2023年湖北省十堰市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年湖北省十堰市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。2．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。3．以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。A、人员管理B、监控对账C、考评管理D、信息系统控制答案：B解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。4．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。5．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、专业胜任D、诚实信用答案：C解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。6．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定7．公司的业务执行与经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。8．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A、矩阵型组织架构B、综合型组织架构C、多法人制组织架构D、统一法人制组织架构答案：A解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。9．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：B解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。10．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。11．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。12．因重大误解而订立的合同应予（）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。13．在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（）。A、政府干预B、一国经济实力C、国际收支D、利率水平答案：C解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。14．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A、银监会B、中国银行业协会C、中国人民银行D、其他商业银行答案：A解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。15．中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。A、银监会B、会员大会C、委员会D、理事会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。16．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。17．A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（）。A、A县环保局B、C市环保局C、A县环保局或者C市环保局D、A县环保局和C市环保局答案：A18．（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。19．稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。A、季节性物价水平B、临时性物价水平C、特殊物价水平D、一般物价水平答案：D20．信用证业务的特点不包括（）。A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B、开证行负首要付款责任C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D、信用证是一种无条件的支付承诺答案：D解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。21．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。22．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行答案：D解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．23．（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律、行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。24．衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。A、生产者物价指数B、国民生产总值物价平均指数C、消费者物价指数D、零售物价指数答案：C解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。25．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年内答案：C解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．26．在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、公平竞争C、诚信D、熟知业务答案：C解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则．27．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。28．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。29．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。30．下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A、非公开储备B、实收资本C、重估储备D、混合资本工具答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。31．货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小答案：D解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。32．下列不属于信托终止的条件的是（）。A、受益人对委托人有重大侵权行为B、信托文件规定的终止事由发生C、信托的存续违反信托目的D、信托目的已经实现或者不能实现答案：A解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。33．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D、定期存款存款期内计算复利答案：C解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。34．存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。A、银行B、国家C、存款人D、投资者答案：C解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。35．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。36．（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、证监会B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布37．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A、无限责任公司B、股份有限公司C、有限责任公司D、国有独资公司答案：A解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。38．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。39．企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。40．董事会对（）负责。A、监事会B、股东大会C、高级管理层D、合规部门答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。41．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A、风险准备金制度B、保证金制度C、最后贷款人制度D、货币政策答案：C解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。42．以下关于留置权的主要特征错误的是（）A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。43．金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。44．以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。45．商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、人员及系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。46．上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业47．下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、承兑汇票C、外汇类及境外投资金融工具D、带回购条款的股权性融资答案：C解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。48．对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（）A、国务院：提起行政诉讼B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议C、国务院：终局裁决D、该省政府：提起行政诉讼答案：D解析：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民法院提起行政诉讼。49．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、资本扣减项答案：D解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。50．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。51．商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A、核心资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。52．银行面临的最主要的风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。53．下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B、银行汇票是由出票银行签发的C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D、商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。54．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。55．作为一名银行从业人员，可以（）。A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销答案：C解析：其他三项是禁止行为。56．担保的种类不包括以下哪一项（）A、人的担保B、物的担保C、定金担保D、合同担保答案：D解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。57．以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答案：B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。58．作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。59．下列属于泄露客户信息的行为是（）。A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案：A解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。60．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、技术改造贷款不属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：D解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。61．通货紧缩的原因不包括（）。A、货币供给减少B、有效需求过热C、供需结构不合理D、国际市场的冲击答案：B解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。62．国务院公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。63．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。64．证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时．将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式．A、代销B、包销C、发行D、上市答案：A解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。65．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。66．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。67．现金漏损率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：现金漏损率用c表示。68．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。答案：B解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。69．代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接70．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。71．商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A、资本金业务B、资产业务C、负债业务D、中间业务答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。72．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分73．商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次74．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。75．下列能够影响货币需求增加的因素是（）。A、货币流通速度加快B、利息率下降C、居民、企业等经济主体的收入减少D、社会商品可供量减少答案：B解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。76．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、贪污和受贿C、挪用公款和签订合同失职罪D、贪污和金融诈骗答案：A解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。77．民事法律行为应具备的条件不包括（）。A、意思表示真实B、行为人具有相应的民事行为能力C、不违反法律或者社会公共利益D、行为人具有完全民事行为能力答案：D解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。