金融安全与法制建设上

金融安全与法制建设上曹建明1997年7月以来东南亚出现的金融危机，是战后对全球经济最大的一次金融冲击，已经波及整个亚洲和世界其他地区。面对这场危机，党中央高屋建瓴，冷静分析形势，有针对性地采取了一系列重大举措，成功地抵御了金融风暴的冲击，使国内经济未受大的影响。如何进一步全面落实党中央、国务院关于金融改革和发展中重大问题的部署，运用经济的、行政的、法律的综合措施构筑起金融安全体系，从根本上防范化解金融风险，已成为我国深化金融改革、保障国民经济持续健康发展的基本要求。-、金融安全与经济安全和国家安全近些年来，金融危机与金融风险防范已成为各国特别关注的问题。这是因为，金融是现代经济的核心，金融市场是市场经济体系的动脉，是市场配置关系的主要形式。金融在社会经济发展中处于特别重要的位置，有着不可替代的作用。金融体系的安全、高效、稳健运行，对经济全局的稳定和发展至关重要。由于金融业渗透到社会经济生活的各个领域，又是一个特殊的高风险行业，一旦金融机构出现危机很容易在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风波，其后果远远超出金融业自身，而殃及整个经济生活，导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治经济危机。从这个意义上讲，没有金融安全，最终就没有经济安全和国家安全。这次东南亚的金融风暴及近些年来世界上发生的金融危机具有普遍警示意义。自1980年以来，世界上已先后有120个国家发生过严重的金融风险和危机，这些国家为解决金融问题所直接耗费的资金高达2500亿美元，其后果是十分严重的：1994年，墨西哥发生金融危机，金融市场一片混乱，外汇储备急剧下降，由1993年底的234亿美元一度减少到只有35亿美元;成千上万的中小企业倒闭，就业机会减少150万个，失业人数剧增，经济损失达700亿美元;国内资本外逃300多亿美元，金融机构关闭56家，使墨西哥社会、经济的发展受到严重打击。1997年阿尔巴尼亚发生的金融危机更是令世界震惊。早在1992年，阿尔巴尼亚一些“融资公司”非法集资，并以高达96%的超高息吸引着缺乏金融知识的普通投资者。阿尔巴尼亚全国70%的住户不惜投入毕生储蓄。危机发牛后，酿成了一场全国性的政治、经济危机。而1997年下半年开始的亚洲金融危机则严重削弱了东南亚、东亚各国的经济实力。世界第二经济大国日本自90年代以来经济持续低迷，1997年ll月，四家全国性大金融机构在一个月内相继倒闭，使日本经济雪上加霜。日本政府承认，日本经济增长乏力，已陷入“零增长阶段”。与此同时，金融危机导致了东南亚各国失业率上升，引发了罢工、骚动浪潮。金融危机最终导致了政局动荡、社会不稳。特别是冷战结束后，和平与发展成为当代国际社会的主流，国家安全中军事因素的分量相对下降，经济因素的重要性因之上升。随着经济全球化的发展趋势，国际的合作与竞争日趋激烈，维护国家经济安全成为各国优先考虑的问题，而金融业作为一国经济的核心被提到更加突出的地位。前美国政治学会会长、哈佛大学战略研究所所长亨廷顿(SamueIHuntington)最近出版了《文明冲突与重建世界秩序》一书，在西方轰动一时。在讨论后冷战时代的全球战略时，地列举了所谓西方文明控制世界的14个战略要点，其中第一条是“控制国际银行系统”;第二条是“控制全部硬通货”;第五条是“掌握国际资本市场”。这也是美国在经济和金融全球化过程中采取的重大战略步骤。亚洲金融危机发生后，其战略意图更加明显。最近美国及西方一些发达国家掀起的银行兼并、合并浪潮很值得我们深思和警惕。他们的目的就是组建金融业的航空母舰，抢占制高点，打一场金融战争，尽量扩大其在全球金融版图中的地盘。而东南亚国家为解决金融危机举债借贷，则必须接受苛刻条件，付出昂贵的代价。这一惨痛的教训应该认真汲取。因此，在经济全球化的大趋势下，在参与国际合作与竞争中，如何提高抵御金融风险的能力，维护国家的金融安全和经济安全，是国际社会特别是发展中国家亟需解决的重要课题。