保险业务让爱一路同行培训讲义

为所爱的人—寿险的意义与功用周顺2017-11-20四川完美星空文化传媒有限公司其实很多人没有真正的了解和认识保险劝君保险谓无钱——有也是无

病到临头用万千——无也是有

若要与君谈保险——闲也是忙

上帝召唤命归天——忙也得去保险是什么？风险的转移责任的体现对未来的准备生命的价值607080020完全失去赚钱的能力人生最最痛苦的事情就是人活着，钱没了——赵本山眼睛一闭一睁，这一天过去了，吭眼睛一闭没睁，一辈子过去了，吭家支出/负债孩子/资产当爱在身边……人寿保险就是一批急用的现金担当着三大任务家庭收入的保障家庭财产的保障生命价值的保障理财金子塔子女教育金和养老基金的准备是家庭理财的基础，正确的理财观念是：在这两方面的需求得到满足之后，才可以考虑其他投资方式。其他投资方式无论成败，都不会影响对子女和对自己未来的承诺！人寿保险是什么人寿保险是家庭的保障人寿保险是子女的教育金人寿保险是养老金人寿保险是应急的现金人寿保险是有计划的储蓄家庭保障家庭保障家庭保障家庭保障家庭保障？担起你该担的责任，不要留下遗憾人寿保险是家庭的保障故事一：橡胶塞拍卖拍卖会的故事：

在一场拍卖会上，拍卖师要拍卖一只普通的橡胶塞，出价一千元您会买吗？肯定不会，您甚至会觉的这是在漫天要价。如果降到10元您会买吗？还是不会，因为您觉得它不值这个价。如果降到一元您会买吗？可能还是不买，因为您觉得买了也用不上。

现在让我们假设一个场景，在一个阳光明媚、风和日丽的星期天，您和爱人带着活波可爱的孩子在公园湖面上划船，听着孩子银铃般的欢笑声，迎着爱人向您投来的含情脉脉的温柔眼神，沐浴着暖暖的阳光、徐徐的微风，您感到无比幸福和满足。不知不觉中，船离岸越来越远，突然一声闷响打破了美好的一切。原来船舱底部破了一个不大的洞，湖水开始汩汩的渗入船舱。眼看船不断下沉，没有救生衣，全家人都不会游泳，周围又没有其他船只可以营救你们，岸离得又太远根本来不及划回去。

如果此时有这样一个橡胶塞恰好能堵住漏洞，为你们赢得划回岸边的时间，此时此刻您肯花一千元买这个橡胶塞吗？如果价格涨到一万元，您会卖吗？如果涨到五万、十万，您会买吗？相信再贵您都会买，因为它能拯救全家人的生命。其实，保险就象这只橡胶塞，平常花微不足道的钱买下来，到了紧要关头却能保障家庭的安宁生活甚至扭转整个家庭的命运。人寿保险是子女的教育金故事二：无辜的孩子作为父母，对子女担负的责任：

1、不能因为子女的教育费用而影响整个家庭的正常生活；

2、当父母不能赚钱的时候，不至于使孩子失去受教育的机会而抑制他们的发展。无辜的孩子：

能够让孩子接受良好的教育是每个家长的最大心愿。但不是每个家长都有能力为孩子储蓄充足的教育金的。

湖北汉川一名九岁女生阮某，因家贫交不起三十元试卷费而多次被老师赶出课堂。她的祖母曾为此事请求学校领导，但于事无补。阮某的祖母见她不能参加考试，带着身上仅有的十元钱和她回校要求老师通融，但老师仍因“凑不够钱”，将其赶出学校不准考试。当日下午，阮某被发现在郊区一条水深一米多的“抗旱沟”内溺毙。

这样的人间悲剧不是唯一的一个，无独有偶，2001年8月，四川省内江市一名十六岁品学兼优的女生，因为无法筹到上高中的学费而投水库自尽，尸体被捞起时，右手还紧紧握着一张重点中学的录取通知书。

养不教，谁之过？发生这种悲剧错不在孩子，孩子是最无辜的，错在家长。所以真正疼爱孩子、真正有责任心的家长应该趁自己有能力的时候，尽早着手子女的教育金计划。

人寿保险是养老金故事三：“老”字的故事老

？养老问题迫在眉睫明天我们将如何养老？我国已进入快速发展的老龄化社会。到2040年，中国老年人总数将增至3.74亿，占全国人口总数的24.8%；养儿一定能养老吗？人口老龄化、寿命延长人寿保险是应急的现金故事四：松鼠的启示人寿保险是有计划的储蓄故事五：两只铁皮箱银行储蓄人寿保险人寿保险是身价的体现故事六：人与牛保单其实是一张有关身价的名片寿险投资平时存点钱有事不缺钱投资稳赚钱收益免税钱破产保住钱万一领大钱买保险其实就是每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一颗西瓜；即使终究换不来西瓜，却可以攒一堆芝麻。买保险的结果是

要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资。游戏请你想一想:

在一张纸上（折成四个部分）写下你人生中最珍贵的四样人或物品(其中一个是自己）在一个风和日丽的晴天，你带上你这四样最珍贵的东西登上了一艘豪华邮轮。计划一次浪漫的旅程让我们进入这样一个情景--豪华邮轮启航时，你与人生中三样最重要的东西一同上船船向前快速地航行蓝天、碧海、海鸥、海豚黑夜中,豪华邮轮冲向一座冰山…此时，你身旁有三件最重要的东西船在下沉，现在每个人必须要扔掉一样东西！船继续在下沉，现在必须再扔掉一样!船还在下沉，再扔一样!立刻！生命中最后的坚持，你留下的是什么？为什么?如果我们知道,生命里即将发生的事,你会说什么

…对你所爱的人,你能留下什么?你做了什么?…想一想我们的人生你为你心爱的人到底做了什么！病有所医

壮有所倚幼有所护亲有所奉残有所仗钱有所积产有所保财有所承爱有所继寿险十大黄金价值老有所养寿险事业的价值（3/3）我们的使命——为千家万户送去爱的保障我们不是政治家然而，我们提供给家庭的生活保障，是社会安定的基石！我们我们不是音乐家然而，我们可以为千百对夫妻的晚年，谱出最美的交响曲！我们不是小说家然而，我们可能让宿命的悲剧，不可思议地以喜剧收场！我们不是慈善家然而，我们帮助人们处理财务问题，使他们不需要依赖救济！我们不是教育家然而，我们可以让失学的儿童，享有平等的成长机会！我们不是宗教家然而，我们所签订的保险契约，可使众多忧虑的心灵得到安祥！当我们亲眼目睹人寿保险如何发挥功能的时候我们将会打心底里感激那张保单是我卖的！年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因