78．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。79．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。80．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。A、挪用公款罪B、挪用资金罪C、贷款诈骗罪D、吸收客户资金不入账罪答案：D解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。81．不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。A、董事会秘书B、董事会C、独立董事D、非执行董事答案：C解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。82．银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。83．下列出票日期填写正确的是（）。A、2008年3月12日B、贰零零捌年叁月壹拾贰日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。84．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。85．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。86．我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。87．下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事C、不打听与自身工作无关的信息D、积极为同事代岗答案：C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。88．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。89．国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。90．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（）罚款.A、二十万元以上五十万元以下B、十万元以上二十万元以下C、十万元以上五十万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：A解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款.二、多选题1．根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）A、接管B、验收C、促成重组D、撤销E、合并答案：ACD解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销2．我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系外流通的现金B、居民活期存款C、居民定期存款D、居民金融资产投资E、企业和居民的活期存款答案：BCDE解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。3．银行承兑汇票是（）工具。A、短期金融工具B、长期金融工具C、直接融资工具D、间接融资工具E、混合融资工具答案：AD解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。4．理财业务和传统信贷业务在（）上是不同的。A、资金来源B、银行义务C、交易结构D、风险因素E、监管要求答案：ABCD解析：理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。5．商业银行操作风险的表现形式有（）。A、内部欺诈B、就业制度和工作场所安全性有问题C、客户、产品及业务做法有问题D、实物资产损坏E、外部欺诈答案：ABCDE解析：另外操作风险的表现形式还包括：业务中断和系统失灵，执行、6．货币政策的最终目标包括（）。A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、汇率稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等7．下列属于基本存款账户的存款人的有（）。A、居民委员会B、外国驻华机构C、机关D、企业法人E、个体工商户答案：ABCDE解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人．非企业法人。机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体。民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构．其他组织。8．保证担保的范围包括（）。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案：ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。9．自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日．债务人的有关人员承担的义务包括（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B、根据人民法院、管理人的要求进行工作．并如实回答询问C、列席债权人会议并如实回答债权人的询问D、未经人民法院许可．不得离开住所地E、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员答案：ABCDE解析：自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日．债务人的有关人员应当承担下列义务：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；列席债权人会议并如实回答债权人的询问；未经人民法院许可，不得离开住所地；不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。上述所称有关人员，是指企业的法定代表人；经人民法院决定，可以包括企业的财务管理人员和其他经营管理人员。10．信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有（）。A、设立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B、委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产C、信托财产与受托人固有财产相区别．不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产E、受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产答案：ABCDE11．银行代理中央银行业务主要包括（）。A、代理专项资金管理B、代理国库C、代理财政性存款D、代理贷款项目管理E、代理金银答案：BCE解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。12．货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案：ABC解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。13．以下属于资产负债管理工具的是（）A、资产证券化B、内部资金转移定价C、经济资本D、久期管理E、收益率曲线答案：ABCDE解析：以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定价（3）经济资本（4）久期管理（5）收益率曲线（6）缺口管理14．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列（）行为有权进行检查监督。A、代理中国人民银行经理国库的行为B、与中国人民银行特种贷款有关的行为C、执行有关人民币管理规定的行为D、执行有关反洗钱规定的行为E、执行有关银行间债券市场管理规定的行为答案：ABCDE15．从票据取得的主观状态看，分为（）。A、善意取得B、恶意取得C、原始取得D、继受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。16．收益率曲线主要具有（）方面的用途。A、用于设定所有债务市场工具的收益率B、用于反映远期收益率水平的指标C、用于计算和比较各种期限安排的收益D、用于计算相似期限不同债券的相对价值E、用于利率衍生工具的定价答案：ABCDE解析：具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。17．下列属于流动资产的是（）。A、存放联行款项B、逾期贷款C、同业拆入D、短期贷款E、买入返售证券答案：ACDE解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。18．与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A、是一种能在一定幅度内波动的汇率B、是一种事先达成协议的汇率C、不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D、是在未来一定时期交割时使用的汇率E、买卖双方在当天或两天以内交割答案：BD解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。19．关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A、委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C、受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D、受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E、除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案：ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。20．通货紧缩的标志是（）持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：ABE解析：通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。21．外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A、按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B、存款币种相同C、都是银行对存款人的负债D、都可按存款期限分为活期存款和定期存款E、都是存款人将资金存入银行的信用行为答案：CDE解析：按客户类型划分为个人存款、单位存款。外币存款的币种有9种。22．关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款种类．均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前支取E、个人存款又叫储蓄存款答案：ABD解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。23．商业银行代理的中央银行业务包括（）。A、代理财政性存款B、代理金银C、代理国库D、代理政策性银行E、代理货币政策制定答案：ABC解析：商业银行代理的中央银行业务的3个主要业务。24．按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A、现货市场B、资本市场C、流通市场D、货币市场E、期货市场答案：BD解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。25．国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。A、刚建立时有7个成员国B、现成员国已发展至50个C、总部设在瑞士巴塞尔D、最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等E、二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构答案：BD解析：B项，国际清算组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。26．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职E、特别称职答案：ACD解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。27．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有（）。A、内部控制B、最低资本要求C、合规管理D、监督检查E、市场纪律答案：BDE28．银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（）因素的影响。A、法定存款准备金率B、现金漏损率C、超额准备金率D、活期存款的存款准备金率E、定期存款的存款准备金率答案：ABCE解析：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。29．中国进出口银行的主要任务是（）。A、执行国家产业政策和外贸政策B、为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C、承担国家规定的农业政策性金融业务D、向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E、代理财政性支农资金的拨付答案：AB解析：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。30．债务人的财产范围包括（）。A、破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等B、破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产C、他人应对债务人的出资D、债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产．管理人应当追回E、取回的质物、留置物答案：ABCDE31．根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。A、以合法形式掩盖非法目的的合同B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、损害社会公共利益的合同答案：ABCDE解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。32．下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：ABD解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。33．经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。A、地区结构B、城乡结构C、产品结构D、技术结构E、所有制结构答案：ABCDE解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。34．商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A、系统内借款B、系统内存款C、二级准备金D、法定存款准备金E、超额存款准备金答案：DE解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。35．小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端E、柜台查询答案：ABC解析：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。DE都需要出门才能办理。36．完善的审慎监管框架主要包括（）三大组成部分。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、高效廉洁的监管人员E、有效通畅的沟通机制答案：ABC解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：(1)审慎全面的监管规则；(2)行之有效的监管工具；(3)科学合理的监管组织体系。37．关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A、犯罪主体是国家机关工作人员B、挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E、以利用职务上便利为前提答案：BCDE解析：挪用资金罪是指非国