各国金融危机已经反复证明，如果一国在防范金融风险问题上认识不足或处理不当，就会威胁到自身的经济安全乃至国家安全;而一国的金融风险、金融危机就可能会演变为经济危机、政治危机甚至国家危机。正因为如此维护金融安全，已成为各国金融洁对金融收经营的一个基本要求。许多国家法律都明确规定：国家利益要求有一个安全与稳定的金融体系。二、各国金融危机的法律防范与国际金融监管立法(一)亚洲金融危机的根源及法律制度的缺陷很多人在研究：为什么以经济增长迅猛著称的东南亚，会发生如此严重的金融危机?人们已经认识到，引发这场金融危机，国际投机集团扮演了一个狙击手的角色，但深层的原因还在于：亚洲国家在经济发展过程中存在一些共同问题，其中包括不合理的经济结构、不健全的金融体制、粗放型的增长方式、滞后的基础设施建设等等。作更深入的分析，必须指出，亚洲金融危机尽管起因于外部的货币投机冲击，但是从根本上讲是一次自源性的危机，它是货币危机、银行体制危机、债务危机、清偿力危机的综合表现。1997年巴塞尔银行监管委员会主席德·斯旺对导致金融风险特制国际银行系统“;第二条是”控制全部硬通货“;第五条是”掌握国际资本市场“。这也是美国在经济和金融全球化过程中采取的重大战略步骤。亚洲金融危机发生后，其战略意图更加明显。最近美国及西方一些发达国家掀起的银行兼并、合并浪潮很值得我们深思和警惕。他们的目的就是组建金融业的航空母舰，抢占制高点，打一场金融战争，尽量扩大其在全球金融版图中的地盘。而东南亚国家为解决金融危机举债借贷，则必须接受苛刻条件，付出昂贵的代价。这一惨痛的教训应该认真汲取。因此，在经济全球化的大趋势下，在参与国际合作与竞争中，如何提高抵御金融风险的能力，维护国家的金融安全和经济安全，是国际社会特别是发展中国家亟需解决的重要课题。各国金融危机已经反复证明，如果一国在防范金融风险问题上认识不足或处理不当，就会威胁到自身的经济安全乃至国家安全;而一国的金融风险、金融危机就可能会演变为经济危机、政治危机甚至国家危机。正因为如此维护金融安全，已成为各国金融洁对金融收经营的一个基本要求。许多国家法律都明确规定：国家利益要求有一个安全与稳定的金融体系。1997年巴塞尔银行监管委员会主席德·斯旺对导致金融风险特别是信贷风险的成因的精辟分析，对我们是很有启发的。他认为第一类主要成因是宏观经济的不稳定。通胀率居高不下，在宏观经济周期的顶峰期，银行往往过度乐观而超量放贷，进而引发泡沫经济，这是导致近几年日本银行业衰弱的主要原因。第二类主要成因是未成熟的金融自由化。金融自由化从长远看提高了金融资源配置的效率，也加剧了金融业竞争。然而金融管理者、经营者目前缺乏足够的技能去有效控制伴随金融自由化产生的金融风险。金融自由化带来的系列不良影响在90年代初的墨西哥、巴西相继发生。当局者已从金融危机中汲取了深刻的教训：即金融自由化必须有一个强有力的风险管理系统作保障和支持。错巴第三蜜类主恰要成变因是完政府爸介入她。国答有商狠业银锯行经饱常被教用来永为政辣府支虑出提秒供低亲息贷坝款，悄一些药私有忌银行悟也被取迫对摸特定衰地区斥、特柔定行裙业发瞒放贷漠款，逆从而蛾具有竖了半含财政汁性质皇。这促些活正动从裙中长赠期都创削弱南了银腾行的钟实力红。乓齿第四灯类主晕要成吧因是德不合师理的即内部兆控制用机制缸。罚窄最后床一个彩主要化成因俭是不胞健全堆的市留场基肯础构坊架。凶他强耕调，膛不完肃善的眠会计肥系统奉、不旱完备喘的信争息披剖露制划度、胀滞后阅的法罚规建棕设都优阻碍企银行誉业的小有效袄监管颂和市抹场规笼则的网运行极。国年人们棒已经捏注意屿到无唐论在偶经济改和金炊融方某面，绵受到怕金融脊危机码冲击雹的国聪家都钩存在慎严重渡的缺尺陷。无但是拌，必赶须指矮出，捕亚洲苗金融致危机抗还存瓦在深躺层的两法律没原因臂，德失·斯干旺分错析的追五个哭成因贷不向汁程度匙地都忽和金者融法拾制有显关。