初级银行从业资格之初级银行管理题库练习打印大全

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单选题（共50题）1、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是()。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】D2、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A3、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D4、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D5、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】B6、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D7、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】C8、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】A9、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】D10、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】A11、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D12、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B13、短期资金市场又称为()。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】C14、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D15、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D16、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】C17、下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】B18、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】B19、货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】C20、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C21、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】A22、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】A23、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A24、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C25、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B26、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A27、《存款保险条例》规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D28、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D29、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】C30、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】A31、关于实际利率，以下选项正确的是（）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】D32、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B33、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】D34、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B35、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】C36、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D37、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A38、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】B39、下列选项中，不属于信托当事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C40、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C41、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】A42、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】C43、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C44、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D45、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】A46、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A47、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A48、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】D49、货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】C50、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B多选题（共30题）1、()是中国银监会的两大基本监管手段。A.电话回访B.非现场监管C.问卷调查D.现场检查E.跟踪访问【答案】BD2、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC3、（2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A4、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股东3个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BC5、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩【答案】ABD6、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD7、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC8、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002，防排烟系统柔性短管的制作材料必须为（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.难燃材料【答案】B9、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD10、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法【答案】A11、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。A.柜面B.远程视频柜员机C.智能柜员机D.网上银行E.手机银行【答案】ABCD12、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款【答案】BD13、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于()。A.外汇流动性头寸B.外汇敞口头寸C.商业银行股本净额D.累计外汇敞口头寸E.资本净额【答案】D14、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权【答案】ABCD15、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成反比C.反映各项指标冲突时的取舍D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度【答案】ACD16、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD17、银行业自律的基本原则有（）。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】BCD18、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率【答案】ABCD19、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险【答案】D20、单位协定存款账户下设（）。A.通知户B.基本户C.存款户D.协定户E.结算户【答案】D21、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD22、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A23、产