国务院淡,并通报人洪民银行。末5.2停.4信息何报告的时限杆要求拘(1)娇发生I级突睛发事件,事丰发银行业金浴融机构应在常事件发生时诸起2小时内赞向所在地银傍监会派出机勒构报告;银苗监会派出机惠构应在接到唤报告时起2字小时内向上泉一级机构报里告;银监会枯应在接到报卷告时起4小僵时内向国务脖院报告。至偏迟在接到报饭告时起12竞小时内将事帐件的主要情准况向国务院昌详细报告。冤(2)物发生II级腔突发事件,宣事发银行业舞金融机构应叉在事件发生鹅时起2小时悠内向所在地仙银监会派出鞭机构报告;热银监会派出目机构应在接船到报告时起业2小时内向类上一级机构屋报告;银监翻会应将处置盟情况及处置炸结果尽快上扭报国务院。殿(3)泡发生丘Ⅲ阶级突发事件顺,事发银行樱业金融机构生应在事件发舍生时起4小笋时内向所在雀地银监会派咏出机构报告户;银监会派冶出机构应及治时向上一级因机构报告;绳银监会应将翻处置结果及骨时上报国务捷院。殃5.2屈.5信息做通报的要求属银监会奶应与人民银济行、财政部商、其他金融凉监管部门及简公安部等部俊门保持信息孙沟通;银监加会派出机构葛应与地方政瓶府、同级人行民银行及公务安部门、所晒在地其他金画融监管部门违保持信息沟差通。滋发生突循发事件的银驴行业金融机趁构应当及时才向银监会派牺出机构更新稻报送事件发迫展情况,并岩随时接受银王监会派出机里构的询问要死求。录5.3棵处箭坝置旷涛措遭厌施圣5.3纽.1银行垦业金融机构显突发事提件发生后,耕银行业金融赞机构应立即容根据其内部绩有关应急处纲置的制度规妈定,及时启遣动应急预案诞,进行自救栗处理,处置档措施包括但沸不限于:糖(1)察在银行业金腔融机构总行塌及事发地分英支行成立专致门的应急处猪置机构负责串应对,并及团时向董事会头报告有关情炒况。觉(2)硬银行业金融敬机构投诉处特理部门应对朴问题理财产鲁品投诉的处社理流程设定黄具体的时限惨要求,优先揉受理、快速陕处置、明确资答复,防止摸激化群众情床绪。染(3)筝银行业金融民机构应在保遍护投资者合冰法利益的前屿提下维护自栽身权益,应蓬对投诉案件伏进行逐个分除析,按照法查律责任类型喘分类应对处毫置。谷(4)沙由内部审计撇部门组织检藏查其他具有辞与问题理财绕产品类似特木征的产品的此内部控制和铃风险管理,剖确认是否存样在风险尚未佣暴露的其他糖产品,提前醋制定预防措菊施。通(5)机对问题理财泽产品的新增申投诉数量及扇已有投诉的改处理情况进歇行定期分析晴。同时开展躁新闻舆情监跃测工作,在典元旦、春节拉和国家其他敞重要事件期奋间指派专人骡实时监测。次(6)达应积极配合元监管部门、碎人民银行、谣当地政府的矿应急处置工嚷作,及时、攻准确地提供嘱突发事件相武关的各类信跑息。盯5.3啄.2银监刻会派出机构勿突发事焰件发生后,纪银监会派出迟机构应立即损根据本级应困急预案采取蚕措施,包括捐但不限于:绪(1)到及时与当地丸政府、公安异机关、宣传绘主管部门等弊机构取得联靠系。同时,它银监会派出伍机构应在当检地政府的组蛮织协调下对相突发事件进惠行处置。蜘(2)出要求事发银盆行业金融机诚构定期报告康问题理财产迟品的新增投险诉数量及已怀有投诉的处纯理情况。要刘求事发银行兴业金融机构博定期报告新虹闻舆情监测务结果,在元锹旦、春节和沈国家其他重梦要事件期间厅要求每日报捕告。缴(3)换当理财产品兰的投资交易障对手或其他望信用关联方灯发生重大信张用风险时,胁要求事发银皇行业金融机炼构定期报告悼债权或股权谢处置情况。库(4)虑当理财产品应由于市场风尚险发生重大穴损失时,要依求事发银行灿业金融机构院定期报告理举财产品亏损丈幅度以及相品关市场风险明的变化情况朋。央银监会方派出机构应俊根据本预案报规定逐级上铸报有关情况圆,在紧急情泄况下可越级庭上报。及5.3剑.3银监失会腐(1)恭银监会领导粮小组在接到输I级突发事护件报告后,馒在掌握基本览情况的基础拜上,应按本傍预案规定的庸时限要求向护国务院报告楼;启动本预迅案,采取各识种可能的措左施开展处置敲,并视情况弊报请国务院迅启动《国家租金融突发事被件应急预案盐》或同时启呢动《国家大着规模群体性瞧突发事件应妖急预案》,姜开展处置工什作。积(2)植银监会领导淹小组的各成座员部门应根君据本预案各男司其职,利尸用本部门的僻业务资源、临专业技术和魂工作经验积层极提出应急源处置建议,闻采取有效措晒施开展处置掩工作。子(3)岔银监会领导软小组根据突道发事件

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