郑从各屡国发似生的犹金融双危机迁看，侮金融棒风险惹主要苗有两明种类止型：判一类名是市料场性淹风险届，它菠纯粹鸽由市酱场的丽不确筋定性哈导致脉，也尘就是凡说，畜即使单是成值熟的滑市场具、规推范化啊的经杀营也淋不可膨能避或免的畜正常领风险职，如权利率姜和汇锁率风盐险等狭;另无一类急则属邮体制滤性或售机制恢性风液险，与它是仓由于站市场吐经济脾体制须不完榴善或硬尚未谢建立翁，规努则不桐清，粱内外碗监督认不力景，不录确定神空间砍增大稼而导垮致的猪风险蜜，如蛾信用稻风险努、犯之罪风巴险、跑政策钥风险牙和管蜘理风衫险等每。这陡类风家险恰膛恰都似与金美融法赔制不圆完善后有很衬大关可系。炕联合越国亚跟太经美济和电社会纺委员庸会于馒19畜98踩年4下月发架表的蛇“亚钻太地驳区经斩济社纱会调施查”瞒年度低报告袭认为患：这叔次金朝融危饰机暴轨露出永受冲乒击国界家的议金融酷部门括的许汪多严涛重缺贱陷。肠这些流缺陷拘不仅晋体现宿在金悼融机馅构方恋面，堤而且手体现凳在监遗管这东些机拆构的工法规誓方面养。报氧告特晨别强假调防愈范金手融危洞机重登在健宰全机打制。诚闪在金躁融法闭制上瞎为什泉么会馅形成骄这种厨缺陷叛?应热当指巷出，烫这种及缺陷姥除了皮由于烈金融坐法制拳在发乖展过瓣程中盟自身辱不完港善，饶还和振人们乌对金尤融法论制认住识的香误区惑有关里。秩屋随着词全球狸以金星融自糊由化违、金赏融国戚际化贞、金芬融一查体化架、金例融证石券化膏为特油征的都金融旬变革恶不断圾发展握，各傍国法愿律制诉度对资金融雨立法龟同样敬经历慰了祥员从管洽制(衔CO赚nt夕rO则l)逼到监昼管(驴Re啊gu谋la充ti秧on社)和悬放松牙监管考(D侮er蚁eg你ul笔at扯io残n)筝的立聪法变殊化。唐问题恩在于挥，亚戚洲一卖些新爸兴国母家接教受了液这种悲概念任后，妥把法臭律上扇的“似监管凭”和双“放藏松监龟管”饮错误歇地理恼解为途“取桂消金姐融监跌管”网或对拒金融虏“不瓣加监招管”锯。实讽际上恋，放牌松监醋管要锻求的凭是利翅率自木由化栋和国钢内金湾融市苗场的臣隶开放书。在筐这个旧基础搞上强淡调的介是有咐效监无管。锋因此钢，一吃些发磨达国获家和便地区熄不仅院监管饿立法螺非常畏健全悦，而月且有招一整盏套十千分严虎密的向监管响体系俗和制男度。械然而差，东豪南亚让国家裳为吸浴引外其资，叮自8着0年文代起炕，先极后推谋出了目一系界列的盗金融稀改革矮措施速，但岩是在改开放戚过程泻中却寿疏于医建立码和健符全金贞融监优管的顿法律遗制度某。以逐泰国葬为例傻，1膝99辞2年暂4月面泰国兄实现灵了经摆常项英目自郊由兑掉换;数19备94仅年又蛇很快全实现撞了对德资本馒项目瓜的自艺由兑真换。卸但是傲，泰煤国却肺没有率建立翁完善精的金丙融监荐管体叨系及权法律同制度巩，缺污乏有滩效的婶金融嫂监管疯，从药而使幸整个序国家满经济无缺少页必要猪的“标防火揭墙”甩。僚都(二野)运宿用法墙律手脱段防栏范金悠融风它险，禁用立为法推大动金简融改卵革柳败综观铅世界界各国趁，金拔融风友险、趴金融篇危机欲并不父纯粹旦是一卸个金迁融问践题，僻它往尿往是谁一国假经济羡、社丝会、编法律缸乃至士政治号问题谨的综询合反既映。惕因此捷对金母融问棕题的抹整治斗，同壶样需询要行疮政手楚段、兔经济平手段促和法脂律手立段的羽综合炼运用途。从皂发展谎趋势膀看，段各国衫政府毒越来毕越注声重运简用法内律手棍段防朽范金画融风休险，饰保障逆金融它安全未。蔑谊国际磨商业租信贷断银行缓事件弦后，贪美国顿联邦障政府索立即柔颁布婆了《祖加强该对外寄国银吼行监井管法具》。金英国枕金融勒动荡他后，列为了件保障纱金融乞体系彼的独抖立性雀和金珍融安晕全，红于1析99霸7侧年对霜金融婆监管块体制蒸进行速重大存改革漏，通护过立杏法授蓬予英削格兰女银行鼻货币秘政策谊决定彻权。见墨西淋哥金火融危慕机后介，在艘国内呼融资膝方面崖，拉广美一迹些国染家不权断完御善和衬补充孝有关统直接转融资知、债颗券和沃股票狐市场扫方面饱的法唉律制列度，立其目疤的是卵运用偿法律备手段粘为本辰国经班济的录增长倦提供娇稳定绝和可衔靠的肾发展谅基金独，改别变过铜去主迷要依冠靠外咐资，枝特别径是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