不断提升金融服务乡村振兴能力和水平

不断提升金融服务乡村振兴能力和水平改革开放后，中国开启了举世罕见的大规模城镇化进程，经济进展取得巨大成就，人民生活水平不断改善。2023年，常住人口城镇化率到达59.58%。与兴旺国家相比，这一数字意味着我国城镇化进程还将持续很长一段时间。同时，参考国际上一些案例和阅历，我们也发觉，城镇化率指标增长的背后，是整个社会系统的升级，那种以乡村衰退为代价的城镇化将会严峻威逼社会和谐稳定和经济进展潜力。因此，乡村振兴战略的顺当实施在当下有着更为现实和深远的意义。

乡村振兴，解决城乡进展不平衡不协调问题，金融是重要助力。党的十八大以来，中心农村工作会议屡次提出，要“加快农村金融创新，健全农村创业创新机制”，“健全适合农业农村特点的农村金融体系，强化金融效劳方式创新，提升金融效劳乡村振兴力量和水平”，“把三农作为财政优先保障领域和金融优先效劳领域”。金融是现代经济的核心，在优化资源配置、推动经济高质量进展方面有着无可替代的作用。用好金融工具，不断提升农村金融效劳实体经济的力量和水平，对改善长期以来城乡之间单向要素流淌、促进城乡深度融合进展极为重要。

我国在构建现代农村金融体系上已经探究了很久，积存了不少阅历教训，也面临新的挑战和障碍，需要进一步统筹推动改革工作。不久前，北京大学经济学院进行的广西田东县农村金融改革研讨会，从实际操作层面探讨了构建完善高效的农村金融体系的问题。从田东县的实践看，作为全国县一级最早开展农村金融改革的试点，田东县自2023年以来，通过建立农村金融组织、信用、支付结算、保证保险、抵押担保、村级效劳“六大体系”，配套农村产权改革，形成了农村金融普惠机制的“田东模式”。虽然成绩突出，但一些“痼疾”并没有得到治愈。譬如，由于缺乏动态治理，县信用体系信息老旧，商业银行对其接纳度缺乏，信贷支农很难推行下去；金融产品创新滞后，特殊是农业保险产品设计缺乏针对性、不能因地制宜，导致农夫参保积极性下降等。农村金融改革已经走到了需要解决更深层次问题的阶段。

实际上，如何引导资金流向应当去的地方，实现金融资源的长期安康合理配置，在世界范围内都照旧是一个难题。金融最重要的职能在于有效配置资源，在市场机制下，通过价格信号精确、快速反映出供求状况，为最有效率的投资活动供应资金并掌握风险，进而积极影响全要素生产率的提升。但是，贫困人口、小微企业、贫困地区也将因此越来越少地得到金融支持，即常说的“马太效应”。实践证明，工业化进程中，乡村很难与城市站在同一起跑线上：“三农”工程投资回报率相对较低、农村人口分散导致收集信息本钱昂扬、农业生产要承受自然风险和市场风险双重压力等，都是乡村的自然短板。因此，如何为乡村振兴解决资金问题、培育农村地区经济增长内生动力，必需要保持并加大供应适当的政策倾斜和扶持，为其给予进展“原动力”。

在过分依靠市场机制、缺乏有形之手干预的国家和地区，我们可以观看到贫困人口和贫困地区难以走出逆境的实例。今年诺贝尔经济学奖获得者阿比吉特班纳吉等人长期致力于讨论以印度为代表的进展中国家贫困问题，在数年前出版的《贫困的本质》一书中，曾描绘过这些地区的一些现象：由于诸多因素综合，导致以银行为代表的金融机构不情愿跟穷人接触，即便能借到钱，所支付的利率也要远高于富人。虽然通常意义上讲这是经济学上的问题，但在社会学、伦理学看来，本质上表达了经济体系在规章层面对弱者的不利一面，是不公正现象之一。长此以往，地区间经济差距将会越来越大，导致社会进展不平衡。

在田东县将来3年改革蓝图中，我们还看到有几大亮点：一是政府从自身做起，降低制度性交易本钱；二是采纳技术手段，重新整合县级信用系统；三是完善农业经营体系，促进生产率增长并降低风险。跳出县级层面，我国在建立并完善现代农村金融体系上还有许多工作要做、顶层设计还有待加强，需要总结出更符合我国国情的农村金融运行特点和进展规律。如何妥当推动农村产权制度改革、完善抵质押等相关法律法规、细化对农村