2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）1、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A2、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】C3、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A4、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A5、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B6、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】C7、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】A8、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B9、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B10、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C11、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】B12、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D13、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A14、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B15、商业银行的资本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B16、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】A17、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】D18、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C19、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D20、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B21、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】C22、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】D23、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B24、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A25、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B26、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A27、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】C28、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】B29、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】C30、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】A31、下列选项中，不属于个人消费贷款的是()。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】D32、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】C33、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】C34、银行的()应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】A35、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】B36、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】D37、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】A38、信托制度起源于()。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】A39、下列不属于财务公司资产业务的是（）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】C40、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】D41、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B42、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C43、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D44、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A45、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】D46、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】B47、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】B48、（2020年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】D49、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D50、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C51、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】D52、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A53、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A54、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】A55、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】A56、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】A57、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】D58、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】B59、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】A60、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C61、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B62、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B63、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】A64、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C65、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B66、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】A67、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C68、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】C69、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B70、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B71、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】A72、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A73、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】D74、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D75、开证行在受益人当地的代理行是指()。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】C76、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D77、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】A78、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】B79、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】A80、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B81、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】D82、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A83、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】A84、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A85、以下不属于货币的支付手段的是（）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】B86、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】D87、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】C88、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A89、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A90、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C91、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D92、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A93、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A94、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】C95、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5％或超过500万元人民币B.10％或超过500万元人民币C.15％或超过500万元人民币D.5％或超过100万元人民币【答案】A96、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】A97、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D98、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】A99、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C100、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】D多选题（共80题）1、(2019年真题)国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范围、公司章程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的申请，自受理之日起（）个工作日内作出批准或者不予批准的书面决定。A.15B.30C.45D.60【答案】C2、金融债券的发行方式有（）。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD3、下列属于存款性负债业务创新的有（）。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.可转让支付命令账户E.投资账户【答案】ACD4、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD5、非现场监管的主要作用包括（）。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD6、代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理【答案】ABC7、当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。A.小微企业B.农民C.城镇低收入人群D.贫困人群E.残疾人【答案】ABCD8、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理【答案】CD9、产业组织政策包括（）。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD10、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失大小难以确定D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段E.操作风险损失数据不易收集【答案】ABCD11、长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】AB12、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC13、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】ABCD14、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD15、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.授意借款人虚构情节获得贷款【答案】ABCD16、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD17、产业政策的核心有()。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业组织政策D.产业布局政策E.产业发展政策【答案】BC18、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.提高经营效率和效果D.财务会计等相关信息真实完整E.发展战略和经营目标的实现【答案】ABD19、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC20、金融市场按照交易的标的物可以分为()。A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD21、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD22、下列属于非存款性负债业务创新的有（）。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.回购协议E.次级债券【答案】BD23、全面风险管理包含的要素有（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD24、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。A.个人住房贷款B.项目融资C.个人经营类贷款D.固定资产贷款E.个人消费贷款【答案】AC25、客户风险管理手段包括()。A.风险预防B.风险化解C.风险控制D.风险测量E.风险估计【答案】AB26、汽车金融公司的资产业务不包括()。A.吸收大众存款B.向金融公司提供贷款C.向汽车经销商发放汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务E.购车贷款【答案】AB27、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.核算的必要性E.内部控制的严密性【答案】ABC28、(2018年真题)上市公司在1年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额30％的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C29、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管【答案】ABCD30、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD31、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD32、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD33、资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司【答案】ABCD34、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD35、货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导【答案】ABC36、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD37、合规风险的识别和评估工作应当()。A.与银行设定的经营管理目标紧密结合B.与银行的内部控制环境相匹配C.与银行的风险控制相结合D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持E.紧紧围绕银行的中心工作【答案】ABD38、(2018年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公司法》规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A39、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性【答案】ABCD40、产品开发的方法主要有（）。A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法【答案】BC41、建立诚信举报机制的好处有（）。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD42、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置【答案】ACD43、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD44、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D45、内部审计的主要工作方法包括()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核【答案】ABC46、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险条例【答案】AB47、贷款利率具体分为（）。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】ACD48、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD49、中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.活期储蓄利率【答案】ABCD50、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD51、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD52、约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件【答案】ABCD53、主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款【答案】ABC54、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】AB55、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【答案】ABD56、(2018年真题)以公司的股票是否上市流通为标准，可以将公司分为（）。A.有限责任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和无限公司D.一人公司和两合公司【答案】B57、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD58、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A59、银行业自律的基本原则有()。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】BCD60、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，每台开关箱直接控制（）用电设备（含插座）。A.1台B.2台C.3台D.4台【答案】A61、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金【答案】A62、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD63、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